2026下半年金融（银行从业资格公司信贷）素材汇总.doc

2026下半年金融（银行从业资格公司信贷）素材汇总

（考试时间：90分钟 满分100分）
班级______ 姓名______

第I卷（选择题，共40分）
答题要求：本大题共20小题，每小题2分。在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的，请将正确答案的序号填在括号内。

1. 下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是（ ）。
A. 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
B. 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格
C. 费率是指银行提供信贷服务的全部价格
D. 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

2. 下列关于贷款分类的说法，错误的是（ ）。
A. 贷款分类按风险程度可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类
B. 不良贷款是指次级类、可疑类和损失类贷款
C. 贷款分类应遵循真实性、及时性、重要性和审慎性原则
D. 贷款分类可揭示贷款的实际价值和风险程度

3. 下列关于贷款审批要素的说法，错误的是（ ）。
A. 贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定
B. 贷款期限应与借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给相适应
C. 贷款金额应根据借款人的合理资金需求量和承贷能力来确定
D. 担保方式可采用保证、抵押、质押和留置等

4. 下列关于信贷授权的说法错误的是（ ）。
A. 信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定
B. 信贷授权应遵循差别授权原则、授权适度原则、动态调整原则和权责一致原则
C. 信贷授权可分为直接授权、转授权和再授权
D. 信贷授权的有效期限一般为1年

5. 下列关于授信额度的说法，错误的是（ ）。
A. 授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的资金供给状况，对客户发放的贷款金额
B. 授信额度可分为单笔贷款授信额度、借款企业额度和集团借款企业额度
C. 单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度
D. 借款企业额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和

6. 下列关于贷款合同的说法，错误的是（ ）。
A. 贷款合同是从借款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件
B. 贷款合同的内容包括贷款种类、币种、用途、金额、利率、期限、还款方式、担保方式、违约责任等条款
C. 贷款合同分为格式合同和非格式合同
D. 格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在一定范围内普遍使用的格式统一的合同

7. 下列关于贷款担保的说法，错误的是（ ）
A. 贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，由借款人或第三人对贷款本息的偿还提供的一种保证
B. 贷款担保可分为人的担保和财产担保两种
C. 人的担保主要指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证
D. 财产担保又分为不动产、动产质押和权利质押

8. 下列关于抵押物的说法，错误的是（ ）。
A. 抵押物是指债务人（抵押人）为担保债务的履行，不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人（抵押权人），债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿
B. 抵押物的范围包括建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权、生产设备、原材料、半成品、产品、正在建造的建筑物、船舶、航空器、交通运输工具等
C. 抵押物的估价是评估抵押物的现值
D. 抵押物的评估方法有市场法、收益法和成本法

9. 下列关于质押的说法，错误的是（ ）。
A. 质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保
B. 质押分为动产质押和权利质押
C. 动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保
D. 权利质押是指债务人或者第三人将其法定的可以质押的权利凭证交付债权人，以担保债权的实现

10. 下列关于保证的说法，错误的是（ ）。
A. 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为
B. 保证分为一般保证和连带责任保证
C. 一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证
D. 连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担按份责任的保证

11. 下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（ ）。
A. 贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程
B. 贷款风险分类的目的是揭示贷款的实际价值和风险程度
C. 贷款风险分类的结果是采取相应的管理措施的依据
D. 贷款风险分类应遵循真实性、及时性、重要性和审慎性原则

12. 下列关于贷款损失准备金的说法，错误的是（ ）。
A. 贷款损失准备金是指商业银行在成本中列支、用于覆盖贷款预期损失的准备金
B. 贷款损失准备金分为一般准备金、专项准备金和特种准备金
C. 一般准备金是指商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金
D. 专项准备金是指商业银行按照贷款五级分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

13. 下列关于贷款风险预警的说法，错误的是（ ）。
A. 贷款风险预警是指通过对贷款风险的监测和分析，及时发现贷款风险的变化趋势，发出预警信号，以便采取相应的措施防范和化解贷款风险
B. 贷款风险预警的程序包括风险预警的指标体系、风险预警的阈值设定、风险预警的监测和分析、风险预警的信号发出和风险预警的处置措施
C. 贷款风险预警的指标体系包括财务指标和非财务指标
D. 贷款风险预警的阈值设定是指根据贷款风险的大小和变化趋势，设定一个合理的阈值，当风险指标超过阈值时，发出预警信号

14. 下列关于贷款风险处置的说法，错误的是（ ）。
A. 贷款风险处置是指在贷款风险预警的基础上，采取相应的措施防范和化解贷款风险
B. 贷款风险处置的方式包括风险回避、风险分散、风险转移、风险补偿和风险抑制
C. 风险回避是指银行在对贷款进行风险评估时，发现某笔贷款存在较高的风险，为了避免风险的发生，银行决定不发放这笔贷款
D. 风险分散是指银行通过多样化的投资组合，降低贷款风险的一种方法

15. 下列关于公司信贷业务流程的说法，错误的是（ ）。
A. 公司信贷业务流程包括受理与调查、风险评价、审批、发放与支付、贷后管理等环节
B. 受理与调查是指银行对客户提出的借款申请进行初步审查和调查，以确定是否受理该申请
C. 风险评价是指银行对客户的信用状况、经营状况、财务状况等进行综合评价，以确定是否给予客户贷款以及贷款的额度、期限、利率等
D. 审批是指银行对客户的借款申请进行最终审批，以确定是否给予客户贷款以及贷款的额度、期限、利率等

