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2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附答案)

单选题（共150题）
1、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（　　）。
A.4年1次全面审计
B.5年2次非全面审计
C.3年1次全面审计
D.3年1次非全面审计

【答案】 C
2、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（　　）。
A.金融损失和财务损失
B.正常损失和非正常损失
C.实际损失和理论损失
D.经济损失和会计损失

【答案】 D
3、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（　　）。
A.辖内各类风险总体状况
B.风险应对策略
C.对管理范围的重大风险事项进行报告
D.加强风险管理

【答案】 C
4、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格
C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得

【答案】 D
5、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】 B
6、企业购买远期利率合约的目的是()
A.锁定未来放款成本
B.锁定未来借款成本
C.减少货币头寸
D.对冲未来外汇风险

【答案】 B
7、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。
A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一
B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批
C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性
D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

【答案】 D
8、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。
A.风险既可能带来收益，也可能造成损失
B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险
D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险

【答案】 D
9、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段
B.离析阶段
C.放置阶段
D.转移阶段

【答案】 C
10、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。
A.9.5％
B.10％
C.8.3％
D.9.8％

【答案】 A
11、以下哪项是银行监管的首要环节()
A.机构准入
B.市场准入
C.高级管理人员准入
D.运营准入

【答案】 B
12、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。
A.28
B.15
C.36
D.4

【答案】 C

13、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。
A.专家判断法
B.信用评分模型
C.预测模型
D.违约概率模型

【答案】 C
14、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料保存制度
C.客户交易记录保存制度
D.大额交易报告制度

【答案】 A
15、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（　　）。
A.150％
B.67％
C.60％
D.40％

【答案】 A
16、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.法律风险
D.商品风险

【答案】 C
17、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.高层风险报告

【答案】 A
18、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（　　）的悖论。
A.垄断与竞争
B.成本和收益
C.风险和收益
D.扩张和风险

【答案】 A
19、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。
A.25.0%
B.50. 0%
C.75. 0%
D.100. 0%

【答案】 D
20、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.以上均不是

【答案】 C
21、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（　　）。
A.住所依法只能有一个
B.经常性是指连续居住五年以上的住宅
C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地
D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所

【答案】 B
22、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
A.2.5％
B.2％
C.3.33％
D.2.94％

【答案】 D
23、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。
A.正回购；正回购
B.逆回购；逆回购
C.正回购：逆回购
D.逆回购；正回购

【答案】 C
24、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％、30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％、9％，则该部门总的资产百分比收益率是()。
A.14.5％
B.14％
C.13.5％
D.I2％

【答案】 A
25、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。
A.15
B.30
C.60
D.90

【答案】 D
26、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。
A.余额2250万元
B.余额1000万元
C.余额3250万元
D.缺口 1000万元

【答案】 A
27、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。
A.16. 67%
B.22. 22%
C.25. 00%
D.41. 67%

【答案】 B
28、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.盈利能力
B资本收益率
C.资本充足率
D.资产收益率

【答案】 C
29、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。
A.巴塞尔协议Ⅱ
B.巴塞尔协议Ⅰ
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）

【答案】 A
30、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（ ）。
A.降低
B.负相关
C.增加
D.不变

【答案】 A
31、强调风险管理独立性的根本目的是()
A.维护管理
B.保证风险管理的执行力
C.加强管理力度
D.深化风险管理强度

【答案】 B
32、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。
A.至少5年
B.至少3年
C.至多5年
D.至多3年

【答案】 A
33、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。
A.违约概率
B.违约损失率
C.置信水平
D.持有金额

【答案】 C
34、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格
C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在

【答案】 D
35、下列不属于信用衍生产品的作用的是()
A.分散商业银行过度集中的信用风险
B.提供化解不良贷款的新思路
C.有助于缓解中小企业融资难问题
D.减弱资本的流动性

【答案】 D
36、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（　　）为准。
A.补发证书日
B.申请补发证书日
C.土地登记簿登记日
D.申请日

【答案】 C
37、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。
A.企业类客户和机构类客户
B.单一法人客户和集团法人客户
C.法人客户和个人客户
D.集体客户和个人客户

【答案】 C
38、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 A
39、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（　　）。
A.大于100％
B.小于100％
C.等于100％
D不能确定

【答案】 B
40、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（　　）的成本。
A.监管资本
B.注册资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 C
41、国有建设用地使用权的划拨是指______依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权______交付给土地使用人使用的行为。（　　）
A.县级以上地方人民政府；有偿
B.县级以上地方人民政府；无偿
C.上一级土地主管部门；有偿
D.上一级土地主管部门；无偿

【答案】 B
42、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。
A.1000元
B.100元
C.9.9％
D.10％

【答案】 A
43、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。
A.回应监管批评
B.诉讼应答策略
C.业务中断/灾难恢复计划
D.解决客户对日常业务的投诉

【答案】 D
44、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）
A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险
D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险

【答案】 A
45、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（　　）。
A.4.00％
B.4.64％
C.16.00％
D.16.64％

