2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让

【答案】 D
2、（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。
A.汇率渠道
B.利率渠道
C.信贷渠道
D.资产价格渠道

【答案】 A
3、支票分类不包括( )。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 D
4、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。
A.150
B.400
C.200
D.300

【答案】 D
5、以区域管理为主的总分行型组织架构以（　）为利润中心。
A.分行
B.支行
C.总行
D.总行和分行

【答案】 A
6、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以(　)。
A.限期纠正
B.批评
C.警告
D.取缔

【答案】 D
7、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。
A.上浮存款利率
B.放开存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.放开贷款利率下限

【答案】 B
8、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行自有资金
B.直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

【答案】 B
9、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（　　）。
A.商业银行收取手续费
B.商业银行承担贷款信用风险
C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

【答案】 A
10、下列不属于合规管理的目标的是（ ）。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促盛全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化

【答案】 D
11、暂扣或者吊销执照属于（　　）。
A.追究民事责任
B.行政处罚
C.行政处分
D.刑事制裁

【答案】 B
12、下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】 C
13、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（ ）。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来
D.属于行贿

【答案】 D
14、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（　　）。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】 D
15、 在代理的种类中，（ ）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.自然代理

【答案】 A
16、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。
A.操作风险
B.国家风险
C.流动性风险
D.市场风险

【答案】 A
17、股权投资基金募集应当履行的程序包括（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 D
18、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
19、个人住房贷款的流程包括（ ）。
A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理
B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理
C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理
D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理

【答案】 B
20、商业银行的流动性比例应不低于（ ）。
A.8％
B.20％
C.10％
D.25％

【答案】 D
21、以下不属于内部控制保障体系的要素是（ ）。
A.报告机制
B.风险识别
C.人员管理
D.信息系统控制

【答案】 B
22、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（ ）。
A.个人理财产品
B.对公理财产品
C.保本理财产品
D.非保本理财产品

【答案】 B
23、货币市场具有（　　）特征。
A.高流动性、高风险
B.高流动性、低风险
C.低流动性、低风险
D.低流动性、高风险

【答案】 B
24、在货币流通规律公式中，货币需求量用（ ）表示
A.P
B.M
C.Q
D.V

【答案】 B
25、关于福费廷业务，下列说法正确的是（ ）。
A.福费廷业务中，银行只有部分追索权
B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

【答案】 D
26、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
27、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理

【答案】 D
28、商业银行实施内部控制的基础是(　)。
A.内部控制制度
B.内部控制人员
C.内部控制流程
D.内部控制环境

【答案】 D
29、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（　　）。
A.上升
B.下降
C.基本稳定
D.难以预测

【答案】 C
30、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。
A.选择相应的汇率制度
B.确定适当的汇率水平
C.促进国际收支平衡
D.确定汇率基准

【答案】 A
31、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。
A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分
B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分
C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分
D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分

【答案】 D
32、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（　　）和（　　）。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；流通中现金
D.基础货币；货币供应量

【答案】 D
33、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（
A.伪造货币罪
B.持有假币罪
C.变造货币罪
D.使用假币罪

【答案】 C
34、下列关于公司型基金、合伙型基金、信托（契约）型基金的说法，错误的是（ ）。
A.只有公司型基金具有法人资格，合伙型基金、信托（契约）型基金都没有法人资格
B.三种类型基金当事人均承担有限责任
C.公司型基金中，投资者购买基金公司的股份后成为该公司的股东
D.三种类型基金均可以由基金管理人进行投资运作

【答案】 B
35、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（　）
A.资产端；资金端
B.客户端；资金端
C.资金端；资产端
D.客户端；资产端

【答案】 C
36、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。
A.资产风险管理
B.负债风险管理
C.资产负债风险管理
D.全面风险管理

【答案】 D
37、银行业从业人员的下列行为中，没有做到“公平对待客户”的是（　　）。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.为身体有残障的客户提供便利
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】 B
38、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（　）。
A.该数据电文进入该特定系统的时间
B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C.该数据电文被发件人发送完毕的时间
D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】 A
39、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
40、我国统计部门公布的失业率指标是（　）。
A.农村人口就业率
B.非农失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率

【答案】 C
41、下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（　　）。
A.信用额度可循环
B.无抵押无担保
C.消费需指定用途
D.一般有最低还款额要求

