2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财题库测验试题（备用卷）附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财题库测验试题（备用卷）附答案

单选题（共150题）
1、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。
A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％

【答案】 B
2、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。
A.T+1或T+2
B.T+2或T+3
C.T+3或T+4
D.T+4或T+5

【答案】 B
3、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】 D
4、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。
A.货币衍生工具
B.资本衍生工具
C.股权衍生工具
D.利率衍生工具

【答案】 B
5、下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性
B.分散性
C.信誉的差异性较小
D.具有可逆性

【答案】 B
6、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。
A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务
B.投保人和被保险人不能是同一人
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

【答案】 B
7、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。
A.认可
B.犹豫
C.拒绝
D.纠结

【答案】 D
8、通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.结构性理财产品
D.利率挂钩类理财产品

【答案】 A
9、我国境内股票市场不包括()。
A.创业板市场
B.主板市场
C.科创板市场
D.五板市场

【答案】 D
10、时间价值的基本参数不包括（??）。
A.名义利率
B.现值
C.时间
D.利率

【答案】 A
11、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费

【答案】 B
12、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入

【答案】 D
13、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。
A.基金
B.保险
C.股票
D.贵金属

【答案】 C
14、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。
A.不安抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.同时履行抗辩权

【答案】 C
15、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】 D
16、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。
A.县级以上地方人民政府
B.市级以上地方人民政府
C.省级以上地方人民政府
D.当地人民政府

【答案】 A
17、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.投资者
C.企业
D.政府及政府机构

【答案】 A
18、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）
A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训
B.基金销售人员需持证上岗
C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3
D.基金销售业务资格申请实行注册制

【答案】 C
19、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。
A.150
B.25
C.30
D.100

【答案】 A
20、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。
A.技术风险
B.信用风险
C.交易风险
D.政策风险

【答案】 B
21、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。
A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

【答案】 A
22、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
23、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（　　）万元。
A.31.37
B.35.18
C.29.8
D.33.78

【答案】 A
24、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。
A.134320
B.150000
C.113485
D.127104

【答案】 C
25、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。
A.建立期
B.高峰期
C.稳定期
D.维持期

【答案】 D
26、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。
A.3～5
B.4～6
C.5～7
D.6～8

【答案】 A
27、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。
A.三级教育
B.专门的安全作业培训
C.安全常识培训
D.安全技术交底

【答案】 B
28、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
29、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。
A.改革和深化发展
B.发展
C.规范
D.萌芽

【答案】 D
30、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。
A.投资者对基金运用没有发言权
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.公司型基金具有法人资格

【答案】 A
31、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的

【答案】 D
32、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（ ）
A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票
B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】 A
33、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。
A.14650元
B.151元
C.150元
D.147.95元

【答案】 D
34、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.担保的时间
D.担保的范围

【答案】 C
35、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。
A.确定的4000美元损失
B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
C.确定的4000美元收入
D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元

【答案】 C
36、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。
A.生命周期理论
B.风险偏好理论
C.货币的时间价值理论
D.投资组合理论

【答案】 A
37、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。
A.78.02
B.66.22
C.323.51
D.326.51

【答案】 C
38、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（
A.期货市场
B.资本市场
C.现货市场
D.货币市场

【答案】 D
39、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。
A.利息收益
B.债券利息的再投资收益
C.红利收益
D.资本利得

【答案】 C
40、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。
A.30％
B.50％
C.60％
D.80％

【答案】 D
41、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。
A.流动性良好，投资规模可随时调整
B.适配性良好
C.可进行策略回顾和业绩考核
D.没有任何风险

【答案】 D
42、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。
A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR

【答案】 D
43、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　)
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】 D
44、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。
A投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险

【答案】 D
45、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）
A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法
B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法
C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略
D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等

【答案】 A
46、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。

A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息

【答案】 B
47、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）
A.现值等于复利终值除以复利终值系教
B.现值与终值成反比例关系
C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
D.折现率越高,复利现值系数就越小

【答案】 D
48、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
49、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A.55256
B.43259
C.55265
D.43295

【答案】 D
50、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】 C
51、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。
A.排斥
B.分离
C.融合
D.统一

【答案】 B
52、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。
A.3
B.6
C.2
D.1

【答案】 A
53、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。
A.财务分析与规划
B.个人投资产品推介
C.投资建议
D.信贷产品销售介绍

【答案】 D
54、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（ ）元。
A.6710.08
B.7246.89
C.14486.56
D.15645.49

【答案】 B
55、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险人

【答案】 A
56、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.合规原则

【答案】 D
57、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。
A.货币投资价值
B.货币时间价值
C.货币投资差异
D.货币时间差异

【答案】 B
58、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。
A.只向公司内部员工发行
B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
C.只对特定的发行对象
D.事先向社会广大投资者公开

【答案】 C
59、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。
A.萌芽阶段
B.形成阶段
C.成熟阶段
D.迅速扩展阶段

