2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、宏观经济发展的总体目标一般包括（　　）。
A.保持货币币值稳定
B.充分就业
C.货币供应量
D.物价上涨

【答案】 B
2、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。
A.信用质量发生变化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同

【答案】 C
3、 金融租赁公司的目的是（ ）。
A.租赁业务
B.营业和收取报酬
C.资金融通
D.提高企业集团资金使用效率

【答案】 C
4、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（　　）。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则

【答案】 A
5、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
6、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
7、我国银行承兑汇票的期限为（ ）。
A.自持票人获取票据之日起不得超过1年
B.自出票之日起最长不得超过1年
C.自出票之日起最长不得超过6个月
D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月

【答案】 C
8、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（　　）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】 D
9、下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。
A.票据是非流通证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是要式证券
D.票据是设权证券

【答案】 A
10、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（　　）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债

【答案】 D
11、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（　　）。
A8%
B.6%
C.4%
D.5%

【答案】 A
12、钞买价与汇买价的大小关系是（　）。
A.相等
B.钞买价

C.钞买价 >汇买价
D.没有固定的大小关系

【答案】 B
13、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是 ( )的职责之一。
A.银监会
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心

【答案】 D
14、商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。
A.1周
B.2周
C.1个月
D.6个月

【答案】 D
15、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。
A.顺序受偿
B.比例受偿
C.平均受偿
D.优先受偿

【答案】 D
16、2002年10月，（ ）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
A.北京黄金交易所
B.广州黄金交易所
C.深圳黄金交易所
D.上海黄金交易所

【答案】 D
17、按利息支付方式，债券不包括（　　）。
A.公司债券
B.普通债券
C.附息债券
D.零息债券

【答案】 A
18、银行业从业人员在工作中，可以（ ）。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以

【答案】 C
19、中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　　）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 A
20、我国的城市商业银行是以（ ）为基础，通过组建改制而成。
A.信托机构
B.农村信用社
C.城市信用社
D.储蓄所

【答案】 C
21、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.优化资源配置功能
B.货币资金融通功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能

【答案】 B
22、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（　　）。
A.亲见客户关系人
B.亲见客户本人
C.亲见身份证及证明材料的原件
D.亲见客户本人签名

【答案】 A
23、金融工具的特点不包括（）。
A.流动性
B.收益性
C.高效性
D.风险性

【答案】 C
24、（　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
A.联行
B.联行往来
C.系统内联行清算
D.跨系统联行往来

【答案】 D
25、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。
A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
B.抵押财产的使用权归债权人所有
C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产
D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

【答案】 D
26、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　　）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价

【答案】 A
27、银行本票的提示付款期限为( )。
A.1个月
B.3个月
C.10天
D.2个月

【答案】 D
28、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。
A.风险管理状况
B.企业文化活动
C.财务会计报告
D.董事和高级管理人员变更

【答案】 B
29、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（　　）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.借款保函户

【答案】 C
30、（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。??
A.中国进出口银行
B.中国银保监会
C.国家开发银行
D.国家外汇管理局

【答案】 D
31、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。
A.固定收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.最低收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品

【答案】 B
32、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（　　）。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员

【答案】 B
33、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。
A.生效的合同一定成立
B.合同成立是指合同订立过程的结束
C.成立的合同一定生效
D.合同成立是合同生效的前提

【答案】 C
34、在紧缩政策的主要内容中，（　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案

【答案】 B
35、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（　　）内予以追认。
A.10天
B.1个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 B
36、（　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
A.联行
B.联行往来
C.系统内联行清算
D.跨系统联行往来

【答案】 D
37、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（　　）的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化

【答案】 B
38、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（　）。
A.防止银行挤提带来的消极影响
B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C.注重效率问题
D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【答案】 A
39、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（ ）。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.承兑

【答案】 C
40、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（　）。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降

【答案】 C
41、下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（　）。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【答案】 D
42、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
43、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产

【答案】 D
44、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20日
D.2012年1月21日

【答案】 C
45、中央银行提高法定存款准备金率时，（ ）。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】 D
46、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票

