中国民生银行企业票据管理--营销方案.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,企业票据管理,营销方案,内容提要,票据简介和产品创新,什么是企业票据管理,企业票据管理流程,主要功能,资产业务办理,基本业务与衍生业务的区别,业务要点,民生产品方案和方案的实现,申请条件,“美的”成功案例,票据简介与产品创新,一、票据业务获BSI“,ISO9001:2000版国际认证证书,”,二、票据交易量稳步上升,三、产品持续创新,2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007,买方付息,协议付息,票据包买,票据置换,代理贴现,票据管理,电子票据,2 对企业的意义,降低风险：银行票据专业化优势保证；,节约人力：简化流程，专注主营业务；,完善管理：实现总部及分支机构的票据全面掌控；,盘活库存：贴现、开票、贷款、背书、置换任选；,快速融资：利用衍生额度贷款，手续快捷，解决 企业临时用款难题。,什么是企业票据管理,企业票据管理流程,一、业务概述,企业票据管理业务是指民生银行对持票人持有,的未到期商业汇票（以下简称“票据”）以代保管为,基础进行综合管理的业务。,本业务分基本业务和衍生业务。基本业务包括：,存票、取票、通存、通兑、贴现、委托收款及质,押项下表内外资产业务；衍生业务是指民生银行,在企业票据管理额度内锁定还款来源的前提下，,为持票人提供的表内外资产业务。,企业票据管理系统（以下简称“票据系统”）是,指对企业代保管票据进行综合管理的业务系统。,一、业务概述,通兑业务,是指存票企业（出质人）为异地分公司，承兑申请人为总公司的票据置换业务。,票据管理额度,是指企业存入我行票据实物中合规、真实、有效，承兑行符合我行要求且查复信息属实的银行承兑汇票票面加计总和（不包括已发出委托收款票据）。,锁定还款来源,是指我行在企业承诺一定条件的前提下对企业票据实施的比列管理，即企业授权我行票据补记事项权力和承诺既定的额度比例控制。,一、业务概述,存票业务,是指企业将销售收入中未到期票据实物委托我行代保管的业务。,取票业务,是指企业因支付需要从我行代保管票据实物中提取指定的尚未到期票据的业务。,通存业务,是指我行依托全国营业网点为有异地分公司的企业提供的异地分公司存票、委托收款（或委收资金定向归集）、存票余额归集的业务。,二、基本业务,（一）存票、取票、托收流程图,企业申请,票据中心审验票据（存取处理）,会计业务中心验印、账务处理（存取）、保管票据,业务部门审核、签订协议,企业开户,票据到期委托收款,1、存票业务操作流程说明,阶段,环节,流程描述,风险控制点,存,票,客户申请,1、开户、签定业务协议、安装网银；,2、客户通过,网银终端录入,存票票据信息，形成存票表单并提交；,3、,客户填写（打印）,申请书,，提交,相关资料,；,1、客户经理审核企业资料真实性；,2、必须书面和电子信息双提交。,票据中心受理,1、初审对客户提交的资料进行审查；,2、初审在系统中接受客户存票信息并进行,存票录入,处理；,3、复审在系统中进行,复核录入,。,1、票据真实、有效；,2、业务授权及票据背书栏签章；,3、双人复核。,会计中心受理,1、会计人员对票据中心提交的存票票据进行复核。,2,、如果复核通过，进行记账操作。,3、票据交接；,4、票据专箱管理。,1、验印及票据交接；,2、账实相符。,二,、基本业务,基本业务存票流程,2、取票业务操作流程说明,阶段,环节,流程描述,风险控制点,取,票,企业,申请,1、客户通过网银终端,票据列表，,发出取票票据信息，形成存票表单并提交,2、客户填写（打印）,申请书，,提交相关资料。,1、必须书面和电子信息双提交,票据中心受理,1、核对取票人员身份并电话与取票单位联系确认 ；,2、在票据系统中做取票信息接收处理；,3、审核取票申请书；,4、在票据系统中做取票处理（初审、复核）。