2026年备考中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试题高频卷含答案.docx

2026年备考中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试题高频卷含答案

单选题（共150题）
1、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A.鼓励公平竞争、反对无序竞争
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.努力减少金融犯罪
D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

【答案】 C
2、目前数字人民币在我国主要定位于（ ）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3

【答案】 A
3、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内幕交易
D.反洗钱

【答案】 B
4、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【答案】 C
5、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。
A.票据行为
B.信用行为
C.代理行为
D.托管行为

【答案】 B
6、禁止银行间同业拆借拆人的资金用于( )
A.临时性资金周转
B.固定资产贷款或投资
C.票据清算资金
D.联行汇差头寸不足

【答案】 B
7、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（ ）。
A.自行拒绝办理
B.可与其他客户一样处理
C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系
D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

【答案】 D
8、强制措施中最轻微的一种措施是（ ）。
A.拘传
B.取保候审
C.监视居住
D.拘留

【答案】 A
9、（　　）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
A.1986
B.1987

C.1988
D.1989

【答案】 A
10、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于；50％
B.低于；1／3
C.低于；50％
D.高于；100％

【答案】 C
11、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是(　)。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.持有、使用假币

【答案】 C
12、下列行为错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

【答案】 D
13、（ ）最常用、最重要的风险缓释措施。
A.期权
B.担保
C.购买保险
D.出售风险头寸

【答案】 B
14、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（　　）。
A.地方政府债券
B.国债
C.企业债券
D.金融债券

【答案】 B
15、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（　　）。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 C
16、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（　　）年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
17、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（　　）。
A.4个
B.5个
C.6个
D.7个

【答案】 B
18、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　　）。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率

【答案】 C
19、一下选项中不属于外汇交易的作用的是（　　）
A.满足企业贸易往来的结汇需求
B.满足企业贸易往来的售汇需求
C.满足国家之间开展代理业务和结算收付
D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动

【答案】 C
20、( )又叫做辛迪加贷款。
A.贸易融资贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.项目贷款

【答案】 C
21、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

【答案】 C
22、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（　　）。
A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权

【答案】 A
23、（　　）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。
A.法律风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 C
24、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是( )。
A.归还欠费?
B.归还办公用品?
C.依法结算报酬?
D.带走工作资料

【答案】 D
25、( )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。
A.2000年
B.1999年
C.2003年
D.2004年

【答案】 D
26、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股

【答案】 B
27、下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。
A.合同依法成立，即具有法律约束力
B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同是一种民事法律行为

【答案】 B
28、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于( )的职责。
A.国家外汇管理局
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券业监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 D
29、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。
A.调查失误和评估失准的责任?
B.承担审查失误的责任
C.检查失误和清收不力的责任?
D.属于正当的职务活动，不承担责任

【答案】 A
30、支付结算业务属于商业银行的是（ ）。
A.负债业务
B.其他业务
C.中间业务
D.资产业务

【答案】 C
31、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.承兑人
B.背书人
C.保证人
D.出票人

【答案】 D
32、下列说法错误的是（ ）。
A.黄金市场是进行黄金交易的场所
B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场
D.现货市场是当日交割的市场

【答案】 D
33、国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（　　）。
A.增进市场信心
B.努力减少金融犯罪
C.防范金融风险
D.保护存款人和广大金融消费者的利益

【答案】 D
34、下列表述错误的一项是( )。
A.债券可分为企业债和国债两大类
B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类
C.可转换债券兼具债券和股票的特性
D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配

【答案】 A
35、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本

【答案】 A
36、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。
A.不得低于75％
B.不得高于75％
C.不得低于25％
D.不得高于25％

【答案】 B
37、下列属于商业银行中间业务的是（　　）。
A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债

【答案】 B
38、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（ ）。
A.预防和减少犯罪
B.维护社会秩序
C.保护公民的合法权益
D.建立法治国家

【答案】 A
39、根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。
A.会员大会
B.秘书处
C.理事会
D.常务理事会

【答案】 B
40、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。
A.履行中央银行的职责?
B.金融机构监管
C.办理工商信贷?
D.以上三项均正确

【答案】 D
41、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（　　）类贷款。
A.损失
B.关注
C.次级
D.可疑

【答案】 D
42、公司的经营决策机构是（ ）。
A.股东（大）会
B.监事会
C.公司经理
D.董事会

【答案】 D
43、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中( )不属于中国人民银行的监督检查范围。
A.从事有关国际金融活动的行为
B.与中国人民银行特种贷款有关的行为
C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
D.代理中国人民银行经理国库的行为

【答案】 A
44、中央银行的三大传统法宝不包括（　　）。
A.法定存款准备金率
B.再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D
45、商业银行理财产品的投资范围不包括（ ）。
A.本行信贷资产
B.中央银行票据
C.大额存单
D.国债

【答案】 A
46、股票实际上代表了股东对股份公司的( )。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
47、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
48、( )又叫做辛迪加贷款。
A.贸易融资贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.项目贷款

