2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷B卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。
A.对成员单位提供担保
B.对成员单位办理票据承兑与贴现
C.对成员单位办理贷款及经营租赁
D.经批准的保险代理业务

【答案】 C
2、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。
A.流动性
B.收益水平
C.市场敏感性
D.经营管理水平

【答案】 B
3、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。
A.超越委托范围办理业务
B.未经授权或超过权限擅自进行交易
C.通过代理收付款进行洗钱活动
D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】 C
4、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。
A.合理性
B.经济性
C.收益性
D.合法性

【答案】 D
5、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
A.增加流动性
B.降低风险
C.增加收入
D.调剂短期资金余缺

【答案】 D
6、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。
A.买者尽责、卖者自负
B.了解产品
C.卖者尽责、买者自负
D.了解客户

【答案】 C
7、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。
A.撤销
B.接管
C.拍卖
D.重组

【答案】 C
8、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（　　），由（　　）来满足。
A.0.5%，核心一级资本
B.0.5%，一级资本
C.1%，核心一级资本
D.1%，一级资本

【答案】 C
9、自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2014年9月1日
B.2015年1月1日
C2015年5月1日
D.2016年1月1日

【答案】 C
10、离任审计报告的评估结论不包括（　）。
A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况
B.向董事会提交全面审计工作报告的情况
C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

【答案】 B
11、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。
A.增加银行吸收存款的能力
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性

【答案】 A
12、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿

【答案】 A
13、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.10％

【答案】 C
14、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的
D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

【答案】 C
15、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（ ）。
A.贷款期限最长不得超过10年
B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％
C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%
D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】 A
16、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 A
17、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。
A.事先审批登记
B.双人入库保管
C.定期更换印章
D.双人监督领用

【答案】 C
18、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。
A.一般债券
B.专项债券
C.地方政府债券
D.国债

【答案】 A
19、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（ ）指标。
A.总损失吸收能力
B.流动性覆盖率
C.净稳定融资比率
D.杠杆率

【答案】 D
20、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。
A.同业拆借
B.固定收益类证券投资
C.向金融机构借款
D.发行金融债券

【答案】 B
21、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。
A.交易成本
B.历史成本
C.重置成本
D.沉没成本

【答案】 A
22、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C

23、( )是内部控制的“第二道防线”。
A.高级管理层
B.内部控制业务部门
C.内部控制管理职能部门
D.内部控制审计部门

【答案】 C
24、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。
A.天
B.月
C.季度
D.年

【答案】 C
25、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.内部审计人员

【答案】 C
26、下列关于内部控制的表述错误的是( )。
A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果
B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制
C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成
D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】 D
27、下列不属于资本市场的是（ ）。
A.债券市场
B.票据市场
C.基金市场
D.股票市场

【答案】 B
28、（　　）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。
A.利率风险
B.信用风险
C.操作风险
D.交易风险

【答案】 B
29、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.非银行机构

【答案】 B
30、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】 C
31、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。
A.委外清收
B.存款资金清收
C.敦促债务关联人处置资产
D.直接催收

【答案】 A
32、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是( )。
A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域
B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

【答案】 B
33、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。
A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
B.其中债权人是转让人，第三人是受让人
C.债权人转让权利的，须经债务人同意
D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

【答案】 C
34、( )是银行信用风险最直接的体现。
A.疑似不良贷款
B.二级不良贷款
C.不良贷款
D.呆账、坏账

【答案】 C
35、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。
A.50%
B.80%
C.90%
D.95%

【答案】 D
36、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。
A.50％
B.70％
C.80％
D.90％

【答案】 C
37、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。
A.同业拆借
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.向中央银行借款

【答案】 C
38、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理部门
D.董事会下设的风险管理委员会

【答案】 D
39、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。
A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉
B.通过客户服务中心受理消费者投诉
C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉
D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉

【答案】 D
40、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。
A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人
D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

【答案】 B
41、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。
A.增强金融稳定理事会的机构代表性
B.增强金融稳定理事会的机构合理性
C.应对金融体系创新性
D.制定和实施严格的监管政策

【答案】 A
42、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。
A.可转让定期存单
B.大额存单
C.结构性存款
D.资产证券化

