2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试题（备用卷）附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试题（备用卷）附答案

单选题（共150题）
1、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。
A.外汇买卖
B.外汇市场
C.外汇收支
D.反洗钱

【答案】 D
2、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情

【答案】 A
3、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资
D.净出口

【答案】 C
4、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育

【答案】 A
5、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。
A.中国人民银行
B.国务院
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 A
6、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。
A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得
B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款
D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款

【答案】 D
7、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】 B
8、( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A.1985年底
B.1987年底
C.1990年底
D.1999年底

【答案】 C
9、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（　　）。
A.谁的钱进谁的账，由谁支配
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫贷
D.恪守信用，履约付款

【答案】 B
10、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原 则是（ ）。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
11、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（ ）状态。
A.信用投放能力锐减
B.经营利润明显扩大
C.资产业务规模处于最高水平
D.经营利润大幅下降

【答案】 B
12、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期和支取金额的存款是
A.活期存款
B.通知存款
C.协定存款
D.定期存款

【答案】 B
13、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
14、投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（ ）。
A.发行市场
B.货币市场
C.期货市场
D.流通市场

【答案】 D
15、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（　）
A.资产端；资金端
B.客户端；资金端
C.资金端；资产端
D.客户端；资产端

【答案】 C
16、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A.秘书处
B.理事会
C.中小企业贷款工作委员会
D.银团贷款与交易专业委员会

【答案】 D
17、在商业银行操作风险的管控手段中，（ ）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。
A.控制评价
B.操作风险与控制自评估
C.关键风险指标
D.损失数据库

【答案】 C
18、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（ ）。
A.资产管理业务
B.代保管业务
C.托管业务
D.代理业务

【答案】 B
19、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。
A.提起诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.权利消失

【答案】 B
20、商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。
A.有奖储蓄
B.放松现金管理
C.对其他金融机构采取压票或退票
D.降低利率吸收储蓄

【答案】 D
21、存放同业属于商业银行的()。
A.代理业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务

【答案】 D
22、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。
A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.人民法院
D.行政监察机关

【答案】 D
23、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（　　）。
A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目

【答案】 D
24、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。
A.6个月
B.1个月
C.3个月
D.12个月

【答案】 D
25、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。
A.财务融资顾问
B.财务制度顾问
C.财务重组顾问
D.理财投资顾问

【答案】 D
26、下列关于借记卡的说法中，错误的是（ ）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查

【答案】 D
27、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（ ）所组成的一个系统。
A.交流渠道
B.投诉管理
C.风险管理
D.财务管理

【答案】 A
28、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（ ）。
A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件
B.无权代理行为人的行为是违法的
C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

【答案】 D
29、国家开发银行的成立时间是()。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月

【答案】 A
30、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 D
31、某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。
A.中间
B.负债
C.担保
D.保理

【答案】 D
32、商业银行的附属资本不包括()。
A.未分配利润
B.优先股
C.可转债
D.混合资本债券

【答案】 A
33、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
34、下列不属于政策性银行职责的是（　　）。
A.代理财政支农资金的拨付
B.执行货币政策
C.外经贸发展
D.农业政策性贷款

【答案】 B
35、信用证下附有商业单据的是（　）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单商业信用证
D.光票信用证

【答案】 C
36、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
37、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。
A.交易
B.面值
C.价值
D.价格

【答案】 D
38、股权投资基金管理人应建立健全外包业务控制，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年

【答案】 D
39、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。
A.72
B.60
C.48
D.12

【答案】 C
40、下列关于信用证的表述，正确的是（　　）。
A.一项独立于贸易合同之外的契约
B.处理的实际是与单据有关的货物
C.一种无条件的银行支付承诺
D.一项附属于贸易合同之外的契约

【答案】 A
41、在向客户推荐产品或提供服务时，（ ）不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.系统风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
42、下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。
A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算
B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行
C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理
D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型

【答案】 B
43、董事会对（ ）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门

【答案】 B
44、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
A.①一②一③一④
B.④一②一③—①
C.②一①一③一④
D.②一③一①一④

【答案】 B
45、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。
A.票据诈骗罪
B.贷款诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.信用证诈骗罪

【答案】 C
46、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.核心资本

【答案】 C
47、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为( )。
A.6％
B.1％
C.2.5％
D.8％

