新契约业务流程(安邦).ppt

万人铁军培训计划,*,新契约业务流程,核保部,课程目标：,课程大纲：,了解新契约业务流程,牢记投保时所需填写的各种单证,能够正确填写投保单,新契约业务流程的介绍,单证模版的展示和填写要求,课 程 简 介,适用于个人、银行（非银保通）和中介代理渠道。,新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审录入、扫描上传、录入复核、核保和缮制保险合同工作，回执签收及核销的运营过程。,新契约业务流程,新单承保流程,初审,扫描,录入,/,人工复核,核保,收费,保单签发,保单打印,回执录入,填写正确，符合要求,标准件,是指在对投保单审核过程中，没有发现填错单，也不需要客户进行体检，也不需要就一些问题向客户进一步询问或要求确认的投保单。,标准件定义,标准件作业流程图,当日累计，现金,2,万或外币等值,2000,美元以上，转账,20,万或外币等值,2,万美元以上。,既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。,对于达到标准的投保单，应递交投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件复印件。,投保注意事项,2,客户身份识别及递交身份证明文件的规定,在保单生产过程中，因人为失误或是流程要求在各环节都可能出现问题件！,非标准件,是指在承保过程中需要客户提交体检、财务等报告，或需要就有关问题与客户进行再确认的业务。,非标准件定义,非标准件作业流程,问,题,件,?,提高投保单填写质量,熟练运用投保规则！,产生问题件的投保单比标准件至少多走一圈，时效掌握在销售人员手里。,产生问题件害处,出单时效降低,重复的客户确认,导致客户满意度降低、有时产生丢单现象,基本问题件,核保问题件,体检问题件,契调问题件,问题件的种类,可以避免,填写错误,内容漏填,文字不清,号码位数不满或错误,保费计算错误,职业代码错误,意外险保费错误,年龄计算错误、性别区分错误,寿险保费错误,合计计算错误,基本问题件,有一部分可以避免,不符合投保规则,是不符合投保规则而产生的问题件。,被保险人次标准体,是公司核保人根据被保险人的身体状况需要客户提供的既往资料、给出的核保决定或是因高额件而需提供财务资料等。核保人要求提供的资料都是做出公正合理的核保决定的客观依据，为了控制风险而必须提供的。,核保问题件,不可避免,被保险人有病史告知，核保人认为需体检的。,被保险人年龄、险种保额达到体检标准。,体检问题件,不可避免,被保险人有病史告知，核保人认为需契调的（病史资料契调）。,被保险人年龄、险种保额达到契调标准（财务及其他契调）。,契调问题件,切忌：所答非所问、代签名、只签名不回答问题。,问题件的处理原则,客户亲笔签名确认,认真阅读、正确理解“核定事项”,对“核定事项”中的各项内容在需客户意见中逐一确认,1、保单封套,2、客户须知,3、人身保险单,4、现金价值表,5、条款,6、投保资料影印件,7、保险费发票,8、客户服务指南,9、保险合同送达书,保险合同的组成,保单正本页,1,现金价值表,保险合同回执,保单的外观：,有无污垢、折页、残张、破损等。,保单的组成：,内容是否齐全。,保单的内容：,核对客户姓名、地址、联系方式、险种、保费、投保日期、生效日期、账号等,收到保单后的注意事项,一定要在,2,个工作日内签署并尽快交回公司,提醒客户，,核对,投保书影印件与保单相关内容是否正确；,一定要让,投保人亲笔签名和签署日期,。,递交合同注意事项,投保单填写,核保部,使用黑色钢笔或黑色签字笔，一律使用简体字。,保持整洁，不可折叠，不可撕开后重新粘贴。,不得用涂改液（修正液）涂改修改。,不得代签字。