2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理题库测验试题高频卷附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理题库测验试题高频卷附答案

单选题（共150题）
1、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。
A.普通股之前、在一般债权人之后
B.普通股之前、优先股之后
C.优先股之前、在一般债权人之后
D.一般债权人之前、在优先股之后

【答案】 A
2、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。
A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案
B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门
C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等
D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

【答案】 B
3、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格
C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

【答案】 D
4、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.市场风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 C
5、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（　　）
A.会
B.不会
C.有可能会，有可能不会
D.以上都不对

【答案】 A
6、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。
A.发行银行债券
B.用自有债券进行回购
C.向人民银行再贴现
D.拆入资金

【答案】 A
7、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。
A.前台管理、中台交易、后台结算
B.前台风险管理、中台结算、后台交易
C.前台结算、中台交易、后台风险管理
D.前台交易、中台风险管理、后台结算

【答案】 D
8、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（　　）。
A.大米

B.玉米
C.黄金
D.石油

【答案】 C
9、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。
A.董事会
B.监事会
C.风险管理部门
D.股东

【答案】 C
10、根据《土地登记办法》，当土地证书和土地登记簿内容不一致时的处理原则是（　　）。
A.按照有关规定提交上级国土资源部门裁决
B.以土地证书记载内容为准
C.根据具体情况决定
D.以土地登记卡记簿内容为准

【答案】 D
11、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（ ）。

A.降低
B.负相关
C.增加
D.不变

【答案】 A
12、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 D
13、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。
A.外部审计有利于提高信息披露的质量
B.信息披露有利于降低外部审计的风险
C.信息披露有利于提高外部审计的效率
D.外部审计有利于提高信息披露的时效性

【答案】 D
14、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。
A.交易
B.风险
C.头寸
D.止损

【答案】 B
15、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 C
16、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（　　）转移风险。
A.资本金
B.冲减利润
C.购买商业保险
D.提取损失准备金

【答案】 C
17、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。
A.880

B.1375
C.1100
D.1000

【答案】 A
18、操作风险评估通常从()两个角度开展。
A.制度设计和内部控制
B.业务管理和风险管理
C.内部评估和外部评估
D.风险预测和风险控制

【答案】 B
19、商业银行公司治理的核心是()。
A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制
B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督
C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化
D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

【答案】 A
20、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。
A.借款评级
B.债项评级
C.债务人评级
D.债权人评级

【答案】 B
21、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（　　）。
A.流动性比例
B.流动性覆盖率
C.期限错配分析
D.优质流动性资产分析

【答案】 C
22、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。
A.增资扩股
B.计提资本金
C.计提损失准备金
D.购买保险

【答案】 D
23、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险

【答案】 C
24、风险识别与分析的主要方法不包括()
A.失误树分析法
B.制作风险清单
C.专家预测法
D.分解分析法

【答案】 C
25、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。
A.资产结构短期化策略
B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则
C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略
D.着重就轻的投资选择策略

【答案】 B
26、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（ ）。
A.2. 5%
B.4.0%
C.100. 0%
D.150. 0%

【答案】 A
27、信贷资产准备充足率等于()。
A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％
B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％
C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％
D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％

【答案】 A
28、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。
A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换
B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露
C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定
D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿

【答案】 A
29、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。
A.客户提出不合法的需求
B.客户的维权意识增强
C.客户的投诉和批评增多
D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源

【答案】 D
30、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（　　）。
A.半年
B.一年
C.二年
D.五年

【答案】 C
31、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。
A.流动性管理和绩效考核
B.风险管理和绩效管理
C.资产管理和负债管理
D.资本金管理和负债管理

【答案】 B
32、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
A.洗钱
B.反洗钱
C.洗钱罪
D.反洗钱管理

【答案】 B
33、成本控制是（ ）。
A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件
B.把生产费用正确地归集到承担的客体
C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理
D.说把费用归集到核算的对象账上

【答案】 C
34、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（　　）风险。
A.不完善内部程序
B.系统缺陷
C.人员因素
D.外部事件

【答案】 B
35、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（　　）。
A.汇率风险
B.重新定价风险
C.期权性风险
D.基准风险

【答案】 B
36、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。
A.低国别风险
B.较低国别风险
C.较高国别风险
D.高国别风险

【答案】 C
37、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C.为实现战略目标对竞争对手造成损害
D.为实现目标所需要的资源匮乏

【答案】 C
38、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。
A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出
B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入
C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入
D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出

【答案】 D
39、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字
A.(1)(2)
B.(1)(2)(3)
C.(1)(2)(5)
D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】 D
40、施工记录的内容与（ ）要相符。
A.有机联系
B.土建工程之间的交叉配合
C.目录
D.分包之间的记录

