第一课第三节-认识个人投资.ppt

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认识个人投资,2,1.,个人投资的基本内涵和基本形式。,2.,投资收益与投资风险的关系。,知识认知,教学目标,理解认知,1.能够正确理解投资的风险及利益。,2.储蓄、股票、债券、房地产等投资工具的特点。,态度、价值观,1.能进行简单的利息计算。,2.能够运用所学的投资基础知识，处理家庭和个人事务。,3,一、个人投资,1.,个人投资的方式,所谓投资,:,就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用，即购买金融资产或实际资产，以期将来能获得,经常性收入,或,本金的增值,。个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理的方式，包括家庭投资。,4,直接投资,:,是把货币资金,直接投入到实际生产、流通、服务和部分消费领域，,以期获得收益的活动。直接投资包括投资各种,企业、事业、房地产,等。,间接投资,:,是把货币资金用于购买金融资产以期获得收益的活动，如,银行存款、购买股票、债券,等，以及购买贵金属、古董、宝石、邮票等。,5,投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期投资和长期投资。,1,年或,1,年以内的为短期投资，,1,年以上的为中长期投资；或将,1,年或,1,年以内视为短期投资，,2,年以上至,5,年以内视为中期投资，,5,年以上视为长期投资。,6,你会选择哪一种储蓄？7,2.,投资收益与投资风险,投资收益,包括,经常收入,和,资本利得,两部分。,经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。,风险,:,是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。,8,课堂讨论,20,页,你认为个人投资需要什么条件？,个人投资建立在两个条件上：,首先，个人或家庭收入在用于消费后有剩余，构成投资基金。其次，了解投资市场，个人投资受资金规模，管理能力的限制，一般表现为小规模的分散型的投资，而且主要是非专业的业余性投资。,9,二、个人投资工具,1.,储蓄,储蓄,是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。,10,在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为,活期储蓄和定期储蓄,。,活期储蓄,是指不确定存期，储户,随时可以存取款，存取金额不限,的一种储蓄方式。,定期储蓄,是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。,11,储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息率，日常简称为利率。,12,定期存款利息计算：,利息,=,本金,利率,期限,【,注：,2008,年,10,月,9,日取消了利息税，目前是免税的,】,算一算,假如小明于,2009,年,8,月,10,日在银行存入定期存款,10000,元，年利率为,2.25%,，一年后能得到的利息约为（,）。,13,14,15,股票,16,2,股票,股票是股份公司制度的有机构成要素，是向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。股票有价格，具有较强的流通性，但不稳定，投资股票虽然可能有很好的收益，但风险也很大。,17,股票就是一种法律凭证，上边记载了你的权利，即你对某家公司的所有权。,也就是说，你拥有某家公司的股票，你就成为这家公司的股东，即你对公司拥有所有权（当然不是全部，按照你的股份）。,18,股东定期从股份公司获得股息收入。股息是股份公司从净利润中分配给股东的对投资的一种报酬。股息的分配以投资额为依据，按浮动的或固定的股息率计算。股息之外再分给股东的收益为红利。,股票在市场上交易时形成的价格是股票价格。股票的市场价格要受股票供求状况的调节。,19,这天，小戴到银行去取三个月前存入的,5,万元钱。当,他拿到,171,元的利息时，叹了口气，觉得利息太少。正巧,这时他碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手。,于是，小戴第二天就拿上这,5,万元开了户。刚过,3天，他,就赚了,3000,元。他十分兴奋：,5,万元摆在银行，三个月利,息才,171,元，而在股市只放了,3,天，就赚了,3000,元，这是多么大的获利市场啊,!,他拿定主意：凭着自己的才智，到股市去搏一搏,!,思维磁场,(,投资理财,),20,股 票,21,1,活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比,(,)A,流通性更强,B,流动性更强,C,风险性更高,D,收益性更大,答案：,B,解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。,22,答,2,假设现在将,1,万元存入银行，定期,3,年，目前银行,1,年期的定期储蓄存款的年利息率是,2.25%,3,年定期储蓄存款的年利息率是,3.33%,。在不 考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是,(,)A,999,元,B,333,元,C,675,元,D,799.2,元解析：根据利息率的计算公式，利息本金,利息率,存款期限，可知,3,年后得到的利息是：,1,万元,3.33%3,年,999,元。答案：,A3,商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于,(,)A,贷款业务,B,存款业务,C,结算业务,D,代理保险业务解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务。答案：,A,23,4,作为投资手段，无论是活期储蓄还是定 期储蓄都存在风险。