安硕个贷系统实施方案.ppt

Amarsoft copy right 2002,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,Page,*,单击此处编辑母版标题样式,2004/12,现代商业银行个贷管理系统实施方案,演示纲要,安硕公司简介,amarRetail个贷系统介绍,amarRetail个贷分析介绍,安硕公司的实施能力介绍,议程,安硕简介,高速发展的软件公司,以金融行业为主导行业，以纯软件开发为公司主营业务，主要为金融机构提供先进的产品和持续的IT咨询和服务,以金融行业后台管理、分析、决策类产品为核心产品，为金融机构管理规范化、电子化提供服务,员工人数超过160人的金融管理软件公司，成功引进国外著名财团的风险投资,50多个金融行业客户，在银行管理软件领域尤其是在信贷风险管理领域已具有相当强的优势,在上海、北京设立分公司，可以为本地的银行提供高效的支持服务,信贷管理系统客户列表,专业银行/股份制商业银行,省会级城市商业银行,其他金融机构,光大银行总行,上海浦东发展银行总行,兴业银行总行,深圳发展银行总行,恒丰银行总行,中国建设银行浙江分行,上海银行,北京银行,天津商业银行,深圳商业银行,南京商业银行,西安商业银行,重庆商业银行,南宁商业银行,郑州商业银行,武汉商业银行,长沙商业银行,贵阳商业银行,合肥商业银行,深圳农信,上海农信,江苏省农信,武汉农信,南海农信,太保总公司,金信信托投资公司,优秀专业的合作伙伴,与国际、国内著名咨询公司、银行、研发机构的紧密合作,SAP（银行战略管理）,Bearing Point（风险管理）,HP 咨询（风险管理）,PWC（五级分类）,AT Kearney（资产组合和风险评级）,NCR（,信贷资产分析,）,国际金融公司（风险管理内控体系、流程）,Oracle(企业财务管理),复旦大学金融数学研究所（数学建模）,实施amrBank的不同,开发设计一套系统,需求调研,需求分析,概要设计,详细设计,编码,系统原型,需求变更,编码,试运行,调整,培训,需求调整,重新开发,实施amrBank,产品原型,需求调研,客户化,试用修正,培训,需求调整,修改参数,3-5个月,6-12个月,6-12个月,1.5-2年,3-8周,6-10周,3-6个月,系统建设总目标,建立个人信息数据库，提供贷款人全面的基本信息和信用信息，并在此基础上提供个人资信评估服务。,实现个人信贷业务管理的电子化，包括审批过程、台账管理和统计分析的电子化，提高系统的风险控制和决策支持能力。,建立个人信贷业务核算模型，通过和储蓄系统的交互为各种信贷业务品种提供准确的、易于扩充的核算方法。,提供运用数据仓库技术进行高级数据分析和挖掘的接口。,实现与对公信贷系统和会计核算系统的紧密结合。,为全面推广我国的信用体系建设，适应人民银行关于商业银行征信系统建设服务。,Amarsoft个贷管理系统的特点,全面覆盖贷前、贷中、贷后整个业务处理流程,灵活的、全参数化的电子审批流程和权限控制,参数化的个贷业务品种，可随意调整、新增,借还款方法可变性、可扩展性,集中化、自动化的核算处理,智能化的贷款质量跟踪体系,管理、核算分离模式,与核心系统的实时交互、控制。,全自动的日终处理。