【答案】 C
43、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金

【答案】 C
44、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A.实收资本
B.优先股
C.资本公积
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 B
45、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。
A.保管人
B.使用人
C.承租人
D.出租人

【答案】 D
46、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
A.美国
B.瑞典
C.英国
D.日本

【答案】 C
47、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币
A.1
B.2
C.5
D.15

【答案】 C
48、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。
A.抵押品
B.质押品
C.保证
D.担保

【答案】 A
49、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。
A.特别提款权
B.世界银行
C.世贸组织
D.货币基金组织

【答案】 A
50、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（　　）。
A.套期保值的特点和原则
B.套期会计方法
C.套期保值的涵义及其分类
D.套期保值的确认与计量

【答案】 A
51、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。
A.200
B.300
C.400
D.500

【答案】 D
52、中国银行业协会履行的职责不包括（）。
A.自律
B.维权
C.协调
D.监督

【答案】 D
53、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 B
54、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（　　）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】 C
55、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。
A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁资产
D.接受承租人租赁保证金

【答案】 C
56、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（ ）。
A.高度重视防范操作风险的规章制度建设
B.加强对基层行的合规性监督
C.坚持相关的行务管理公开制度
D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

【答案】 D
57、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.半
B.1
C.2
D.3

【答案】 B
58、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。
A.基础货币
B.高能货币
C.存款准备金
D.超额准备金

【答案】 C
59、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。
A.战略目标审视
B.资源配置
C.风险控制管理应用
D.制度建设及企业文化建设

【答案】 C
60、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。
A.董事会
B.高级管理层
C.内部审计部门
D.监事会

【答案】 C
61、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。
A.3％
B.5％
C.6％
D.8％

【答案】 B
62、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。
A.对重要岗位实行强制休假制度
B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗
C.不相容岗位人员之间进行轮岗
D.对重要岗位实行轮岗

【答案】 C
63、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。
A.人民币
B.金币
C.辅币
D.主币

【答案】 A
64、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。
A.流程法
B.标准法
C.基本指标法
D.高级计量法

【答案】 D
65、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。
A.存款自愿
B.存款保险制度
C.存款实名制
D.存款登记制度

【答案】 C
66、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。
A.根据期限不同分为货币市场和资本市场
B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】 D
67、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。
A.内部审计
B.外部审计
C.独立审计
D.社会审计

【答案】 B
68、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。
A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分
C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

【答案】 D
69、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。
A.4%，3%
B.4%，4%
C.3%，4%
D.3%，3%

【答案】 B
70、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。
A.治理结构
B.企业文化
C.人力资源
D.规章制度

【答案】 D
71、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。
A.建立报告和信息反馈制度
B.建立内部控制问题整改机制
C.落实整改承担直接责任
D.建立内部控制管理责任制

【答案】 C
72、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。
A.该商业银行行长
B.该商业银行董事会
C.该从业人员所在部门
D.该从业人员所在部门负责人

【答案】 B
73、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。
A.合规问责机制
B.合规绩效考核机制
C.诚信举报机制
D.公平竞争机制

【答案】 D
74、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（　　）。
A.资本结构（财务杠杆）
B.营运能力（资产运作效率）
C.销售利润率
D.偿债能力

【答案】 D
75、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。
A.125％
B.62.5％
C.50％
D.200％

【答案】 C
76、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。
A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务
B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围
C.将保理业务纳入统一授信管理
D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资

【答案】 B
77、区分不同税种的主要标志是（　　）。
A.纳税义务人
B.税目
C.税率
D.课税对象

【答案】 D
78、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
79、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。
A.提升客户体验
B.改变获客路径
C.提高运营成本
D.创造市场机会

【答案】 C
80、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。
A.流动性缺口率
B.存贷比
C.流动性覆盖率
D.流动性比例

【答案】 C
81、（　）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 B
82、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年

【答案】 D
83、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。
A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.职工委员会

【答案】 B
84、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。
A.借款人应当提供担保
B.商业银行应当与借款人订立书面合同
C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率

【答案】 D
85、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性

【答案】 B
86、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】 D
87、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】 D
88、开证行在受益人当地的代理行是指( )。
A.保兑行
B.被指定银行
C.通知行
D.偿付行

【答案】 C
89、产业结构政策的核心是（　　）。
A.协调生产者之间的关系及组织结构
B.促进资源的有效分配
C.促进产业结构的合理化
D.实现产业组织的高效化