【答案】 C
41、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。
A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额
B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件
C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施
D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估

【答案】 C
42、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。
A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包
B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立
C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行
D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

【答案】 B
43、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。
A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
B.能够对产生的遗留风险进行识别分析
C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求
D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】 B
44、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。
A.战略风险
B.集中度风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 B
45、事中质量控制的策略是（ ）
A.全面控制施工过程，重点控制工序质量
B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中
C.工序交接有对策
D.质量文件有档案

【答案】 A
46、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。
A.损失结果
B.风险事故
C.风险发生的范围
D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因

【答案】 D
47、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。
A.管理战略
B.管理制度
C.风险管理理念
D.内部控制

【答案】 C
48、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。
A.每月
B.每日
C.每年
D.每周

【答案】 B
49、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。
A.资产负债率
B.收益率
C.指标利率
D.市场利率

【答案】 A
50、AMA是指()
A.标准法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.流程分析法

【答案】 C
51、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。
A.90%～96%
B.90%～99%
C.96%～99%
D.90%～96%

【答案】 C
52、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（　　）。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
53、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（　　）。
A.日常监督机制
B.惩罚机制
C.监管当局责任
D.违约机制

【答案】 D
54、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。
A.声誉风险
B.信息系统失效风险
C.贷款违约风险
D.商品价格风险

【答案】 D
55、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。
A.借款人承受较低的风险
B.潜在借款人的风险水平下降
C.所有企业的违约风险有一定程度的提高
D.所有企业的履约程度有一定的提高

【答案】 C
56、银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（　　）。
A.可规避的操作风险
B.可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险

【答案】 D
57、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
58、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（　　）。
A.资产收益率=税后净收入／资本金总额
B.资产收益率=税后净利润／资本金总额
C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额
D.资产收益率=税后净收入／资产总额

【答案】 D
59、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）
A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0
B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

【答案】 B
60、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。
A.利率
B.汇率
C.股票
D.商品

【答案】 A
61、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。
A.减少负债的损失
B.确保贷款的资金安全
C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失
D.以抵押品的价值来补偿经济资本

【答案】 C
62、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.战略风险

【答案】 B
63、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）
A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元
B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元
C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元
D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元

【答案】 D
64、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（　　）。
A.假按揭
B.汽车消费信贷
C.信用卡消费信贷
D.违约概率

【答案】 D
65、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 A
66、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（　　），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（　　）。
A.75％，25％
B.75％，15％
C.50％，15％
D50％，25％

【答案】 A
67、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
D.客户的结构发生变化，提出新的需求

【答案】 B
68、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。
A.完整性
B.独立性
C.及时性
D.以上均正确

【答案】 D
69、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。
A.增加
B.负相关
C.不变
D.降低

【答案】 D
70、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（　　）件。
A.6
B.4
C.8
D.2

【答案】 C
71、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失

【答案】 C
72、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.动态指标法

【答案】 D
73、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。
A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸
B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多
C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改

【答案】 B
74、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。
A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸
B.做市交易形成的头寸
C.代客买卖头寸
D.自营外汇交易头寸

【答案】 A
75、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（　　）。
A.市场风险
B.操作风险
C.战略风险
D.管理风险

【答案】 B
76、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（　　）。
A.等于0
B.小于0
C.大于0小于1
D.小于1

【答案】 A
77、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。
A.适应性
B.统筹性
C.有效性
D.统一性

【答案】 D
78、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。
A.一级资本
B.零容忍指标
C.监管资本
D.相应置信水平下的经济资本

【答案】 B
79、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。
A.金融衍生品的交易
B.市场整体流动性风险的加大
C.国家宏观经济政策的变动
D.商业银行自身管理或技术上存在的问题

【答案】 D
80、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。
A.信用风险识别
B.信用风险计量
C.信用风险监控
D.信用风险报告

【答案】 B
81、风险规避策略制定的原则是（　　）。
A.多样化投资
B.风险与收益相匹配
C.没有风险就没有收益
D.零风险

【答案】 C
82、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（　　）。
A.政府指定的代理机构
B.由其监护人担任
C.县级土地主管部门
D.当事人自己

【答案】 B
83、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。
A.1.6
B.1.8
C.2.0
D.2.5

【答案】 D
84、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。
A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失
C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险
D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

【答案】 D
85、()是最具流动性的资产。
A.股票
B.贷款
C.现金
D.票据

【答案】 C
86、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.外部欺诈事件
B.内部欺诈事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.就业制度和工作场所安全事件

【答案】 A
87、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。
A.法律风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国家风险

【答案】 C
88、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。
A.资本金收益率
B.信用风险指标
C.市场风险指标
D.操作风险指标