,良好的扩充性，可以与其他系统进行交互,成熟的B/S结构，前端使用浏览器，为系统提供丰富的外延,系统整体架构,柜面业务交易系统,指银行柜台办理个贷业务，如贷款发放，贷款回收（手工还款，还逾期贷款，提前还款）以及查询信贷贷帐等操作,业务管理系统,指银行管理人员进行业务统计，灵活查询，风险监控,后台扣付系统,指银行根据客户的还款计划，自动分期从客户储蓄帐户中扣款，自动进行贷款回收,灵活报表，决策分析系统,利用先进的数据仓库技术，进行高层次的报表生成、数据分析和数据挖掘,客服中心催收系统,利用先进呼叫中心技术，对客户的逾期贷款自动拨号，进行电话催收的工作,系统模块结构图,我的工作台,标准接口,风险监督控制,流程引擎,客户管理,业务管理,柜面交易,扣付引擎,统计分析,决策支持,帐户管理,催收引擎,权限管理,工具库,系统管理,额度控制,业务管理,信贷员贷款日常管理工作台,贷款电子化审批,放款计划生成,还款计划生成,贷款发放稽核,账务处理,贷后日常处理,贷后检查,贷款五级分类,不良贷款处理,贷前,贷后,核算,放款计划自动生成,扣款计划自动生成,n,提供了多种灵活的借还款计算方法，如每年、每季、每月、每周、每日,等多种借还款时间,n,按月等额还本付息法,n,按月等额还本递减付息法,n,等额递减/递增还本付息法,n,等比递减/递增还本付息法,n,到期一次还本按月付息法,n,到期一次还本按季付息法,n,到期一次还本付息法 等,自动放/扣款,逾期自动处理,提前还款处理,展期处理,其它改变借还款计划的处理,与主机会计系统的双向接口,系统支持的业务品种,个人住房贷款,个人住房装修贷款,个人信用贷款,个人质押贷款,个人抵押贷款,个人耐用消费品贷款,个人购车贷款,个人旅游贷款,个人商用房贷款,商业性助学贷款,国家助学贷款,其它组合（公积金贷款,贴息贷款等）,个人信贷业务品种可以根据要求灵活自由的设置，未来可以进行灵活扩充业务品种，如开业贷款，委托贷款等,系统支持的还款方式,按月/季等额还本付息法,按月/季等额还本递减付息法,按月/季等额递减/递增还本付息法,按月/季等比递减/递增还本付息法,到期一次还本按季付息法,到期一次还本付息法,灵活的提前还款和展期,灵活的还逾期贷款,业务流程的系统体现-,客户管理,风险评估,业务申请,业务审批,授权放款,贷后检查,贷后回收,组合分析,合作企业,企业基本信息,按揭额度申请,按揭额度审批,对外担保情况,个人客户,个人客户基本信息,客户家庭成员信息,家庭负债情况,资信评估信息,个人基本信息变更情况,家庭成员业务情况,l,建立统一的个贷客户数据中心：以业务管理为纽带，建立与业务关联的各种客户信息(如个人客户信息、学生客户信息、家庭成员信息、共同借款人信息)的数据中心，实现全行数据信息共享，为各项业务处理提供相关客户的静、动态、关联等全面信息，为客户营销、产品营销、个性化服务、客户价值评估打下基础。,合作企业额度可以根据放还款情况循环使用,客户进行贷款时严格遵守其额度申请号下的合作企业的贷款成数和额度期限,在合作企业申请额度不足时，进行风险提示,能够进行客户关联关系的搜索,严格监控一人多贷，一户多贷的情况,客户统一化管理，可全面了解客户在本行内的所有活动情况,业务流程的系统体现-,业务申请,风险评估,业务申请,业务,审批,授权放款,贷后检查,贷后回收,组合分析,业务申请信息,业务基本信息,申请人基本信息,共同借款人信息,拟购住房情况,贴息情况登记,合同信息,担保信息,担保资料信息,抵押信息,质押信息,保险资料信息,公正资料信息,扣款授权信息,三率控制,违约率探测,不良率探测,续保率检查,八项检查,资料完备性检查。,支行登记率的检查：对发动机号和车架号进行全行唯一性和各分支行登记率的检查,购房，购车唯一性检查,抵押率检查：包括该笔抵押信息检查和全行抵押率的检查。