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2026年备考中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案

单选题（共150题）
1、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。
A.上期销售量法
B.算术平均数法
C.一次指数平滑法
D.一次移动平均数法

【答案】 A
2、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。
A.资产质量出现波动
B.资本充足率未达到监管要求
C.公司治理整体评价下降
D.盈利水平低于同业

【答案】 B
3、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律法规

【答案】 D
4、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。
A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数
B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易

【答案】 D
5、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。
A.定量
B.定性
C.定额
D.定值

【答案】 B
6、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。
A.3
B.8
C.5
D.4

【答案】 A
7、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。
A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处
C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪
D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

【答案】 C
8、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.法人总部

【答案】 D
9、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。
A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监

【答案】 C
10、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。
A.集中度
B.全部关联度
C.杠杆率
D.流动性覆盖率

【答案】 A
11、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会
B.财政部
C.中央人民银行
D.中国银监会

【答案】 D
12、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。
A.保理业务
B.基金业务
C.固定资产贷款业务
D.贴现业务

【答案】 B
13、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。
A.风险管理策略
B.风险偏好
C.风险限额
D.风险管理政策

【答案】 D
14、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（　　）。
A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动
B.向理财产品投资者承诺收益
C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现
D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动

【答案】 C
15、( )被认为是现代内部审计的开始。
A.1940年
B.1941年
C.1944年
D.1945年

【答案】 B
16、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。
A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】 A
17、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。
A.可疑
B.关注
C.损失
D.次级

【答案】 D
18、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。
A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《企业管理办法》
D.《会计法》

【答案】 A
19、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。
A.9个月
B.6个月
C.12个月
D.18个月

【答案】 D
20、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%

【答案】 A
21、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
22、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A.2015年
B.2017年
C.2014年
D.2005年

【答案】 C
23、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。
A.对外包风险进行识别、评估与风险提示
B.实施信息科技外包战略
C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险
D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平

【答案】 B
24、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（ ）。
A.6%
B5%
C.4%
D.7%

【答案】 B
25、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（ ）。
A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定
B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管
C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管
D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处

【答案】 D
26、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（　　）
A.2/5、2/5、1/5
B.1/5、2/5、2/5
C.1/5、2/5、1/5
D.2/5、1/5、2/5
E.2/5、1/5、1/5

【答案】 B
27、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产
B.银行不良资产
C.信托不良资产
D.实物不良资产

【答案】 D
28、（ ）不属于指标值中的内部标准。
A.历史标准
B.预算标准
C.经验标准
D.核心标准

【答案】 D
29、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。
A.8%
B.2%
C.20%
D.2.86%

【答案】 D
30、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
31、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。
A.税后净收入/总收入
B.资本利润率
C.成本收入率
D.资产利润率

【答案】 B
32、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。
A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好
B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验
C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验
D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验

【答案】 B
33、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.特雷诺比率
C.夏普比率
D.净稳定资金比例

【答案】 A
34、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。
A.银行监管体系的完善
B.有效的宣传教育工作
C.社会公众对中介机构和市场有信心
D.相关信息的完整及时的披露

【答案】 C
35、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。
A.3％
B.4％
C.6％
D.8％

【答案】 B
36、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性
A.ICAAP
B.资本规划
C.信息披露制度
D.内部控制

【答案】 B
37、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。
A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日

【答案】 A
38、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性

【答案】 D
39、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（　　）。
A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金
B.受托管理的他人资金
C.银行的授信资金
D.具有特定用途的各类专项基金

【答案】 A
40、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 B
41、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.正常类贷款

【答案】 D
42、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。
A.存贷比
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动性缺口率

【答案】 C
43、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。
A.境内外衍生产品交易经纪业务
B.境内外资本市场交易经纪业务
C.境内外货币市场交易经纪业务
D.境内外债券市场交易经纪业务

【答案】 B
44、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。
A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散
B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避
D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

【答案】 C
45、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.结构合理原则

【答案】 C
46、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。
A.情景模拟及压力测试
B.久期分析
C.风险价值分析
D.敏感性分析

【答案】 C
47、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。
A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币

【答案】 D
48、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。
A.经济责任
B.环境责任
C.社会责任
D.法律责任

【答案】 C
49、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。
A.半数
B.三分之二
C.三分之一
D.四分之三

【答案】 A
50、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。
A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.与履行监管职责相适应的充分法律授权
D.有符合规定的资本充足率

