2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000；11000
B.11000；11025
C.10500；11000
D.10500；11025

【答案】 B
2、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.个人兴趣爱好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的投资规模

【答案】 A
3另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资
B.卖空投资
C.买多投资
D.对冲投资

【答案】 A
4、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。
A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系
B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C.债券价格与到期收益率成正比
D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】 C
5、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险欣赏型
D.风险中立型

【答案】 D
6、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
7、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商
B.商业银行
C.中央银行
D.保险公司

【答案】 B
8、退休养老收入的三大来源不包括(　　)。

A.个人储蓄投资
B.遗产继承收入
C.社会养老保险
D.企业年金

【答案】 B
9、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杆特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
10、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。
A.顾问性
B.综合性
C.专业性
D.规范性

【答案】 A
11、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
12、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。
A.饲养家禽
B.远洋捕捞
C.海水养殖
D.种植中药材

【答案】 C
13、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。
A.萌芽
B.深化发展
C.起步
D.规范

【答案】 B
14、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）
A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券
B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债
C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得
D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】 C
15、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）
A.证券业协会
B.银监会
C.证监会
D.保监会

【答案】 A
16、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000；11000
B.11000；11025
C.10500；11000
D.10500；11025

【答案】 B
17、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。
A.风险最小化
B.风险和收益的平衡
C.收益最大化
D.效用最大化

【答案】 B
18、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D

19、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。
A.银行承兑汇票
B.3年期国债
C.可转让大额定期存单
D.回购协议

【答案】 B
20、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。
A.服务性
B.关系性
C.长期性
D.动态性

【答案】 D
21、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④

【答案】 D
222018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.投资人利益优先
B.诚实守信
C.保守秘密
D.专业胜任

【答案】 A
23、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让
B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任
C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效
D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款

【答案】 A
24、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A.债务规划
B.退休规划
C.健身规划
D.教育投资规划

【答案】 C
25、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。
A.股票是股份公司发行的有价证券
B.股票能够给持有者带来收益
C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
D.股票是一种债权凭证

【答案】 D
26、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。
A.委托代理
B.经纪
C.信托
D.存款合同

【答案】 A
27、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。
A.项目部生产副经理
B.技术负责人
C.班组长
D.项目经理

【答案】 A
28、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
A.现值越大
B.存储的金额越大
C.实际利率更小
D.终值越大

【答案】 D
29、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。
A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划

【答案】 C
30、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。
A.理财产品的发行额度
B.收益预期
C.投资者年龄
D.客户的投资经验

【答案】 A
31、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）
A.1296
B.1210
C.1300
D.1250

【答案】 D
32、根据投资理念不同，基金可以分为()。
A.主动型和被动型
B.开放式和封闭式
C.成长型和收入型
D.股票型和债券型

【答案】 A
33、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】 C
34、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。
A.生理需求安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

【答案】 A
35、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
36、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B.第三市场又称为流通市场
C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】 B
37、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。
A.18周岁以上的公民
B.8周岁以上的未成年人
C.不满8周岁的未成年人
D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民

【答案】 B
38、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。
A.探索期
B.建立期
C.稳定期

D.高原期

【答案】 B
39、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.可撤销条款
B.无效条款
C.委托代理条款
D.格式条款

【答案】 D
40、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。
A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务
B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
C.客户自行管理和运用资金
D.收益和风险由客户和银行共同分担

【答案】 D
41、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.生死两全保险

【答案】 A
42、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。
A.同学之间
B.夫妻之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.合伙人之间

【答案】 A
43、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)
A.7024
B.224.64
C.6800
D.225.68

【答案】 B
44、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。
A.一年至三年之间
B.6个月以内
C.一年以内，平均期限120天
D.一年以上

【答案】 C
45、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具的流动性较好
C.投资工具适合客户的财务目标
D.投资工具的收益较高

【答案】 C
46、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。
A.应当通知其他合伙人
B.应当经半数以上合伙人同意
C.应当经三分之一以上合伙人同意
D.应当经全体合伙人一致同意

【答案】 A
47、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。
A.资产与负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数

【答案】 D
48、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B.第三市场又称为流通市场
C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】 B
49、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。
A.模拟价
B.已如价
C.测算价
D.未知价

【答案】 D
50、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】 D
51、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。
A.金融工具
B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者
D.金融监管部门

【答案】 A
52、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
53、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。
A.“谁承包、谁负责”
B.“谁用工、谁负责”
C.“谁施工、谁负责”
D.总承包单位负责

【答案】 A
54、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
55、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。
A.实现财富增值和财务自由
B.实现财务安全和财务自由
C.实现财务目标和财务自由
D.实现财富增值和财富保值

【答案】 B
56、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（ ）
A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票
B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】 A
57、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.财富管理
B.个人理财
C.个人贷款
D.公司理财

【答案】 B
58、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（　　）。
A.黄酒
B.啤酒
C.粮食白酒
D.薯类白酒

【答案】 C
59、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。
A.9：30
B.10：05
C.9：55
D.10：10