这种风险是指,(,)A,若发生通货膨胀，存款会发生贬值,B,商业银行比较容易破产,C,定期存款提前支取会损失利息,D,存折丢失，容易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，,B,错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，,C,不符合题意；材料说的是投资风险，,D,与题意无关。答案：,A,24,3,债券,债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,政府债券，是政府为筹措资金所发行的多种债券依发行主体不同，可分中央政府债券和地方政府债券。,中央政府债券，又称国家债券，由国家发行，,以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，风险最小，安全性最好。,地方政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，因此，也是受群众欢迎的一种投资方式。政府债券可以到流通市场转让，还可以用于抵押贷款，利率水平一般比同期银行存款利率略高。,25,国债,26,金融债券是由银行（主要是商业银行）等金融机构发行的债券。金融债券的安全系数较政府债券低，但比公司债券高。金融债券的利率一般高于政府债券和银行存款。金融债券可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。,27,28,公司债券又称企业债券，是公司为筹集资金而发行的债券。债券到期之前，可以转让。公司债券通常是为筹措长期资金、扩充生产设备而发行的，其期限一般比较长。由于企业经营具有一定的风险，所以，,公司债券的风险较高，但往往收益率也比较高。,29,思维磁场,(,投资理财,),天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行去买新一期国债。上午九时，工商银行门口排队购买国债的队伍壮大到,300,多人。一家报纸打出,“,国债热烘烘，买债起三更,”,的醒目标题报道此事。沈爷爷向记者倾诉：,“,国债利率总比储蓄利率高一点儿，我们没什么本钱和精力去炒股，投资国债比较划算，风险也小，所以赶早来买。,”,问,:,国债素有,“,金边债券,”,之称，你知道其中的原因吗,30,答案：由国家直接发行，有监管机制不会盲目发行，而且资金安全，由国家信誉所担保的国债，只要国家存在，就一定需要按时间付款。而且，国债的利率比银行高，又安全，因此被称为有金边债券之称。,31,P24,页课堂讨论,股票与公司债券都是公司发行的，两者有怎样的区别和联系呢？,32,1,、两者的联系是股票与债券都是有价证劵，是证劵市场上的两大主要金融工具。,2,、两者的区别是：发行主体不同，股票只能是股份制企业才可以发行。而发行的债券不一定是股份制企业。收益稳定性不同，债券在购买之前，利率已定，到期就可以获得固定利息。而股票一般在购买之前不定股息率，股息收入随股份公司的盈利情况变动而变动，盈利多就多得。,3,、债券到期可以收回本金，而股票本金一旦交给公司，不能收回，只要公司存在，就永远归公司支配。,33,储蓄,股票,债券,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高,（风险）,大高,（收益）,（风险）,小低,（收益）,综合提高,34,4,房地产,房地产业是商品经济的重要组成部分，是经济发展的先导性产业，也是经济发展的,“,寒暑表,”,。,35,个人投资房地产有两种方式，一种是,购置房地产后转卖获得差价,。另一种是,购置房地产后用于出租，从租金中获利。,房地产具有良好的保值和增值性，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购买便具有永久性。投资房地产启动资本大，资本周转率低，变现性差，但比较耐久、安全。,36,课堂练习：,1,2010,年,8,月,28,日至,29,日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去,10,年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们,(,),A,股票是一种高风险、低收益的投资方式,B,投资者应远离股市而寻找其他投资渠道,C,债券在各种投资方式中风险最小、收益最高,D,选择投资方式要注意投资的风险性和回报率答案：,D,37,2,中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是,(,)A,都是筹资者给投资者的债务凭证,B,发行的目的都是为了弥补国家财政赤字,C,风险都小于储蓄存款,D,风险都大于股票解析：金融债券、企业债券的风险都大于储蓄存款，不一定大于股票；政府债券往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目，某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。答案：,A,38,俗话说：,天有不测风云，,人有旦夕祸福。,39,俗话说：,天有不测风云，人有旦夕祸福。,天灾,人祸,印度洋海啸,印尼地震,40,其他投资工具,1,、保险：分人身保险和财产保险。,财产保险,：,是对财产进行的一些意外情况（如火灾，某些自然灾害等）进行保险，,人身保险,：,是以人的生命和身体为标的作为保险对象！,人身保险,主要的范围包括：,意外伤害,、身故、意外医疗、疾病（大病小病）等等！,41,中国人寿保险公司,保险机构,泰康保险公司,太平洋保险公司,中国平安保险公司,42,2,、字画：最具潜力，但真假难辨，价格较高。,第一课 学会理财和消费,第三节 认识个人投资,43,2010,年,6,月,3,号晚,11,点,12,分，经过,近,70,轮竞价，中国艺术品拍卖成交价,的世界纪录首次在国内诞生,北宋,黄庭坚,书法,砥柱铭,卷以,3.9,亿,落,槌，加上,12%,的佣金，总成交价达到,了,4.368,亿元。这一成交价远远超过,了,2005,年 伦敦佳士得拍卖会上,元,青花鬼谷下山图罐,创下的,2.3,亿,元,中国艺术品成交世界纪录。