保险代理人的职业道德(课堂PPT).ppt

单击此处编辑母版标题样式,.,单击此处编辑母版文本样式,第二级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,.,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,.,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,.,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,.,*,保险代理人的职业道德,1,.,课程大纲,1,2,保险代理人职业道德的构成要素,从法律角度解读保险代理人,2,从法律角度解读保险代理人,保险代理人,是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。,1,、保险代理人的定义,3,3,01,02,03,04,2,、保险代理人代理行为的法律特征,是,由保险法和民法调整的行为,是,基于保险人授权的委托代,理，,必须采用书面形式,是,代表保险人利益的中介行,为,保险代理人的权利既包括明示权利，又包括默示权利,。,例如，人寿保险代理人有收取首期保费的权利属于默示权利,4,4,.,3,、保险代理人的权利和义务,保险代理人的权利,保险代理人的义务,保险代理人的权利,1,、诚实和告知义务,2,、如实转交保险费的义务,3,、维护保险人权益的义务,5,1,、获取劳务报酬的权利,保险代理人最基本的权利,2,、独立开展业务活动的权利,保险代理人的义务,5,保险代理人职业道德七要素,还记得保险与一般产品相比，有三个特殊性吗？,6,6,产品的无形性,销售中的信息不对称性,合同的附合性与射幸性,保险的特殊性,决定了保险销售应遵循崇高的职业道德,7,7,保险代理人职业道德的七要素,守法遵规,诚实信用,专业胜任,勤勉尽责,公平竞争,保守秘密,客户至上,8,.,一、守法遵规,1,、以,中华人民共和国保险法,为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德,“保,险,法”是,我国保险业的,基本,法,消,费者权益保护法、民法、不正当竞争法也须遵,守,社会公德是指适用于社会公共领域中的道德规范或者道德要,求,9,9,2,、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理,我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机构，于,1998,年,11,月成立,中国保监会自成立以来制定了大量的规章和规范性文件，与保险销售从业人员息息相关,保险销售从业人员监管办法,保险营销员诚信记录管理办法,人身保险新型产品信息披露管理办法,（保监发,【2009】104,号）,10,10,3,、遵守保险行业自律组织的规则,11,根据,中华人民共和国保险法,第,182,条之规定“保险公司应当加入保险行业协会。保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会”,中国保险行业协会，简称中保协，成立于,2001,年,2,月,23,日，是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织。,11,管理规定可以表现为：员工守则、考勤制度、业务管理规定、财务制度等，平安对代理人的管理规定包括,4,、遵守平安的管理规定,12,个人寿险业务人员品质管理办法,关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知,个险新型产品销售管理办法（,2011,版）,12,二、诚实信用,在执业活动中,主动出示,法定执业证件,保险代理从业人员展业证书,并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户,客观、全面地,向客户介绍,有关保险产品与服务的信息，不误导客户；,如实告知,所属机构与投保有关的客户信息向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，,不强迫或诱导,客户购买保险产品,诚实信用贯穿于保险代理人执业活动的,各个方面和各个环节,13,13,禁止代销非平安产品,远离非法集资活动,对客户诚实信用，需要特别警惕：,14,14,1,、禁止代销非平安产品,为规范代理人的销售行为，防范因代理人销售或推荐非平安产品引起的风险，,根据,寿险渠道禁止代理销售和推荐非平安产品的规定,，特明确以下行为管理规范：,（一）禁止代理人销售或推荐,非平安的金融产品,。,（二）禁止代理人以平安名义销售或推荐,非平安产品,。