资产配置方案课件.ppt

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,资 产 配 置 方 案,总结,-,目标达成,4,公司产品简介,1,资产配置流程,2,案例分析,3,资 产 配 置,第一部分 公司产品简介,基础产品,股 票,公司平,台,优秀的专业分析师,良好的市场认同度,宏观研究,策略研究,行业研究,债券研究,基金研究,提供的服务,债 券,基 金,权 证,逻辑清晰的研究理论结构,第一部分 产品介绍,特色产品,精彩理财产品系列,理财门槛,10,万,200,万,宏观研究,策略研究,行业研究,债券研究,基金研究,提供的服务,股指期货期现套利,ETF,套利,阳光私募,200,万,券商定向,一对多,100,万,3000,万,100,万,第一部分 产品介绍,第二部分 资产配置流程,第二部分 资产配置流程 六步骤,一,.,了解客户需求,三,.,测算风险态度,六,.,提出资产配置方案,二,.,分析客户财务状况,四,.,评估风险承受能力,五,.,确定客户投资类型,第二部分 资产配置流程,家庭日用开支、住房,教育子女、赡养父母,旅游、休闲,社交活动,兴趣爱好,第一步 了解客户需求,第二部分 资产配置流程,客户财务现状分析,投资性资产,公积金第二步,流动资产,固定资产,短期负债,长期负债,第二部分 资产配置流程,测算风险承受能力,就业状况,投资知识,第三步,年龄,家庭负担,置业状况,投资经验,第二部分 资产配置流程,评估风险态度,投资目的,避险工具,第四步,忍受亏损限度,认赔动作选择,亏损心理选择,投资重要因素,第二部分 资产配置流程,确定客户投资风格,稳健投资型,第五步,积极投资型,保守投资型,激进投资型,制定专属,资产配置方案,了解客户需求,分析财务状况,测算风险承受能力,评估风险态度,确定投资风格,最高投资报酬率,最低投资报酬率,第六步,第二部分 资产配置流程,第三部 案例分析,总体步骤,建立客户关系,问卷调查,财务分析,理财规划,收集客户数据,决定目标与期望,资产负债表,收支储蓄表,风险测算,资产配置方案,取得客户信任,王,先生现年,39,岁，在,一家软件公司工作，月薪,8500,元,王太太是小学教师，现年,35,岁,，月薪,4000,元,他们的儿子今年,15,岁，就读高中,案例介绍,第一阶段,39 44,岁,4552,岁,养老,享受,存钱,养老,创业,资金,教育,5365,岁,为退休做好资金准备,购买新车,准备儿子上大学费用,购买新房,为儿子筹备创业资金,每年看望父母,房费按揭,第二阶段,第三阶段,第四阶段,第一步 了解客户需求,65,岁以后,目标实现,时间,养老生活保障,娱乐休闲,第一步 了解客户需求,让王鸿读大学，学费每年,18000,元,假设上四年大学,五年后准备换房，仍需首付,50,万元,预留应急需求，费用,12,万元,旅游等生活享受费用，每年,1.5,万元,基本生活水准，财务安全保障,满意水准,目标,平均生活水准,理财目标,目标需求层次分析,第二步 分析客户财务状况,-,资产负债表,资产项目,成本,市价,负债项目,金额,净值项目,成本,市价,现金,0.00,0.00,信用卡负债,0.00,活期存款,200,000.00,300,000.00,流动性资产,200,000.00,300,000.00,消费负债,0.00,流动净值,200,000,20,0000,股票,300,000.00,150,000.00,基金,0.00,0.00,公积金,60,000.00,60,000.00,投资型保单现金价值,0.00,0.00,投资性资产,560,000.00,510,000.00,投资负债,0.00,投资净值,560,000,510,000,自用汽车,0.00,0.00,自用房屋,400,000.00,500,000.00,自用房贷,0.00,自用性资产,400,000.00,500,000.00,自用性负债,0.00,自用净值,400,000,500,000,总资产,960,000.00