海外资产配置与保险.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,*,2017,财富管理与海外资产规划,跨境资产配置正当时,配置海外资产，国内投资者面临哪些难题？,question,01,02,03,04,05,缺乏专业财富管理机构,缺乏海外资产配置意识，不敢进行尝试,缺乏整体海外投资规划理念,外汇管制严格,个人投资者势单力薄，因高门槛错失良机,香港明报内地富豪热衷买香港保险,根据香港保险业监理处数据：,316亿港元，这是2015年内地客户赴香港投保保费的总额。,仅仅6年间，内地居民购买香港保险的数量实现了,10倍的增长！,深圳周刊香港保险让深圳居民舍近求远,北京晚报理财师,羊城晚报内地人豪掷,30,亿赴港买保险,财经生活报保障范围广，投资收益高,广州日报同等保额香港保费便宜,6,成,内地客户到香港投保,新单保费呈逐年递增趋势,5,6,香港保险异常火爆背后的原因究竟是什么？,10,海外资产配置 中国,VS,全球,从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过,分散投资,能够在同等收益的情况下降低风险，在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外资产配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。,24%,5%,95%,76%,全球和中国,高净值人群财富海外,配置比例对比,全球高净值人群财富总量,54,万亿美元,中国高净值人群财富总量,4.4,万亿美元,海外配置,本国配置,7,因素,1,：,庞大的高净值群体,2015,年末中国拥有,1,千万以上可投资资产的高净值人群规模,突破百万,。,招商银行,2015,中国私人财富报告,8,因素,2,：,国内市场投资机会不明,房地产投资,A,股市场,高位接盘,雾里看花,9,因素,3,：,美元进入强势周期,新浪财经讯,2,月,10,日，外汇交易中心数据显示，,人民币,(6.8758,0.0099,0.14%),兑美元中间价报,68819,。,目前人民币离岸价与在岸价已经十分接近,。,数据来源：新浪、,XE,主要研究机构预测美国年内将加息,3,次左右,私密度,安全度,美金资产,美元收益,税务规划,债务规划,签署保险合同时有信息保密勾选项，保险公司不会在未经客户同意情况下将客户信息透露给任何第三方；,香港法律及政策基于英美法系，其保险行业在长期成长中已然非常成熟；,国际通用货币，长期稳定的抗通货膨胀表现。合理的资产配置，分散投资，不同货币投资,相比国内美元储蓄或理财收益，香港的美元保单的长期预期收益高出很多；,通过离岸保险产品的合理安排，可以提前规划遗产税及做税源预留；,通过离岸保险产品的合理安排，可以实现企业资产与个人资产的有效隔离；,北 京,浙 江,海外保险在财富管理中的作用,上 海,19,成也互保，败也互保,在经济陷入低迷的时候，互保株连所带来的危害，会变得一发不可收拾,中小企业间互保的融资担保模式，在浙江省内表现出了极强的创造力,案例：,由,天,煜（,yu,）建设,引发的互保圈信贷危机所涉企业的信贷关系，一圈一圈往外蔓延至,第六圈担保链,，所涉企业逾百家，不乏中国民营,500,强企业，互保资金,总额超,100,亿元,；,企业资金链一旦出现问题，,银行,的普遍做法是,催贷、抽贷、压贷,；,正在瓦解浙江经济赖以起家的商帮信任和传统，像一场无法遏制的“瘟疫”不断蚕食经济的繁荣、影响企业的正常运行；,利,弊抱团取暖,火烧连营,温州,嘉兴,湖州,金华,杭州,绍兴,债务危机,信任危机,20,留学支出,弗吉尼亚大学,University of Virginia,为最初的,8,所“公立常春藤”成员之一，,25,所“新常春藤”成员之一，也是北美地区唯一被联合国教科文组织列为是世界遗产的高等院校。,2015,学年度,外州,(,含国际生,),费用标准,学费,$36,720,住宿,$5,350,伙食,$4,380,书本,$1,240,杂费,$3,710,总额,$51,400,2015,年英国留学保证金新政,自,2015,年,11,月起签证政策更新内容：,英国生活费,(,签证保证金,),每月上涨至,伦敦地区,1265/,月；非伦敦地区,1,015/,月；,保证金计算公式：保证金,=1,年学费,+9,个月生活费,举例：,学费,12,800,，非伦敦地区的,9,个月生活费,9,135,，稳妥的做法再加,3,0005,000,，应该去存的保证金即为,25,00027,000,，约合,RMB250,000270,000,。