不同的人生阶段保险需求理财目标22页.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,不同家庭理财,理财时代新营销,童年阶段,学生时代,踏入社会,单身贵族,新婚燕尔,三口之家,人到中年,退休的老年人,不同的人生阶段,不同的人生阶段,生命周期,成长期,单飞期,筑巢期,满巢期,空巢期,养老期,年龄段,0,18,岁,19,25,岁,26,30,岁,31,55,岁,56,60,岁,61,80,岁,（终身,),间隔,18,年,7,年,5,年,25,年,5,年,约,20,年,各阶段特,点,依靠父母，,无生活负担,学习为主,开始经济独,立，更换工,作社会活动,多，开支增,加，少,开始创立事,业，工作趋,向稳定，成,家后负担加,重。,负担最沉重。,收入增加，,事业进入高,峰期。有子,女,儿女自立后,负担减轻，,但健康状况,下降，医疗,开支,退休后，收,入减少，年,老体弱，疾,病多发，担,心生活费不,足。,各阶段,主,要,开,支,项,目,日常开支,12,年教育,娱乐,日常开支,上大学,社交活动,日常开支,结,婚,改善生活,专业进修,日常开支,生,儿育女,孝敬,父母,改善生,活,买车买房,偿还债务,医,疗开支,日常开支,子,女婚嫁,医疗,开支,赡养父,母,偿还债务,改善生活,日常开支,医疗开支,丧葬费用,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,自给自足的社会新鲜人,有家庭经济负担的年轻人收入稳定的单身贵族,年轻单身族,自给自足的社会新鲜人,特点：,刚出社会的新鲜,人，年龄在,25,28,岁，是社会中最有活力的群体，收入不多,;,一人吃饱、全家不饿，没有家庭负担；可能有留学或创业的资金需求；处于人生“蓄水期”,理财目标：,增加收入，财富增值；结婚、购房等,购买原则：,低保费，高保障,5%,10%,面临的风险：,父母的健康 自己的保障 （意外伤亡）,社会新鲜人,理财规划满足的先后顺序：,生活备用金储蓄保险基金股票,投资方面：,可多考虑高风险、高收益的商品，,或提高高风险、高收益商品的比例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,社会新鲜人,保险需求：意外 疾病,推荐产品：,意外伤害保险；住院医疗保险；定期寿险,民生康顺意外伤害保险,(,无医保）,民生附加意外伤害医疗保险,民生附加住院医疗保险,民生附加每日住院给付医疗保险,如,26,岁,10,万意外,+1,万意外医疗,+5000,住院,+5070,元,/,天补助,525,元,全家福,2,份,8,万意外,+,5600,意外医疗,+60,元,/,天补助,+2,万大病,200,元,/,年,阳光旅程,1,份 （销售外勤 商务人士）,20,40,万意外,+2,万意外医疗,+50,元,/,天补助,+5,万旅行救援,128,元,/,年,社会新鲜人,保险需求：大病保障 零用金储备,推荐产品：,民生长裕两全保险（分红型）,如意相伴,30,年,40,年,88,周岁,理念引导：,三三理财法 收入,-,储蓄,=,消费,买保险是先拥有，再分期付款,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,已婚单薪家庭：首重保障经济支柱,族群特俗：,只有一个人上班，整个家庭的经济重担落在一个人身上,保险需求：,意外、疾病。此时最大的风险考虑，一旦夫妻中的一方，特别是经济支柱发生事故，另一半的生活规划与医疗、子女的教育以及年迈父母的奉养将面临巨大问题,已婚单薪家庭：首重保障经济支柱,现阶段理财目标,兼顾收益与成长平衡；为子女存储教育基金；为退休金做准备；维持稳健型投资,保险的额度：,以资产负债计算保险额度，负债,-,资产,=,保险额度,负债（,房屋贷款、其他负债、陪偶,35,年生活费等）,资产（银行存款、社保、公司团体险等）,配偶的生活规划与医疗、子女教育以及年迈父母的奉养等费用 自身伤残的治疗费和看护费,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,已婚单薪家庭：首重保障经济支柱,购买原则：,强调家庭经济支柱的高保障，保费尽量低一点 