,1、取票人员身份及用途确认；,2、系统与书面的核对；,3、提票交接。,会计中心受理,1、对取票申请书进行验印并提取申请人指定的票据；,2、根据票据实物，逐一在票据系统中做复核处理；,3、办理交接。,1、取票申请书验印；,2、,二,、基本业务,基本业务取票流程,3、委托收款业务操作流程说明,阶段,环节,流程描述,风险控制点,委,托,收,款,票据出库,查询系统信息，提取指定票据；,关注系统提示，发出托收时间的有效性,发出托收,1、在系统中做“委托收款”处理；,2、在票据背书栏、被背书栏内补记相关事项；,3、制作委托收款凭证。,补记事项的正确、完整性,委收到账,根据系统提示，入相应的,账户,区分发出托收票据的状态,二,、基本业务,二、基本业务,（二）贴现流程图,1、票据出库：取票处理,企业：出库申请,中心受理：贴现票据数据的导出与导入,会计验印,票据出库,2、票据贴现：贴现处理,（三）质押项下资产业务流程图,二、基本业务,企业申请,企业票据质押,相关规定操作,二、基本业务,业务申请人（其开户行简称“主办行”）若有异地分公司，可申办通存、通兑业务，该项业务必须满足以下条件：,1、分公司所在地有民生银行的分支机构（简称“协办行”）；,2、分公司在所在地民生银行开立存款账户；,3、分公司取得总公司的相关授权；,4、业务申请人（总公司）与所开户的民生银行签署基本,协议、通存通兑业务协议；,5、安装民生银行网上银行。,（四）通存通兑,二、基本业务,（,四）通存通兑,1、主办行：通存通兑业务协议、承兑,协议、承兑、到期扣款；,业务优势,：拓展总公司业务，获取保证金存款 收益；,2、协办行：质押协议、审验票据、委托收款、往主办行保证金账户的资金划付；,业务优势,：拓展分公司业务，综合收益明显。,通兑示意图：,企业申请,主办行办理承兑,协办行查复,主办行发出协办通知,主办行向协办行查询,协办行验票、质押,主办行审查,承兑到期主办行扣款,协办行托收及划款,二、基本业务,通兑流程,总公司,主办行,分公司,协办行,3,8,4,7,5,6,2,收到票据,1,分公司收到票据；,存票至协办行；,总公司提出通兑申请；,主办行发出通兑申请；,协办行查询查复票据,协办行与分公司签订质押协议；,协办行确认质押,主办行办理承兑,总公司,分公司,分公司,分公司,分公司,分公司,协办行,协办行,协办行,协办行,协办行,主办行,二、基本业务,通存示意图：,通存流程,总公司,汇总信息,主办行,分公司,收到票据,分公司,收到票据,协办行,协办行,岗位,职责,备注,主办行,1查询协办行分公司票据状况；,2、向协办行发出业务请求。,3、查询协办行票据质押状况。,4、办理表内外资产业务。,5、发出解除质押请求。,业务的发起方、承办方,协办行,1、接受主办行的业务请求。,2、检查拟质押的票据是否合规。,3、向主办行发出回复信息。,4、发出委托收款。,5、按要求向主办行划款。,业务的配合方,二、基本业务,通兑岗位职责描述,三、衍生业务,企业申请,银行受理,到期收回,额度控制,业务流程,资产业务办理,额度确认,三、衍生业务,阶段,环节,流程描述,风险控制点,准,入,客户申请,客户提交资料：营业执照、法人代码证书、法定代表人身份证明书、身份证复印件、法人授权委托书及受托人身份证复印件、近期财务报表、我行需要的其他材料。,客户经理审核企业资料真实性；,业务部门受理,1、客户提交的资料审查,2、撰写调查报告：申请人基本情况；申请人经营状况；申请人当前财务状况；我行综合收益情况。,评审部门受理,1、申请人的法律地位；,2、企业销售与票据取得的合法性、完整性、有效性；,3、企业近期应收票据以及近两年度票据结算量；,4、企业信用状况。