工程风险管理与工程保险.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第八章 工程风险管理与保险,第四节,工程保险,保险,insurance,合同约定，支付保险费，商业行为,实质：,以极小的代价换取最大的安全保证，是风险转移的主要手段。,保险合同,保险的事实依据,单据形式,投保单（投保申请书）,暂保单（临时保单）,保险单（保单）insurance policy,保险凭证,批单,保险合同当事人,投保人法人或自然人,保险人保险公司,受益人保险金受领人,被保险人,保险代理人保险公司的拉保人,保险经纪人订立保险合同的中介服务公司,保险项目,保险标的财产、人身，或工程项目,保险金额（保额）最高赔付额度,保险期限,保险费率保险价格,保险费（保费）投保人应缴纳的费用，一般按保额与保险费率的乘积计算，或按固定金额收取,保险合同的内容,保险人名称和住所,保险人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所,保险标的,保险责任和责任免除,保险期间和保险责任的开始时间,保险价值,保险金额,保险费以及支付办法,保险金赔偿或给付办法,违约责任和争议处理,订立合同的年、月、日,责任免除：,投保人或受益人对被保险人的故意行为；,被保险人犯罪、斗殴或醉酒行为；,被保险人服用、吸食或注射毒品；,被保险人自本合同生效日起二年内自杀；,被保险人酒后驾驶、无有效驾照及无效机动车牌照；,被保险人患有或感染艾滋病（,HIV,阳性）期间所患疾病；,战争、军事行为、暴乱或武装叛乱；,核爆炸、核辐射或核污染。,若发生以上情况之一，本合同终止，公司将退还保费或合同现金价值（两者取较大值）。,保险合同的实施原则,最大诚信,(utmost good faith),原则,可保利益,(insurable interest),原则,近因,(proximate cause),原则,（近因,造成损失的直接或决定性原因）,损失赔偿,(compensation),原则,代位求偿,(subrogation),原则,被保险人已经从第三者取得损失赔偿的，保险人赔偿保险金时，可相应扣减被保险人从第三者已取得的损失赔偿金额，但不影响未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。,保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险的责任。,保险种类,按标的性质分：,按经营实施方式分：,按经营危险责任的方式分：,人身保险,财产保险,第三者责任保险,信用保险,保证保险,强制保险,自愿保险,原保险,再保险,共同保险,工程保险的主要险别,1,、建筑工程一切险,保险对象：,施工期间所发生的工程本身、机具损失及第三者的物质损失和人身伤亡。,损失原因：,不可抗力的自然灾害、各种意外事故、盗窃、过失或恶意的人为行为、工艺原材料的质量事故、保单中“除外责任”以外的其他突发事故。,被保险人和受益人：,工程项目的相关当事人及个人。,保险范围：,所有房屋建筑和公共工程。,投保应提交的文件：,投保单、工程承包合同、承包金额的明细表、设计文件、工程进度表、工程地质报告、工地略图等。保险人并应对工地现场进行勘察，编制现场勘察纪录。,如果是总承包，应由承包商出面投保整个工程，同时把有关利益方列于共同被保险人。,如果是分包方式，最好由业主投保，因为在这种情况下如由承包商分别投保，对保护业主利益方面存在许多不足，会出现重复保险或漏保,。,国际采用业主安排工程项目的保险正成为一种发展趋势。,原因：,1,、承包商安排保险时首先关心的是自身利益，而,他的利益并不一定与业主利益相一致,，这样，由承包商签定的保险单里可能并不包括业主所需要的保险保障。,2,、承包商往往都会把他们的,保险费以成本的方式转嫁给业主,，而业主却很少或无法控制他们。