【答案】 C
90、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。
A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息
B.对于提前还款部分商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限
C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限
D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限

【答案】 A
91、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。
A.协定存款
B.保证金存款
C.教育储蓄存款
D.定活两便储蓄存款

【答案】 A
92、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于( )。
A.3％
B.4％
C.5％
D.6％

【答案】 C
93、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。
A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％
B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％
C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％
D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

【答案】 D
94、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
A.董事会
B.理事会
C.总经理
D.监事会

【答案】 A
95、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
96、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.50%

【答案】 B
97、存款是银行最主要的（ ）。
A.资金来源
B.资金运用
C.投资业务
D.风险资产

【答案】 A
98、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。
A.支持国家环保政策，节约资源
B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向
D.保护和改善自然生态环境

【答案】 B
99、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。
A.转贴现利率
B.存款准备金利率
C.再贷款利率
D.再贴现利率

【答案】 A
100、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
101、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。
A.东风汽车工业财务公司
B.中国中金财务公司
C.东风集团投资公司
D.中信财务公司

【答案】 A
102、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.企业集团财务公司

【答案】 A
103、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 B
104、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。
A.合法授权
B.财务维持
C.政府批准
D.资本金要求

【答案】 B
105、货币经纪公司允许（ ）。
A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务
B.从事自营交易
C.向自然人提供经纪服务
D.被商业银行投资

【答案】 A
106、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。
A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

【答案】 B
107、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。
A.要约关系
B.承诺关系
C.契约关系
D.借贷关系

【答案】 C
108、关于存放同业业务，下列说法正确的是（ ）。
A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度

【答案】 C
109、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是损失的可能性
C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失
D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】 C
110、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
111、（2018年真题根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。
A.变更名称
B.调整业务范围
C.调整经营计划
D.变更注册资本

【答案】 C
112、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。
A.信用风险指标
B.市场风险指标
C.流动性风险指标
D.风险调整后收益指标

【答案】 D
113、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。
A.10%
B.15%
C.12%
D.20%

【答案】 A
114、担保的形式不包括（）。
A.抵押
B.扣留
C.质押
D.保证

【答案】 B
115、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。
A.违约概率
B.违约损失率
C.大额风险暴露
D.损失准备

【答案】 B
116、下列不属于直接融资工具的是（　　）。
A.政府发行的国库券
B.企业债券
C.人寿保险单
D.公司股票

【答案】 C
117、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。
A.风险规避
B.风险降低
C.风险承受
D.风险转移

【答案】 D
118、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。
A.经济效益
B.合法合规
C.持续经营
D.经营目标的实现

【答案】 B
119、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.50%

【答案】 B
120、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。
A.授信额度
B.授信限额
C.授信规模
D.授信能力

【答案】 B
121、商业银行理财业务的特点有()。
A.不占用银行资本
B.是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是业务风险的主要承担者
D.运作的是银行自有资金

【答案】 B
122、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。
A.存款准备金、利率政策、汇率政策
B.公开市场业务、存款准备金、利率政策
C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现
D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

【答案】 C
123、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是( )。
A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同
B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同
C.主合同中的担保条款可视为担保合同
D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同

【答案 B
124、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系
C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职
D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避

【答案】 B
125、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。
A.企业集团内部
B.企业集团之间
C.企业集团外部
D.社会公众

【答案】 A
126、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。
A.正比；反比
B.反比；正比
C.正比；正比
D.反比；反比

【答案】 B
127、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款

【答案】 B
128、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。
A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”
D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

【答案】 A
129、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。
A.对成员单位产品的融资租赁
B.对成员单位产品的买方信贷
C.对金融机构的股权投资
D.对成员单位的融资租赁

【答案】 D
130、下列关于国别风险的表述中正确的是（ ）。
A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围
C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】 A
131、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。
A.事先审批登记
B.双人入库保管
C.定期更换印章
D.双人监督领用

【答案】 C
132、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。
A.管理方式
B.存款期限
C.客户类型
D.资金运用方式

【答案】 A
133、金融租赁公司从事（　）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。
A.向金融机构借款
B.境外借款
C.融资租赁业务
D.固定收益证券投资

【答案】 D
134、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。
A.担保人
B.委托人
C