【答案】 C
42、()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
A.银行监管
B.银行监督
C.银行管理
D.银行监查

【答案】 C
43、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（ ）。
A.1个法人
B.10个法人和10个自然人
C.30个法人
D.60个自然人

【答案 D
44、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（ ）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)
A.10522
B.10529
C.10502.55
D.10520.55

【答案】 B
45、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原 则是（ ）。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
46、以下关于金融市场的分类，错误的是（　　）。
A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等
C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场

【答案】 A
47、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。
A.外汇存款账户
B.专用存款账户
C.支票存款账户
D.现金存款账户

【答案】 B
48、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。
A.成本可算原则
B.风险可控原则
C.公平竞争原则
D.合法合规原则

【答案】 A
49、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（　　）。
A.风险报告
B.风险控制
C.风险监测
D.风险计量

【答案】 D
50、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（　　）。
A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

【答案】 D
51、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．
A.资本评估
B.投资者关系管理
C.公司治理
D.市场约束

【答案】 D
52、下列选项中，（　　）不属于监事会的职责。
A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责
B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
C.重点监督评估本行的发展战略
D.对股东大会负责

【答案】 A
53、政策性银行的资金来源不包括( )。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
54、我国银行业正式全面对外开放是在（ ）。
A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日

【答案】 B
55、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.5倍

【答案】 A
56、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。
A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
B.保证商业银行经营无风险点
C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
D.保证风险管理的有效性

【答案】 B
57、我国的银行业自律组织是（　　）。
A.中国金融学会
B.中国银行业协会
C.中国银行学会
D.中国银行业教育工作委员会

【答案】 B
58、银行本票提示付款期限为（ ）。
A.1周
B.2个月
C.6个月
D.1年

【答案】 B
59、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（　　）原则。
A.互相信任
B.协议承诺
C.诚实告知
D.双方自愿

【答案】 B
60、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()
A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
61、货币在执行流通手段时，必须是（ ）。
A.现实的货币
B.观念的货币
C.具有十足价值的货币
D.处于静止状态的货币

【答案】 A
62、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（ ）
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销

【答案】 B
63、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

答案】 C
64、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。
A.引进战略投资者
B.股份制改造并公开上市
C.跨区域经营
D.联合重组

【答案】 B
65、贷款合同的主要内容不包括()。
A.贷款种类
B.还款方式
C.当事人收入来源
D.违约责任

【答案】 C
66、2015年3月31日，（　　）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。
A.银保监会
B.证监会
C.国务院
D.中央银行

【答案】 C
67、下列业务需计入商业银行授信额度的是(　)。
A.支票
B.汇款
C.托收
D.备用信用证

【答案】 D
68、商业银行最基本的职能是（　　）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
69、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。
A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息提供给合作的保险公司

【答案】 B
70、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（ ）。
A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬
B.可以在本机构内部兼任职务
C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益
D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突

【答案】 C
71、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　　）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取

【答案】 D
72、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
C.②→①→③→④
D.②→③→①→④

【答案】 B
73、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（ ）。
A.风险控制
B.银行管理
C.银行监督
D.银行监管

【答案】 C
74、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业 和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和 竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银 行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四 大国有商业银行

【答案】 D
75、 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（ ）。
A.总行资本金总额的50％
B.总行资本金总额的60％
C.总行资本金总额的30％
D.总行资本金总额的40％

【答案】 B
76、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】 D
77、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（ ）负责。
A.代理行
B.管理行
C.牵头行
D.参加行

【答案】 D
78、下列不属于借记卡功能的是（　）。
A.存取现金
B.转账汇款
C.储蓄功能
D.刷卡消费

【答案】 C
79、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。
A.公开市场业务、存款准备金和再贷款
B.存款准备金、再贷款和利率政策
C.存款准备金、再贷款和再贴现
D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

【答案】 D
80、金融市场的主体是（ ）。
A.各类融资活动的参与者
B.金融交易对象
C.货币资金
D.金融工具

【答案】 A
81、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（　　）。
A.贷款人经营状况严重恶化
B.贷款人转移财产、抽逃资金
C.贷款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益

【答案】 D
82、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　　）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价

