第2章-保险概述-保险学.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,问题：,1,、你知道保险的分类吗？,2,、能说出多少家保险公司名字？,3,、你接触过保险吗？,4,、你对保险认可吗？,5,、人的一生需要哪些保障？,教学内容,第一篇,基础理论篇,第二篇 保险实务篇,第三篇章 保险经营与管理篇,课 程 简 介,保险学,是针对金融学或保险学专业开设的一门专业基础课程。,通过本课程的教学，使学生能够掌握保险的基本理论、基本实务以及保险经济活动的基本规律，理解大量保险学的基本概念，熟悉保险有关的法律法规和保险合同的一些重要条款，并能运用保险的原则分析与解决一些实际问题。,教 学 目 标,第一篇 保险理论篇,保险学概论,第一篇基础理论目录,第一章风险与保险,1,第二章 保险概述,2,第三章 保险的基本原则,3,返回上级目录,第四章,保,险合同,4,保险的定义、性质及职能,1,保险的作用,2,商业保险概述,3,4,保险产生与发展的历史,第二章保险概述,返回目录,本章学习重点及难点,商业保险的有关内容,重点,：,难点,：,保险的基本职能,保险的定义、性质及职能,保险概述,返回目录,保险,（,insurance,）,保险是一种,经济补偿制度,，它通过集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由,大多数人来分担少数人的损失,。,一、保险的定义,保险是个人或组织将自身面临的风险向保险公司,转嫁,的过程。转嫁的代价即为保险费，以换取保险公司在合同约定的特定事件（到达一定年龄或发生事故、灾害等）发生时，向被保险人支付保险金。,有部分险种可能不完全符合上述定义如储蓄类险种，但这是现代经济体制下各种,投资方式的融合,，是一种大金融的体现。,保险有广义和狭义之分,广义的保险包括商业保险、社会保险以及相互保险、合作保险等；狭义保险通常单指商业保险。,定义的理解,二、保险的基本特性,核心,风险的转移,（,transfer of risk),损失的分担,sharing of loss),本质,经济补偿,基本特性,互助合作性,One for all,All for one,三、保险的职能,保险,职能,基本职能,派生职能,分散危险（手段）,补偿损失（目的）,投资融资（由分散危险派生）,监督危险（由补偿损失派生）,基本职能,-,分散风险,空间上的分散,把参加保险的少数成员的,损失平均分摊,给全体投保人来承担。,“,千家万户帮一家,”,时间上的分散,通过预收分担金，在实际损失发生以后进行,补偿,分散危险,手段,基本职能,-,损失补偿,损失补偿,目的,将保险费集中起来建立,保险基金,，用于补偿约定事件发生而遭受到经济损失。,案例,2,例：假设某个地区有,1000,栋同类建筑的房屋，每栋房,子的市价均为,10,万元。根据以往统计资料的显示，该,地区每年火灾发生的概率为,1,，即平均每年有,1,栋房,子发生火灾，且为全损，即每年损失,10,万元。如果这,1000,所房主都参加保险，则保险人须向,每户收取,分,担金,100,元。,示意图如下：,房主,1,房主,2,房主,X,房主,1000,100,元,100,元,100,元,100,元,保险基金,100,000,元,房屋损失补偿,100,000,元,100,元,思考？,谁是风险损失的承担者？是保险人吗？,保险人在此所起的作用是什么？,3.,如果保险人为商业机构，在计算分担金时还应考虑哪些因素？,派生职能,投资与融资职能：,保险公司将保险基金的暂时闲置部分加以运用，使保险基金,增值,，确保偿付能力。,监督危险职能：,保险人积极主动参与、配合防止保险事故发生，提高社会防灾防损能力。,保险的作用,保险概述,返回目录,微观作用,A,D,B,C,E,有利于企业加强经济核算,有利于受灾企业及时恢复生产,有利于企业加强风险管理,有利于安定人民生活,有利于民事赔偿责任的履行,一、保险在微观经济中的作用,视频链接,3,二、保险在宏观经济中的作用,2.,推动商品的流通和消费,3.,推动科学技术向现实生产力转化,1.,保障社会再生产的正常进行,4.,有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现,5.,增加外汇收入，增强国际支付能力,6.,动员国际范围内的保险基金,社会的稳定器，经济的助动器,保险,中外名人话保险,如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可避免遭受万劫不复的灾难。,丘吉尔首相,中外名人话保险,对于一个愿意帮助他自己的人，没有比购买保险更好的办法。,约翰逊总统,中外名人话保险,保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。