婚姻家庭咨询师基础知识第8章婚姻家庭理财.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,秦皇岛心理咨询师协会,*,第八章 婚姻家庭理财,第,1,节 婚姻家庭理财基础知识,第,2,节 婚前理财,第,3,节 婚内理财,第,4,节 离婚时的财产处理,第,5,节 再婚家庭理财,1,第,1,节 婚姻家庭理财基础知识,一、婚姻家庭理财的概念,理财规划 指个人或者专业人士、专业机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）的财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循特定程序制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）的终身财务安全与财务自由。,2,秦皇岛心理咨询师协会,财务安全 指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。,财务自由 指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。,3,秦皇岛心理咨询师协会,婚姻家庭理财的主体为因婚姻而形成的家庭。,理财规划的八个具体组成部分：,现金规划、风险管理与保险规划、消费支出规划、子女教育规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配和传承规划。,4,秦皇岛心理咨询师协会,婚姻家庭理财的功用和意义,（,1,）避免由意外或风险带来的财务危机,（,2,）创造更多财富，使家庭的生活质量达到更高经济保障的层次，最大限度地追求财务自由。,5,秦皇岛心理咨询师协会,二、婚姻家庭理财的四大基本财务体系,（,1,）风险防控体系,为家庭财产构筑防火墙，主要体现为财富保护，具体规划包括现金规划、保险规划、财务筹划以及退休养老规划。,6,秦皇岛心理咨询师协会,现金规划,现金指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。,每月支出的,36,倍,考虑老人和孩子,保险规划,社会保险 企业补充保险 商业保险,7,秦皇岛心理咨询师协会,税收筹划,对家庭收入面临的重复纳税、税负过重风险进行的管理。,退休养老规划 对家庭经济主导者由于退休所带来的家庭经济风险进行的管理。,8,秦皇岛心理咨询师协会,（,2,）构建婚姻家庭的消费管理体系,安排家庭目前和未来的各项消费支出，尽量均匀的享受一生的财富。,分为两部分：,家庭日常生活消费支出规划 和 大额消费支出规划,9,秦皇岛心理咨询师协会,婚姻家庭咨询师为咨询者提供理财方案时需注意：,咨询者家庭成员的收入水平、稳定程度。,家庭消费习惯及消费预期。,是否有计划中的大额消费项目相关联。,家庭的生存阶段,10,秦皇岛心理咨询师协会,（,3,）构建婚姻家庭的投资获利体系,财富的增值主要通过投资规划来实现。,投资规划是根据家庭的财务目标和可用投资额以及风险承受能力等实际情况来确定投资目标，并通过资产配置、投资组合、证劵选择等技术，结合具体的投资策略来实现投资目标。,11,秦皇岛心理咨询师协会,婚姻家庭咨询师应提醒求助者注意,必须与以下因素相匹配,与家庭所处的生存阶段相匹配,与当前的市场机会和市场行情变化相匹配,与家庭成员的投资知识、兴趣爱好相匹配,投资规划是一门极其专业的学问，提供这方面服务时要特别慎重。,12,秦皇岛心理咨询师协会,（,4,）构建婚姻家庭的财产传承体系,13,秦皇岛心理咨询师协会,第,2,节 婚前理财,一、婚前开始构建消费管理体系,婚后居所的安排,房贷支出不应超过家庭总收入的,30%,婚礼筹备的费用,婚后日常消费的支出,家庭紧急储备金的准备,14,秦皇岛心理咨询师协会,二 婚前理财常见纠纷,（,1,）涉及婚姻居所的安置，尤其是购置不动产而产生的纠纷,共有权证，老人出资，说明是赠与还是借款,（,2,）涉及彩礼、赠品等礼物的纠纷,根据法律相关规定，在双方没有结婚的前提下，贵重财物应返还给对方。,15,秦皇岛心理咨询师协会,三 婚前对未来夫妻财产制的选择,约定财产制可分为共同财产制和分别财产制,法律部分有专门讲解,16,秦皇岛心理咨询师协会,第,3,节 婚内理财,一、构建婚内消费管理体系,一主一辅型,/,完全依赖型,/,各自为政型,二、构建婚内投资获利体系,证劵投资基金、股票、债券、其他投资型信托、银行理财产品、券商集合资产管理计划、,QDII,产品、外汇投资、黄金、期货、权证,17,秦皇岛心理咨询师协会,三、构建婚内风险防控体系,婚姻财产权属纠纷,夫妻债务的风险防范,四构建婚内财产传承体系,18,秦皇岛心理咨询师协会,第,4,节 离婚时的财产处理,一、不同离婚方式对财产分割的影响,（,1,）通过民政部门在婚姻登记处办理登记离婚。双方协议,（,2,）通过人民法院以诉讼离婚方式来解决，包括在法庭达成调解的方式。,由人民法院判决。,19,秦皇岛心理咨询师协会,二、婚姻居所,不动产的分割方法,评估折价分割法,竞价分割法,共同使用分割法,三、对其他动产财产及债权债务分割的基本原则,婚前个人财产归个人所有，婚后共同所得财产夫妻之间均等分割,20,秦皇岛心理咨询师协会,四、对子女抚养费用负担的有关问题,我国法律规定，子女抚养费包括子女的生活费用，也包括教育费用及医疗费用年满,18,岁为止,法定标准非直接抚养一方月基本收入的,20%30%,。,法律规定，允许子女在费用需求发生变化时，要求父或母变更原来抚养费用的标准。,21,秦皇岛心理咨询师协会,第,5,节 再婚家庭理财,一、再婚家庭理财的特殊性,（,1,）再婚夫妻婚前个人财产与生子女利益的不可分性,（,2,）再婚夫妻婚内所得与生子女、继子女利益相关性,（,3,）再婚夫妻婚前个人财产与婚后共同所得的平衡性,22,秦皇岛心理咨询师协会,二、再婚家庭理财需要注意的问题,（,1,）婚姻财产协议的适用,双刃剑,保护个人财产；伤害夫妻感情,（,2,）遗嘱的拟定,再婚夫妻双方提前对遗产做好安置，避免家庭成员彼此相互猜忌。,23,秦皇岛心理咨询师协会,