16. 下列关于公司信贷营销渠道的说法，错误的是（ ）。
A. 公司信贷营销渠道是指银行将产品或服务推向市场的途径和方式
B. 公司信贷营销渠道分为直接营销渠道和间接营销渠道
C. 直接营销渠道是指银行通过自己的分支机构或营业网点，直接向客户推销产品或服务的渠道
D. 间接营销渠道是指银行通过合作机构或中介机构，间接向客户推销产品或服务的渠道

17. 下列关于公司信贷促销策略的说法，错误的是（ ）。
A. 公司信贷促销策略是指银行通过各种手段，向客户宣传和推销产品或服务，以提高产品或服务的知名度和美誉度促进销售的策略
B. 公司信贷促销策略包括广告、人员促销、营业推广和公共关系等
C. 广告是指银行通过各种媒体，向客户宣传和推销产品或服务的一种促销方式
D. 人员促销是指银行通过自己的员工，直接向客户推销产品或服务的一种促销方式

18. 下列关于公司信贷定价策略的说法，错误的是（ ）。
A. 公司信贷定价策略是指银行根据市场情况、客户需求、自身成本等因素，制定合理的贷款利率和收费标准的策略
B. 公司信贷定价策略包括成本加成定价法、价格领导模型、客户盈利分析模型等
C. 成本加成定价法是指银行以贷款成本为基础，加上一定的利润来确定贷款利率的方法
D. 价格领导模型是指银行根据市场上同类产品的价格水平，结合自身的成本和利润目标，制定合理的贷款利率的方法

19. 下列关于公司信贷客户市场细分的说法，错误的是（ ）。
A. 公司信贷客户市场细分是指银行根据客户的需求、偏好、行为等因素，将客户市场划分为不同的细分市场的过程
B. 公司信贷客户市场细分的目的是为了更好地满足客户的需求，提高银行的市场竞争力
C. 公司信贷客户市场细分的标准包括地理因素、人口因素、心理因素和行为因素等
D. 公司信贷客户市场细分的方法包括单一因素法、综合因素法和系列因素法等

20. 下列关于公司信贷客户信用评级的说法，错误的是（ ）。
A. 公司信贷客户信用评级是指银行对客户的信用状况、经营状况、财务状况等进行综合评价，以确定客户的信用等级的过程
B. 公司信贷客户信用评级的目的是为了更好地评估客户的信用风险，为银行的信贷决策提供依据
C. 公司信贷客户信用评级的方法包括定性分析法和定量分析法
D. 定性分析法是指银行通过对客户的信用状况、经营状况、财务状况等进行定性分析，以确定客户的信用等级的方法

第II卷（非选择题，共60分）

（一）简答题（每题10分，共20分）
答题要求：简要回答问题，观点明确，条理清晰。

1. 简述贷款审批的原则。

2. 简述贷款担保的作用。

（二）论述题（每题20分，共20分）
答题要求：论述紧扣题意，观点正确，论据充分，论证合理。

1. 论述如何加强贷款风险管理。

（三）案例分析题（每题20分，共20分）
答题要求：分析案例，回答问题，观点明确，分析合理。

1. 某银行向一家企业发放了一笔贷款，贷款金额为1000万元，贷款期限为1年，贷款利率为6%。该企业在贷款到期时未能按时偿还贷款本息，银行经过调查发现，该企业由于经营不善，导致资金链断裂，无法偿还贷款。请分析该银行在贷款过程中存在哪些风险，并提出相应的防范措施。

（四）材料分析题（每题20分，共20分）
答题要求：阅读材料，分析问题，观点明确，分析合理。

1. 材料：某银行在对一家企业进行贷款审批时，发现该企业的财务报表存在一些问题，如资产负债率过高、流动比率过低等。同时，该企业的经营状况也不太稳定，市场份额逐渐下降。银行在考虑是否给予该企业贷款时，需要综合考虑各种因素。
问题：请分析银行在考虑是否给予该企业贷款时需要考虑哪些因素，并说明理由。

（五）综合应用题（每题20分，共20分）
答题要求：根据题目要求，综合运用所学知识，分析问题，解决问题。

1. 某银行计划对一家新成立的企业发放一笔贷款，贷款金额为500万元，贷款期限为3年，贷款利率为5%。该企业的财务状况如下：资产总额为1000万元，负债总额为500万元，所有者权益为500万元；营业收入为800万元，营业成本为600万元，净利润为200万元。银行在发放贷款前，需要对该企业的信用状况进行评估。请根据上述信息，分析该企业的信用状况，并提出相应的贷款建议。

答案：1.C 2.D 3.D 4.D 5.A 6.A 7.D 8.D 9.D 10.D 11.D 12.C 13.D 14.D 15.D 16.D 17.D 18.D 19.D 20.D 简答题答案：1. 合法性原则、合理性原则、可行性原则及效益性原则。2. 降低银行贷款风险，提高贷款安全性；增强借款人信用，保障银行债权实现；有利于银行开拓业务，提高经济效益。论述题答案：1. 建立健全贷款风险管理体系；加强贷款调查评估；严格贷款审批；强化贷后管理；提高信贷人员素质；加强内部监督和外部监管。案例分析题答案：风险：信用风险、经营风险。防范措施：加强贷前调查评估；合理确定贷款额度和期限；要求企业提供有效担保；加强贷后跟踪检查；及时采取风险处置措施。材料分析题答案：因素：企业财务状况、经营状况、市场竞争力、行业前景、信用记录等。理由：财务状况反映偿债能力，经营状况体现盈利能力和稳定性，市场竞争力影响未来发展，行业前景关乎长期生存，信用记录展示诚信度。综合应用题答案：信用状况：资产负债率合理，偿债能力尚可；营业收入和净利润较好，盈利能力较强。贷款建议：可给予贷款，但要密切关注企业经营和财务变化，加强贷后管理，确保贷款安全。