,今天预备明天，这是真稳健：生时预备死时，这是真旷达；母预备儿女，这是真慈爱：能做到这三步的人，才能算作是现代人。胡适,商业保险,保险概述,返回目录,一、商业保险的概念,商业保险,（,commercial insurance),，又称为,合同保险,或,自愿保险,，是指保险双方当事人通过订立,保险合同,，投保人向保险人,交纳保险费,，用于建立保险基金，保险人对于发生合同约定的财产,损失,或人身事件时履行,赔偿或给付保险金,义务的行为。,商,业,保,险,当事人,形式,基本义务,保险合同,投保人与保险人,定义的理解,投保人缴纳保险费,保险人赔付保险金,经济上,财务安排,法律上,合同行为,互助性,一人为众，众为一人,科学性,概率论与大数法则,经济性,筹集资金、经济活动、商业行为,法律性,合同形式,基本特性,二、商业保险的基本特性,三、商业保险的构成要素,商业保险,2.,保险合同,3.,可保利益,1.,专营机构,4.,大数法则,5.,保险基金,保险公司,形式,前提,数理基础,物质基础,四、商业保险与社保的比较,国家通过,立法的形式,为依靠工资收入生活的劳动者及其家属提供,基本生活保障,，促进社会安定的制度或行为。,都是,经济保障制度,，其目的和作用都是为了,补偿损失,，保证经济生活的安定。,社会保险,相同：,区别：,区别,社会保险,商业保险,实施方式与依据,强制；法律,自愿；合同,保障对象,劳动者,公民,保费来源,投保人,/,单位,/,政府,投保人一方,保险金额与保障水平,统一；较低,自由决定；较高,实施原则,社会公平,个人公平,经营机构及目的,政府指定机构,/,非营利性,保险公司,/,营利性,受益人资格,法定继承人,指定或法定,保险的产生与发展,保险概述,返回目录,早期的保险萌芽,海上保险,火灾保险,财产保险,人身保险,责任保险,保险发展的时间脉络图,一、保险的产生与发展,数理基础,:,概率论和大数法则,经济基础,:,货币的出现及商品经济的发展,物质基础,:,剩余产品的出现,自然基础,:,自然灾害和意外事故的客观存在,保险产生的基础,二、保险的产生的基础,海上保险的形成与发展,现代保险的形成与发展,海上保险是最早产生的险种,萌芽,共同海损分摊,“,一人为众，众为一人,”,初级形式,船舶和货物抵押借款,公元前,800-700,年 冒险借贷、无偿借贷,发源地,意大利,1347,年意大利商人出立的船舶保险单是现在世界上发现的最古老的保单,形成地,英国（伦敦劳合社）,15,世纪，德国的,火灾基尔特,1666,年，,伦敦大火,，次年,巴蓬,开办承保火灾的营业所，因其使用了差别费率，有,“,现代保险之父,”,的称号。,Tips:,知识链接,-,伦敦大火,1752,年，美国,富兰克林,在费城创办,第一家火灾保险社,。,火灾保险的形成与发展,Tips:,知识链接基尔特制,(Guild),人寿保险的产生与发展,1,、源于欧洲中世纪的基尔特制度。,2,、,16,世纪德国有了儿童强制保险。,3,、17,世纪法国的,“,佟蒂法,”,是养老年金的起源。,4,、,1693,年,哈雷,编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。,1762,年，由英国人,辛浦逊,和,陶得森,发起的人寿与遗属公平保险社（简称,“,老公平,”,）首次将生命表用于寿险费率的计算，标志着现代人寿保险的开始。,世界保险发展的现状,1,、业务范围不断扩大，新的险种不断增加。,2,、保险金额巨大，索赔增多。,3,、保费收入上升，业务竞争激烈。,4,、发展中国家的民族保险市场逐步形成、扩大。,世界保险发展的现状与趋势,世界保险发展趋势,组织形式多样化,服务领域不断扩大,保险市场自由化,国际竞争激烈化,从业人员专业化,服务手段现代化,世界保险发展的现状与趋势,旧中国的保险业,中国保险发展简史,民族保险业创办时期（,1885-1914),民族保险业发展时期（,1914-1937),抗日战争时期的民族保险业（,1927-1945),民族保险业虚假繁荣时期（,1945-1949),旧中国保险发展的时间脉络图,1885,年，,“,仁和,”,“,济和,”,保险公司第一家民民族保险公司,新中国保险事业的创立与发展,1,、整顿改造旧的保险业，建立,人民保险事业,1949,年,10,月,20,日中国人民保险公司成立,2,、人民保险事业的蓬勃发展（,1950-1958,）,3,、国内保险业务的中断（,1958-1979,）,4,、保险事业发展的,新阶段,（,1980,至今）,1991,年，,中国太平洋,保险公司成立（上海），成为我国第一家全国性、综合性的股份制保险。,1992,年，,中国平安,保险公司成立（深圳）。,1992,年，美国国际集团的子公司,美国友邦公司,在上海开设分公司，成为中国保险市场上第一家外资公司。,新中国保险事业的创立与发展,2015保险公司保费排名,You!,The End!,