聚福宝培训讲义.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,目录,一、我们的保险观,二、“聚福宝”健康保障计划,三、幸福一家的健康保障计划,四、自由提问,1,两种保险观的比较,悲观主义的保险观,乐观主义的保险观,强调保险的经济补偿功能,威逼利诱,对未来风险的经济上的担忧,如临深渊(恐惧和疑虑),强调心理抚慰和精神重建,循序渐进,娓娓道来,如沐春风,珍惜(维护)现有的生活状况,对现状的不满和对未来的担忧,对未来的信心,低中层客户,中高层客户,诚信的销售,坚定的建议,从客户的角度出发,先提升自己,销售理念,销售风格,客户感受,销售卖点,售后效果,客户群体,2,二聚福宝”健康保障计划,期缴产品对于银行保险的意义,完善银行保险的产品系列,提升业务价值,为公司创造更大的利润,充分发挥渠道潜力,满足渠道需求,提高团队展业技能,提高团队价值,贡献费用,提高团队收入和凝聚力,3,30岁女性，投保1万元基本保险金额的“幸福聚福宝两全保险（分红型，A款）”，3年交费，年交保费1万元，基本保险金额10930元,保险期间为10年.,示例说明,保单年度,年度末到达年龄,（周岁）,累计已交保费,保证利益,假定红利示例,年度末满期保险金,非交通意外身故保险金,水陆公共交通及自驾私家车意外身故保险金,航空公共交通意外身故保险金,年度末现金价值（满期金领取后）,年度末累积红利低）,年度末累积红利（中）,年度末累积红利（高）,1,31,10000,0,10930,21860,43720,6154.4,93,77.5,108.5,2,32,20000,0,21860,42720,87440,14646.7,302.5,504.5,706.5,3,33,30000,0,32790,65580,131160,24178,635.5,1058.5,1483.5,4,34,30000,0,32790,65580,131160,25250.5,986.5,1644.5,2302.5,5,35,30000,0,32790,65580,131160,26372,1356.5,2260.5,3165,6,36,30000,0,32790,65580,131160,27544.6,1745.5,2908.5,4072.5,7,37,30000,0,32790,65580,131160,28770.7,2154.5,3591,5027.5,8,38,30000,0,32790,65580,131160,30053,2585,4308,6032,9,39,30000,0,32790,65580,131160,31894.2,3035,5062,7087.5,10,40,30000,32790,32790,65580,131160,0.0,3512.5,5854,8196.5,6,30岁女性，投保1万元基本保险金额的“幸福聚福宝两全保险（分红型，A款）”，5年交费，年交保费1万元，基本保险金额10900元,保险期间为10年.,示例说明,保单,年 度,年度末到 达年龄,（周岁）,累计已 交保费,保证利益,假定红利示例,年度末满 期保险金,非交通意外身故保险金,水陆公共交通及自驾私家车意外身故保险金,航空公共交通意外身故保险金,年度末现金价值（满期金领取后）,年度末累积红利（低）,年度末累积红利（中）,年度末累积红利（高）,1,31,10000,0,10900,21800,43600,5936.5,89,149,208,2,32,20000,0,21800,43600,87200,13917.3,296,493,690,3,33,30000,0,32700,65400,130800,23019.1,626,1044,1461,4,34,40000,0,43600,87200,174400,32975.9,1087,1812,2536,5,35,50000,0,54500,109000,218000,43840.2,1685,2808,3931,6,36,50000,0,54500,109000,218000,45789.5,2314,3857,5400,7,37,50000,0,54500,109000,218000,47827.8,2977,4962,6947,8,38,50000,0,54500,109000,218000,49959.5,3675,6124,8574,9,39,50000,0,54500,109000,218000,52189.1,4408,7347,10285,10,40,50000,54500,54500,109000,218000,0,5178