2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练试题高频卷含答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练试题高频卷含答案

单选题（共150题）
1、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
2、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是( )。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.证券投资业务

【答案】 C
3、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同

【答案】 A
4、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（ ）。
A.商业银行收取手续费
B.商业银行承担贷款信用风险
C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

【答案】 A
5、约定夫妻财产制，是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。
A.自愿
B.意思自治
C.夫妻AA制
D.公平自愿

【答案】 B
6、近期．某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访在这种情况下，（）。
A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认

【答案】 C
7、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.票据诈骗罪
D.挪用资金罪

【答案】 A
8、公民从（ ）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务
A.出生
B.满16周岁
C.满10周岁
D.满18周岁

【答案】 A
9、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是( )。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.股东

【答案】 D
10、根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（　　）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人
B.被背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
11、董事应具备并持有履职所需的（ ），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。
A.经验
B.个人素质
C.专业技能
D资质

【答案】 D
12、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 A
13、有限合伙人对合伙企业债务（ ）。
A.不承担责任
B.以实缴出资额为限承担责任
C.承担无限连带责任
D.以认缴出资额为限承担责任

【答案】 D
14、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（　　）。
A.寡头垄断的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 C
15、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支

【答案】 A
16、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆
B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】 C
17、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。
A.票据
B.汇款凭证
C.银行存单
D.委托收款凭证

【答案】 A
18、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.58
D.1000.48

【答案】 C
19、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。
A.8900
B.9800
C.8800
D.9900

【答案】 B
20、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（ ）。
A.招标发行
B.间接发行
C.承购包销
D.直接发行

【答案】 D
21、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（ ）。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权

【答案】 C
22、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()
A.加强银行监管的国际合作
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制银行风险
D.保证国际银行业的安全和发展

【答案】 B
23、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括(　)。
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则

【答案】 B
24、根据《银行业从业人员职业操守》中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。
A.与本行专家讨论股票走势
B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
C.利用本行电脑操作股票买卖
D.在本行上网查看股票信息

【答案】 B
25、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()
A.守法合规
B.勤勉尽职
C.品行正直
D.专业胜任

【答案】 C
26、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。
A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

【答案】 D
27、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（　　）。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员

【答案】 A
28、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（　　）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】 C
29、 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更

【答案】 B
30、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（　）。
A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

【答案】 C
31、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（　　）起设立。
A.合同签订
B.合同生效
C.质物交付
D.质押登记

【答案】 C
32、在经济周期的（ ），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。
A.复苏阶段
B.萧条阶段
C.衰退阶段
D.繁荣阶段

【答案】 D
33、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（ ）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

【答案】 A
34、下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（　）。
A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

【答案】 A
35、商业银行的票据贴现业务属于(　)。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务

【答案】 A
36、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等
C.国家助学贷款期限最长不超过5年
D.可用于支付学杂费和生活费

【答案】 C
37、银行承兑汇票是以（ ）为基础的。
A.真实的商品交易
B.债权债务关系的存在
C.出票人是银行
D.出票人是银行之外的付款人

【答案】 A
38、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。
A.公平竞争原则
B.信息充分披露原则
C.风险可控原则
D.合法合规原则

【答案】 D
39、下列国际结算方式中，具有融资功能的是(　)。
A.信用证
B.汇款

C.跟单托收
D.光票托收

【答案】 A
40、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.股权、扩大再生产
B.固定资产、股权
C.固定资产、扩大再生产
D.原材料

【答案】 B
41、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（ ）。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析

【答案】 B
42、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（　　）。
A.一级市场
B.二级市场
C.流通市场
D.直接融资市场

【答案】 A
43、关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
D.借记卡不具备透支功能

【答案】 B
44、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。
A.商业银行最主要的资金来源
B.投资者通过证券交易所申购
C.一般用于短期流动资金的弥补
D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】 D
45、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（ ）。
A.一条水平线
B.反转收益率曲线
C.驼峰收益率曲线
D.正向收益率曲线

【答案】 B
46、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A.秘书处
B.理事会
C.中小企业贷款工作委员会
D.银团贷款与交易专业委员会