并且每个承包商只投保他自己承包合同的内容，使整个工程项目被分成几个承包合同，每个合同涉及的工程量相对较小，丧失了从保险人那里享受,整体投保所给予的优惠,。因此，同一个工程由承包商分别投保比整体投保可能支付更多的保险费。,3,、业主无法控制索赔。当发生索赔要求时，承包商和保险人之间应进行谈判解决索赔问题，在这时,业主并没有直接的发言权,，而必须完全依靠承包商的谈判能力，以确保索赔要求能够适当和迅速地解决。但有时承包商不可避免地无法达到这一目的，结果,耽误,了工程受损部分的,恢复,，从而,增加了工程费,用。,4,、在由承包商分别投保的情况下，业主一般只能控制承包商是否投保，至于,承包商向谁投保,，业主则无法控制。承包商为了降低费用，往往,选择费率,开价,低的,保险人,投保,，而忽视其财务能力的强弱，一旦出现大的索赔，如不能得到及时的补偿，就会影响工程的恢复。,保险金额的确定：,工程合同标的的保险总额，即为建成工程的总价值；,施工机具和设备及临时工程列专项保险，其保额按重置价值计算；,附带的安装工程项目保险金额一般不超过整个项目保额的,20%,；,场地清理费按工程具体情况由保险双方商定；,第三者责任险的保险金额按工程所在地和邻近区的第三者可能造成的最大损失确定。,保险费率的确定：,所有材料、安装工程项目、场地清理费、工地内现存的建筑物、各种财产计为总费率；,施工设备、机具计为年费率，此项费率高于第一项费率；如投保期不足一年，按短期费率计收保费；,第三者责任费率，按整个工期一次性费率计；,保证性费率，按整个工期一次性费率计；,各种附加保费率，按整个工期一次性费率计。,据介绍，有的国家对在无特种巨灾风险区域内的工程，施工期限不超过一年半，并不含保证期，工程造价在,1500,万美元以下，楼高不超过,20,层，免赔额规定为,2500,美元的项目，作如下分类：住宅大楼为,1.4-1.8,，商场办公大楼为,1.7-2.2,，综合性大楼为,1.6-2.2,，旅馆、医院、学校大楼为,2.1-2.8,。,如若现实项目超出上述规定条件范围的，则酌情增加费率，如仓库、普通厂房的费率为,2.4-2.8,，道路工程为,2.6-3.0,，码头为,3.0-5.5,，水坝、隧道、桥梁、管道工程为,3.2-4.5,。,建筑用的机器设备、采用的年度保险费率也是分类确定的，易发生事故的起重机、升降机、传送设备的费率为,9-14,，各类挖掘机、推土机、压路机、铲车、特种车辆为,8-10,，其它各施工机具为,6-8,。,2,、安装工程一切险,保险对象：,施工期间对各种机器的安装和钢结构工程的实施提供技术保险。,损失原因：,不可抗力的自然灾害、各种意外事故、盗窃、过失或恶意的人为行为、工艺原材料的质量事故、保单中“除外责任”以外的其他突发事故；另外，超负荷、超电压、短路等电气事故，安装技术不善引起的事故。,保险范围：,安装工程合同中所列的各种机具设备、临时设施等财物。,保险金额的确定：,保额应为安装时的总价值；,若无土建部分，则设备购货和安装的合同价及其他费用总和为保额；,第三者责任险的保险金额按危险程度由保险双方商定。,通常对物质的保额先按安装工程的估价暂定，等完工后再调整。,3,、机动车辆险,保险对象：,机车本身和第三者责任,损失原因：,不可抗力的自然灾害、各种意外事故、盗窃、过失或恶意的人为行为、汽车与其他物体碰橦或翻车,保险范围：,正式办理牌照的车辆商用车或交通车）、工地施工用车辆,特殊规定：,无赔偿优待折扣,在续车险时，若该车前一年无赔偿事故发生，则续保时保费可给予一定比例的优惠折扣，直至连续,5,年可达优惠最高限额。,被保险人自负责任,被保险人应自负一部分责任。,被保险人或驾驶人故意伤亡、货物装卸时或车道以外造成的人身伤亡均不予赔偿。,4,、雇主责任险,保险公司将代雇主赔付所雇员工的伤亡、伤残或患职业疾病的医疗费、伤亡补偿费、工伤期间工资及相应的诉讼费。,雇主责任险在工业化国家很发达，部分发展中国家也很有市场。由于各国的法律制度的不同，雇主责任险的具体实施方式也各不相同。