分析一下当前我国利率市场化和存款保险制度的进程.doc

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你一定要坚强，即使受过伤，流过泪，也能咬牙走下去。因为，人生，就是你一个人的人生。

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命运如同手中的掌纹，无论多曲折，终掌握在自己手中
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1.分析一下当前我国利率市场化和存款保险制度的进程
概述起来，我国利率市场化大致遵循了以下路径：1993年，十四届三中全会提出“中央银行按照资金供求状况及时调整基准利率，并允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动”。2001年九届人大四次会议提出要“稳步推进利率市场化改革”。2002年十六大报告中进一步提出“稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置”。2003年十六届三中全会通过了《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》进一步明确要“稳步推进利率市场化”，按照先外币、后本币，先贷款、后存款，先大额长期、后小额短期的基本步骤，“建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率”。2005年1月，中国人民银行货币政策分析小组在“稳步推进利率市场化报告”中提出下一步利率市场化目标是：统一金融机构贷款利率浮动政策，研究存款利率市场化的有效形式，逐步形成完整合理的收益率曲线，完善中央银行利率调控体系，简化小额外币存款利率管理。从2007年起，Shibor利率的建立和完善成为了利率市场化改革的重要内容，相关产品和市场得到了较快的发展。
总体说来，在过去的十几年中，我国利率市场化改革稳步推进，并取得了一定的成果。在宏观上推动了融资规模的扩大和融资效率的提高，为中国宏观经济的高速成长提供了有利的支持；在微观层面，利率市场化也促进了商业银行风险管理和定价能力显著提高，银行体系的风险和盈利状况得到了彻底的改观；此外，随着市场化利率的范围越来越大，以及市场化利率的金融产品占比增加，微观主体对利率的敏感度也有所上升，这对促进金融体系效率以及完善中央银行的货币政策传导机制都有着相当深远的意义。
2. 存款保险制度是指在金融体系内设立保险机构，由其定期向银行及其他金融机构收缴保险费，以建立存款保险准备金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救援，或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的一种制度安排。存款保险制度是保障经济健康发展的重要基础建设，是减少金融危机造成社会成本的重要手段。它作为一项制度设计，在许多国家被证明是成功的，可以有效地保护存款人，尤其是居于多数的小额存款人的利益；建立对出现严重问题濒于倒闭的银行进行处置的合理程序；提高公众对银行的信心，保证银行体系的稳定。迄今为止，全球约有90个国家和地区建立了显性存款保险制度。近年来，国际存款保险制度不断完善，功能逐步增强，对保护存款人利益，维护金融稳定发挥着越来越重要的作用。
目前，我国的金融体系基本保持稳定，商业银行改革顺利进行，公众对国家经济发展和金融运行的公信力稳步提升，这都为我国筹备已久的显性存款保险制度出台创造了条件。同时，我们也应看到，内需的疲软、出口的萎靡、房价的高企以及股市的巨幅波动也暗示着中国的金融系统隐藏着极大的风险，因此，存款保险制度的推出还要经过缜密的论证。
随着我国金融体制改革的不断深入，加快建立适合中国国情的存款保险制度己经不仅仅是一项重大理论问题，而是一项越来越紧迫的实际问题。我国现在虽然没有显性存款保险制度出台，但为此做出的积极努力已达十余年之久。
自1993年《国务院关于金融体制改革的决定》提出要建立存款保险基金到1997年底央行存款保险课题组成立；自2004年4月金融稳定局存款保险处挂牌到2004年12月《存款保险条例》起草工作展开；时至2006年底，中国人民银行在发布的金融稳定报告中，指出了要加快存款保险制度建设，健全金融风险处置长效机制的必要性，并详细阐述了所要重点研究的存款保险机构的职能、存款保险的成员资格、存款保险的基金来源、最高赔付限额、费率制度安排等细节问题。2007年全国金融工作会的有关精神也促使了建立存款保险制度被纳上议事日程。目前，我国经济发展势头良好，降低了建立这一制度的成本和风险；银监会成立以来我国银行业监管水平有了很大的提高，也为存款保险制度的出台创造了前提条件；国有商业银行改制上市取得显著成效，银行不良资产的大规模政策性集中处置工作已经告一段落，此外，经营不善金融机构的市场退出机制也在建立之中，所有这些都表明，在我国建立存款保险制度所需要的主要条件都已具备。

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你一定要坚强，即使受过伤，流过泪，也能咬牙走下去。因为，人生，就是你一个人的人生。
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命运如同手中的掌纹，无论多曲折，终掌握在自己手中
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