1、
2026年理财规划师（财富管理）考题及答案
（考试时间：90分钟 满分100分）
班级______ 姓名______
第I卷（选择题，共30分）
（总共6题，每题5分，每题只有一个正确答案，请将正确答案填写在括号内）
w1. 理财规划师在为客户制定理财规划时，首先要考虑的是客户的（ ）。
A. 投资目标 B. 风险承受能力 C. 财务状况 D. 理财需求
w2. 以下哪种投资工具的风险相对较低？（ ）
A. 股票 B. 期货 C. 债券 D. 外汇
w3. 在资产配置中，（ ）是决定投资组合相对业绩的主要因素。
A.
2、资产类别选择 B. 资产配置比例 C. 市场时机把握 D. 证券选择
w4. 理财规划师为客户进行保险规划时，需要考虑的首要原则是（ ）。
A. 保障优先 B. 收益最大化 C. 流动性 D. 合理避税
w5. 个人所得税的起征点是（ ）。
A. 3000元 B. 3500元 C. 5000元 D. 8000元
w6. 以下关于退休规划的说法，错误的是（ ）。
A. 越早开始规划越好 B. 要考虑通货膨胀因素 C. 退休后不需要进行投资 D. 要根据个人情况制定个性化方案
第II卷（非选择题，共70分）
w7. （10分）请简要
3、阐述理财规划的主要内容包括哪些方面？
w8. （15分）假设你是一名理财规划师，客户李先生今年35岁，年收入15万元，每月支出8000元，现有存款20万元。他计划在55岁退休，退休后每月生活费用预计为5000元，预计寿命85岁。请为李先生制定一个简单的理财规划，包括投资建议和保险规划。
w9. （15分）在理财规划中，如何进行风险评估与管理？请结合实际案例进行说明。
w10. （20分）阅读以下材料：
小张是一名年轻的上班族，每月工资收入8000元，每月房租支出2000元，生活费用3000元，每月能结余3000元。他现有存款5万元，希望通过理财实现资产的增值。小张对投资不太
4、了解，只知道银行存款利息较低，想尝试一些风险稍高但收益可能也较高的投资方式。
问题：
（1）请分析小张的财务状况和理财需求。
（2）为小张制定一个适合他的理财规划，包括投资产品选择和投资比例分配。
w11. （20分）阅读以下材料：
王女士家庭年收入20万元，有一个5岁的孩子。王女士担心孩子未来的教育费用，同时也希望为自己和丈夫的养老做好准备。目前家庭存款30万元，有一套价值100万元的房产，无贷款。
问题：
（1）请为王女士分析当前面临的主要理财目标。
（2）根据王女士的情况，制定一个综合的理财规划，包括教育规划、养老规划和投资规划。
答案：w1.C；w2.C；w3
5、A；w4.A；w5.C；w6.C 。w7.理财规划主要内容包括现金规划，确保有足够现金应对日常开支；消费支出规划，合理安排各项消费；教育规划，为子女教育或自身深造准备资金；风险管理与保险规划，防范各类风险；税收筹划，合法降低税负；投资规划，实现资产增值；退休养老规划，保障退休生活；财产分配与传承规划，安排财产分配和传承。w8.投资建议：可将部分存款投资于稳健型基金，如债券型基金，占比30%左右。剩余存款可考虑配置一部分银行理财产品，占比30%左右。保险规划：购买重疾险和意外险，保障重大疾病风险和意外风险。w9.风险评估可通过风险承受能力测试等方式，了解客户对风险的接受程度。风险管理可通过资产
6、配置，分散投资降低单一资产风险。如客户风险承受能力较高，可适当增加股票投资比例；风险承受能力较低，则多配置债券等稳健资产。例如，客户A风险承受能力高，可60%投资股票，40%投资债券。w10.（1）小张财务状况：收入稳定，有一定结余和存款，但投资知识欠缺。理财需求：实现资产增值，尝试风险稍高投资。（2）投资规划：拿出2万元投资股票型基金，占比40%；1.5万元投资债券基金，占比30%；1.5万元投资银行定期存款，占比30%。w11.（1）主要理财目标：孩子教育费用准备；夫妻养老规划；资产合理增值。（2）教育规划：可为孩子建立教育基金，每月定期定额投入。养老规划：夫妻增加养老险投入。投资规划：部分存款投资稳健型基金，房产可考虑适当优化配置，如以租养贷等方式盘活资产。
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