法治建设提效能 数字赋能启新篇.pdf

8 月 26 日，电子合同与法律审查系统二期（以下简称“电子合同系统”）全面投产上线，标志着农发行科技赋能法治建设数字化转型迈出了重要一步，也标志着农发行合同管理数字化水平正式迈入全国银行前列。党的十八大以来，习近平总书记在领导全面依法治国、建设法治中国的伟大实践中，创造性提出关于全面依法治国的一系列具有原创性、标志性的新理念新思想新战略，形成了习近平法治思想，为全面依法治国提供了根本遵循。农发行深入学习贯彻习近平法治思想，全面贯彻落实党的二十大精神，在法治轨道上推进农发行治理体系和治理能力现代化，法治农发行建设取得积极进展和明显成效，为农发行高质量发展提供了坚实的法治保障。按照总行党委“持续深入推进法治农发行建设”工作部署，以数字技术赋能法治建设，总行内控合规部牵头组织电子合同系统建设，项目建设过程中坚持“任务项目化”“项目清单化”“清单责任化”，在信贷管理部、软件开发中心等兄弟部门大力支持下，在业技深度融合基础上，项目小组人员抢抓时间窗口，历经业务需求编写、功能测试、模拟演练、上线验证、优化升级等诸多环节，以“功成不必在我、功成必定有我”的决心，历时近两年，成功完成电子合同系统的一、二期投产上线工作，标志着农发行合同管理数字化水平迈入全国银行前列。电子合同系统作为农发行首个合同管理数字化平台，以简化流程、优化工具、强化内控为导向，重塑再造合同审签流程，集合同文本发布、审查审核、用印归档等功能于一体，是农发行利用数字化手段强化全行合同管理的新路径，在切实为基层减负，提高办贷效率、强化合同审签流程系统刚控等方面发挥重要作用。一、以做好基层减负为出发点，进一步提高办贷效率电子合同系统建设伊始，就紧紧围绕减轻基层行工作量下足功夫。一是搭建线上标准合同文本库，对全行合同进行归口管理，录入系统的合同文本均为总行最新修订的合同文本，支持按合同类别、名称精准检索合同，极大便利了基层行的查找使用，也避免了基层行使用旧版合同等违规行为的发生，从源头上确保合同文本的使用依法合规。二是大幅度减轻合同填写、审核工作量。以往，信贷合同金额、利率、期限等关键信贷要素均由客户经理人工填写，电子合同系统通过与新一代信贷管理等系统互联互通，让“数据多跑路”，实现借贷主体、贷款金额、借款期限、利率等信贷合同关键填写要素自动推送，合同金额大小写自动转换，进一步减轻基层行合同填写工作量，大幅提升了合同起草效率；同时，在合同审查审核方面，采用技术手段固化合同条款，系统对无需填写的合同内容予以刚控，不允许客户经理增删改合同条款。因此，审查审核人员无需再对照标准合同逐条比对合同条款，重点关注合同填写内容即可，合同审查压力大大减轻，审查审核周期提升近 40%。三是创新推出合同打包审核功能，客户经理可一键将一笔项目下的多个合同打包发送审批行进行批量审批，大幅提升了合同办理效率。四是开启“一站式”合同签约服务。电子法治建设提效能数字赋能启新篇 农发行内控合规部43农业发展与金融 2023.10经验总结总行部门合同系统重塑再造合同审签流程，将以往通过纸质、综合办公平台、信贷管理系统等多渠道合同办理方式进行整合，减少客户经理多系统切换操作的“烦恼”，实现签约流程可视化，合同经办人可随时查看合同办理节点状态，切实为基层员工减轻工作量。二、以强化系统刚控为发力点，进一步夯实管理基础围绕提升全行合同管理的精细化、规范化程度，电子合同系统将制度上的“软约束”变成系统操作的“硬控制”，有效巩固提升合同风险防控能力。一是有效防范篡改合同条款。系统限定人工填写条款范围，除确需手工填写的提款计划、还款计划、其他约定事项等预留空白处外，其余合同条款直接固化，不允许任何修改，并辅以加注数字水印等防伪功能，最大限度减少人工可改动范围，有效防范错漏填、随意篡改等操作风险和道德风险，强化基础管理。二是强化审签流程刚控。搭建合同选用填写、审查审批、用印归档线上闭环流程，将合同管理要求嵌入合同办理流程予以刚性控制，有效防范规避法审、越权签约、违规用印等违规行为。三是切实防范操作风险和道德风险。通过固化条款、链式流程、数据推送、技术防伪、线上归档等手段，最大限度减少审签环节人工操作空间和干预程度，有效防范篡改合同条款、套打抽页、错填漏填、档案遗失等操作风险的发生。四是进一步提升合同用印安全。电子合同系统内设信贷业务专用章，辅以刚控用印流程，必须通过电子合同系统完成前置业务审批，方可发起用印需求，有效防控“人情章”“关系章”等传统印章使用风险。五是强化对非制式合同的法审刚控。对于使用非农发行格式合同的情况，系统设置了专门的合同审签渠道，将强制法审要求纳入系统流程刚控，有效防范。六是实现审签流程的全程可追溯。电子合同系统对全行合同审签进行统一管理，实现对每个机构、每笔贷款、每份合同签约流程进行全过程自动记录，有权人员可查看每份已签约合同的流转信息和内容变化，便于展开非现场线上跟踪检查。三、以增强数字化能力为支撑点，进一步提升法律服务水平电子合同系统作为创新全行合同管理机制的重要举措，将有力提升全行法律服务效能。一是建立新的合同文本发布机制。电子合同系统使动态化调整修订合同文本成为现实，第一时间满足业务创新发展、新法新规变化和监管政策调整带来的制定、修订合同文本需求。二是首次实现合同档案线上归档、合同内容智能比对。改变了过往纸质合同归档耗时耗力、查找困难、容易遗失等情况，实现归档合同与标准文本的智能比对，保障了合同档案检索快捷、安全高效。三是为盘活、深挖合同数据价值提供关键支撑。电子合同系统设置多维度合同数据信息自动统计功能，从合同签约量到签约数额，从法审意见采纳率到合同履行情况等均可实时查看，真正让合同数据“活”起来，将成为加强全行合同精细化管理的“风向标”，为全行业务经营管理提供有力的数据支撑。“奋楫扬帆正当时，砥砺前行再出发”。总行内控合规部将持续巩固深化主题教育成果，围绕全行中心工作，全力服务农发行业务高质量发展。以电子合同系统为抓手，在前期电子合同系统建设的基础上，总结好的经验做法，持续提升全行法治建设的数字化水平，加强系统运行情况监测，确保系统平稳运行；及时反映基层关切，进一步优化完善电子合同系统功能，不断提高基层行使用便利性、流程管控严密性；加强新系统的推广应用和业务指导，让新理念、新模式真正深入人心；加快推动与全行其他系统互联互通，打破“信息孤岛”，探索电子合同新模式新场景实践，加快塑强“法治农发行”建设数字新引擎，筑牢法治农发行建设的“数字基石”，以优质法律服务为农发行现代化建设和高质量发展蓄添动能。442023.10 农业发展与金融经验总结总行部门