1、
2026年金融顾问（金融咨询）考题及答案
（考试时间：90分钟 满分100分）
班级______ 姓名______
第I卷（选择题 共30分）
（总共6题，每题5分，每题只有一个正确答案，请将正确答案填写在括号内）
w1. 以下哪种金融工具通常具有最高的风险？（ ）
A. 国债
B. 企业债券
C. 股票
D. 定期存款
w2. 金融市场按照交易标的物分类不包括以下哪类？（ ）
A. 货币市场
B. 资本市场
C. 外汇市场
D. 保险市场
w3. 投资者进行资产配置时，主要目的不包括（ ）。
A. 降低风险
B. 提高收益
2、
C. 实现资产保值增值
D. 增加交易成本
w4. 以下关于利率对金融市场影响的说法，错误的是（ ）。
A. 利率上升，债券价格下降
B. 利率下降，股票价格可能上升
C. 利率上升，银行存款收益增加，资金会流向银行
D. 利率下降，企业融资成本上升
w5. 金融衍生品的主要功能不包括（ ）。
A. 套期保值
B. 价格发现
C. 增加风险
D. 投机获利
w6. 当经济处于衰退期时，以下哪种投资策略相对更合适？（ ）
A. 增加股票投资比例
B. 增加房地产投资比例
C. 增加债券投资比例
D. 增加期货投资比例
第II卷（非选择题 共70分）
3、
w7. （10分）请简要阐述金融市场的主要功能。
w8. （15分）分析影响股票价格的主要因素有哪些？
w9. （15分）材料：某企业计划扩大生产规模，需要筹集资金。现有两种融资方案可供选择，方案一：发行债券；方案二：向银行贷款。请分析这两种融资方案的优缺点，并为该企业提供合理的建议。
w10. （20分）材料：近年来，随着金融科技的快速发展，移动支付、数字货币等新兴金融业务不断涌现。请结合实际情况，谈谈金融科技对金融行业和人们生活的影响。
w11. 在当前复杂多变的金融市场环境下，投资者如何进行有效的风险管理？（10分）
答案：w1.C；w2.D；w3.D；w4.D；w5.
4、C；w6.C；w7.金融市场的主要功能包括：资金融通功能，将资金从盈余部门转移到短缺部门；资源配置功能，引导资金流向最有发展潜力的行业和企业；风险分散与管理功能，通过多样化投资降低风险；价格发现功能，形成金融产品的合理价格；宏观调控功能，政府通过金融市场实施货币政策等。w8.影响股票价格的主要因素有：公司基本面，如盈利水平、资产质量等；宏观经济环境，如经济增长、利率、通货膨胀等；行业发展前景；市场供求关系；政策因素，如税收政策、产业政策等；投资者情绪和心理预期等。w9.方案一发行债券的优点是融资规模较大、资金使用期限较长、成本相对固定；缺点是发行手续复杂、有固定利息支付压力、可能影响企业股权结
5、构。方案二向银行贷款的优点是手续简便、资金使用灵活；缺点是贷款期限相对较短、利率可能随市场波动、有还款压力。建议：若企业对资金需求规模大且期限长，自身经营稳定、现金流较好，可考虑发行债券；若资金需求较急、规模相对较小，可先向银行贷款，同时关注银行贷款利率变化，提前做好规划。w10.金融科技对金融行业和人们生活产生了多方面影响。对金融行业而言，提高了金融服务效率，降低了运营成本，推动了金融创新，拓展了金融服务边界。对人们生活来说，移动支付使消费更加便捷，数字货币可能改变支付方式和货币形态，金融科技还为个人理财提供了更多工具和信息，提升了金融素养。但也带来了网络安全等新问题。w11.投资者可通过资产分散化投资，投资于不同行业、地域、资产类型的金融产品，降低单一资产风险；合理设置止损止盈点，控制损失和锁定收益；关注宏观经济和政策变化，及时调整投资组合；学习金融知识，提升风险意识和投资能力；利用金融衍生品进行套期保值，对冲风险等方式进行有效的风险管理。
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