【答案】 D
46、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予__________的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为__________。（　　）
A.100%：50%
B.100%；25%
C.50%：25%
D.50%；100%

【答案】 A
47、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )
A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%]x12.5
C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5
D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8

【答案】 C
48、 巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。
A.内部控制
B.合规管理
C.有效隔离
D.单独管理

【答案】 A
49、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。
A.随机模型
B.计量模型
C.资本模型
D.因果分析模型

【答案】 D
50、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）
A.自有资本
B.经济资本
C.借入资本
D.核心一级资本

【答案】 C
51、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（　　）。
A.10％～20％
B.15％～25％
C.25％～35％
D.20％～30％

【答案】 B
52、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。
A.资本充足率
B.每股收益增长率
C.收益波动率
D.经风险调整后收益

【答案】 A
53、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。
A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换
B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换
C.资产A.B都不做利率互换
D.资产A.B都做利率互换

【答案】 B
54、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（　　）。
A.财务报表是否如实提供会计信息
B.财务报表是否采用统一的编制基础
C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率
D.有无随意变更会计处理方法

【答案】 C
55、“5C”方法属于（ ）评级方法。
A.信用评分法
B.专家判断法
C.历史模型法
D.压力测试法

【答案】 B
56、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。
A.2100
B.1250
C.850
D.400

【答案】 D
57、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。
A.5.75%
B.6.25%
C.5%
D.5.5%

【答案】 C
58、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。
A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心
B.实际经营或管理机构所在国家（地区）
C.母公司注册所在地
D.离岸岛的主权所在国

【答案】 B
59、土地登记代理人最基本的权利是　　）。
A.获取劳务报酬的权利
B.依法开展土地登记代理业务的权利
C.要求委托方提供相关资料的权利
D.对委托方提出建议的权利

【答案】 A
60、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。
A.提供的产品在业务管理框架方面不完善
B.提供的产品在权利义务结构方面不健全
C.提供的产品在风险管理要求方面不完善
D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到

【答案】 D
61、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。
A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚
B.营业场所及设施因地震彻底损毁
C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿
D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张

【答案】 D
62、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。
A.替代标准法
B.高级计量法
C.标准法
D.内部评级法

【答案】 B
63、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。
A.1%
B.2%
C.0.5%
D.1.5%

【答案】 A
64、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A.大于
B.小于
C.等于
D.以上都不对

【答案】 A
65、 脱离土地登记代理工作岗位连续（　　）年以上的土地登记代理人应被注销登记。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
66、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
A.董事会
B.风险管理部门
C.高级管理层
D.业务部门

【答案】 A
67、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.风险数据加总
B.风险偏好
C.风险文化
D.风险管理信息系统

【答案】 D
68、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（　　）。
A.识别、计量、监测和控制
B.预测、识别、监测和控制
C.识别、预测、控制和调整
D.预测、记录、控制和调整

【答案】 A
69、下列不属于贷后管理内容的是( )。
A.贷后审核
B.信贷资金监控
C.贷款定价
D.担保管理

【答案】 C
70、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。
A.文件／合同缺陷
B.财务／会计错误
C.结算／支付错误
D.产品设计缺陷

【答案】 A
71、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（　　）。
A.1.76%
B.1.66%
C.1.56%
D.1.36%

【答案】 A
72、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。
A.0.17%
B.0.77%
C.1.36%
D.2.32%

【答案】 C
73、外汇结构性风险来源于（ ）。
A.代理外汇买卖
B.自营外汇买卖
C.即期外汇买卖
D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

【答案】 D
74、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。
A.非交易性头寸
B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率
C.交易性头寸
D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变

【答案】 C
75、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。

A.法律风险
B.声誉风险
C.内部欺诈事件
D.外部欺诈事件

【答案】 B
76、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.单一客户限额

【答案】 D
77、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。
A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动

【答案】 B
78、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。
A.专家调查列举
B.情景分析
C.分解分析
D.失误树分析

【答案】 C
79、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。
A.10
B.30
C.60
D.90

【答案】 D
80、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（ ）
A.低于3%，高1
B.低于4%，高1
C.高于3%，低0.5
D.高于4%，低0.5

【答案】 B
81、 下列关于风险的说法，不正确的是（　　）。
A.风险是收益的概率分布
B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

【答案】 C
82、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（　　）。
A.9％
B.10％
C.8％
D.11％

【答案】 A
83、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。
A.0.25
B.0.83
C.0.82
D.0.3

【答案】 C
84、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。
A.资产规模
B.信用等级
C.盈利水平
D.行为评分

【答案】 B
85、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。
A.普通企业类
B.金融机构类
C公司类
D.零售类

【答案】 A
86、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。
A.盈利能力
B.领导能力
C.企业社会责任
D.战略发展计划

【答案】 C
87、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。
A.商业银行的技术水平
B.商业银行的风险管理水平
C.商业银行的业务创新水平
D.商业银行的盈利能力和发展空间