,1100,000.00,总负债,0.00,总净值,960000,1100,000,收入项目,金额,支出项目,金额,储蓄项目,金额,储蓄运用,金额,薪资,150000,家计支出,60000,三险一金扣除,-25500,扶养父母支出,36000,所得税扣缴,-12048,子女学费支出,工作收入,112452,生活支出,96000,生活储蓄,16452,资产增加,0,利息收入,600,实现资本利得,0,利息支出,0,实现资本损失,0,总收入,113052,总支出,96000,新增储蓄,17052,自由储蓄额,17052,财务诊断：,家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少；,家庭目前没有负债，未利用财务杠杆；,理财收入较少，财务自由度低。,第二步 分析客户财务状况,-,客户收支储蓄结构表,未形成合理的资 产配置体系,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,客户得分,年龄,39,岁（总分,50,分，,25,岁以下者,50,分，每多一岁少,1,分，,75,岁以上者,0,分）,40,就业状况,公教人员,上班族,佣金收入者,营事业者,失业,8,家庭负担,未婚,双薪无子女,双薪有子女,单薪有子女,单薪养三代,6,置产状况,投资不动产,自宅无房贷,房贷,50,无自宅,8,投资经验,10,年以上,6,10,年,2,5,年,1,年以内,无,6,投资知识,有专业证照,财金科系毕,自修有心得,懂一些,一片空白,6,总分,74,第三步,测算风险承受能力,-,风险承受能力评分表,3,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,客户得分,忍受亏损,10%,（不能容忍任何损失,0,分，每增加,1%,加,2,分，可容忍,25,得,50,分）,20,首要考虑,赚短现差价,长期利得,年现金收益,抗通膨保值,保本保息,8,认赔动作,默认停损点,事后停损,部分认赔,持有待回升,加码摊平,6,赔钱心理,学习经验,照常过日子,影响情绪小,影响情绪大,难以成眠,6,最重要特性,获利性,收益兼成长,收益性,流动性,安全性,8,避险工具,无,期货,股票,外汇,不动产,2,第四步 评估风险态度,-,风险态度评分表,项目,分数,投资工具,资产配置,预期报酬率,承受能力,74,货币,5.00%,3%,承受态度,50,债券65.00%,7%,最高报酬率,20%,股票,30.00%,12%,最低报酬率,-7%,投资组合,100.00%,8.3%,第五步 确定客户投资类型,-,风险测算表,客户属于,稳健型,的风险属性,股票为辅,存款次之,债券为主,报酬率,：,8.3%,存款：,22,500,（假设其收益率为,3%,）,股票,112,500,（假设其收益率为,11%,）,（假设其收益率为,7%,）,债券,315,000,资产配置,投资,产品,组合,第六步 资产配置方案,第六步 资产配置方案,-,具体产品配置,1,2,3,21.5,万元的企业债，平均年化收益率为,7%-8%,股票型基金,40%,，平均年化收益率约为,15%,均配置为五年期定期存款，年化收益率约为,3%,指数型基金,60%,，平均年化收益率约为,8%,股票配置,存款配置,债券配置,大学费用,应急储备,总资产,换房,股票本金及收益,股票本金,11.25,万,股票收益,6.87,万,生活享受,债券本金,21.5,万,每年新增储蓄,1.7,万元,债券收益每年,18900,元，刚好可以供儿子上大学每年,18000,元所用。,总结,-,方案收益与目标达成,固定储蓄,2.25,万,债券本金,10,万,固定储蓄,2.25,万,债券本金,10,万,每年新增储蓄,1.7,万元,债券收益每年,18900,元,总结,-,王,先生理财,规划结论,做好理财规划，从容面对人生,开源：,投资收益,节流：,风险控制,基于风险偏好,的投资组合,基于家庭状况,的理财策略,关注宏观经济,