,保证金检查：对合作企业的保证金金额进行最低数量探测。,贴息信息完备性检查,申请时效性检查,合同号、扣款授权号唯一性，完备性检查,业务流程的系统体现-,业务审批,风险评估,业务申请,业务审批,授权放款,贷后检查,贷后回收,组合分析,各品种业务,项目申请,信贷员,总行,审批流程,分支机构,审批流程,贷款发放,或有流程,不同审批流程按需设置,违规操作监控,数字化档案自动流转,审批智能提示,完备性检查,高风险项控制,拒绝项控制,特别声明制度,重要意见反映,流程阶段提示,业务流程的系统体现-,授权放款,风险评估,业务申请,业务审批,授权放款,贷后检查,贷后回收,组合分析,发放流程,个贷系统与核心业务系统有联接，自动核对会计记账数据和放款数据是否一致,可以撤销发放的交易，自动和核心业务系统连接进行交易的撤销,对错误的交易可以核对核心业务系统是否进行交易冲账,自动扣减合作企业已使用授信额度的功能,审批通过的贷款编制放款单据,单据数据发送到核心业务系统,操作错误,核心业务系统未记账可以进行,交易撤销,查询核心业务系统记账状态,个贷业务系统记账成功,获取核心业务系统冲账状态，,个贷系统进行冲账,其它错误,业务流程的系统体现-,贷后检查,风险评估,业务申请,业务审批,授权放款,贷后检查,贷后回收,组合分析,贷后日常处理,贷款归还通知,还本付息情况记录(台账),日常联系记录,贷后催收提示,担保品管理,档案管理,贷后检查,贷后检查额度控制,自动五级分类,人工五级分类,人工催收记录,贷后检查报告,业务流程的系统体现-,贷后回收,风险评估,业务申请,业务审批,授权放款,贷后检查,贷后回收,组合分析,贷后回收,手工还正常贷款,手工提前还款,手工还逾期贷款,贷款展期,全部提前,部分提前(期次不变),部分提前(期次减少),特点,柜台还款实现柜台交易自动化，提高支行工作效率，避免人为操作风险,对核心业务系统没有记账的交易可以在柜台进行撤销,可查询核心业务系统记账成功交易，在个贷系统中，如进行记账操作，会自动查询核心业务系统记账状态，保证两端系统数据的一致性,日终自动进行发放和回收累计金额，笔数的核对，保证交易的准确性,提前还款可以人为进行利率调整,业务流程的系统体现-,组合分析,风险评估,业务申请,业务审批,授权放款,贷后检查,贷后回收,组合分析,灵活查询,自定义条件组合,自定义结果显示,明细数据,汇总数据,保存定义,自定义主题,灵活查询定义,额度统计查询,拟购车业务查询,拟购房业务查询,拟装饰住房业务查询,个人业务统计查询,拟教育助学情况,拟购货品业务查询,机构管理和人员管理,机构信息,人员信息,人员角色,授权管理,机构业务控制,不同机构不同的放款权限,不同机构不同的审批流程,不同机构不同的三率控制,系统设置,系统设置,违约率，抵押率，不良率，抵押登记率设置,贷款利率设置,五级分类设置,业务品种设置,罚息利率设置,还款方式设置,助学贷款停止贴息日的设置,额度补登,征信数据的修改,通知发布,贷款变更,身份证变更,主贷人变更,账号变更,还款方式变更,抵质押值变更,放款期限变更,数 据 接 口 子 系 