2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理).docx

2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)

单选题（共150题）
1、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（ ）。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】 A
2、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。
A.大众理财业务
B.代理保险业务
C.私人银行业务
D.财富管理业务

【答案】 C
3、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.经济环境
D.中介机构发展水平

【答案】 C
4、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。
A.生理需求
B.安全需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求

【答案】 C
5、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。
A.实现家庭财务的稳定性
B.彻底杜绝风险可能性
C.减少风险造成的损失
D.降低风险事故发生概率

【答案】 B
6、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
7、政府参与金融市场，主要是通过()。
A.制定相关法律，规范各主体行为
B.发行债券
C.实行强制定价策略
D.向中央银行透支

【答案】 B
8、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。
A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息

【答案】 B
9、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。
A.财务自由
B.达到整体税后利润最大化
C.减轻税负
D.合理退税

【答案】 D
10、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
11、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）
A.可办理自助渠道结售汇业务
B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C.不得办理个人结售汇业务
D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】 D
12、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】 A
13、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。
A.2.5436
B.2.4868
C.2.855
D.2.4342

【答案】 B
14、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】 D
15、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商
B.商业银行
C.中央银行
D.保险公司

【答案】 B
16、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
17、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。
A.5.8％
B.6.6％
C.7.2％
D.5％

【答案】 C
18、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。
A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备

答案】 B
19、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.5
C.4
D.7

【答案】 B
20、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。
A.687.5
B.275
C.2750
D.68.75

【答案】 A
21、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。
A.男女之间，女士先
B.长幼之间，长者先
C.迎接客人，客人先
D.上下级之间，上级先，下级趋前相握

【答案】 C
22、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。
A.变现性相对较好
B.价值升值效应
C.受政策环境、市场环境的影响较大
D.财务杠杆效应

【答案】 A
23、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）
A.产品收益率相对较高
B.产品参与人相对较多
C.产品标准化程度不高
D.抗风险能力高

【答案】 D
24、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8

【答案】 B
25、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（ ）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。
A.总承包单位
B.劳务单位
C.用人单位
D.包工头

【答案】 C
26、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。
A.11025
B.10800
C.21000
D.12500

【答案】 A
27、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。
A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品
B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品
D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品

【答案】 D
28、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【答案】 D
29、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。
A.交易方式
B.交易场所
C.交易主体
D.基础工具种类

【答案】 A
30、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元
B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元
C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元
D.212×6%＝12.72万元

【答案】 C
31、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行

【答案】 A
32、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托中介风险
D.流动性风险

【答案】 C
33、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中不可以成为合伙人出资的是（ ）。
A.货币
B.实物
C.知识产权
D.土地所有权

【答案】 D
34、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。
A.调节经济
B.稳定物价
C.调节利率
D.实现货币政策目标

【答案】 C
35、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式
B.委托人或受托人的性质
C.信托财产
D.银行在信托中的角色

【答案】 A
36、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。
A.价格风险
B.市场风险
C违约风险
D.赎回风险

【答案】 C
37、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。
A.危机、客户投诉
B.没有预约的电话
C.体育锻炼
D.某些信件或邮件

【答案】 C
38、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
39、执行理财规划方案的原则不包括()。
A.诚信原则
B.目标明确原则
C.了解原则
D.连续性原则

【答案】 B
40、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.票据市场
D.股票市场

【答案】 D
41、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.信用风险
D.声誉风险

【答案】 D
42、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（　　）。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财计划期限作出调整
C.对理财计划的币种进行转换
D.选择最终支付货币和工具

【答案】 A
43、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
44、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
45、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
46、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
47、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。
A.时间
B.目的
C.场合
D.色彩

【答案】 D
48、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.6
D.5

【答案】 D
49、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。
A.监察
B.管理
C.监督
D.治理

【答案】 C
50、下列不是保险相关要素的是()。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属

【答案】 D
51、下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值

【答案】 C
52、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券

【答案】 D
53、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。
A.70％
B.80％
C.85％
D90％

【答案】 C
54、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。
A.至少保留到合同关系建立日起6个月后
B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起12个月后
D.至少保留到产品终止日起12个月后

【答案】 B
55、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。
A.安全生产监督管理职责实施监察
B.安全生产管理职责实施监督
C.安全监督管理工作实施监察
D.安全管理工作实施监管

【答案】 A
56、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后

【答案】 D
57、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）
A.政府评估报告
B.第二方评价报告
C.第三方评价报告
D.自我评价报告

【答案】 D
58、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。
A.伦敦
B.新加坡
C.纽约
D.东京

【答案】 A
59、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）
A.家庭各类利润额度
B.家庭各类资产额度
C.家庭各类负债额度
D.家庭储蓄额度

【答案】 A
60、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。
A.同学之间
B.夫妻之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.合伙人之间

【答案】 A
61、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。
A.股票
B.基金
C.债券
D.银行理财计划

【答案】 B
62、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
63、下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性
B.分散性
C.信誉的差异性较小
D.具有可逆性

【答案】 B
64、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.50
B.100
C.1500
D.200