【答案】 D
51、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。
A.资产质量
B.资产规模
C.盈利能力
D.资本充足性

【答案】 B
52、 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。
A.1.5%，250%
B.1.5%，150%
C.2.5%，150%
D.2.5%，250%

【答案】 C
53、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。
A.单一信托
B.集合信托
C.主动管理信托
D.被动管理信托

【答案】 B
54、金融工作的永恒主题是（　　）。
A.防范化解金融风险
B.深化金融改革
C.扩大金融开放
D.服务三农和小微企业

【答案】 A
55、表外业务主要当事人不包括（）。
A.委托人
B.代理行
C.受益人
D.第三人

【答案】 D
56、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。
A.净利润
B.净收益率
C.资本回报
D.风险溢价

【答案】 C
57、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。
A.银行业务高度依赖信息科技
B.市场信息趋于全球化
C.业务与信息科技不断融合
D.系统环境日益复杂

【答案】 B
58、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。
A.3
B.4
C.1
D.2

【答案】 A
59、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（　　）
A.灭菌法
B.低效消毒法
C.中效消毒法
D.高效消毒法
E.清洁法

【答案】 A
60、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。
A.基准风险
B.收益率曲线风险
C.期权性风险
D.重新定价风险

【答案】 C
61、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会7

【答案】 B
62、《资本办法》设定了（ 年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.5
C.6
D.8

【答案】 C
63、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。
A.2015年
B.2016年
C.2017年
D.2018年

【答案】 D
64、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。
A.贸易融资
B.商业信用
C.银行信用
D.远期票据贴现

【答案】 B
65、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 A
66、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
A.高级管理层和股东大会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和股东大会
D.股东大会和监事会

【答案】 B
67、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。
A.3000
B.3500
C.2000
D.2500

【答案】 C
68、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_二手车贷款最高发放比例为______。（ ）
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%

【答案】 C
69、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。
A.风险评估
B.敏感性分析
C.压力测试
D.不定期检查

【答案】 C
70、信托的基本分类不包括的是( )。
A.意定信托和非意定信托
B.定性信托和定量信托
C.民事信托和营业信托
D.私益信托与公益信托

【答案】 B
71、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。
A.不良资产率
B.存贷款比例
C.资本充足率
D.流动性比例

【答案】 B
72、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。
A.统一性原则
B.有效性原则
C.合理性原则
D.连续性原则

【答案】 B
73、我国《合同法》规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。
A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间
B.数据电文进入指定系统的指定时间
C.数据电文进入指定系统的首次时间
D.数据电文进入指定系统的时间

【答案】 D
74、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）
A.380万元
B.440万元
C.220万元
D.620万元

【答案】 C
75、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.购买力风险

【答案】 C
76、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】 A
77、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.强制贷款

【答案】 C
78、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。
A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权
B.保险到期续保
C.确保其权属不存在争议
D.确保通过相应法律协议

【答案】 B
79、国际货物运输的基本方式包括( )。
A.国际海运
B.国际多式联运
C.铁路运输
D.航空运输
E.公路运输

【答案】 A
80、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。
A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为
B.遵守公开交易的原则
C.履行公平对待银行业消费者的责任
D.践行向银行业消费者公开信息的义务

【答案】 D
81、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。
A.信息

B.机构
C.业务
D.高级管理人员

【答案】 A
82、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款

【答案】 D
83、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
84、商业银行合格优质流动性资产应当是（　　）。
A.不易于定价且价值不稳定的资产
B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产
C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产
D.无变现障碍资产

【答案】 D
85、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。
A.复制董事会会议决议
B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼
C.按照出资比例分取红利
D.主持股东大会

【答案】 D
86、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.结构合理原则

【答案】 C
87、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息

【答案】 C
88、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。
A.对空白卡和制卡业务的管理
B.对成品卡和密码信函的登记管理
C.对柜员管理
D.对持卡人管理

【答案】 D
89、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。
A.新发放贷款不良率
B.当年新形成不良贷款率
C.不良贷款处置回收率
D.贷款损失准备充足率

【答案】 A
90、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（　　）。
A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求
C.盈利水平低于同业
D.资产质量出现波动

【答案】 B
91、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。
A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务
B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为
C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月
D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款

【答案】 C
92、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。
A.12
B.6
C.8
D.24