,8631,12084,7,缴费灵活聚福成宝,保单分红额外惊喜,保单贷款方便您调剂资金,身故或满期足额还本,险种特点,8,幸福附加聚福宝重大疾病保险,保险责任,一、重大疾病保险金,自本附加合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起第一个保单年度后，被保险人首次,发病,并经,医院,确诊初次患上一项或多项本条款附件一“重大疾病名称和定义”所定义的重大疾病（但因遭受,意外伤害事故,导致的不受此第一个保单年度限制），且自确诊日起生存满30天，我们按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止。,自本附加合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起第一个保单年度内，被保险人经医院确诊患上一项或多项本条款附件一所定义的重大疾病（但因遭受意外伤害事故导致的除外），,我们无息返还本附加合同已交保险费，本附加合同终止。,二、身故保险金,自本附加合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起,第一个保单年度后（但因遭受意外伤害事故导致的不受此第一个保单年度限制），被保险人身故，我们按本附加合同基本保险金额给付身故,保险金，本附加合同终止。,自本附加合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起第一个保单年度内（但因遭受意外伤害事故导致的除外），被保险人身故，我们无息返还本附加合同已交保险费，本附加合同终止。,如果被保险人身故时未满18周岁，身故保险金给付额已交每期保险费本息和的加总（每期保险费本息和每期保险费（110,每期保险费经过完整年度,），本附加合同终止。,9,重大疾病：（包括以下20种,其中1-19种疾病为2007年4月3日开始使用的中国保险行业协会与中国医师协会制定的重大疾病保险的疾病定义使用规范中的规范定义疾病，第20种为我们增加的疾病。以下所有疾病应由,专科,医生,诊断。,）,1.恶性肿瘤,2.急性心肌梗塞,3.脑中风后遗症,4.重大器官移植术或造血干细胞移植术,5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）,6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）,7.多个肢体缺失,8.急性或亚急性重症肝炎,9.良性脑肿瘤,10.慢性肝功能衰竭失代偿期,11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,12.深度昏迷,13.瘫痪,14.心脏瓣膜手术,15.严重阿尔茨海默病,16.严重脑损伤,17.严重帕金森病,18.严重度烧伤,19.严重原发性肺动脉高压,第20种为我们增加的疾病,20.脊髓灰质炎,重大疾病保险的范围,10,附加聚福宝重大疾病保险基本保险金额表（年交保险费10元）,性别男性,女性,3年,5年,3年,5年,0,3172.50,5235.59,3992.65,6589.21,1,3388.16,5591.26,4090.72,6750.17,2,3493.04,5763.91,4169.82,6880.18,3,3530.79,5825.84,4202.83,6934.33,4,3556.43,5867.95,4211.33,6948.21,5,3559.20,5872.45,4192.86,6917.68,6,3539.84,5840.53,4149.39,6845.87,7,3492.56,5762.62,4073.66,6720.81,8,3435.445668.56,3993.72,6588.88,9,3061.03,5050.59,3730.71,6154.75,10,2727.24,4499.67,3470.82,5725.80,11,2444.45,4032.93,3225.78,5321.38,12,2210.52,3646.77,2999.56,4948.06,13,2018.84,3330.28,2794.62,4609.85,14,1857.88,3064.49,2592.60,4276.42,15,1721.46,2838.65,2407.49,3970.55,16,1606.03,2646.98,2237.88,368997,17,1504.99,2479.55,2087.58,3441.51,性别,男性,女性,3年,5年,3年,5年,