,衍生业务流程,主要功能,一、企业票据管理业务功能,企业票据管理,商票保贴业务,其他资产业务,存票业务,取票业务,通存业务,通兑业务,查询业务,委托收款,质押业务,开票业务,信用证业务,基本业务,衍生业务,二、功能表述,票据一本通,基本功能,衍生功能,存票,取票,通存通兑,质押项下资产业务,贴现,额度项下资产业务,委托收款,一眼清,保管易,融资通,资产业务办理,企业在票据管理额度内可申请,业务部门 受理并审批,票据中心审批,分行有权人审批,开立保证金账户,放款部门办理具体发放手续,资产业务办理,基本业务与衍生业务的区别,基本业务与衍生业务的区别,共同点：,业务处理程序、办理部门,票据保管、存、取票、委托收款手续等,不同点：,企业准入条件、票据审查要点,查询查复、签订协议,票据管理方式、增加额度管理,业务要点,业务要点,基本业务,：,1、存、取、托收业务为基础业务，我行只提供服务，按银行的业务要求审验票据，不负责票据真伪；,2、贴现置换以现行办法为准，执行统一审验票据的标准；,3、通存通兑以经办分行票据中心为主体，与异地分行票据中心协调运做，各自承担的责任不一。,衍生业务：,1、票据审验视同贴现票据；,2、签订双协议；,3、额度台账管理；,4、内控管理。,民生产品方案和方案的实现,一、民生产品方案,企业面临的问题,民生银行提供方案,保管手续繁琐,银行入库代保管,验票存在风险,专业人员进行验票,台帐可能存在差错，对帐难度大,三人操作，入库保管，台帐网上查询。保证帐实相符。,到期日不统一，托收经常跑银行,银行代企业发托。,异地分公司票据管理耗费人力财力,民生银行分支机构协助完成。,票据余额流动性大，不能使用,根据票据存量，提供额外信用额度,二、方案的实现企业票据管理系统,银行,主机,票管,系统,网银,系统,CFCA 中国,金融认证中心,过滤,路由器,防火墙,企业财务软,件接口模块,RA,服务模块,页面,服务模块,安全代理,服务模块,交易,服务模块,内部管理,服务模块,客户注册服务模块,客户信息,维护模块,安全,控制模块,内部,管理模块,交易,处理模块,帐务信息处理模块,中国民生银行企业票据管理系统软件架构,企业客户,中国,民生银行,申请条件,基本业务申请条件,（一）为企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；,（二）资信状况良好，无不良信贷记录；,（三）在我行开立存款账户，资金往来正常，信誉良好；,（四）安装民生银行网上银行系统。,衍生业务申请条件,除基本业务要求外，还应具备以下条件：,（一）企业成立三年以上；,（二）年销售10亿元以上，其中票据结算量超过50%。,“美的”成功案例,“美的”案例,基本情况：,美的集团作为家电行业的龙头企业之一，拥有完整的空调和微波炉产业链，完整的小家电系列和厨房用具系列。,2004,年集团销售收入,320,亿元，,2005,年达,456,亿元，由于家电行业企业间结算多以票据为主，美的集团的销售收入的,70,80,体现为商业票据，因此企业的票据融资需求和管理需求比较强烈。,解决方案,向美的提供票据管理业务,1,、美的与银行签订票据管理协议；,2,、开通民生银行网上银行；,3,、从美的的财务软件直接将信息导入民生的票据管理系统。实现批量存票、取票、开票。,为其提供的功能1,存票：将票据批量数据传入或单笔操作提交银行保管，由银行上门收票。,取票：通过网银批量数据传入或单笔操作，将未到期的商业汇票取回背书、取票贴现，由银行上门送票；,查询：通过网上银行查询在我行开办的票据信息及额度信息等；,开票：在可用额度内，通过网上银行提交开立银行承兑汇票的申请；,为其提供的功能2,托收：对企业将到期的票据进行自动托收；,贴现：对存放在我行且符合我行要求的票据进行贴现处理；,衍生额度项下的表内外资产业务：办理贷款业务或开立新的银行承兑汇票；,成本与收益说明现状,成本与收益说明阶段1,成本与收益说明阶段2,成本与收益说明阶段3,谢谢！,