【答案】 A
83、以下不属于可撤销合同类型的是（　　）。
A.损害社会公共利益的合同
B.显失公平的合同
C.因重大误解订立的合同
D.因胁迫而订立的合同

【答案】 A
84、下列关于跨境股权投资及其审批流程的说法，错误的是（ ）。
A.在境外股权投资基金公司投资的审批流程上，首先按相关规定获得审批机关批准，然后向工商登记管理机关办理设立登记或变更登记
B.境内股权投资基金面向境外企业的投资，是指注册于境内的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境外企业
C.一般而言，中国企业投资必须获得特定审批机关的批准，这里的审批机关主要是指发展改革部门和中国证监会
D.境外股权投资基金的投资，是指注册于境外的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境内企业

【答案】 C
85、（　　）不属于普惠金融的激励机制。
A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持
B.完善税收优惠、风险补偿等措施
C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度
D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度

【答案】 C
86按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
87、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。
A.2/3
B.1/2
C.1/3
D.1/5

【答案】 A
88、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。
A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.发行人民币，管理人民币流通
D.依法制定和执行货币政策

【答案】 B
89、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可

【答案】 A
90、中国人民银行的职能不包括（ ）。
A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 B
91、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（ ）。
A.行为人具有相应的民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益
D.年龄必须达到18周岁以上

【答案】 D
92、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（ ）。
A.A股
B.B股
C.H股
D.D股

【答案】 C
93、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。
A.执行银行信贷规定
B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率
C.修改客户评级参数.提高客户评级
D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级

【答案】 A
94、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 D
95、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（ ）。
A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外
B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象
D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

【答案】 D
96、在区域发展中，（ ）仍然是核心。
A.教育发展
B.环境保护
C.经济发展
D.人口增长

【答案】 C
97、下列不属于银行国家风险的是（　　）。
A.政治风险
B.经济风险
C.社会风险
D.法律风险

【答案】 D
98、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。
A.次级类贷款
B.损失类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款

【答案】 C
99、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续_____个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（　　）
A.3；3
B.3；6
C.6；3
D.6；6

【答案】 D
100、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。
A.法人
B.民事主体
C.公民
D.完全民事行为主体

【答案】 B
101、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈 话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
102、银行业从业人员处理客户投诉时，（ )。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D.不应当理会客户错误的投诉和建议

【答案】 A
103、（　）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.贷存比
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 A
104、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C.丙公司已经承兑，应承担付款责任
D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

【答案】 B
105、某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。
A.中间
B.负债
C.担保
D.保理

【答案】 D
106下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（ ）。
A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息
B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息
C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

【答案】 A
107、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（　　）。
A.效力待定
B.无效
C.有效
D.经过乙催告甲后生效

【答案】 C
108、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　　）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
109、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（　　）。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为

【答案】 B
110、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。
A.16—65周岁之间
B.16—60周岁之间
C.18—65周岁之间
D.18—60周岁之间

【答案】 C
111、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（ ）。
A.质押式回购与买断式回购
B.质押式回购与卖断式回购
C.抵押式回购与买断式回购
D.抵押式回购与卖断式回购

【答案】 A
112、下列属于民事法律行为的是()。
A.5岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
C.张三依法委托李国为其申请贷款
D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车

【答案】 C
113、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。

A.非法吸收客户存款罪
B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 B
114、下列不属于代理银行业务的是(　)。
A.代理保险业务
B.代理中央银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
115、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。
A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销
B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销
C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责
D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管

【答案】 D
116、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院

【答案】 B
117、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同

【答案】 A
118、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（　）。
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】 A
119、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度

【答案】 B
120、构成金融安全网的三大支柱不包括（　　）。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度

【答案】 A
121、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
A.证券机构
B.银行
C.中国保监会
D.中国银监会

【答案】 B
122、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.银行业金融机构未经批准变更、终止
B.银行业金融机构未经批准设立分支机构
C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员

【答案】 D
123、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系．闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避

【答案】 C
124、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是( )。
A.建立全面风险管理体系
B.制定合规管理计划
C.保持与监管机构日常的工作联系
D.评价商业银行各项政策的合规性

【答案】 A
125、一级资本的来源包括()
A.发行可转换债券
B.发行混合资本债券
C.发行长期次级债券
D.发行普通股

【答案】 D
126、（　　）承担声誉风险管理的监督责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.理事会

【答案】 B
127、犯罪的基本特征是（）。
A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性

【答案】 A
128、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是(