【答案】 D
47、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（　　）。
A.甲某使用已经作废的信用卡购物
B.乙某使用信用卡购房
C.丙某使用信用卡时透支
D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡

【答案】 A
48、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（ ）。
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 B
49、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了( )。
A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
C.交叉型组织架构
D.矩阵型组织架构

【答案】 D
50、在借贷期间可灵活调整的利息率是（　　）。
A.浮动利率
B.市场利率
C.实际利率
D.拆借利率

【答案】 A
51、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。
A.义务；得到
B.权利；得到
C.义务；支付
D.权利；支付

【答案】 A
52、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（　　）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 C
53、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
54、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支

【答案】 A
55、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）。
A.140%
B.100%
C.120%
D.200%

【答案】 A
56、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.固定资本形成
D.存货增加

【答案】 C
57、中国人民银行的职能不包括（ ）。
A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 B
58、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（　　）的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行

【答案】 A
59、金融衍生工具是指（ ）。
A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的 派生金融产品
B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品
C.基础金融产品本身
D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生 金融产品

【答案】 D
60、发行市场和流通市场的主要区别是()。
A.交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易阶段不同
D.交易工具类型不同

【答案】 C
61、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（ ）的规模。
A.原始存款
B.派生存款
C.货币乘数
D.法定存款

【答案】 A
62、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。
A.诚实守信
B.效益优先
C.公平合理
D.客户利益至上

【答案】 B
63、下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】 C
64、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（　　）。
A.公平竞争制度
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.合规绩效考核制度

【答案】 A
65、中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()
A.2.5%
B.150%
C.100%
D.4%

【答案】 A
66、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（　）融资市场。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接

【答案】 B
67、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（ ）。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
C.以背书转让的汇票，背书应当连续
D.背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

【答案】 B
68、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（ ）。
A.现汇买入价
B.现钞卖出价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价

【答案】 A
69信用卡透支利率是日利率的（ ）。
A.万分之一
B.万分之三
C.万分之五
D.万分之十八

【答案】 C
70、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。??
A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
D.主体包括自然人和单位

【答案】 C
71、金融市场最基本、最主要的功能是（ ）。
A.货币资金通融功能
B.优化资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能

【答案】 A
72、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（　）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

【答案】 B
73、下列关于留置权的表述中，不正确的是（ ）。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权具有两次效力
C.留置权具有可分性
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】 C
74、（　　）是现实购买力的体现。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M1或M2

【答案】 B
75、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（　　）等内容。
A.企业文化
B.法人监管
C.客户教育
D.安全保卫

【答案】 A
76、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()
A.500万元
B.600万元
C.700万元
D.800万元

【答案】 B
77、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款

【答案】 A
78、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（　　）。
A.60％
B.20％
C.80％
D.40％

【答案】 A
79、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（ ）发行。
A.溢价
B.等价
C.平价
D.折价

【答案】 D
80、下列关于保证的说法，正确的有（ ）。
A.保证方式有一般保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以 拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

【答案】 A
81、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。
A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程
B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练
C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制
D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

【答案】 B
82、（　）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 A
83、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（　　）。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款

【答案】 B
84、目前我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.商业银行资本金
B.公众存款
C.同业拆入
D.向中央银行借款

【答案】 B
85、下列不属于信托终止条件的是（　）。
A.受益人对委托人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】 A
86、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（　　）。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款

【答案】 B
87、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（ ）
A.将客户信息提供给合作的保险公司
B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

【答案】 D
88、（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款

【答案】 C
89、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。
A.现金管理服务
B.财务顾问服务
C.企业咨询服务
D.企业信用评级

【答案】 D
90、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。
A.50元
B.5元
C.1000元
D.500元

【答案】 C
91股权投资基金信息披露义务人披露基金信息中的禁止行为包括（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 A
92、下列关于支票的表述，正确的是（　　）。
A.转账支票可以提取现金
B.划线支票可以提取现金
C.支票等同于现金
D.普通支票可以提取现金

【答案】 D
93、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。
A.进口托收
B.出口托收
C.跟单托收
D.光票托收

【答案】 D
94、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同

【答案】 C
95、下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()
A.贵金属走私
B.购买别墅
C.购买飞机
D.购买金融债券