,有的国家如英国将雇主责任分为绝对责任和过失责任，前者为劳工险的保险对象，受劳工法规范，带有社会保障性质；后者作为雇主责任保险对象受雇主责任法规范。,有的国家如日本由政府机构办理强制的劳工保险，商业保险公司办理补充的自愿雇主责任保险；有的国家和地区如香港将劳工保险与雇主责任险合并，统一强制实施。,5,、第三者责任险,一般包括在前三个险种里。,赔偿限额：,（,1,）每次事故中每个人的人身伤亡赔偿限额为人民币,2,5,万元；,（,2,）每次事故人身伤亡总的赔偿限额。可按每次事故可能造成的第三者人身伤亡的总人数，结合每人限额来确定。,（,3,）每次事故造成第三者的财产损失的赔偿限额。此项限额可根据工程具体情况估定。,（,4,）对上述人身和财产责任事故在保险期限内总的赔偿限额，应在每次事故的基础上，估计保险期限内保险事故次数确定总限额，它是计收保费的基础。,6,、国际贸易货物运输保险,货物运输保险种类,海运保险,平安险,水渍险,一切险,如海啸、台风、触礁、雷电、失火而造成的全部或部分损失，装卸时货物落海的损失以及相应海损和救助费用,如贵重货物淹水后不能正常使用或报废而导致的损失,陆运保险,空运保险,邮包运输保险,自然灾害和意外事故造成的损失,自然灾害、意外事故、盗窃、短少造成的损失,7,、其他保险,如国内、国际货物运输险，建筑、安装一切险，人身意外事故伤害险，企业财产保险，信用保险，保证保险等。,一般来说，建筑工程一切险和安装工程一切险以及机动车辆险可以作为工程保险的主要险种，第三者责任险则可以作为附加于建筑,/,安装工程一切险的附加险；而雇主责任险则是对雇员所遭受的人身伤亡进行赔偿。,国际上采用绝对免赔额的情况较多，绝对免赔额的确定意味着每次保险事故发生的损失赔付，被保险人都必须自己承担规定的免赔部分，,超出部分才由保险公司负责赔偿。,所有被保险人可以采用一张保险单进行保险，但是各方接受损失赔偿的权利将以不超过其对保险标的的可保利益为限。,绝对免赔额,建工一切险的几种免赔额：,建筑工程：保额的,0.5-2%,，获,2000-5,万美元，自然灾害免赔额更大些；,建筑设备：保额的,5%,，获,500-1000,美元，或损失的,15-20%,以较高者为准；,其他项目：保额的,2%,，或,500-2000,美元；,第三者责任险：每次事故的财产部分的,1-2,；,特种危险：,5000-2,万美元。,投保方索赔的申请程序和要求,投保人履行风险发生通知义务,避免损失扩大,保护损失现场,提供索赔文件及证物,在索赔时效内申请,不得放弃对第三者的索赔权,2005年9月5日22时许，位于北京市西城区西单北大街西侧，由中国第二十二冶金建设公司施工的西西工程4号地项目，在进行高大厅堂顶盖模板支架预应力混凝土空心板现场浇筑施工时，模板支撑体系坍塌，,造成8人死亡、21人受伤的重大伤亡事故,。事发当时，工作业面距地相当六层楼高，47名工人坠落后，其中3人当场死亡、23人就医抢救，另有多人被困。,北京西单西西工程脚手架倒塌事故案例,现场救援,根据现场目击者陈述，从工地顶楼俯视，脚手架坍塌后被拉成了菱形，钢筋架像被巨大的漩涡吸入，,事发地点被砸出一个大约,直径3米，深30厘米的大圆坑,。该工地外的一截马路被警戒线围住，现场附近停放着很多警车和一辆120急救中心的救护车，许多保安在现场维持秩序，工人被分批地带出工地。,从工地内部不断传来机器的轰鸣声，现场陆续有卡车和货车运送来气泵，由吊车依次运入工地内部。,事故发生后，,国务院,领导作出重要指示，要求有关方面全力抢救伤员，查明事故原因，采取切实有效措施，防止类似事故发生。北京市有关部门立即启动,应急预案,，进行,现场救援和处置,。北京市委书记、市长等领导迅速赶赴现场指挥抢救和,事故处理工作,。,事发后（9月8日），中冶新奥房地产开发有限公司一名负责人接受电话采访时，向关注此事的市民表示歉意，该工地的工人纷纷要求公司发放工薪还乡。,事故经过调查后，2005年11月10日发布信息：,中国第二十二冶金,建设公司,在模板施工中不按有关模板施工的法规和规范编制专项施工方案，不按有关法规规定履行审批手续就违章指挥施工，最终导致这起重大事故的发生。