【答案】 D
88、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。
A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元
B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元
C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元
D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元

【答案】 C
89、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。
A.项目总工程师
B.方案编制人
C.质量检查员
D.分包单位施工人员

【答案】 A
90、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（
A.财务真实性比较难以把握
B.生产经营受市场的影响较大
C.公司治理受股东影响较大
D.生产经营活动相对平稳

【答案】 D
91、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。
A.15％
B.18％
C.19％
D.21％

【答案】 B
92、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。
A.预期损失、非预期损失、灾难性损失
B.预期损失、实际损失、灾难性损失
C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失
D.实际损失、无形损失、灾难性损失

【答案 A
93、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（　　）。
A.识别和评价财务报表风险
B.识别和评价经营管理状况
C.识别和评价资产管理状况
D.识别和评价收益状况

【答案】 D
94、声誉危机管理的主要内容不包括（　　）。
A.预先制定战略性的危机管理规划
B.提高日常解决问题的能力
C.提高风险意识
D.危机现场处理

【答案】 C
95、操作风险人员因素方面主要表现为（　　）。
A.失职违规
B.控制和报告不力
C.与客户纠纷
D.交通事故

【答案】 A
96、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（　　）。
A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险
B.证券融资交易形成的交易对手信用风险
C.场内证券交易形成的交易对手信用风险
D.与中央交易对手交易形成的信用风险

【答案】 C
97、柜台业务操作风险控制要点不包括（　　）。
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.严格执行各项柜台业务规定
C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

【答案】 C
98、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。
A.潜在借款人的风险水平下降
B.借款人承受较低的风险
C.所有企业的履约程度有一定程度的提高
D.所有企业的违约风险有一定程度的上升

【答案】 D
99、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。
A.记录、监测、处理
B.记录、汇总、分析
C.报告、汇总、记录
D.记录、监测、分析

【答案】 B
100、银行的流动性风险与（ ）没有关系。
A.资产负债期限结构
B.资产负债类别结构
C.资产负债分布结构
D.资产负债币种结构

【答案】 B
101、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。
A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性
B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件
C.不能计量非交易业务中的市场风险
D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

【答案】 D
102、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。
A.安装紧固件
B.安装套筒
C.安装锁钉
D.安装固定件

【答案】 A

103、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。
A.每半年
B.每季度
C.每个月
D.每年

【答案】 B
104、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
105、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 B
106、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。
A.评价整体风险状况
B.提供监管数据
C.识别当期风险特征
D.配合内部审计检查

【答案】 B
107、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。
A.某项业务风险水平增加
B.盈利能力上升
C.所发行的股票价格下跌
D.资产过于集中

【答案】 C
108、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.保证：保证
B.抵押；抵押
C.质押；质押
D.留置；留置

【答案】 D
109、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。
A.清收处理
B.债务重组
C.贷款转让
D.以资抵债

【答案】 D
110、银行战略风险管理的主要作用是（　　）。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

【答案】 C
111、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。
A.计算机系统无法支持复杂的模型运算
B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障
C.计量模型假设条件太多。与实践不符
D.数理知识过于深奥.难以掌握

【答案】 B
112、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。
A.面值之和
B.账面价值
C.公允价值
D.市场价值

【答案】 B
113、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。
A.越高；越大；越小
B.越高；越大；越大
C.越低；越小；越大
D.不变；减小；变大

【答案】 B
114、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。
A.核心存款÷净资产
B.核心存款÷总资产
C.核心资产×总资产
D.核心资产×净资产

【答案】 B
115、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。
A.监管部门是市场约束的核心
B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

【答案】 C
116、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.贷款风险迁徙率
C.不良贷款率
D.客户授信集中度

【答案】 D
117、()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
A.声誉风险
B.违规风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 B
118、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。
A.声誉风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.国别风险

【答案】 C
119、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（　　）。
A.企业类客户和机构类客户
B.单一法人客户和集团法人客户
C.法人客户和个人客户
D.集体客户和个人客户

【答案】 C
120、（ ）是商业银行的最高风险管理／决策机构。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 B
121、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。
A.54％
B.108％
C.53％
D.56％

【答案】 B
122、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）
A.极端损失
B.预期损失
C.违约损失
D.非预期损失

【答案】 B
123、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（ ）。
A.持续期分析
B.期限弹性分析
C.敏感分析
D.久期分析

【答案】 D
124、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.独立交易
B.资产转移
C.关联交易
D.权利让渡

【答案】 C
125、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。
A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率
B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况
C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险

【答案】 C
126、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。
A.强化全面风险管理意识
B.改善公司的治理
C.预先做好应对声誉危机的准备
D.确保全部风险被正确识别、优先排序

【答案】 D
127、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。
A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失
C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险
D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

【答案】 D
128、安全带应（ ），注意防止（ ）。
A.高挂低用摆动碰撞
B.高挂低用串联使用
C.高挂高用摆动使用
D.低挂低用摆动碰撞

【答案】 A
129、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监