【答案】 A
96、我国目前个人住房贷款利率（ ）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理

【答案】 B
97、 公司应以其( )对公司债务承担责任。
A.认购的股份
B.全部现金
C.出资额
D.全部资产

【答案】 D
98、（　　）被形象地称为商人的货币。
A.股票
B票据
C.债券
D.期货

【答案】 B
99、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（　　）。
A.国民生产净值
B.国民收入
C.财政收入
D.国内生产总值

【答案】 D
100、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（　　）开始起算。
A.主张权利时
B.提起诉讼时
C.知道或应当知道权利被侵害时
D.侵害行为发生时

【答案】 C
101、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（　　）。
A.一般存款账户
B.专用存款账户
C基本存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
102、以下属于法律法规中程序性的规定的是（ ）。
A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格
D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助

【答案】 C
103、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。
A.内部欺诈
B.失职违规
C.关键人员流失
D.知识技能匮乏

【答案】 A
104、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（　），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《金融服务改革法案》
B.《证券法》
C.《国民银行法》
D.《商业银行法》

【答案】 C
105、 成本推动型通货膨胀理论是从（　　）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 A
106、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（　）。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

【答案】 C
107、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()
A.加强银行监管的国际合作
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制银行风险
D.保证国际银行业的安全和发展

【答案】 B
108、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（ ）。
A.一定数额的外币表示一定单位的本币
B.一定数额的本币表示一定单位的外币
C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】 A
109、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（　　）。
A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

【答案】 D
110、下列关于客户集中度指标说法正确的是（　　）。
A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险
B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标
C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一
D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

【答案】 C
111、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
112、下列关于交易条件的说法，不正确的是（ ）。
A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券
B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖
C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式
D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易

【答案】 C
113、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
114、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求一级资本充足率提高至（　）。
A.2％
B.2.5％
C.4％
D.6％

【答案】 D
115、系统内联行清算不包括（ ）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
116、根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（ ）。
A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

【答案】 C
117、债权人行使撤销权的必要费用由（ ）承担。
A.债权人
B.债务人
C.委托人
D.受托人

【答案】 B
118、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。
A.可以为其提供资金账户?
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外?
D.以上三种做法都不合法

【答案】 D
119、下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（　　）。
A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督
D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

【答案】 D
120、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（ ）。
A.规定监管资本定义
B.规定市场风险内容
C.规定风险加权资产计算
D.规定资本充足率监管要求

【答案】 B
121、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。
A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑
B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑
D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑

【答案】 B
122、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。
A.内部审计
B.董事会和高级管理层
C.前台业务部门
D.风险管理部门

【答案】 B
123、金融工具的特点不包括（）。
A.流动性
B.收益性
C.高效性
D.风险性

【答案】 C
124、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
A.①一②一③一④
B.④一②一③—①
C.②一①一③一④
D.②一③一①一④

【答案】 B
125、银行应建立健全外包管理制度，并至少（　）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月

【答案】 A
126、在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。
A.生产者物价指数
B.消费者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.就业率

【答案】 B
127、关于权利质押，下列说法错误的是()
A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质
D.权利质押不必订立书面合同

【答案】 D
128、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.银行业金融机构未经批准变更、终止
B.银行业金融机构未经批准设立分支机构
C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员

【答案】 D
129、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则
B.以流动性、效益性、安全性为经营原则
C.以效益性、安全性、流动性为经营原则
D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

【答案】 D
130、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

【答案】 C
131、实践中，最常见的利率违规行为是（　　）。
A.银行以高于法定利率吸收存款的行为
B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为
D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

【答案】 A
132、关于信用证的定义，正确的是( )。
A.一项附属于贸易合同之外的契约
B.一项独立于贸易合同之外的契约
C.处理的实际是与单据有关的货物
D.一种无条件的银行支付承诺

【答案】 B
133、( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。
A.货币期权
B.货币期货
C.利率互换
D.货币互换

【答案】 D
134、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（ ）。
A.提高再贴现率
B.利用公开市场操作卖出证券
C.利用公开市场操作买入证券
D.提高法定存款准备金

【答案】 C
135、银行业从业人员在使用本行电子技术设