[feiq]分红基础知识及趸交产品1002.ppt

2010,年新人岗前培训班,分红基础知识及趸交产品,.,课程大纲,一、分红保险简介,二、两种主要分红方式,三、新华保险分红特色,四、趸交产品,.,1,、分红保险的概念,保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品,。,一、分红保险简介,.,2,、分红保险的起源,18,世纪中后期，英国“公正生命保险社”建立,15,年后,于,1776,年进行决算时，发现实际责任准备金比将来必须支付的保险金多出许多，于是将已收保费的,10%,返还给投保者。,这是世界上最早的分红保险,一、分红保险简介,.,3,、分红保险的发展,一、分红保险简介,200,年来，分红保险一直是发达国家用来,抵御通货膨胀,和,利率变动,的主力险种。,2000,年,我国开始推出分红保险,2001,年,成为寿险市场的主要产品,2002,年,占据市场主导地位,当年分红保险保费占全年新契约保费的,80%,新华公司的第一款分红保险,吉庆有余于,2001,年,1,月,1,日开始销售,.,4,、分红保险的红利来源,死差益,利差益,费差益,其它,盈余,利润来源,实际投资收益高于预定投资收益所产生的盈余,实际死亡率低于预定死亡率产生的盈余,实际费用率低于预定费用率产生的盈余,一、分红保险简介,其他盈余，如：退保差、超过申领时限保险金、超期借款的罚息,.,课程大纲,一、分红保险简介,二、两种主要分红方式,三、新华保险分红特色,四、趸交产品,.,分红保险的分红方式,保额分红,两大分红方式,现金分红,四、两种主要分红方式,英式分红,美式分红,.,四、两种主要分红方式,项目,现金分红,保额分红,红利来源,一差至三差,多差,红利项目,年度红利（特殊红利）,年度红利、终了红利（特殊红利）,盈余分配,不低于可分配盈余的,70%,不低于可分配盈余的,70%,不低于未分配盈余的,70%,计算基础,保费或现金价值,保额,红利分配,方式,现金领取,年度红利、特殊红利增加到保额中，,终了红利一次性领取,分红特点,变现快,客户回报比较直观,分红基数大,复利递增,客户回报充分,.,课程大纲,一、分红保险简介二、两种主要分红方式,三、新华保险分红特色,四、趸交产品,.,增额文化是,新华产品的核心优势,新华增额文化的价值,.,新华保险采用,英式保额分红,.,年度红利,独特的分红增额,有效保额（复利递增）,基本保额,保费,保险费（投资的基础）,基本保额（分红的基础）,终了,红利,.,基本保额,年度红利,年度红利,年度红利,三、新华保险分红特色,1,、保额分红会长大,年度红利,以保额为基础每年增加,.,中国保监会,2003,年第,67,号,文件,个人分红保险精算规定,第十一条红利分配方式,-,增额红利：,增额红利分配指在整个保险期间内,每年,以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。,采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以,现金,的方式给付终了红利。,.,利差益,死差益,费差益,其他各项差益,年,度,总,盈,余,三、新华保险分红特色,3,、多差分红利源广,红利来源最大化,.,我们的投资渠道,2006,年之前，受投资监管政策限制，保险公司主要投资于固定收益产品,协议存款,国债,金融债券,中央企业债券（,AA,级以上）,证券投资基金（上限,10,）,股票（上限,5,）,2006,年,国十条,出台，面向资本市场投资的权益类资产向保险公司开放,基础设施建设,股票（比例上调为,10,）,证券投资基金（比例上调为,15,）,参股商业银行,境外投资（,QDII,）,投资实业和不动产,三、新华保险分红特色,.,未分配,盈余,可分配,盈余,不少于,70,可分配盈余,年度红利,不少于,70,未分配盈余,终了红利,当投资市场环境变化较大，公司分红业务实现超额盈余时，公司,可以在保持年度分红水平长期稳定的基础上，,向客户实施特殊红利分配。