,北京希地环球建设工程顾问有限公司在实施,监理,时，不按法规规定认真对模板专项施工方案审核查验，对在模板方案未审批就开始施工的行为不予制止，最为严重的是在浇筑混凝土前本应有监理签字方可浇筑，但这一重要环节该监理公司也没有按规定实施。,在事故发生的第2天，中国平安财产保险公司北京分公司根据已承保的该工程的建筑工人意外伤害保险相关责任内容，展开详细调查，结果表明，每名遇难工人可得到,15万元,的保险赔付。,此次中国第二十二冶向平安财险北京分公司投保的是“,平安建筑团体意外伤害保险,”，与北京建委所发的23号文件内容完全相同。这次投保不是按人员投保，而是按照工程的,合同造价,投保，投保时间是2004年9月，被保险人是,所有施工人员,。,2006年4月18日，西单西西工程4号地项目土建总工程师李乐俊等5人以涉嫌犯重大责任事故罪在北京市西城,法院接受审理即：,中国第二十二冶金建设公司“西西工程”,4,号地工程,土建总工程师,李乐俊；,中国第二十二冶金建设公司“西西工程”,4,号地工程,项目部总工程师,杨国俊；,中国第二十二冶金建设公司“西西工程”,4,号地工程,项目经理,胡钢成；,北京希地环球建设工程顾问有限公司驻“西西工程”,4,号地工程,项目部监理员,吴亚君；,北京希地环球建设工程顾问有限公司驻“西西工程”,4,号地工程,项目部总监,吕大卫。,我国工程保险的现状和存在问题,工程风险意识薄弱；,缺乏系统的相关法规制度；,工程保险的市场主体能力弱；,竞争不规范；,缺乏工程风险管理咨询机构；,保险费用的来源不明；,建设工程施工合同,(,示范文本,),不完善。,案例见：,5,亿理赔案例,.doc,第五节,FIDIC,合同条件中的风险和保险条款,FIDIC,合同条件中的风险条款,99,版第,17,条中详细规定了承包商与雇主所面临的风险以及职责范围，体现了风险共担的原则。即,在工程设计、施工及维修等过程中，凡是通过加强工程管理能够避免和控制损失的风险由承包商承担，而事先无法预见、发生后不可控制、损失不可避免的特殊风险则由雇主承担。,1,、承包商的风险与职责,承包商应保障雇主及雇主方免遭由于人员不安全（人身伤害、患病、疾病或死亡）等因素而导致的索赔和工程外的财产损失；,承包商应从开工之日起到颁发工程接受证书为止的这段期间内承担照管工程和货物的全部职责，当然证书中列明的扫尾工作也应承担照管职责；对于照管期内由于自身原因而导致的损失应自行负责；,承包商不能因自身在货物或设计中侵犯知识产权和工业产权的行为，给雇主造成索赔伤害。,2,、雇主的风险与职责,P281,，,1-8,条中规定的风险应由雇主承担；,由于雇主或雇主方原因导致的人身伤害、财产损失均应自行负责。,“新黄皮书”和“新红皮书”中关于雇主的规定基本一致，但“银皮书”中雇主在,EPC,合同条件下承担的风险叫承包商要少，而承包商的风险费应适当增加。,FIDIC,合同条件中的保险条款,一般规定,：（,18.1,款）,应投保方一般为承包商，也可以是雇主；,联合被保险人虽然与被保险人拥有一份保险单，意味着同样拥有保障权利，但他不能直接从保险公司获得赔偿；,保险赔偿金只能用于补偿自身损失，不得挪为他用；,应投保方向对方提交的资料应包括保险已生效证明，保险单副本、支付证明等，并应通知工程师；,通常任何一方不应对保险条件作出变更，但若发生时，首先收到保险人通知的一方应立即通知另一方；,若应投保方未按规定办理保险的，也可办理部分保险，并须缴纳相应的保险费，而未保险部分自行承担责任。,应办理的保险：（,18.2,，,18.3,，,18.4,款）,1,、工程险,其保额应不低于全部复原的费用，包括拆除、运走废弃物的费用及专业费用和利润。,2,、承包商设备险,对于不再工程所在国的货物保险公司不予赔偿。,3,、人身伤害和财产损害险,4,、承包商人员保险,分包商的雇员可由分包商投保，但承包商应对其符合合同规定要求负责。,