【答案】 A
93、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。
A.保理业务
B.基金业务
C.固定资产贷款业务
D.贴现业务

【答案】 B
94、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。
A.实施方式
B.实施步骤
C.检查方式
D.立项

【答案】 D
95、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。
A.结算性负债
B.或有负债
C.借入负债
D.存款负债

【答案】 B
96、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
A.1
B.3
C.5
D.10

【答案】 B
97、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。
A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】 B
98、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。
A.行业价格法
B.逆向倒推法
C.综合评价法
D.内部评级法

【答案】 D
99、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。
A.政策性风险
B.不正当竞争风险
C.项目评估风险
D.操作性风险

【答案】 B
100、（ ）反映的是银行管理的效率。
A.资本收益率
B.资产收益率
C.资产使用率
D.股权乘数

【答案】 B
101、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。
A.风险因素复杂
B.影响范围广
C.不确定性突出
D.风险外延性强

【答案】 C
102、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。
A.3亿元
B.1.4亿元
C.2亿元
D.1亿元

【答案】 B
103、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
A.高级管理层
B.事业部
C.业务经理
D.董事会秘书

【答案】 A
104、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。
A.权益乘数
B.资本利润率
C.成本收入比
D.资产利润率

【答案】 C
105、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.合格资本

【答案】 D
106、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四

【答案】 C
107、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。
A.职工监事
B.独立董事
C.审计人员
D.董事长

【答案】 B
108、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 D
109、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。
A.一般风险准备
B.实收资本或普通股
C.小额贷款损失准备
D.未分配利润

【答案】 C
110、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。
A.债务减免
B.长期持账
C.呆账核销
D.批量转让

【答案】 B
111、生产调度工作的基本原则是( )。
A.快速
B.准确
C.以生产进度计划为依据
D.高度集中和统一

【答案】 C
112、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年

【答案】 B
113、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
114、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。
A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险
B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准
C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
D.杠杆率不得低于4%

【答案】 C
115、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。
A.风险承受能力
B.风险控制能力
C.风险管理能力
D.经营能力

【答案】 C
116、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。
A.交易品种及其风险控制制度
B.风险管理制度和内部控制制度
C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标
D.交易员守则

【答案】 B
117、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.监管资本

【答案】 D
118、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。
A.信用风险
B.法律风险
C.国别风险
D.操作风险

【答案】 C
119、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。
A.小于75%
B.小于50%
C.小于25%
D.小于15%

【答案】 B
120、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。
A.行业价格法
B.逆向倒推法
C.综合评价法
D.内部评级法

【答案】 D
121、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。
A.无保证金出具保函
B.保证金管理混乱
C.未进行专户管理
D.专款专用

【答案】 D
122、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。
A.社会风险
B.政治风险
C.经济风险
D.市场风险

【答案】 C
123、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。
A.合规风险评估
B.合规风险测试
C.合规风险识别
D.合规风险报告

【答案】 D
124、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。
A.100
B.50
C.40
D.30

【答案】 D
125、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.期货公司
C.证券公司
D.保险公司

【答案】 A
126、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。
A.存贷款比例
B.资本充足率
C.流动资产比率
D.速动资产比率

【答案】 A
127、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。
A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权
B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业
C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构
D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员

【答案】 B
128、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 B
129、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。
A.资产质量出现波动
B.资本充足率未达到监管要求
C.公司治理整体评价下降
D.盈利水平低于同业

【答案】 B
130、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。
A.体现银行各个相关利益方的期望
B.与银行发展战略协调一致
C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则
D.保持风险偏好的相对稳定

【答案】 C
131、银行业金融机构的市场准入不包括（）。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可

【答案】 A
132、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息

【答案】 C
133、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。
A.真实
B.完整
C.安全
D.封闭

【答案】 D
134、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。
A.风险管理部门
B.内审部门
C.高层管理者
D.监事会

【答案】 B
135、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（ ）。
A.原则
B.原则5
C.原则6
D.原则7

【答案】 A
136、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。
A.2011
B.2012
C.2010
D.2009

【答案】 A
137、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。
A.经营效益类指标和风险管理类指标
B.社会责任类指标和经营效益类指标
C.经营效益类指标和发展转型类指标
D.合规经营类指标和风险管理类指标

【答案】 D
138、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。
A.服务采购
B.维护采购
C.保养采购
D.物料采购

【答案】 D
139、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。
A.一年