统,和信贷系统数据交互,和主机核心系统的数据交互,和网上银行系统的数据交互,和个人联合征信系统的数据交互,和电话银行系统的数据交互,和数据中心的数据交互,辅助功能模块,营销综合信息模块,宏观信息库,行业信息库,各种业务分析报告,行内规章制度,其他信息库,讨论园地,实现个贷、审批等人员之间的相互沟通,电子公告板,实现个贷等信息的发布、通知等,与对公信贷系统的整合,客户的整合：对公客户的整合、涉及对公关系人的客户信息整合,审批流程的整合：超权限的个人贷款、对公按揭额度的审批,信用数据的整合：对公关联人的信用情况,数据分析的整合：对公、个人的报表的整合,与资产保全系统的整合,业务的整合：不良业务自动的正移交、逆移交，数据的同步,数据双向共享：个贷系统按照授权情况可以看到保全的情况,个人贷款系统,资产保全系统,不良,正常,个人贷款系统,资产保全系统,数据,与担保品系统的整合,贷后管理中心：统一的贷后中心统一控管担保品,担保品入库管理,个贷系统申请入库,扫描影像,会计人员复核,影像资料,贷后中心,实,物,支行会计部门,与担保品系统的整合,担保品出库管理,个贷系统申请出库,贷后中心,影像资料,贷后中心出库处理,实,物,会计部门复核,实物出库,与担保品系统的整合,担保品价值的管理,担保中心统一维护（按照地区，楼盘维护）,对于发生重大变更情况，对个贷系统提出风险预警（日终批处理）,定期对担保品进行价值重估，导入个贷系统（日终批处理）,部分解除担保（流程审批），全部解除担保,个人征信系统,自动批处理生成征信数据报文,可重复生成征信数据,自动检测和数据分析,灵活的错误数据修改模式,自动重报报文,议程,安硕 amrRetail 5.0个贷分析系统 介绍,数据仓库实施意义,对数据快速而准确的分析和挖掘,全方位、多层次的辅助决策支持手段及准确、科学的依据,信贷部门短时间内对市场变化及趋势作出较好的商业决策,为银行带来有力的市场竞争优势,Amarsoft个人信贷分析,分析内容,覆盖了信贷业务的主要内容,：,客户分析,合作商分析,产品分析,业务分析,风险分析,绩效分析,分析结果表现形式：,报表,图表,统计数据,功能模块介绍,客户,分析,合作商,分析,产品分析,交易分析,风险分析,机构分析,个人信贷分析系统,客户分析,本模块的重点不在于单个客户信息的录入、更新和维护，而在于利用银行已有的客户数据和信息，从整体的角度提供客户群体特征分析、潜在客户发掘等高级功能，从而帮助银行识别不同价值的客户，并在数据分析和挖掘的过程中逐步发现、确定并积累起判断客户价值的一系列敏感指标，使银行对客户的识别和价值判断水平在系统使用过程中不断提高,。,客户分析,该模块可以从以下不同角度进行查询分析,：,客户个人属性分析,户籍收入违约分析,学历职业职务分析,贷款余额百强查询,灵活查询,各分析模块可根据以下维度进行分析：,个人属性分析,姓名,年龄,婚姻,信用等级,户籍收入违约分析,最近违约,连续违约,户籍,个人收入,家庭收入,学历职业职务分析,学历,职业,职务,职称,合作商分析,本模块的主要功能是对本行个贷的合作商的基本信息和业务情况进行统计和分析，从而发现各类合作商对银行的贡献率和价值，并进行评级，确定进一步合作方式、优惠措施和重点开拓的合作商等。,贷款特征分析,合作企业特征分析,贷款余额百强分析,灵活查询,贷款特征分析,合作企业特征,业务品种,金额档次,担保方式,还款方式,贷款期限,资质等级,信用等级,企业类型,企业性质,房产商分析,房产商分析,基于房产商担保贷款在个贷业务中的重要地位，本模块把房产开发商担保个贷业务独立出来分析，对贷款利息总额、贷款本金总额、贷款总余额、实还逾期利息、实还逾期本金、户数、贷款笔数、发放笔数、发放金额等度量信息进行分析。