【答案】 C
60、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性

【答案】 B
61、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。
A.风险大
B.流动性较差
C.期限长
D.收益波动较低

【答案】 D
62、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。
A.顾问性
B.综合性
C.长期性
D.规范性

【答案】 B
63、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
64、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
65、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。
A.被保险人、受益人、保单持有人
B.投保人、保险人、被保险人
C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人
D.投保人与保险人

【答案】 D
66、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升
B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

【答案】 D
67、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】 B
68、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。
A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性
B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性
C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具
D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】 B
69、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。
A.不履行代理职责而给被代理人造成损害
B.串通第三人损害被代理人的利益
C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.丧失民事行为能力

【答案】 D
70、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
71、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴

【答案】 D
72、我国的主要股票价格指数不包括（）。
A.沪深300指数
B.上证50指数
C.上证100指数
D.深证综合指数

【答案】 C
73、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
74、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。
A.技术风险
B.信用风险
C.交易风险
D.政策风险

【答案】 B
75、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险

【答案】 A
76、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。
A.12.16
B.12.20
C.121.8
D.12.10

【答案】 C
77、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。
A.债券
B.银行存款
C.股票
D.商业票据

【答案】 B
78、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。
A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

【答案】 C
79、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。
A.优化资产配置功能
B.反映经济运行功能
C.调节经济功能
D.融通集聚功能

【答案】 B
80、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）
A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品
B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级
C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点
D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

【答案】 B
81、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。
A.深入了解客户
B.出具专业理财规划报告书
C.全面评估客户的财务问题
D.提出自己的见解和建议

【答案】 A
82、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。
A.继续施工
B.更换施工队伍
C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工
D.责令施工单位主要负责人作出检查

【答案】 C
83、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
84、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。
A.亲兄弟之间
B.合伙人之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.夫妻之间

【答案】 A
85、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。
A.通过基金将资金注入市场
B.通过资产管理计划将资金注入市场
C.通过养老金将资金注入市场
D.通过存款方式将资金注入市场

【答案】 D
86、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】 C
87、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。
A.连续性原则
B.了解原则
C.实事求是原则
D.诚信原则

【答案】 A
88、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。
A.2
B.5
C.8
D.10

【答案】 B
89、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C
90、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8

【答案】 B
91、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险

【答案】 C
92、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
93、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。
A.委托代理关系
B.信贷关系
C.供销关系
D.信托关系

【答案】 A
94、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划

【答案】 C
95、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%

答案】 C
96、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。
A.违反了遵纪守法准则
B.违反了客观公正准则
C.违反了勤勉尽职准则
D.违反了专业胜任准则

【答案】 B
97、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。
A.以客户为中心进行服务
B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务
D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】 B
98、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。
A.穿着暴露
B.化淡妆，以表示尊重客户
C.做自己，穿衣风格自己开心就好
D.迟到

【答案】 B
99、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。
A.货币市场基金
B.实物黄金
C.房地产
D.银行定期存款

【答案】 C
100、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C
101、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。
A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
102、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。
A.运作方式
B.募集方式
C.资金来源与用途
D.投资方向

【答案】 B
103、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任

【答案】 D
104、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（　　）。
A.黄酒
B.啤酒
C.粮食白酒
D.薯类白酒

【答案】 C
105、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。
A.股票市场
B.商业票据市场
C.货币市场基金
D.大额可转让定期存单市场

【答案】 C
106、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任
D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】 B
107、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.代理人亲属死亡
D.代理人丧失民事行为能力

【答案】 C
108、银行承兑汇票的特点不包括（）。
A.安全性高
B.流动性差
C.灵活性好
D.信用度好

【答案】 B
109、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。
A.企业之间的资金调剂市场
B.银行与企业间资金调剂市场
C.金融机构之间的资金调剂市场
D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【答案】 C
110、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。
A.排斥
B.分离
C.融合
D.统一

【答案】 B
111、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.房贷月供
B.养老金
C.每月家庭日用品费用支出
D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】 C
112、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000
B.2453
C.2604
D.2750

【答案】 C
113、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人
B.不会产生严重后果，可以允许
C.可以理解并不进行批评处理
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

【答案】 D
114、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。
A.随机价格
B.昨日价格
C.已知价格
D.未知价格

【答案】 D
115、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（　　）。
A.闲置厂房计提的折旧
B.经营租入机器设备计提的折旧
C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧
D.已提足折旧但继续使用的生产设备

【答案】 A
116、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10％×n)
D.无法计算

【答案】 A
117、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
118、家庭的生命周期主要包括()。
A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期
B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期
C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期
D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期

【答案】 B
119、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为(　　)。(答案取近似数值)
A.14.43％和14.24％
B.15.97％和15.24％
C.16.08％和15.87％
D.16.22％和15.87％

【答案】 C
120、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。
A.利差收入
B.投行收入
C.自营收入
D.非利息收入

【答案】 D
121、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。
A.无法判断
B.风险中立型
C.风险厌恶型
D.风险偏好型

【答案】 C
122、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
123、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。
A.年利率14.3%，每月计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14