,特殊红利,4,、红利分配更彻底,三、新华保险分红特色,.,长期投资，收益最大,基本保额,=,保底,年度红利,=,保值,终了红利,=,增值,新华的分红险是真正保值增值的产品,.,课程大纲,一、分红保险简介,二、两种主要分红方式,三、新华保险分红特色,四、趸交产品,五、课程回顾,.,经典红双喜之趸缴产品,红双喜新,A,款两全保险（分红型）,红双喜喜福汇两全保险（分红型）,-,建行,红双喜,D,款两全保险（分红型）,红双喜喜来顺两全保险（分红型）,红双喜喜得利两全保险（分红型）,-,邮储,红双喜保利盈两全保险（分红型）,-,上行、招行,本金安全稳健收益,双重分红,复利增额,双倍保障,应对风险,附加重疾,保障全面,收益保证,（安心保底,）,保额递增,提高收益,产品特色,.,被保范围,缴费说明,保险期间,保险责任,30,天,-69,周岁,10,年,一次交清，,1000,元,/,份,满期给付：基本保险金额,+,累积红利保额,+,终了红利,疾病身故,(,一年后,),：基本保险金额,+,累积红利保额,+,终了红利,意外身故：,2*(,基本保险金额,+,累积红利保额,)+,终了红利,特定交通工具意外身故：,3*(,基本保险金额,+,累积红利保额,)+,终了红利,特定交通工具意外身故,被保险人以乘客身份乘坐火车、轮船、公共汽车和民航班机，驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车，在交通工具内发生意外伤害身故,红双喜新A款,.,基本保额,一次性缴清,1000,元，基本保险金额表,.,利益演算,以被保人,35,周岁，购买,50000,元新红,A,为例，基本保额,58100,元，投资收益水平较高时（根据产品说明书，以年度分红率,1.8%,测算,终了,3.8%,）,满期收益基本保额,58100,元,+,累积红利保额,11347.07,元,+,终了红利,2619.47,元,72066.54,元,保障：被保人拥有,1,倍疾病身故保障（一年后）；,2,倍意外身故保障；,3,倍特定交通工具意外身故；,.,2007,年,9,月,25,日，,30,岁的钱太太有,10,万元闲钱，在银行人员的推荐下，选择购买红双喜新,A,款。,2009,年,9,月，钱太太收到分红业绩报告，报告显示，这一年钱太太的年度红利保额为,2324,元，当年累积红利保额,7941,元，保险金额增值到,131441,元，此外，还有丰厚的终了红利可以在保单终止时一次性领取。钱太太暗自庆幸当时的选择，在避免了资产的大幅缩水的同时，还有两千多元的红利。,保单年度,基本保额,年度红利保额特殊红利,累积红利保额,终了红利,保险金额,满,1,年,123500,2223,3394,5617,129117,满,2,年,123500,2324,7941,1577,131441,07,、,08,年分红展示,.,被保范围,缴费说明,保险期间,保险责任,30,天,-69,周岁,6,年,一次交清，,1000,元,/,份，,10000,元起售,喜福汇,生存保险金,1,：,第,3,、,4,、,5,个保单生效对应日分别给付,10%,（基本保额,+,累积红利保额）,生存保险金,2,：,70%,（基本保额,+,累积红利保额）,+,终了红利,疾病身故保险金：,1.1,（基本保额,+,累积红利保额）,+,终了红利,一般意外身故保险金：,1.1,（基本保额,+,累积红利保额）,+,终了红利,.,账户介绍,公司为每个客户建立累积生息账户，返还的生存保险金自动进入该账户，账户即成立；,账户具有累积生息功能，账户余额复利增值，并且每月进行账户结算，若公司改变累积利率，则账户累积利率自下个自然月起生效；,客户可以选择灵活领取账户金额，在保证收益的同时，体现资金的灵活性；,被保险人在每一自然年度可以进行对账户中的金额进行一次部分领取，每次领取时需要到公司办理相关的保全手续，被保险人需要保留账户，部分领取后剩余账户金额不得低于,100,元；,.,基本保险,金额表,.,利益演示,以被保人,35,周岁，购买,50000,元喜福汇为例，基本保额,53050,元，投资收益水平高等时（根据产品说明书，以年度分红率,1.5%,，金账户年利率,3%,测算）,1.,返还金额：,满三年：累积生息账户里金额为,5547.32,元,满四年：累积生息账户里金额为,11344.27,元（如中途不领取）,满五年：累积生息账户里金额为,17399.59,元（如中途不领取）,2.,满期收益（考虑分红）：,累积生息账户金额,58526.6,元,+,终了红利,2667.55,元,=61194.15,元,3.,被保人拥有保障：,1.1,倍疾病身故保障（一年后）；,1.1,倍意外身故保障,年化收益,3