,贷款特征分析,房产商特征分析,客户特征分析,所售房屋特征分析,房产商分析,贷款特征分析,担保方式,金额档次,五级分类,贷款期限,房产商特征分析,资质等级,信用等级,企业性质,客户特征分析,职业,户籍,家庭收入,单位性质,所售房屋特征分析,房屋总金额,房屋价格,房屋面积,房屋性质,购房性质,汽车商分析,鉴于个人购车贷款和个人住房贷款是个贷最主要的两种业务品种，此处将汽车商分析单独列出来。该模块,对贷款利息总额、贷款本金总额、贷款总余额、实还逾期利息、实还逾期本金、户数、贷款笔数、发放笔数、发放金额等度量信息进行分析。主要分析模块有：,贷款特征分析,汽车特征分析,汽车商特征分析,客户特征分析,汽车商分析,该模块可以根据以下维度查询分析：,贷款特征分析,担保方式,贷款期限,金额档次,还款方式,车辆类型,汽车特征分析,车价金额,汽车类型,车辆类型,担保方式,违约期次,汽车商特征分析,单位性质,资质等级,信用等级,车辆类型,客户特征分析,单位性质,户籍,家庭收入,职业,汽车商分析,贷款总余额百强查询,根据,“二八法则”,，即占银行客户数量20%的这部分客户可带来占总利润80%的收益，我们不难看出，百强名单中的这批客户极有可能为银行带来大部分的利润。因此，钻取分析这些客户的信息为争取优质客户，扩大客户群提供了数据基础和决策支持的工具，有着极大的意义。,TOP20%,80%,总客户,总利润,汽车商分析,该部分中给出了贷款总余额前100名汽车商的详细信息，包括贷款申请号、余额、信用等级、资质等级、汽车商、企业性质、类型、信用等级等在内。,汽车商分析,如图，可对不同档次汽车金额的业务详情进行查询。,灵活查询,可根据客户号、贷款号、客户姓名、公司名称、公司代码、金额档次、担保类型、五级分类、房屋性质、贷款性质等在内的各种属性查询客户的详细信息。,产品分析,本模块主要提供对贷款产品的基本信息查询和统计功能，主要包括以下内容：,业务占比及增长分析,贷款属性分析,贷款余额变化趋势,灵活查询,模块给出贷款总余额、余额占比、增长率、比上期增长,等度量信息的分析，分析维度如下：,业务占比及增长,贷款属性分析,业务品种,贷款结构,家庭收入,业务品种,五级分类,金额档次,担保方式,贷款期限,交易分析,本模块主要提供对贷款交易情况的信息查询和统计功能，给出对贷款总余额、贷款本金总额、贷款逾期余额、贷款利息总额、贷款笔数、发放总额、笔数,等度量信息的分析,。,本模块主要从以下角度进行分析：,贷款属性分析,客户特征分析,发放金额百强分析,风险分析,本模块主要通过对客户质量和贷款质量的分析，给出贷款总余额、实还本金罚息、实还利息罚息、贷款逾期余额的具体,度量信息，透视出个贷业务,中的高风险因素，从而使银行可以进行风险预警，采取有针对性的防范措施。,该模块主要包括三部分内容：,客户质量分析,贷款质量分析,灵活查询,风险分析,客户质量分析,贷款质量分析,个人收入,违约期次,连续违约,最近违约,五级分类,担保方式,抵押类型,通过对客户违约情况的分析，可找出高风险客户群，银行可针对这些客户制订有效的防范措施，尽量降低风险，减少损失。,从各个方面属性分析贷款质量，可为银行评估贷款质量提供决策支持。,风险分析,例如：在进行客户质量分析时，根据客户个人收入属性，可见逾期贷款余额的分布情况和具体数目，收入在10000元以上的客户逾期余额是最高的，再结合违约其次来看，违约712期，收入在10000元以上的客户逾期余额最高，应值得,注意。,风险分析,灵活查询部分可通过业务品种、担保方式等进行统计查询。