【答案】 C
48、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

【答案】 C
49、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式 为（ ）。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.押汇

【答案】 A
50、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于( )。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 A
51、“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（　　）。
A.前瞻性原则
B.匹配性原则
C.全覆盖原则
D.有效性原则

【答案】 D
52、存款的计息起点为（ ）。
A.厘
B.分
C.角
D.元

【答案】 D
53、下列关于期权的说法，正确的是（ ）。
A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】 C
54、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外国银行分行
B.中外合资银行
C.外商独资银行
D.外国银行代表处

【答案】 D
55、急需用款一般选择的汇款方式是( )。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.邮寄

【答案】 A
56、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（ ）。
A.提高留存利润
B.发行优先股票
C.发行普通股票
D.发行次级债券

【答案】 A
57、（ ）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 D
58、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（　）。
A增强
B.下降
C.不变
D.不确定

【答案】 B
59、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（　　）。
A.国内生产总值物价平减指数
B.国内生产总值
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数

【答案】 B
60、下列不能够成为银行业民事主体的是()。
A.房产
B.法人
C.非法人组织
D.自然人

【答案】 A
61、一物一权原则的含义是（　　）。
A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B.物权受法律保护
C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记
D.物权的种类和内容由法律规定

【答案】 A
62、市净率的计算公式（　　）。
A.市净率=股票价格（P）/每股收益（E）
B.市净率=净利润/期末总股本
C.市净率=每股市价（P）/每股净资产
D.市净率=净利润/资本净额

【答案】 C
63、( )，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日

【答案】 B
64、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付

【答案 D
65、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（　　），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。
A.伪造、篡改
B.伪造、变造
C.伪造、造假
D.造假、变造

【答案】 B
66、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是( )。
A.资本充足率不得低于百分之八
B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】 C
67、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该 账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 B
68、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（　　）。
A.侵吞
B.窃取
C.骗取
D.夺取

【答案】 C
69、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。
A.尊重同事的工作方式及工作成果
B.尊重同事的爱好及个人信仰
C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D.将同事不当行为通知媒体

【答案】 D
70、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（　　）。
A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】 C
71、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（　　）和临时存款账户。
A专用存款账户
B.现金存款账户
C.外汇存款账户
D.支票存款账户

【答案】 A
72、教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费

【答案】 A
73、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。
A.经营性租赁
B.转租赁
C.直接租赁
D.融资租赁

【答案】 D
74、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。
A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效

【答案】 D
75、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.60
B.15
C.45
D.30

【答案】 D
76、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 B
77、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（ ）。
A.予以公告并罚款
B.责令限期开业，并予以罚款
C.予以公告，责令开业
D.吊销其经营许可证，并予以公告

【答案】 D
78、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（ ）。
A.委托代理
B.无权代理
C.法定代理
D.指定代理

【答案】 B
79、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（　）。
A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

【答案】 C
80、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。
A.6个月内
B.一年内
C.3个月内
D.两年内

【答案】 B
81、直接融资工具不包括()。
A.股票
B.可转让大额存单
C.政府债券
D.商业票据

【答案】 B
82、（　　）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会
B.风险管理委员会
C.行长联席会议
D.股东大会

【答案】 A
83、下列关于法人的说法，正确的是（　　）。
A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力
B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力
C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力
D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力

【答案】 B
84、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

【答案】 C
85、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。
A.贰零零捌年叁月壹拾贰日
B.2008年3月12日
C.贰零零捌年叁月拾贰日
D.二00八年三月十二日

【答案】 A
86、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（　　）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债

【答案】 D
87、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.会承担很大的市场风险
C.以接受客户委托为前提
D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

【答案】 B
88、（　）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
89、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿 还产生不利影响因素的贷款是（ ）。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款

【答案】 D
90、中国证券投资基金业协会会员代表大会行使的职权有（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅴ
B.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

【答案 C
91、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　）元。
A.1000.48
B.1000.53
C.1000.56
D.1000.60

【答案】 C
92、按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是( )。
A.受托合同
B.运输合同
C.借款合同
D.合伙合同

【答案】 C
93、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。
A.初步确立
B.探索成形
C.改革调整
D.形成完善