【答案】 A
65、 下列（　　）不属于期货期权。
A.外汇期货期权
B.利率期货期权
C.债券期货期权
D.股指期货期权

【答案】 C
66、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
67、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李
C.小李父母
D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】 B
68、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大
C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】 B
69、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。
A.公司发行股票
B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
C.发行国库券
D.公司在支付货款时使用商业汇票

【答案】 B
70、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
71、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上
B.考虑自己是否会触犯客户的隐私
C.减少这方面的咨询
D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】 A
72、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。
A.安全钩
B.急停开关
C.缓冲弹簧
D.防坠安全器

【答案】 A
73、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及相关利益

【答案】 D
74、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。
A.深入了解客户
B.出具专业理财规划报告书
C.全面评估客户的财务问题
D.提出自己的见解和建议

【答案】 A
75、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。
A.违反了遵纪守法准则
B.违反了客观公正准则
C.违反了勤勉尽职准则
D.违反了专业胜任准则

【答案】 B
76、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。
A.安全生产管理能力
B.安全生产知识
C.安全作业培训
D.安全生产知识和管理能力

【答案】 D
77、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。
A.利率风险又称价格风险
B.当利率上涨时，债券价格下降
C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大

【答案】 C
78、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
79、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。
A.银行承兑汇票
B.3年期国债
C.可转让大额定期存单
D.回购协议

【答案】 B
80、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
A.即期外汇交易
B.批发外汇交易
C.远期外汇交易
D.零售外汇交易

【答案】 C
81、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时，黄金价格上升
D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】 B
82、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化

【答案】 C
83、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素

【答案】 C
84、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.开展组合投资业务的优势大
C.给客户的收益相对不灵活
D.在产品开发过程中开发成本低

【答案】 C
85、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
86、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）
A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型
B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源
C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展
D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率

【答案】 D
87、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品
B.极低风险产品
C.较高风险产品
D.中等风险产品

【答案】 B
88、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。
A.自愿
B.公正
C.等价有偿
D.诚实信用

【答案】 B
89、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
B.事先向社会广大投资者公开
C.公开发行
D.只对特定的发行对象

【答案】 D
90、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。
A.结构型产品与非结构型产品
B.开放式理财产品与封闭式理财产品
C.保本产品与非保本产品
D.期次类产品与滚动发行产品

【答案】 B
91、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
92、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.8000 万元
B.8200 万元
C.7500 万元
D.7700 万元

【答案】 C
93、（2018年真题境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24

【答案】 D
94、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。
A.市场交易价格的一致性
B.市场交易活动的集中性
C.市场商品的特殊性
D.交易主体角色可变性

【答案】 C
95、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）
A.资金融通集聚功能
B.交易功能
C.监督功能
D.调节经济功能

【答案】 C

96、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。
A.第四阶段从2012年至2017年底
B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段
C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管
D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

【答案】 B
97、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款

【答案】 C
98、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。
A.ETF
B.FOF
C.LOF
D.MOM

【答案】 D
99、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值)
A.51
B.53
C.65
D.60

【答案】 A
100、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.甲公司
B.乙公司
C.丙公司
D.A 银行

【答案】 D
101、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。
A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

【答案】 A
102、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。
A.四级（含）
B.五级（含）
C.六级（含）
D.七级（含）

【答案】 B
103、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划

【答案】 B
104、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。
A.建设单位
B.施工企业
C.监理单位
D.设计单位

【答案】 B
105、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险
B.房贷险
C.万能保险
D.投连险

【答案】 A
106、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。
A.财务功能
B.融通集聚功能
C.风险管理功能
D.流动性功能

【答案】 B
107、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。
A.民事法律责任
B.民事行为能力
C.民事权利能力
D.民事法律义务

【答案】 B
108、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.有价证券承销人
B.律师事务所
C.证券评级机构
D.会计师事务所

【答案】 A
109、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。
A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值
C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

【答案】 B
110、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】 B
111、下列不属于个人生命周期的是()。
A.探索期
B.建立期
C.维持期
D.衰老期

【答案】 D
112、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险

【答案】 D
113、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60

【答案】 D
114、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场
B.金融互换市场
C.金融期货市场
D.金融买卖市场

【答案】 D
115、上市开放式基金LOF的优点不包括()。
A.交易方便
B.交易成本较低
C.价格贴近净值
D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】 D
116、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融工具发行和流通特征
D.金融产品交易的交割方式

【答案】 C
117、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
118、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。
A.丰富的人才资源
B.销售渠道
C.高效的管理模式
D.产品创新能力

【答案】 B
119、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）
A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失
C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权
D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

【答案】 D
120、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是)。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型

【答案】 C
121、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。
A.受托
B.委托
C.代理
D.授权

【答案】 A
122、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。
A.3～5
B.4～6
C.5～7
D.6～8

【答案】 A
123、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
A.风险提示
B.风险匹配
C.风险规避
D.风险共摊

【答案】 B
124、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。
A.到期收益率
B.信用评级
C.债券价格波动率
D.资产负债表

【答案】 B
125、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.房贷
B.学费
C.生活费
D.房租

【答案】 A
126、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。
A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理

【答案】 C
127、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。
A.语言占55％
B.声音占55％
C.语体占55％
D.面部表情占38％

【答案】 C
128、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。
A.57510
B.61535.7
C.71530
D.67510

【答案】 B
129、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。
A.20 万以上50 万以下
B.50