,机构分析,本模块主要对各个机构的贷款数据进行分析统计，对贷款总余额、发放金额、贷款笔数、,户数、贷款利息总额、,发放笔数,、回收金额、应还正常利息、实还正常利息、贷款本金总额等度量信息进行分析。,议程,安硕公司的实施能力介绍,项目实施优势,业务方面：,在国内拥有众多而且典型的客户群，项目实施顾问熟悉国内各个地区不同商业银行的信贷风险管理的流程和方法；在和国际知名咨询公司和国外银行交流合作过程中吸收国际上先进的管理思想，博采众长，为银行提供更好的服务；,技术方面：,通过不断的技术积累,，,Amarsoft,拥有一整套的开发规范，并建立了自己的软件开发平台；完全采用,J2EE,的,B/S,架构，可以实现系统的零成本维护；,产品方面：,完全参数驱动，灵活性高、可扩充性好，通过各种模型、各种平台保证系统能够随着业务及管理的发展变革而任意调整；系统中已积累大量的流程、分析、评估模型，可供参考借鉴；,实施周期短：,几十家商业银行成功实施检验的成熟产品原型、深厚的业务与技术积累、自身形成的软件开发平台、科学的项目管理方法等，这些方面保证系统的实施周期缩短到几个月；,多年合作优势,：安硕公司和上海浦发银行有多年成功的合作经验，对行内的,IT,架构，数据结构和情况非常熟悉，便于将个贷系统与信贷系统无缝整合。,系统整合能力,整合多种软件系统的丰富经验,核心业务系统（储蓄、对公、中间业务）,管理会计系统,国际业务系统,CRM系统,人行信贷查询登记系统,数据仓库,与前台系统对接举例,前台核心业务系统开发厂商,中联,高阳,长联,神州数码,联想,奥尊,泰利特,华腾,上海安硕后台管理系统客户,深圳商业银行,南宁商业银行,深圳发展银行,武汉商业银行,兴业银行,深圳农联,光大银行,郑州商业银行,烟台住房储蓄银行,贵阳商业银行,上海银行,长沙商业银行,系统部署能力,安硕公司的金融业务管理系统中已积累大量的业务流程和分析、评估模型，可供参考借鉴：,近500类金融业务信息代码,19类财务报表模型,20多种企业/个人信用等级评估模型、贷款风险评估模型、五级分类模型,数十种金融业务审批流程,近百种金融业务品种模型,而且以上各类模型都可灵活设置、调整，方面地进行扩充。,通过在50多家银行客户实施信贷管理系统的多年经验积累，可以将一个大型信贷管理系统的实施周期降低到6-8个月,项目实施建议,建议银行将个人授信业务和公司授信业务，特别是在流程自动化方面，统一进行管理，实现数据共享；,建议通过安全的方式建立与核心业务系统的实时连接，以便主机出帐时进行校验审核,建立与网上银行的连接，可受理网上客户的业务申请,建立与客户服务中心的连接，以实现自动通知服务功能,建立与人民银行的征信系统的接口，为实施征信系统做准备,鉴于系统安全级别要求较高，建议在关键应用模块中加入CA认证,我们如何保证项目质量,高软件质量,精确的进度控制,低实施风险,来自专家的建议,十余家本地银行的成功应用,多年的经验和知识积累,与实施人员的无障碍沟通,全职的项目管理中心,集中的质量监控,全球项目管理系统,开放、先进的技术体系,参数化的商务逻辑,灵活强大的应用平台,全职的研发队伍,经验丰富的技术支持人员,来自全球技术领导者的协助,优良的售后服务记录,合适的需求,科学的项目管理,强大的技术平台,企业级的支持,安硕公司承担项目建设的优势,长期三层架构技术实施的成功经验,多个金融机构成功的实施案例,与贵行一直良好的合作关系,可以与对公信贷系统直接集成，实现数据和业务共享,结束语,经过多年银行业系统建设经验的积累，我们有信心、有能力和银行的专家们一道构建最具竞争力的个贷管理系统！,谢谢大家！,