2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）

单选题（共150题）
1、财政用于资本项目的建设性支出是( )。
A.公共支出
B.购买性支出
C.转移性支出
D.政府投资

【答案】 D
2、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
3、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款

【答案】 B
4、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。
A.交易协议达成前，就办理交割
B.交易协议达成后，不能办理交割
C.交易协议达成后，立即办理交割
D.交易协议达成前，不能办理交割

【答案】 C
5、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。
A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

【答案】 C
6、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（　　）。
A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性
B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录
C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
D.在形式和实质上均保持独立性

【答案】 A
7、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。
A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动
B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类
C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置
D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式

【答案】 A
8、下列不属于税收的特征（ ）。
A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性

【答案】 A
9、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。
A.授信主体的统一
B.授信对象的统一
C.不同币种授信的统一
D.授信形式的统一

【答案】 A
10、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
D.调整与借款人合作的策略与内容

【答案】 D
11、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。
A.50％
B.25％
C.33％
D.20％

【答案】 D
12、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上
B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上
C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上
D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】 C
13、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
A.一切从经济效益出发
B.做大规模和做强效益
C.倡导合规和惩处违规
D.效益优先和合规为辅

【答案】 C
14、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（　　）。
A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币
B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作
C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系
D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件

【答案】 D
15、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。
A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年
B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁
C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年
D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

【答案】 B
16、（ ）承担消费者权益保护工作的最终责任。
A.中国银保监会及其派出机构
B.银行业金融机构董事会
C.银行业金融机构高管层
D.中国银行业自律组织

【答案】 B
17、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。
A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理
B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营
C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】 B
18、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。
A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【答案】 A
19、（2017年真题）根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（ ）。
A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记

【答案】 D
20、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。
A.贷款期限最长不得超过3年
B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％
C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%
D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】 A
21、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
22、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。
A.信托
B.保险
C.债券
D.委托

【答案】 A
23、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。
A.合规管理
B.内部控制
C.合规审计
D.公司治理

【答案】 B
24、货币政策的“三大法宝”不包括( )。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D

25、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。
A.项目贷款对于已建项目的不得再融资
B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】 B
26、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　）。
A.税收
B.国债
C.公开市场业务
D.公共支出

【答案】 C
27、货币市场是指交易期限在（　　）年以内的短期金融工具市场。
A.五
B.十
C.三
D.一

【答案】 D
28、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（ ）。
A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目
B.直接或间接接受、归集出借人的资金
C.为自身或变相为自身融资
D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息

【答案】 A
29、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。
A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员
B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约相互监督的机制
C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整

【答案】 B
30、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款

【答案】 B
31、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。
A.及时、全面、完整
B.真实、准确、完整
C.真实、及时、全面
D.及时、全面、准确

【答案】 A
32、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。
A.10
B.1
C.5
D.3

【答案】 C
33、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。
A.银行
B.证券公司
C.保险公司
D.信托公司

【答案】 D
34、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。
A.现金支票
B.电子支票
C.转账支票
D.普通支票

【答案】 B
35、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
36、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。
A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的
B.内部审计具有预防性、经常性和针对性
C.外部审计是内部审计的基础
D.外部审计对内部审计起支持和指导作用

【答案】 C
37、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。
A.劳动投入
B.年度考核结果
C.服务年限
D.所承担的经营责任

【答案】 B
38、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（　）。
A.实在性
B.客观性
C.真实性
D.独立性

【答案】 C
39、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。
A.广州东亚货币经纪有限公司
B.平安利顺国际货币经纪有限公司
C.北京华夏货币经纪有限公司
D.上海国利货币经纪有限公司

【答案】 D
40、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心

【答案】 D
41、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
A.银监会
B.董事会和高级管理层
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 B
42、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。
A.50％
B.25％
C.33％
D.20％

【答案】 D
43、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。
A.10%
B.40%
C.60%
D.100%

【答案】 D
44、财务公司的负债业务不包括( )。
A.委托贷款
B.吸收成员单位存款
C.同业拆入
D.发行金融债券

【答案】 A
45、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款资金来源和经营模式
B.贷款期限
C.贷款币种
D.贷款偿还方式

【答案】 A
46、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。
A.经营租赁
B.转租赁
C.融资租赁
D.租赁

【答案】 C
47、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。
A.公司治理
B.合规文化
C.外部监管
D.信息系统

【答案】 C
48、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。
A.担保人
B.借款人
C.还款人
D.保险公司

【答案】 A
49、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。
A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务
B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押
D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】 D
50、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（　　
A.金融制度的创新
B.金融产品的创新
C.金融市场的创新
D.金融科技的创新

【答案】 B
51、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。
A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

【答案】 A
52、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。
A.2％
B.5％
C.6％
D.4％

【答案】 D
53、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。
A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责

【答案】 A
54、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。
A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行
B.改善风险管理、控制及治理过程的效果
C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平
D.改善银行业金融机构的运营，增加价值

【答案】 B
55、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】 B
56、担保的形式不包括（）。
A.抵押
B.扣留
C.质押
D.保证

【答案】 B
57、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨

【答案】 D
58、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。
A.有价证券
B.基础货币
C.准货币
D.流通中的现金

【答案】 B
59、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】 B
60、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。
A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况
B.寻求第三方分担环境和社会风险
C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制
D.制定并落实重大风险应对预案

【答案】 A
61、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。
A.工业节能
B.建筑节能
C.能源节能
D.交通运输节能

【答案】 C
62、（　）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.金融债券
B.公司债券
C.政府债券
D.一级债券

【答案】 A
63、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。
A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出
B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】 B
64、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 D
65、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.信用贷款