【答案】 C
49、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。
A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C
50、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（ ）内的预期信用损失。
A.两年
B.三年
C.整个存续期
D.一年

【答案】 D
51、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
52、（　　）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职
B.礼貌服务
C.品行正直
D.协助执行

【答案】 C
53、下列说法中不正确的是( )。
A.企业债是企业向投资者出具的在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

【答案】 D
54、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪

【答案】 A
55、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（ ）元。
A.8900
B.9800
C.8800
D.9900

【答案】 B
56、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行?
B.城市信用合作社
C.政策性银行?
D.中央银行

【答案】 D
57、下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】 B
58、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。
A.次级债务
B.盈余公积
C.资本公积
D.少数股权

【答案】 A
59、对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
60、下列说法中错误的是（　　）。
A.中间业务不运用或不直接运用自有资金
B.中间业务不承担或不直接承担市场风险
C.中间业务以资本利得为主要获益方式。
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 C
61、（2022年7月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）
A.金融安全是国家安全的重要组成成分
B.金融腐败不会威胁到金融安全
C.金融安全关乎经济社会发展全局
D.防范化解重大风险事关金融安全

【答案】 B
62、银行保护客户利益方面不包括（ ）。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.引导消费
D.客户资产隔离

【答案】 C
63、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。
A.为企业开立一个一般存款账户
B.为企业开立一个基本存款账户
C.为企业开立一个专用存款账户
D.为企业开立一个临时存款账户

【答案】 B
64、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（　　）。
A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须依法进行
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立

【答案】 A
65、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。
A.贷款余额
B.负债总额
C.流动性负债余额
D.风险资产总额

【答案】 C
66、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（ ）。
A.按照先公后私顺序分配
B.按照比例分配
C.重新确定优先顺序
D.提请债权人会议决定

【答案】 B
67、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（　　）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
68、票据追索权是( )请求权。
A.第一顺序
B.第二顺序
C.第三顺序
D.第四顺序

【答案】 B
69、以下不属于收益率曲线的作用的是（　　）
A.计算相似期限不同债券相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益

【答案】 B
70、（ ）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
A.市场风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险

【答案】 C
71、金融衍生工具最初的目的是为了( )。
A.避税
B.投机
C.升值
D.避险

【答案】 D
72、?以下不属于票据功能的是（　　）。
A.汇兑作用
B.支付作用
C.信用作用
D.证明作用

【答案】 B
73、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，( )是银行业从业人员的立身之本。
A.守法合规
B.专业胜任
C.品行正直
D.勤勉尽职

【答案】 C
74、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国储蓄利息税税率为20％
D.我国个人存款实行实名制

【答案】 C
75、下列行为没有违法的是( )。
A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

【答案】 D
76、与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（　　）。
A.执行董事
B.董事会秘书
C.独立董事
D.董事长

【答案】 C
77、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。
A.为企业开立一个一般存款账户
B.为企业开立一个基本存款账户
C.为企业开立一个专用存款账户
D.为企业开立一个临时存款账户

【答案】 B
78、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（　　）。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场业务
C.再贴现政策
D.利率限制

【答案】 D
79、银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括( )。
A.相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.财产保护控制
D.预算控制

【答案】 A
80、下列属于民事法律行为的是（ ）。
A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同
B.张三依法委托李四为其申请贷款
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.7岁的小明买银行理财产品

【答案】 B
81、简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以______元以下、对法人或者其他组织处以______元以下罚款或者警告的行政处罚。（ ）
A.50；500
B.50；1000
C.100；500
D.100；1000

【答案】 B
82、下列属于商业银行承诺业务的是（　　）。
A.备用信用证
B.银行保函
C.开立信贷证明
D.不可撤销信用证

【答案】 C
83、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　　）。
A.1/3
B.1/2
C.1/5
D.1/4

【答案】 A
84、根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（　　）方式。
A.起草和抄写
B.意思和表示
C.要约和承诺
D.协商和证明

【答案】 C
85、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（　　）相互抵消，进而锁定整体收益率。
A.利率风险和负债风险
B.利率风险个在投资风险
C.利率风险和流动性风险
D.利率风险和结构风险

【答案】 B
86、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行?
B.城市信用合作社
C.政策性银行?
D.中央银行

【答案】 D
87、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（　　）。
A.财务顾问服务
B.企业信息咨询服务
C.企业信用评级
D.资产管理顾问业务

【答案】 C
88、?以下不属于票据功能的是（　　）。
A.汇兑作用
B.支付作用
C.信用作用
D.证明作用

【答案】 B
89、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.基金管理公司
D.金融租赁公司

【答案】 C
90、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（　　）。
A.即期汇率
B.远期汇率
C.交割汇率
D.套算汇率

【答案】 B
91、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。
A.债权人
B.债务人
C.抵押人
D.第三方

【答案】 C
92、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。
A.制定公司的基本管理制度
B.决定公司内部管理机构的设置
C.执行股东会决议
D.对公司增加或者减少注册资本作出决议

【答案】 D
93、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（ ）。
A.行政强制措施只能由法律. 行政法规. 地方性法规在各自权限范围内设定
B.法律对行政强制措施的对象. 条件. 种类作了规定的，行政法规. 地方性法规不得作出扩大规定
C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规. 地方性法规可以设定临时性的行政强制措施
D.行政强制执行只能由法律予以设定

【答案】 C
94、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（ ）。
A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
B.提高风险管理的专业化水平
C.在分行设立风险管理部门
D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率

【答案】 D
95、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（　　）。

A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系
C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D.取得票据无需合法原因参考答案：B?