【答案】 C
94、B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金，B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（ ）
A.10名投资者成立的契约型股权投资基金
B.50名股东的公司
C.12名自然人
D.11名合伙人的有限合伙企业

【答案】 A
95、下列属于商业银行长期借款的是( )。
A.向中央银行借款
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.同业拆借

【答案】 C
96、 )是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
97、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（ ）阶段。
A.邀请
B.要约
C.承诺
D.合同

【答案】 B
98、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。
A.经营的杠杆性
B.资本的稀缺性
C.资本的稀缺性和经营的杠杆性
D.资本的外来性

【答案】 C
99、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（　　）。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3％股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长

【答案】 C
100、定期存款的典型代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息

【答案】 A
101、下列选项中属于非融资类保函的是()。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.履约保函
D.延期付款保函

【答案】 C
102、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A.建议客户根据外汇资料购买外汇
B.建议客户购买理财产品降低风险
C.建议客户购买国债以减少利息税
D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

【答案】 D
103、因重大误解而订立的合同属于（ ）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同

【答案】 B
104、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
105、投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券，6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。
A.9.1%
B.10%
C.10.9%
D.11%

【答案】 B
106、下列关于票据的说法中，错误的是（ ）。
A.票据是流通证券
B.票据是设权证券
C.票据是债权证券
D.票据是股权证券

【答案】 D
107、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。
A.资产风险管理
B.负债风险管理
C.资产负债风险管理
D.全面风险管理

【答案】 D
108、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。
A.保理业务
B.代理业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 A
109、在货币流通规律公式中，货币需求量用（ ）表示
A.P
B.M
C.Q
D.V

【答案】 B
110、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（　　）。
A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利

【答案】 B
111、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。
A.国家助学贷款
B.一般商业性助学贷款
C.二手车消费贷款
D.自用车消费贷款

【答案】 C
112、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.上述行为均可行

【答案】 D
113、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（ ）。
A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员
B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员
C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员
D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员

【答案】 A
114、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.妥善处理利益冲突
D.客户资产隔离

【答案】 D
115、关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

【答案】 B
116、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
117、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。
A.5000万元人民币
B.1亿元人民币
C.10亿元人民币
D.5亿元人民币

【答案】 B
118、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（　　）看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 B
119、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（ ）。
A.极端损失
B.预期损失
C.平均损失
D.非预期损失

【答案】 D
120、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（　　）。
A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

【答案】 D
121、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（ ）召集和召开。
A.一个月内
B.三个月内
C.二个月内
D.六个月内

【答案】 D
122、以下不属于证券公司主要业务的是（　）。
A.证券承销
B.证券投资咨询
C.融资融券
D.提供信托类理财产品

【答案】 D
123、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.3年
B.2年
C.1年
D.半年

【答案】 B
124、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则
B.以流动性、效益性、安全性为经营原则
C.以效益性、安全性、流动性为经营原则
D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

【答案】 D
125、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（　　）。
A.人口数量和自然条件
B.自然条件和自然资源
C.自然资源和人口数量
D.自然条件和技术

【答案】 B
126、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（　　）。
A.市场约束
B.监督检查
C.最低资本要求
D.MAP监管考核

【答案】 D
127、 第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。
A.公司治理
B.投资者关系管理
C.市场约束
D.资本评估

【答案】 C
128、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。
A.罚款
B.纪律处分
C.行政处分
D.行政处罚

【答案】 C
129、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升

D.货币创造能力下降

【答案】 C
130、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 B
131、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（　　）。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额

【答案】 A
132、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括( )。
A.资本公积
B.盈余公积
C.次级债务
D.留存利润

【答案】 C
133、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（　）。
A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险
B.银行业经营具有较强的外部性
C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用
D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

【答案】 C
134、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.责任边界
B.组织架构
C.决策执行
D.履职要求

【答案】 C
135、（　　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
136、既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 C
137、中国反洗钱检测分析中心设在（ ）。
A.公安部
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银联

【答案】 B
138、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（ ）。
A.20
B.15
C.14
D.12

【答案】 A
139、我国货币市场不包括()。
A.银行业同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场

D.票据市场

【答案】 C
140、中央银行公开市场业务的优点是( )。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行

【答案】 D
141、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（　　）。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.会员制

【答案】 C
142、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
143、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()