,44,2012,春，北京保利,(,拍卖行,),将重点推出李可染,万山红遍,，其估价高达,2.8,亿元人民币，是中国拍卖有史以来估价最高的艺术品，无疑也是,2012,年春拍估价最高的单品。,45,3,、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。,46,2010,年,11,月,11,日，一件,清乾隆珐琅彩,“,吉庆有余,”,转心瓶,以约合,5.5,亿,人民币的天价成交，再次刷新中国,瓷器,拍卖历史。清乾隆珐琅彩,“,吉庆有余,”,转心瓶为转心套瓶，体态匀称。瓶高约,40cm,，瓶身鲤鱼图栩栩如生，镂空水波纹雕花设计大气富贵，瓶颈上红色,“,吉,”,字蕴含吉祥如意。,经历了天灾、人祸以及战火侵袭而留存下来的转心套瓶，代表的是集历代制瓷艺术与技术精华于一身的艺术结晶，而且，它的制作工艺已到濒临失传的境地，所以，更显珍贵。,47,4,、,邮票：回报率较高，也易保存。,猴票，又称庚申猴，或称金猴，是原邮电部（简称中国邮政）于,1980,年（庚申年）,2,月,15,日发行的一套生肖邮票。猴票是,中华人民共和国,发行的第一张,生肖邮票,。全套一枚，面值,8,分,2010,年,12,月，单枚猴票成交价,9964,元，整版（一版,80,张）猴票成交价达,97.7,万元。,2011,年,03,月，单枚猴票成交价,12084,元。,48,5,、,黄金：,保值，回报率稳定，需要一定的资金投入。,黄金价格由,90,年代中期的不到,100,元,1,克到现在将近,400,元,1,克，价格涨幅很大，可适度投资。,49,老李中了,50,万大奖,!,50,50,万应如何投资比较妥当？,请你帮帮老李,：,老李家庭背景,:,老李,:,普通工人,;,妻子,:,下岗在家,;,儿子,:,高中毕业在一酒店当保安,;,女儿,:,在读大学生,;,家中无啥积蓄,老李和妻子由于长年劳累身体不佳,.,51,情境一,全家在讨论该如何处理这笔钱,!,老李,:,这钱该怎么办,?!,妻子,:,还是,存银行,吧,省心,!,儿子,:,炒,股票,好,赚钱多,!,你看隔壁的小张一天赚了好几万呢,!,老李,:,还是把大部分钱存入银行吧,但也不能让儿子太失望,给他五万块钱炒股吧,!,52,投资方案,设计原则：,分散投资,(,多元化,),，化解风险。,设计依据：,在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；家庭的基本情况,.,参考方案,组合投资方式之一：“四三二一”方案,53,“,四三二一,”,方案,“四”：,40%,的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。,“三”：,30%,的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但 风险比股票小的回报。,“二”：,20%,的钱用于买股票，换取高风险的回报。,“一”：,10%,的钱用于参加各种保险，以防范于未然,54,55,6,、彩票：巨大的偶然性，没什么规律可循，可经常购买。,2011,年,8,月,29,日，浙江省福彩中心福彩“双色球”,5.65,亿元,巨奖得主现身该中心，领走中国彩票史上最高的奖金，并主动捐赠,2000,万元用于支持浙江新昌县老年人福利事业和困难儿童的救助。由此，他创下了我国彩票史上多项纪录：个人中奖奖金最高、中奖奖金纳税额最大,(1.09,亿元,),、内地中奖公益捐款最多。,56,中奖者称：买彩票完全是出于好玩，平时有的时候买了彩票却经常忘记对奖。这次买了后就到外地去了，知道中奖是,10,天后的事情，当时，我就以为是老天跟我开了个玩笑，想不到是真的。我中奖完全是靠运气，没有什么技巧，是运气砸中了我。还有，,买彩票一定要根据自己的实力，千万不要失去理智，对中奖的期望也不要太高。”,57,给,4,种理财方式,“,打分,”储蓄,-,基础（,9,分）方便、灵活、安全、保险。,股票,-,谨慎（,6,分）购买股票是高收益高风险的投资方式。,房地产,-,必要（,7.5,分）低风险、有一定升值潜力的理财方式。,债券,-,重点（,8,分）风险比股票小，信誉高，尤其是国债，由国家信誉作担保，市场风险小，数量少。,58,1,周女士月薪,720,元，爱人从事个体劳动，月收入,2300,元，两人有个,12,岁小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应在当年积攒,1,万元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购买保险，理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险,(,)A,是规避股市风险的有效措施,B,可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用,C,可以使投保人获得财产损失补偿,D,可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助解析：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降，这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。故,A,项表述与材料不符，不选；,C,、,D,两项说法都是对保险的错误认识。答案：,B,59,2,如果他想改变自己的股东身份，则他,(,)A,随时可以要求公司退回其股份,B,不可能，股东身份无法改变，因为公司不会为股东退回股资,C,可以将股票转给第三人,D,只能等到该公司破产清盘解析：股东不能要求公司返还其出资，如果股东要改变股东身份，要么等待公司破产清盘，要么将股票转给第三人，,A,、,B,、,D,三项说法错误，应选,C,。答案：,C,60,3,、某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。想想他先选择什么 方式，下图是对这三种投资方式特点的描述，、应分别是,(,),A,股票金融债券存款储蓄,B,存款储蓄金融债券股票,C,金融债券存款储蓄股票,D,无法确定解析：存款储蓄、金融债券、股票三者相比收益越来越高、风险越来越大，所以选,B,。答案：,B,