【答案】 C
60、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资

【答案】 A
61、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性

【答案】 B
62、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
B.事先向社会广大投资者公开
C.公开发行
D.只对特定的发行对象

【答案】 D
63、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。
A.流通性差
B.保管难
C.价格波动较大
D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

【答案】 D
64、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。
A.递延年金现值系数
B.期末年佥现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
65、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）
A.金融衍生品；国债；基金；股票
B.国债；基金；股票；金融衍生品
C.国债；基金；货币市场金融工具；股票
D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

【答案】 B
66、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性

【答案】 B
67、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。
A.具体明确（Specific）
B.可量化和检验（Measurable）
C.合理性和可行性（Attainable）
D.相关的（Relative）

【答案】 D
68、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】 C
69、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同
D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

【答案】 C
70、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。
A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行

【答案】 A
71、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险

【答案】 A
72、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升

【答案】 B
73、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。
A.3：3
B.4；2
C.24
D.2；3

【答案】 B
74、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。
A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂
B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关
C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能
D.贵金属产品投资会面临政策风险

【答案】 B
75、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。
A.《商业银行法》
B.《证券法》
C.《保险法》
D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

【答案】 D
76、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。
A.组合投资、分散投资
B.集合理财、专业管理
C.利益共享、风险自担
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
77、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及有关利益

【答案】 D
78、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。
A.5 个工作日
B.10 个工作日
C.15 个工作日
D.20 个工作日

【答案】 A
79、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.应付账款

【答案】 D
80、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A.55256
B.43259
C.55265
D.43295

【答案】 D
81、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。
A.死亡3 人
B.死亡2 人
C.死亡1 人
D.重伤3 人

【答案】 A
82、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）
A.750
B.740
C.690
D.720

【答案】 A
83、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。
A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为
B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认
D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

【答案】 D
84、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。
A.两年
B.一年半
C.一年
D.半年

【答案】 D
85、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。
A.理财师由银保监会进行统一认证
B.理财师队伍平均年龄较大
C.理财师队伍扩张迅速
D.理财师队伍素质水平整体差距不大

【答案】 C
86、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。
A.及时、真实、完备
B.真实、完整、实时
C.真实、准确、完整
D.及时、准确、完整

【答案】 C
87、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
88、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。
A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估
C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

【答案】 A
89、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人

【答案】 D
90、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。
A.子女上小学、中学
B.投资自用房产、股票、基金
C.保险主要是养老险、定期寿险
D.负担减轻、准备退休

【答案】 D
91、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.2万美元
B.5万美元
C.3万美元
D.1万美元

【答案】 D
92、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。
A.记名式国债
B.国家储蓄债
C.不记名式国债
D.记账式国债

【答案】 D
93、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。
A.看跌期权
B.欧式期权
C.美式期权
D.看涨期权

【答案】 B
94、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值)
A.32.70
B.33.94
C.33.78
D.32.78

【答案】 C
95、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大
D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】 C
96、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.被代理人

【答案】 A
97、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】 C
98、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。
A.利益共享、风险共担
B.严格监管、信息透明
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
99、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
A.0.5
B.1
C.5
D.10

【答案】 B
100、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。
A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.及时行乐，“月光族”

【答案】 A
101、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。
A.股权衍生品
B.货币衍生品
C.期权衍生品
D.利率衍生品

【答案】 C
102、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（ ）。
A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权
C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

【答案】 B
103、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。
A.中期债券
B.短期债券
C.中长期债券
D.长期债券

【答案】 A
104、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。
A.资金融通
B.风险转移
C.风险规避
D.损失补偿

【答案】 B
105、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（　　）的审批。
A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国人民银行

【答案】 A
106、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。
A.建立应急基金
B.增收节支
C.现金管理
D.债务管理

【答案】 D
107、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】 A
108、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
109、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。
A.风险转移
B.合理避税
C.节省开支
D.创造收益

【答案】 A
110、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 B
111、下列不属于货币市场构成的是（ ）。
A.银行短期借贷市场
B.中长期债券市场
C商业票据市场
D.可转让大额定期存单市场

【答案】 B
112、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
113、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行

【答案】 A
114、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。
A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】 C
115、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。
A.10.21％
B.10.38％
C.10.49％
D.10.29％

【答案】 B
116、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。
A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

【答案】 D
117、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
118、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（ ）。
A.借银行名义推销未经审批的信托产品
B.不承诺代销产品的本金或收益保障
C.将保险产品作为理财产品进行销售
D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

【答案】 B
119、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）
A.短期债券市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.证券投资基金

【答案】 A
120、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者
B.相等
C.前者大于后者
D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】 C
121、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
122、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）
A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等
B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

【答案】 D
123、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）
A.资本积聚功能
B.股票交易功能
C.资本转让功能
D.资本转化功能

【答案】 B
124、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。
A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
125、同业拆借市场是指（ ）。
A.企业之间资金调剂市场
B.金融机构之间资金调剂市场
C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场
D.银行与企业之间资金调剂市场

【答案】 B
126、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。
A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】 A
127、（