18,1494.53,2462.20,2015.35,3322.25,19,1485.63,2447.51,1940.62,3198.91,20,1473.61,2427.75,1860.89,3067.35,21,1455.39,2397.77,1778.84,2931.96,22,1427.50,2351.82,1689.47,2784.51,23,1393.07,2295.11,1600.94,2638.50,24,1348.38,2221.49,1513.61,2494.50,25,1293.10,2130.36,1426.32,2350.52,26,1229.60,2025.61,1336.76,2202.70,27,1160.54,1911.66,1247.84,2055.93,28,1091.73,1798.15,1166.80,1922.15,29,1022.78,1684.45,1083.82,1785.19,30,953.96,1570.94,1001.01,1648.56,31,885.35,1457.73,921.63,1517.62,32,817.93,1346.49,846.65,1393.96,33,754.33,1241.54,775.73,1276.96,34,694.30,1142.50,708.43,1165.97,35,637.89,1049.41,646.02,1063.00,11,聚福宝健康保障计划投保规则,聚福宝两全保险,附加聚福宝重疾保险,被保险人年龄,30天-65周岁(均含),30天-60周岁(均含),缴费方式,年缴,缴费期间,3/5年,保险期间,10年,最低保费要求,每份1000元,最低1份,每份10元,最低1份,拒保条件,“,告知事项,”,如选择,”,是,”,不接受保险申请,;,从事,职业分类表,中四类（不含）以上职业者不予承保,主附险搭配要求,每1份主险最多搭配12份附约,可不搭配,免体检要求,无40岁,10万元,其他文件,投保提示,产品说明书,详见下页,12,本险种需与我公司其他重大疾病保险产品累计重大疾病风险,保额，且累计重大疾病风险保额应小于或等于,80,万元；,体检项目：普检尿常规心电图腹部,B,超肝功能肾功能,空腹血糖,+,血脂,+,HBsAg,。如被保险人可自行提供半年内二级甲等（含）以上医院出具的体检报告，可视作有效体检资料，但体检项目不够齐全或有疑问时，核保人员可要求加做或复查某些体检项目；,被保险人重大疾病额外发生率,50%,时，则公司不接受该被保,险人的投保申请；,投保单填写,附加聚福宝重疾保险的特殊投保要求,13,计划特点,一份投入,三重价值,身故保障+重疾保障帐户价值,保障延长,幸福延长,3/5年缴费,10年收益,高额免检,投保便利,最高30万元附约免体检额度,投保便利,只要您如实填写健康告知书，经我公司核保同意后即可投保成功。,集腋成裘,财理多多,独特的理财功能设计和多样的附加值服务,一比十二,保障无忧,我们向客户提供主附险最高,：12,的搭配比例，轻松获得高额保障。,14,20岁的萨拉.布赖曼的保障计划示例(3年期缴),保险计划,购买,120,份附约,总计保费,1200,元,重疾保额,22.33,万元,按照投保条件最少需要购买,120/12=10,份主约,总计缴费,10,000,元,每年总计缴费,11,200,元,3,年缴费,33,600,元保险利益,30,岁以前拥有约,23,万元的重大疾病治疗金,期满时领回生存保险金,:,主约保费,32,790,元,按照高档分红预计累计分红,8196.5,元,期间总计领取生存金,总计,40,986.5,元,30,岁以前拥有身故保险金,:23,万元,+,主约保额,10,000*,缴费年度,+,已实现分红,15,降龙十八掌:幸福聚福宝健康保障计划的优势,飞龙在天,低廉的附约保障费率和最高的主附险搭配额度在当前的银行保险市场上无出其右,潜龙在渊,最高的附约免体检额度在当前的银行保险市场上无出其右,见龙在田,最高的附约免体检额度和高额少儿客户重疾保障的产品设计使该产品在当前的银行保险少儿重疾市场上无出其右,亢龙无悔,总公司领导和各相关部门对银行保险的支持,对本产品的支持和银行保险部对本产品的重视和决心在公司层面上 