,1,、,禁止代理人向客户、其他代理人销售或推荐,非平安产品,；,2,、,禁止代理人在平安职场内向客户、准客户、其他代理人销售或推荐非平安产品，以及组织相关销售活动。,（三）禁止代理人从事违反国家有关法律法规的经营行为，包括但不限于经营,POS,机非法套现、参与地下钱庄交易等。,15,15,.,某机构业务员徐某于,2013,年,8,月向黄姓客户推荐了一份某公司的,P2P,产品，并向客户表示该公司为平安投资的。之后客户发现该,P2P,公司并非平安投资的，认为自己被骗，进而向公司投诉，要求公司处理反馈。,代理人徐某违规代销非平安理财产品,违规后果：,扣品质分,30,分，解除保险代理人合同,案 例,16,16,.,公司,严禁,代理人,销售和推荐非平安,的,产品,，对于代理人违反公司相关规定的行为，将严格按照规定进行处罚,严格执业操守，,远离,代销非平安理财产品,P2P,贷款作为新兴的网络小额信贷，信用审核机制还有待完善，而且由于交易数据、信用审核的权限都在平台，容易滋生骗贷、诈骗等风险,案件警示,P2P,交易平台注册资金少，经营能力和担保能力有限。据统计，仅,2013,年,10,月就有,15,家,P2P,公司倒闭，客户资金安全难以得到保障,17,17,.,2,、远离非法集资活动,非法集资即：单位或者个人,未依照法定程序经有关部门批准,，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人,承诺还本付息或给予回报的行为。,未经批准,对象不特定,承诺还本付息,未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金,承诺在一定期限内还本付息,个人向,3,人以上吸收存款；单位向,15,人以上吸收存款,非法集资，触犯刑法，害人害己！,!,18,18,.,某公司罗某某，,2015,年,6,月因参股的“某投资理财咨询公司”涉嫌非法集资被刑拘，该投资公司法定代表人张某系该公司离职业务员，经经侦总队口头告知，投资公司涉案金额,1.3,亿，罗某某本人涉案金额不详。,此外共发现有,11,名业务员与投资公司有投融资、借款等往来。同时，通过核对保监局提供的投资公司客户清单，共发现有上百名客户在公司有过投保记录。,2015,年,6,月,11,日，罗某某被公安机关以涉嫌非法吸收公众存款名义刑事拘留，目前该案还在调查过程中。,代理人罗某某涉嫌非法吸收公众存款案,案 例,19,19,.,不贪图快钱、热钱，对自己、对家人、对亲友负责,不轻信他人的高息宣传，提高自我防范意识,严格执业操守，远离非法集资,严格执业操守，远离非法集资,非法吸收公众存款是非法行为，情节严重的将,追究刑事责任,公司品质管理办法品质罚则第,20,条规定,代理人在代理合同履行期间，从事非法集资、经营,POS,机非法套现等违反国家法律法规的行为，或因相关行为受到行政处罚，或被拘留、逮捕、判处刑罚的，扣,30,分，解除保险代理合同,案件警示,20,20,.,三专业胜任,执业前取得法定资格并具备,足够的专业知识与能力,在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能,参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够,不断适应保险市场的发展,21,21,四、客户至上,为客户提供热情、周到和优质的,专业服务,保险代理人在保险营销过程中，提供的是,一种顾问式服务,，即站在客户的角度换位思考客户的保险需求,不影响客户的正常生活和工作，,言谈举止文明礼貌,，时刻维护职业形象,在执业活动中,主动避免利益冲突,22,22,五、勤勉尽责,秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误,忠诚服务，,不侵害所属机构利益,；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理,不挪用、侵占保费,，,不擅自超越,代理合同的代理权限或所属机构授权,23,23,六、公平竞争,保险竞争的主要内容包括服务质量的竞争、业务的竞争、价格的竞争等。,尊重竞争对手，,不诋毁、贬低或负面评价,其他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员,24,依靠专业技能和服务质量展开竞争,加强同业人员之间的交流与合作，实现,优势互补、共同进步,24,七、保守秘密,保密义务的两个指向,对,客,户,对平安,25,25,赢得客户的信赖,获得更多的转介绍,建立个人品牌,只有时刻遵循代理人的职业道德，我们才能,26,诚信展业，职业之树常青！,26,27,课程回顾,从法律角度解读保险代理人,保险代理人职业道德的构成要素,27,.,欢迎您,28,