【答案】 B
96、下列哪一项不属于中间业务的特点?（　　）
A.不运用或不直接运用银行的自由资金
B.承担或直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.种类多，范围广

【答案】 B
97、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（　　）。
A.19.2％
B.18.7％
C.16.7％
D.15.3％

【答案】 B
98、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。
A.信息披露监管
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场检查

【答案】 D
99、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式

【答案】 C
100、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指( )。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人

【答案】 A
101、商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。
A.支付结算业务
B.存款业务
C.同业拆借业务
D.贷款业务

【答案】 A
102、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（　　）通过。
A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数

【答案】 B
103、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。
A.零售?
B.贷款?
C.结算?
D.网络

【答案】 D
104、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（　　）。
A.行政强制措施
B.行政处罚
C.行政处分
D.违法行为

【答案】 A
105、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（　　）。
A.负债业务
B.投资业务
C.中间业务
D.资产业务

【答案】 C
106、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )
A.礼貌服务
B.风险提示
C.守法合规
D.诚实信用

【答案】 A
107、（　　），即作出被诉具体行政行为的行政机关。
A.原告
B.被告
C.被申请人
D.第三人

【答案】 B
108、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3％股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长

【答案】 C
109行业发展的稳定阶段是指（　　）
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期

【答案】 C
110、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。
A.一个；欧元?
B.一个；美元
C.两个；人民币?
D.两个；美元

【答案】 B
111、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（　　）。
A.盗窃罪
B.伪造票据罪
C.正常经济行为
D.票据诈骗罪

【答案】 D
112、《行政复议法》自（　　）年实施。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2002

【答案】 A
113、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。
A.最高权力机构是会员大会
B.具有金融监管权
C.对会员单位提供资金支持
D.全国性营利社会团体

【答案】 A
114、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（　　）
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】 A
115、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日，最长不得超过（）个月。
A.15；1
B.15；3
C.30；1
D.30；3

【答案】 D
116、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。
A.委托人具有良好的信誉
B.委托人有权了解其信托财产的管理运用
C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
D.委托人要将自有财产委托给受托人

【答案】 D
117、（ ）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。
A.宏观层面
B.中观层面
C.业务层面
D.职能层面

【答案】 B
118、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。
A.风险管理部门?
B.利益相关者?
C.高级管理层?
D.监管机构

【答案】 B
119、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（ ）
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务

【答案】 C
120、（　　）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。
A.夫妻共同财产制
B.夫妻个人财产制
C.法定夫妻财产制
D.约定夫妻财产制

【答案】 D
121、巴塞尔银行监管委员会成立于的（ ）年。
A.1965
B.1974
C.1975
D.1985

【答案】 C
122、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
123、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家对金融票证的管理制度

B.国家的银行管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度

【答案】 A
124、最后贷款人功能应该也必须由（ ）来承担。
A.中国银行
B.中央银行
C.商业银行
D.银行业监督管理机构

【答案】 B
125、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（　　）。
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心
C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露， 商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬
D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势

【答案】 A
126、( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.进口托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.光票托收

【答案】 D
127、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( )
A.中国?
B.英国?
C.瑞士?
D.加拿大

【答案】 C
128、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（ ）核准。
A.国家发展改革委员会
B.中国人民银行
C.中国证券业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 B
129、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

【答案】 D
130、货币的价值尺度职能表现为（　　）。
A.在商品交换中起到媒介作用
B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来
C.与信用买卖和延期支付相联系
D.衡量商品价值量的大小

【答案】 D
131、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（　　）。
A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

【答案】 C
132、在工作中，银行业从业人员可以( )。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以

【答案】 C
133、国有独资公司的法律性质是（　　）。
A.股份公司
B.股份有限公司
C.无限公司
D.有限责任公司

【答案】 D
134、以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是( )。
A.将操作风险纳入资本监管范畴
B.将市场风险纳入资本监管范畴
C.将信用风险纳入资本监管范畴
D.将政治风险纳入资本监管范畴

【答案】 B
135、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（　　）。
A.对会员单位提供资金支持
B.全国性营利社会团体
C.具有金融监管权
D.最高权力机构是会员大会

【答案】 D
136、互联网消费金融业务有（ ）负责监管。
A.人民银行
B.证监会
C.保监会
D.监会

【答案】 B
137、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】 C
138、（　　）负责对商业银行董事和监事履