,总体要求,人身保险投保单,人身保险投保提示,销售人员报告书,单证展示和填写,首页题目位置,序号,字段,填写指引,规则指引,1,渠道,1、正确勾选渠道；,2、清晰填写分支机构代码、保险销售人员代码、保险销售人员姓名等,未填写或与签名不符拒收投保单,1,销售渠道勾选项,投保人资料,1980,3,6,2009,1,1,0,2,0,1,6,0,3,0,0,8,9,1,5,2,6,1,1,30,2019,1,30,2 0 7 0 2 0 4,1 0 0 0 2 2,010-12345678,010-87654321,13901234567,三项需填写正确，证件号码性别、出生日期,地址填写清晰，回访电话需选择,证件有效期必须填写,被保险人资料,如被保险人为投保人本人，可免填此栏,1980,8,9,2009,1,1,0,2,0,1,9,0,8,0,0,8,9,1,5,1,7,1,1,30,2019,1,30,2 0 7 0 1 0 9,010-12345678,13901234567,1 0 0 0 6 0,清晰填写投被保险人的关系,注：投保时仅接受投被保险人关系为本人、父母、子女、配偶投保，若有其他关系投保，请递交相关资料由总公司核保部进行审核！,身故受益人资料,序号,字段,填写指引,规则指引,1,受益顺序,同一受益顺序，受益比例合计为,100%,初审审核,2,受益比例,3,受益人与被保险人的关系,仅接受父母、子女、配偶关系,如为特殊关系，需报总公司核保部审核,若为法定，需勾选此框,保险计划和交费信息（一）,清晰完整填写险种名称，若变更险种，需重填投保单,万能险追加保费填写,序号,新增或变更字段,填写指引,规则指引,1,一年期产品,续保,客户投保保险期间为一年期的主险及其附加险时，需选择是否申请续保。,（适用险种：安心无忧意外伤害保险）,不填写默认为不自动续保,（注意！）,保险计划和交费信息（二）,增加了对于一年期产品是否自动续保的选择项，有利于避免纠纷,万能险专属填写,合同争议处理方式,若选择仲裁方式，需明确仲裁委员会名称,北京市,交费方式及账户授权,首续期银行账号需一致,账户所有人需为投保人,XXX,北京,工商,X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X,XX支行,必须填写到支行,保险公司询问事项,健康告知需正确勾选，如选择是，则需详细告知,保险公司询问事项,财务告知需正确勾选，如选择是，则需详细说明,详细说明栏,未成年人投保必须填写此项,声明与授权,若投保分红产品、万能产品、投连产品，需亲笔抄录此句话,未成年人既往投保问卷,人身保险投保提示,人身保险投保提示,销售人员报告书,2011,1967=44,岁,案,例,1,：小李,1967,年,4,月,5,日出生，,2011,年,8,月9,日填写投保单，周岁年龄为？,投保年龄计算,20011,1967,1,43,岁,案,例,2,：,小李,1967,年,4,月,5,日出生，,2011,年,2,月,9,日填写投保单，周岁年龄为,？,投保年龄计算,2011,1967=44,岁,案,例,3,：,小李,1967,年,4,月,5,日出生，,2011,年,4,月,5,日填写投保单，周岁年龄为,？,投保年龄计算,需要,案例,4,：被保险人,2009,年,3,月,1,日出生，,2011,年,7,月,29,日投保，被保险是否需要填写儿童健康告知？,儿童健康告知填写,不可以,案例,5,：客户小牛,英俊潇洒,玉树临风,.2009,年,1,月认识年轻貌美的花小姐，很快成了男女朋友，小牛想给花小姐买份保险，受益人可以指定为小牛吗？,受益人的指定,持摩托车驾照,案例,6,：客户张伟唱,是庄胜集团经理,公司在宣武门,家住在四惠远洋天地小区,为了上下班方便,张先生特地托人从台湾购买了一辆摩托车,并加以改装,这样每天上下班可以节省半个小时的时间,请问此客户是什么职业,?,应该选择哪个职业代码,?,职业的填写,投保单 填写,1,投保单填写,2,投保单填写,3,投保单填写,4,谢谢大家！,把简单的事做好就是不简单,结 束 语,