.73%,.,一笔投资、四次欢喜,双重保障、六年来福,专享账户、收益双汇,一次性投入，期间三次返还加满期回馈，资金灵活又安全,1.1,倍疾病和一般意外身故保障，六年期间内关爱围绕,保额分红特色，客户利益最大化,业内独创累积生息账户，返还资金再享收益,.,险种代码：,609,被保范围：,6,个月,74,岁,保险期间：,5,年（可自动续保,3,年）,交费说明：一次交清，,1000,元,/,份,保险责任：,满期生存保险金：,生存至保险期满，按满期时有效保险金额给付,身故保险金：,1,）疾病身故保险金：一年内身故给付所交保险费，一年后按身故时有效保额给付,2,）意外伤害身故保险金：按身故时有效保额给付,自动续保：,如满期,30,日未提出领取或续保申请，自动续保三年,产品说明,红双喜D款,.,红双喜,D,款是新华保险公司前几年销售的五年期分红产品。,2003,年,9,月,30,日，,30,岁的张女士购买了,10,万元红双喜,D,款，她这几年的分红状况如下：,2008,年,9,月,30,日，张女士的红双喜,D,款满期了，她不仅能获得,5200,元的保底收益和,5934,元的累积年度红利，还可以获得,3964,元的特殊红利，以及,3453,元的终了红利！所有收益汇总在一起，张女士的总收益高达,18551,元，年均收益率达,3.71%,！,保单年度,基本保额,特殊红利保额,1,年度红利保额,特殊红利保额,2,累积红利保额,终了红利满期收益,年均收益率,满,1,年,105200,1052,1052,满,2,年,105200,1063,2115,满,3,年,105200,1073,3188,满,4,年,105200,1192,4380,满,5,年,105200,1419,1554,2545,9898,3453,18551,3.71%,案例演示,*,07,年两次特殊分红源于资本市场的优异表现，未来的特殊红利分配不确定，将根据市场情况发生变化。,.,被保范围,交费说明,保险期间,保险责任,30,天,-69,周岁,6,年,一次交清，,1000,元,/,份，,5000,元起售,喜得利,满期给付,：基本保险金额,+,累积红利保额,终了红利,疾病身故,(,一年后,),：,1.1(,基本保险金额,+,累积红利保额,)+,终了红利,一般意外身故,：,1.1,（基本保险金额,+,累积红利保额）,+,终了红利,特定交通意外身故,:,3,（基本保险金额累积红利保额）终了红利,.,基本保险,金额表,.,案例演示,以被保人,35,周岁，购买,50000,元喜得利为例，基本保额,53850,元，投资收益水平高等时（根据产品说明书，以年度分红率,1.5%,测算）,满期收益基本保额,53850,元,+,累积红利保额,5031.92,元,+,终了红利,2596.39,元,61478.31,元,保障：被保人拥有,1.1,倍疾病身故保障（一年后）；,1.1,倍一般意外身故保障；,3,倍特定交通工具意外身故保障,.,被保范围,缴费说明,保险期间,30,天,-69,周岁,一次交清，,1000,元,/,份，,10000,元起售,满期保险金,：基本保险金额,+,累积红利保额,+,终了红利,疾病身故保险金,：,1.1(,基本保险金额,+,累积红利保额,)+,终了红利,(,半年观察期：,180,天内返还保费,),意外身故保险金,：,2,（基本保险金额,+,累积红利保额）,+,终了红利,保利盈,保险责任,5,年,.,基本保险,金额表,.,案例演示,以被保人,35,周岁，购买,50000,元保利盈为例，基本保额,52700,元，投资收益水平高等时根据产品说明书，以年度分红率,1.5%,测算）,满期收益基本保额,52700,元,+,累积红利保额,4072.87,元,+,终了红利,2065.64,元,58838.51,元,保障：被保人拥有,1.1,倍疾病身故保障（,180,天后）；,2,倍意外身故保障；,.,课程大纲,一、分红保险简介,二、两种主要分红方式,三、新华保险分红特色,四、趸交产品,五、课程回顾,.,五、课程回顾,寿险五要素,保什么保险责任,保多少保险金额,多少钱保险费,保多久保险期限,谁能保投保范围,.,新华保额分红优势,五、课程回顾,保额分红,会长大,复利滚动,增值快,多差分红,利源广,双重红利,更彻底,（特设终了红利）,.,新华保险,会长大的保险,保障会长大,收益会长大,.,天道酬勤 业道酬精,.,