【答案】 B
47、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（　　）。
A.低负债经营
B.全负债经营
C.中负债经营
D.高负债经营

【答案】 D
48、（　）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿
B.公平竞争
C.自觉守法
D.诚实信用

【答案】 D
49、经济资本计量不包括()的计量。
A.经济资本供给量
B.经济资本需求量
C.经济资本缓冲量
D.经济资本损失量

【答案】 D
50、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（　）。
A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
B.法人分支机构仍属于法人的组成部分
C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动
D.法人分支机构具有独立责任能力

【答案】 D
51、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
52、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。
A.消费者物价指数
B.生产物价指数
C.批发物价指数
D.国民生产总值物价平减指数

【答案】 A
53、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
54、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（　　）。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】 D
55、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。
A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件
B.无权代理人行为人的行为是违法的
C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

【答案】 D
56、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（　　）
A.15；1
B.15；3
C.30；1
D.30；3

【答案】 D
57、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（　　）。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C.收买他人信用卡信息资料
D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】 B
58当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.银行业金融机构未经批准变更、终止
B.银行业金融机构未经批准设立分支机构
C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员

【答案】 D
59、中国银行业协会的宗旨是（　　）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】 C
60、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。
A.开立信贷证明
B.备用信用证
C.授信额度保函
D.理财计划

【答案】 A
61、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》
A.有效识别客户身份
B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写
D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

【答案】 C
62、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（ ）。
A.存款币种不同

B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
63、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起( )个月内予以追认。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 A
64、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

【答案】 D
65、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（ ）人。
A.6
B.5
C.4
D.3

【答案】 D
66、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（ ）。
A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息
B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息
C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

【答案】 A
67、（　）履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 A
68、我国自（　）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。
A.2000
B.2002
C.2005
D.2008

【答案】 B
69、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（　　）。
A.流通中现金
B.狭义货币
C.准货币
D.广义货币

【答案】 B
70、（　　）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.股权收益率
C.净现金流量
D.经济资本回报率

【答案】 D
71、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（　）。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据

【答案】 D
72、 在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（ ）。
A.一般风险准备
B.商誉
C.土地使用权除外的其他无形资产
D.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】 A
73、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。
A.1
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
74、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（ ）。
A.上浮存款利率
B.存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.贷款利率下限

【答案】 B
75、支付结算是银行的( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.基础性业务
D.债权性业务

【答案】 C
76、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（　　）。
A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目

【答案】 D
77、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。
A.债券的发行价格与债券的面值必须一致
B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行
C.债券期限越长，其发行价格就越高
D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行

【答案】 B
78、目前我国衡量经济增长的宏观经济指标是（　　）。
A.通货膨胀率
B.失业率
C.国内生产总值
D.采购经理人指数

【答案】 C
79、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
80、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。
A.全体员工
B.中层干部
C.基层员工
D.高层领导

【答案】 D
81、(　)指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
A.授信
B.透支
C.承兑
D.担保

【答案】 A
82、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理证券业务

【答案】 C
83、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.行长联席会议
C.风险管理委员会
D.董事会

【答案】 D
84、票据转让的主要方式是（ ）。
A.交付
B.变更
C.背书
D.付款

【答案】 C
85目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.4年期教育储蓄存款

【答案】 C
86、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
A.流通市场
B.发行市场
C.一级市场
D.现货市场

【答案】 A
87、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债

【答案】 D
88、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

【答案】 C
89、《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()
A.少数股东权益
B.商誉及其他无形资产
C.对未并表金融机构的重大投资
D.非自用不动产和企业资本投资的50%

【答案】 D
90、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 C
91、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（　）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.隐蔽型

【答案】 A
92、银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（　　）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年

【答案】 C
93、银行账户（　）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。
A.信用风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.利率风险

【答案】 D
94、（ ）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
A.拨备前利润
B.平均总资产回报率
C.平均净资产回报率
D.净利息收益率

【答案】 C
95、（ ）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。
A.票据权利的行使
B.票据权利的消灭
C.票据权利的取得
D.票据权利的保全