无出其右,16,三、幸福一家的健康保障计划,17,衣衣小朋友的健康保障计划,客户资料,姓名:衣衣年龄:3周岁,职业类别:社会闲散人员,工作单位:幼儿园小班小组长,家庭重要性:No.1,已有保险状况:很少,“,一老一小,”,社保,:,很少,学生平安险,:,很少,妈妈单位的团体保险计划,:1,万元,18,复习:衣衣小朋友的健康保障计划(康福宝),保险计划,购买,34,份附约,总计保费,340,元,重疾保额,29.3,万元,按照投保条件最少需要购买,34/8=5,份主约,总计缴费,5000,元,每年总计缴费,5340,元,10,年缴费,53,400,元,保险利益,衣衣小朋友在,19,岁以前拥有,30,万元以上的重大疾病治疗金,(,含其他保障来源,);,期满时领回主约保费,50,000,元,按照高档分红预计累计分红,17,364,元,期间总计领取生存金,8,400,元,总计,75,764,元,衣衣小朋友的妈妈准备把这笔钱为衣衣购买更加高额和全面的保险,或者用做高考的奖励金,给衣衣买一部车,.,19,比较:衣衣小朋友新的健康保障计划(聚福宝),3年交保险计划,购买,70,份附约,总计保费,700,元,重疾保额,29.42,万元,按照投保条件最少需要购买,70/12=6,份主约,总计缴费,6000,元,每年总计缴费,6700,元,3,年缴费,21,100,元,保险利益,衣衣小朋友在,13,岁以前拥有,30,万元以上的重大疾病治疗金,(,含其他保障来源,);,期满时领回主约保费,19,674,元,按照高档分红预计累计分红,4917.9,元,总计,24,591.9,元,5年交保险计划,购买,43,份附约,总计保费,430,元,重疾保额,29.82,万元,按照投保条件最少需要购买,43/12=4,份主约,总计缴费,4000,元,每年总计缴费,4430,元,5,年缴费,22,150,元,保险利益,衣衣小朋友在,13,岁以前拥有,30,万元以上的重大疾病治疗金,(,含其他保障来源,);,期满时领回主约保费,21,800,元,按照高档分红预计累计分红,4833.6,元,总计,26,633.6,元,20,衣衣小朋友的健康保障计划,购买的原因,心理感觉踏实,不影响目前的生活水平,追求高保额,追求投保手续的便利,不想让衣衣做体检,追求尽可能长的保险期限,碰到合适的产品以后还会继续购买,21,衣衣妈妈的健康保障计划,客户资料,姓名:衣衣妈妈年龄:36周岁,职业类别:公司职员,家庭重要性:并列No.1,已有保险状况:约40万元重疾医疗保障,北京市社保,15-17,万元,/,年,单位的团体保险计划,医疗费用,10,万,/,年,初次罹患重疾,10,万,22,复习:衣衣妈妈的健康保障计划(康福宝),保险计划,购买,100,份附约,总计保费,1000,元,重疾保额,11.3,万元,按照投保条件最少需要购买,100/8=13,份主约,总计缴费,13,000,元,每年总计缴费,14,000,元,10,年缴费,140,000,元,保险利益,衣衣妈妈在,52,岁以前拥有,50,万元以上的重大疾病治疗金,(,含其他保障来源,),这段时间正是重疾的高发期,;,期满时领回主约保费,130,000,元,按照高档分红预计累计分红,45,146,元,期间总计领取生存金,21,840,元,总计,196,986,元,;,如果在保险期间生病,这部分资金可以用做额外的治疗基金,;,如果平安度过,(,这是每个人的希望,),衣衣妈妈准备用这笔钱送衣衣读哈佛,或者和衣衣爸爸周游欧洲,(,那个时候美元兑人民币应该是,1:2).,23,比较:衣衣妈妈新的健康保障计划(聚福宝),3年交保险计划,购买,169,份附约,总计保费,1690,元,重疾保额,9.96,万元,按照投保条件最少需要购买,169/12=15,份主约,总计缴费,15,000,元,每年总计缴费,16,690,元,3,年缴费,50,070,元,保险利益,衣衣妈妈在,46,岁以前拥有,30,万元以上的重大疾病治疗金,(,含其他保障来源,);,期满时领回主约保费,49,140,元,按照高档分红预计累计分红,12,294.75,元,总计,61,434.75,元,5年交保险计划,购买,103,份附约,总计保费,1030,元,重疾保额,9.98,万元,按照投保条件最少需要购买,103/12=9,份主约,总计缴费,9000,元,每年总计缴费,10,030,元,5,年缴费,50,150,元,保险利益,衣衣妈妈在,46,岁以前拥有,30,万元以上的重大疾病治疗金,(,含其他保障来源,);,期满时领回主约保费,49,005,元,按照高档分红预计累计分红,10,875.6,元,总计,59,880.6,元,24,衣衣妈妈的健康保障计划,购买的原因,心理感觉更踏实,养成强制性储蓄的习惯,检视已有的保障水平,不断追求高保额,追求投保手续的便利,追求尽可能长的保险期限,碰到合适的产品以后还会继续购买,最终战胜疾病的秘诀是:,良好的心态，健康的生活,坚持定期体检，早发现，早治疗,相信科学，充足的医疗资金,25,5分钟自由提问时间,华山论剑,见招拆招,26,