,（如学费大于,15,000,，则保证金需预存,RMB300,000320,000,）,美金,资产配置,自动的稳健保值增值账户,长期的合法海外资产账户,省心的账户管理与操作,灵活的取用,DIY,操作,便捷的所有权转让,优势介绍,产品介绍,香港保险,友邦保险集团,在亚太区植根,超过,90,年,内涵价值权益达,459,亿,美元,总资产值达,1720,亿,美元,美国友邦保险有限公司,(,简称“友邦保险”或“,AIA”),以香港为总部，是美国国际集团的全资附属公司，于,1913,年成立，已服务亚洲地区的广大客户,90,多年之久。集团透过遍布亚太区逾,230,000,名专属营销员及约,20,000,名员工的庞大网络，为超过,2,900,万名个人保单持有人及逾,1,000,万名团体计划的参与成员提供服务。,教育金计划,0,岁的儿子提前进行留学教育金储蓄，就按照每年,10,万美金要求存入账户，累计,5,年，共计,50,万美元；,领取计划：,宝宝,18,周岁前往美国就学，账户拥有,价值,113,万,美元,；,杨女士在宝宝,18-22,岁期间每年,取出,10,万,美金,，,共计,50,万,美元,，作为大学教育金等；,领取后，此时账户,余额,105.9,万,美元,；,若之后不领取：,当,宝宝,30,岁时，账户余额,为,201,万,美元,；,当宝宝,60,岁,时，账户余额,为,1,714,万,美元,；,当,宝宝,100,岁,时，账户余额,为,30,374,万美元,；,受保人,年龄,保单,年度终结,提取之,现金价值,现金价值,提取后之保额,现金价值,保证,非保证,总额,10,10,0,1,030,000,352,260,316,138,668,398,15,15,0,1,030,000,406,850,564,013,970,863,18,18,100,000,1,030,000,438,780,674,898,1,113,678,19,19,100,000,1,030,000,449,080,649,631,1,098,711,20,20,100,000,999,761,447,893,636,516,1,084,409,21,21,100,000,920,827,460,414,615,113,1,075,527,22,22,100,000,846,779,427,624,631,108,1,058,732,25,25,0,846,779,459,801,892,117,1,351,918,30,30,0,846,779,495,366,1,510,171,2,005,536,40,40,0,846,779,612,221,3,586,910,4,199,131,50,50,0,846,779,675,730,7,865,753,8,541,483,60,60,0,846,779,746,859,16,397,882,17,144,741,70,70,0,846,779,824,763,34,316,693,35,141,456,80,80,0,846,779,911,134,70,736,341,71,647,475,90,90,0,846,779,1,005,974,146,567,081,147,573,055,100,100,0,846,779,1,111,821,302,624,999,303,736,820,案例,：,王先生在,30,岁时为自己，为家庭和自己未来的美好生活投保友邦充裕未来,2,储蓄计划，投入期为,5,年，每年投入,10,万美金。作为自己长期美金配置和未来家庭的生活保障基金,长期储蓄计划,20,年保单年回报,4.61%,30,年保单年回报,5.28%,40,年保单年回报,5.9%,年金计划,王先生选择在其保单第十一年开始每年提取,4.5,万美金,做其家庭的生活费补充,【,信托功能！这种类似于信托计划的安排，可以保证受保人的身故赔偿不会被受益人所滥用，实现受保人的生前意志。,】,THANKS,FOR YOUR WATCHING,2017,此课件下载可自行编辑修改，供参考！,感谢您的支持，我们努力做得更好！,