【答案】 A
89、下列不属于影响流动性风险的因素是()。
A.汇率结构
B.分布结构
C.资产负债期限结构
D.币种结构

【答案】 A
90、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。
A.资产流动性风险
B.负债流动性风险
C.流动性过剩
D.流动性短缺

【答案】 A
91、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散

【答案】 C
92、()不包括在市场风险中。
A.利率风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.商品价格风险

【答案】 C
93、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。
A.银行的房产
B.无法出售的贷款
C.银行在子公司的投资
D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

【答案】 D
94、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
A.标准法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.因果模型法

【答案】 C
95、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。
A.战略目标和战略方式
B.战略目标和实现路径
C.战略目标和实现方式
D.战略目标和战略管理

【答案】 B
96、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。
A.企业的资产规模
B.企业的目标
C.全面风险管理要素
D.企业的各个层级

【答案】 A
97、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。
A.7.0％
B.8.0％
C.9.8％
D.9.0％

【答案】 C
98、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（　　）。
A.具备技术实力和服务质量
B.经营声誉和企业文化良好
C.定期填报外包活动的有关事项
D.审慎评估法律和管制风险

【答案】 D
99、风险水平类指标不包括（　　）。
A.核心负债比率
B.预期损失率
C.关注类贷款迁徙率
D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】 C
100、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。
A.增资扩股
B.计提资本金
C.计提损失准备金
D.购买保险

【答案】 D
101、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（　　）。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
C建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
D.实现银行利润的最大化

【答案】 D
102、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场约束
D.资本比例、外部审计、市场约束

【答案】 C
103、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（　　）。
A.风险分散
B.风险对换
C.风险集中
D.风险转出

【答案】 A
104、 （　　）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。
A.集体建设用地使用权
B.宅基地使用权
C.集体农用地使用权
D.土地承包经营权

【答案】 B
105、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。
A.40％
B.30％
C.20％
D.10％

【答案】 B
106、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。
A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序
B.提高流动性管理的预见性
C.通过金融市场控制风险
D.建立多层次的流动性屏障

【答案】 A
107、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。
A.企业客户和团体客户
B.法人客户和个人客户
C.单位客户和团体客户
D.单位客户和机构客户

【答案】 B
108、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。
A.正确划分银行账户与交易账户
B.建立完善的内部控制体系
C.正确划分表内业务和表外业务
D.制定合理的中长期经营战略

【答案】 A
109、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）
A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等
B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致
C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等
D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失

【答案】 B
110、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（　　）。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 D
111、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。
A.75%
B.80%
C.100%
D.150%

【答案】 D
112、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
A.久期分析
B.外汇敞口分析
C.缺口分析
D.敏感性分析

【答案】 C
113、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。
A.1.0m
B.1.1m
C.1.2m
D.1.3m

【答案】 A
114、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。
A.执行信息
B.静态信息
C.动态信息
D.流动信息

【答案】 D
115、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。
A.未分配利润
B.重估储备
C.盈余公积
D.公开储备

【答案】 B
116、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。
A.产品风险
B.管理层风险
C.区域风险
D.借款人财务状况变动风险

【答案】 C
117、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。
A.竞争对手风险
B.行业风险
C.技术风险
D.项目风险

【答案】 C
118、当市场利率变动时银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。
A.相反；长
B.相同；长
C.相反；短
D.相同；短

【答案】 A
119、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。
A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款
B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力
C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息
D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

【答案】 A
120、巴塞尔协议Ⅲ中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。
A.7％；10.5％
B.8％；12.5％
C.7％；12.5％
D.8％；10.5％

【答案】 A
121、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。
A.150
B.310
C.40
D.260

【答案】 B
122、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。
A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好
B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任
C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序
D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险

【答案】 B
123、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.以上均不是

【答案】 B
124、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。
A.信息科技系统事件
B.内部欺诈事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.外部欺诈事件

【答案】 D
125、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：
A.风险评估
B.信息披露
C.压力测试
D.资本规划

【答案】 B
126、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。
A.内部欺诈风险
B.产品设计缺陷风险
C.外部欺诈风险
D.业务外包风险

【答案】 C
127、风机压出端的测定面要选在（ ）。
A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上
B.尽可能靠近入口处
C.尽可能靠近通风机出口
D.干管的弯管上

【答案】 A
128、商业银行的整体风险控制环境不包括()。
A.公司治理
B.内部控制
C.合规文化
D.外部监管

【答案】 D
129、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。
A.资产规模和商业银行的盈利水平
B.资本金规模和商业银行的盈利水平
C.资产规模和商业银行的风险管理水平
D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

【答案】 D
130、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（　　）类别。
A.内部流程
B.外部事件
C.人员因素
D.系统缺陷