1015%,险种搭配：,意外伤害保险；重大疾病保险；定期寿险；住院医疗保险；子女教育保险，收入好的考虑养老补充,已婚单薪家庭：首重保障经济支柱,推荐长险产品：,如意相伴,88,岁,+,意外医疗（社保,/,城镇医保）,如意相伴,40,年,+,意外医疗（社保,/,城镇医保）,金榜题名少儿教育金,(,豁免）,+,居民医保,+,学平卡,长裕,+,居民医保,+,学平卡,传递理念：,您是一家之主,买保险就是买时间,已婚双薪家庭：全面规划，快速成长,族群特色：,夫妻都在上班，家庭整体收入高，财力也较为雄厚，除了全方位的保障，还有相应的投资需求,保险需求：,最大的风险考虑，就是一旦夫妻中的一方发生事故，另一半的生活规划与医疗、子女的教育以及年迈的父母的奉养就将面临巨大问题，保障发生意外时财富成长不被中断,保险额度 保费预算,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,已婚双薪家庭：全面规划，快速成长,购买原则：,因为财力较为雄厚，寻求全面保障以及保障最大化,理财目标：,兼顾收益与成长平衡；为子女存储教育基金；为退休金做准备；维持稳健型投资,推荐产品：,意外伤害保险；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险；子女教育保险；补充养老保险；投资型保险,已婚双薪家庭：全面规划，快速成长,父母,：如意相伴,30,年,5,万,+,如意相伴,88,岁,3.4,万,+10,万重疾病,88,岁,+,豁免,保费,(4713),长瑞,88,岁,+,额外给付重大疾病保险,夫妻双方互保 豁免条款,子女,：,金榜题名,3,万,+,如意相伴,5,万,30,年,+,重疾,10,万（,2351+1930)+,学平卡,民生长裕,4773 +,学平卡,民生如意年年,+,额外给付重大疾病保险（保至,60,周岁）,即将退休族群：资产保值，着手养老规划,族群特点,正处于人生的巅峰期，之后，不管收入还是身体机能，都将逐步下滑。他们面对的问题是退休、将来可能出现的健康受损以及资产传承等等,保险需求：,自己和配偶的养老生活费用，子女的部分教育基金和创业基金；保障自己与另一半的医疗与长期看护需求；资产转移过程中合理避税,保险原则：,着重在养老与健康医疗质量的保障,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,即将退休族群：资产保值，着手养老规划,保险额度,夫妻双方的退休生活费,+,医疗费,+,看护费,理财目标：,投资以保本安全为主，安度晚年；,给子女留下一笔财富；减少积极型投资,推荐产品：,意外伤害保险；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险；补充养老保险；投资型保险,即将退休族群：资产保值，着手养老规划,产品组合推荐：,健康险 首选 如意相伴 30年 40年 88岁,养老险：长瑞 期限为10年 5年 趸交交费,老年族群,最大的风险：,重大疾病 意外伤害,推荐产品：,如意相伴 88岁 +全家福2份,民生老年康顺意外伤害保险,民生康泰一生重大疾病保险（65岁以上）家庭经济一般的,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,主要产品序列,序号,产品名称,优势,适合,1,民生长裕两全保险（分红型）,终身受益，长期理财,中等以上家庭,2,民生金榜题名少儿教育金两全保险（分红型）,短期专款专用一般家庭,3,民生如意年年两全保险（分红型）,中期理财,富裕家庭,4,民生长瑞年金两全保险（分红型）,确保收益,中等以上家庭,5,民生如意相伴两全保险（分红型）,零存整取，期间多,所有家庭,6,民生安康定期寿险,责任对生命的尊重,中青年人,短期险种,序号,产品名称,优势,适合,1,民生老年康顺意外伤害保险,投保年龄大,65,岁以上老人,2,民生阳光旅程交通工具意外伤害保险,价格低，风险保障高,商务人士经常出差,3,民生康顺学生意外伤害保险,意外伤害比较多,学生,附加险注意,1,、民生附加意外伤害医疗保险,费率按照职业类别调整，保额不超过主险保额的,25%,，,3,岁以上才可以购买,2,、民生住院费用补偿医疗保险,可以附加在任何主险下，主险必须在,2000,元以上保费可以购买,1,份，,4000,元可购买,2,份；,40,岁以及,2,份以上需要体检,3,、民生康顺意外伤害保险,民生附加住院费用医疗保险,民生附加每日住院给付医疗保险,4,、民生附加额外给付重大疾病保险,可附加如意相伴、长瑞,88,、如意年年,60,岁,5,、民生附加豁免保险费重大疾病保险,6,、民生附加豁免保费定期寿险,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,