【答案】 A
66、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。
A.飞机
B.船舶
C.火车
D.中国银监会认可的其他租赁业务领域

【答案】 C
67、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.商业银行
B.代理商
C.出口商
D.进口商

【答案】 C
68、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
A.10；100
B.50；500
C.30；1000
D.100；1000

【答案】 C
69、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。
A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》
B.《外资银行行政许可事项实施办法》
C.《信托公司行政许可事项实施办法》
D.《市场准入工作实施细则》

【答案】 D
70、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。
A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产
B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产
C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产
D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产

【答案】 A
71、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。
A.处30万元罚款
B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利
C.吊销金融许可证
D.责令停业整顿

【答案】 B
72、根据

A.30
B.60
C.90
D.180

【答案】 C
73、不良贷款不包括( )贷款。
A.次级类
B.可疑类
C.损失类
D.关注类

【答案】 D
74、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。
A.金额
B.数量
C.时间
D.利润

【答案】 A
75、全面风险管理的要素不包括( )。
A.内部环境
B.事项识别
C.风险预防
D.监控

【答案】 C
76、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。
A.产品差异策略
B.大众营销策略
C.专业化策略
D.情感营销策略

【答案】 C
77某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（　　）。
A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元
B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动
C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元
D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚

【答案】 D
78、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。
A.中国人民银行
B.银行业协会
C.离任机构所在地监管机构
D.到任机构所在地监管机构

【答案】 C
79、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。
A.外部审计
B.经济监督形式
C.内部审计
D.政府审计

【答案】 B
80、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）
A.流动性比例低于监管要求
B.不良贷款率符合监管要求
C.贷款拨备率符合监管要求
D.拨备覆盖率低于监管要求

【答案】 D
81、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。
A.人民币
B.美元
C.欧元
D.英镑

【答案】 B
82、回购交易要发生（ ）次券款交割。
A.3
B.2
C.1
D.0

【答案】 B
83、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000

【答案】 A
84、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
A.30％
B.15％
C.25％
D.10％

【答案】 B
85、（2017年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。
A.完备的管理信息系统
B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序
C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
D.良好的整体经营管理水平

【答案】 D
86、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资

【答案】 B
87、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。
A.利率
B.信贷
C.资产价格
D.汇率

【答案】 B
88、银行绩效考评指标一般包括（ ）。
A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标
B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标
C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
D盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标

【答案】 B
89、商业银行的合规管理实质上是（　　）。
A.建立健全的合规管理框架
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.促进全面风险管理体系建设
D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】 D
90、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.参加行
B.投资银行
C.代理行
D.牵头行

【答案】 D
91、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。
A.接管
B重组
C.处置
D.收购

【答案】 B
92、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。
A.一次
B.二次
C.三次
D.四次

【答案】 A
93、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（　）
A.银行负全责

B.谢某负全责
C.银行和谢某共同负责
D.银行工作员负责

【答案】 C
94、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
95、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
A.0
B.-1
C.1
D.2

【答案】 C
96、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（　　）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

【答案】 A
97、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。
A.不发放实体银行卡
B.没有物理网点
C.运营成本较高
D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】 C
98、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（　）。
A.间接融资租赁
B.联合租赁
C.售后回租
D.转租赁

【答案】 A
99、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。
A.结果
B.前提

C.目标
D.核心

【答案】 D
100、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.系统风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.行业风险

【答案】 B
101、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（　　）。
A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险
B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理
C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化
D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

【答案】 D
102、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。
A.中华人民共和国民法通则
B.中华人民共和国物权法
C.中华人民共和国合同法
D.中华人民共和国担保法

【答案】 A
103、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。
A.诉讼追偿
B.直接追偿
C.债务减免
D.以资抵债

【答案】 B
104、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。
A.内部环境和目标设定
B.事项识别和风险评估
C.风险控制和管理活动
D.信息和交流以及监控

【答案】 C
105、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
106、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　　）万元。
A.10
B.30
C.50
D.100

【答案】 B
107、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。
A.向反洗钱监测中心报送可疑报告
B.参与非法集资、地下钱庄
C.利用内幕信息进行交易
D.操纵市场

【答案】 A
108、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。
A.中国银监会
B.中央银行
C.银行业协会
D.政策性银行

【答案】 B
109、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权
A.抄写风险提示
B.强调产品风险
C.开展宣传营销
D.抄写收益承诺

【答案】 A
110、下列不属于担保贷款的是（　　）。
A.保证贷款
B.信用贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 B
111、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。
A.15％
B.45％
C.50％
D.25％

【答案】 C
112、银监会实施行政许可职责的内容不包括（　　）。
A.机构准入许可
B.业务准入许可
C.人员准入许可
D.机构变更审查

【答案】 D
113、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
114、银行业消费者的（　）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。
A.公平交易权
B.知情权
C.隐私权
D.监督权

【答案】 B
115、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2002

【答案】 A
116、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。
A.高于
B.低于
C.等于
D.不高于

【答案】 A
117、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。
A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督
B.所有外国银行机构都必须接受监督
C.对资产按照风险程度给予不同的权重
D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任

【答案】 C
118、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（　）。
A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线
B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误
C.采用的指标简单、透明
D.采用的指标不是基于风险总量的

【答案】 D
119、下列关于风险转移的说法，正确的是（　　）。
A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B.风险转移可分为保险转移和非保险转移
C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人
D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

【答案】 B
120、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。
A.可转让定期存单
B.大额存单
C.结构性存款
D.资产证券化

【答案】 C
121、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（　　）。
A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险
B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同