【答案】 D
96、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】 B
97、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（ ）。
A.8%
B.6%
C.4%
D.5%

【答案】 A
98、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
99、下列关于货币需求的理解，错误的是（　）。
A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B.货币需求发端于商品交换
C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

【答案】 A
100、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。
A.无担保的资金融通行为
B.信用风险相对企业贷款较高
C.最安全具有流动性的投资品种
D.流动性弱

【答案】 A
101、支票分类不包括( )。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 D
102、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（ ）。
A.6％
B.10％
C.12％
D.4％

【答案】 A
103、下列关于贸易融资的说法不正确的是（　　）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

【答案】 B
104、以下关于生息资产说法不正确的是（　　）。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

【答案】 C
105、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（ ）负责。
A.代理行
B.管理行
C.牵头行
D.参加行

【答案】 D
106、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（　）。
A.信用风险加权资产+市场风险资本
B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本) ×12.5
D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本) ×12.5

【答案】 D
107、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。
A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记
B.只要具备公司设立条件，公司就能成立
C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期
D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期

【答案】 B
108、在商业银行支付结算业务中，托收属于(　)。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用

【答案】 B
109、企业信用程度的标志是（ ）。
A.企业会计报表
B.企业营业执照
C.企业资信等级
D.企业担保情况

【答案】 C
110、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。
A.12岁的小明购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

【答案】 D
111、从业务运作的实质来看，福费廷是（　）。
A.银行保函
B.保付代理
C.远期票据贴现
D.质押贷款

【答案】 C
112、下列（　　）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【答案】 C
113、下列关于无效合同表述正确的是（ ）。
A.因重大误解订立的合同属于无效合同
B.无效合同自始没有法律约束力
C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效
D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

【答案】 B
114、信托法律关系的主体一般不包括
A.委托人
B.受托人
C.关系人
D.受益人

【答案】 C
115、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（ ）。
A.代保管业务
B.代理证券业务
C.个人理财业务
D.票据发行便利

【答案】 A
116、在紧缩政策的主要内容中，（　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案

【答案】 B
117、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（ ）。
A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求
B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还
C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式
D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

【答案】 A
118、（　　）是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险

【答案】 C
119、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务 （ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
120、在我国，最重要的企业法人形式为()。
A.机关
B.事业单位

C.公司
D.社会团体

【答案】 C
121、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书 面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ )。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
122、公司的经营决策机构是（　　）。
A.股东大会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会

【答案】 B
123、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（ ）。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口

【答案】 A
124、商业银行不得将同业拆人资金用于（　）。
A.发放固定资产贷款或投资
B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要
D.弥补联行汇差头寸的不足

【答案】 A
125、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（ ）万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200

【答案】 D
126、构成金融安全网的三大支柱不包括（　　）。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度

【答案】 A
127、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A.10天
B.1个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 B
128、商业银行贷款合同（ ）。
A.只能采取书面合同的形式
B.可以采取口头合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D.采取签订合同的双方约定的形式

【答案】 A
129、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
130、票据的流通性是指（ ）。
A.必须根据法律规定的必要形式制作
B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准
C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】 C
131、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。
A.商业银行最主要的资金来源
B.投资者通过证券交易所申购
C.一般用于短期流动资金的弥补
D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】 D
132、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。
A.1995年3月
B.2000年8月
C.2003年4月
D.2007年2月

【答案】 D
133、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（　　）。
A.代理业务
B.担保业务
C.支付结算业务
D.承诺业务

【答案】 D
134、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（　）。
A.信用证是一项独立文件
B.信用证业务处理的是单据
C.开证行是信用证第一付款人
D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】 D
135、信用风险控制手段中，（　）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。
A.信贷退出
B.风险缓释
C限额管理
D.风险定价

【答案】 A
136、关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】 B
137、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品

答案】 C
138、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行
B.地方政府
C.纪检部门
D.银行业监督管理机构负责人

【答案】 D
139、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（ ）。
A.招标发行
B.间接发行
C.承购包销
D.直接发行

【答案】 D
140、2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（ ）。
A.30%
B.50%
C.20%
D