2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（　　）。
A.信托公司
B.期货公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司

【答案】 B
2、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。
A.中国反洗钱监测分析中心
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.所有商业银行

【答案】 A
3、资金管理的核心是建设（　）。
A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B.外部产品定价机制和份额资金管理体制
C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】 A
4、下列财产中，不得抵押的财产是（　　）。
A.国有建设用地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.医院的医疗设施
D.企业所有的汽车

【答案】 C
5、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（ ）
A.银团牵头行
B.银团代理行
C.银团管理行
D.银团参加行

【答案】 A
6、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的

【答案】 D
7、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。
A.票据贴现
B.票据承兑
C.票据结算
D.票据交换

【答案】 A
8、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具 ( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上

【答案】 C
9、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（ ）。
A.风险程度
B.安全级别
C.资产规模
D.期限长短

【答案】 A
10、（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 A
11、下列属于融资类保函的是（ ）。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函

【答案】 D
12、根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（ ）
A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
D.总公司、分公司都具有法人资格

【答案】 B
13、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（ ）
A.通常情况下，资产与负债的久期相等
B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零
C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期
D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期

【答案】 B
14、以下关于估值方法，说法正确的是（ ）。
A.相对估值法在创业投资基金和并购基金中大量使用
B.折现现金流估值法常见于杠杆收购和破产投资策略
C.成本法主要多用于创业早期企业的估值
D.清算价值法作为一种辅助方法

【答案】 A
15、以下属于垄断竞争行业特征的是（　）。
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】 C
16、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
17、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）
A.战略风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 C
18、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.期货市场

【答案】 C
19、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。
A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正
C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月
D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

【答案】 A
20、宏观经济分析是以____作为考察对象，研究各个有关的____及其变动。（　）
A.整个国民经济活动；总量
B.国民生产总值；经济指标
C.物价指数；分量
D.国内生产总值；经济指标

【答案】 A
21、下列关于支票的表述，正确的是（　　）。
A.转账支票可以提取现金
B.划线支票可以提取现金
C.支票等同于现金
D.普通支票可以提取现金

【答案】 D
22、不属于其他金融机构的是（　　）。
A.期货公司
B.金融控股公司
C.小额贷款公司
D.第三方支付公司

【答案】 A
23高利转贷罪侵犯的客体是( )。
A.国家的银行业务的准入管理制度
B.国家对存款业务的管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度
D.国家对贷款业务的管理制度

【答案】 D
24、在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（　　）。
A.存期为7天的存款
B.存款人在7天内可随时支取的存款
C.存款人取款时提前通知的期限为7天
D.存款人可随时支取的存款

【答案】 C
25、下列关于支票的表述，正确的是（　　）。
A.转账支票可以提取现金
B.划线支票可以提取现金
C.支票等同于现金
D.普通支票可以提取现金

【答案】 D
26、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。
A.风险管理部门
B.资产负债管理部门
C.贷款审查部门
D.财务会计部门

【答案】 A
27、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。
A.权责发生制
B.配比原则
C.收付实现制
D.收付现金制

【答案】 C
28、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。
A.执行有关存款管理的行为
B.执行有关贷款管理的行为
C.执行有关中间业务管理的行为
D.执行有关清算管理规定的行为

【答案】 D
29、（ ）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.事后处理

【答案】 B
30、下列企业中属于非法人组织的是（ ）。
A.中国人寿保险公司?
B.中国工商银行
C.中国人民银行石家庄支行?
D.中国投资有限责任公司

【答案】 C
31、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。
A.支票存款账户
B.外汇存款账户
C.专用存款账户
D.现金存款账户

【答案】 C
32、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（　）。
A.董事会
B.总经理
C.监事会
D.股东大会

【答案】 A
33、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（　　）。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年

【答案】 D
34、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（　　）的行为。
A.他人财物
B.本单位财物
C.公共财物
D.其他公司财物

【答案】 C
35、操作风险度量方法不包括（ ）。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.统计法

【答案】 D
36、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（ ）。
A.遵守法律法规
B.遵守行业自律规范
C.遵守所在机构的规章制度
D.以上都应遵守

【答案】 D
37、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。
A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）
B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案

【答案】 C
38、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（　　）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易
C.农业政策性贷款
D.支持国家开发项目融资

【答案】 C
39、中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（　　）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管

【答案】 A
40、犯罪的基本特征是（　）。
A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性

【答案】 A
41、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产

【答案】 D
42、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（ ）。
A.票据关系
B.《票据法》的非票据关系
C.民法上的票据关系
D.民法上的非票据关系

【答案】 B
43、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（　　）。
A.审慎原则
B.全面原则
C.经济原则

D.有效原则

【答案】 C
44、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（　）处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统

【答案】 B
45、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法，不正确的是（　　）。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【答案】 D
46、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险补偿
D.风险转移

【答案】 C
47、货币政策是中央银行为实现（　　）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展

【答案】 C
48、下列不属于禁止债权转让的情形的是( )。
A.根据合同性质不得转让
B.依照债权人要求不得转让
C.按照当事人约定不得转让
D.依照法律规定不得转让

【答案】 B
49、下列不属于银行业从业基本准则的是(　)。
A.逃避监管
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私

【答案】 A
50、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

【答案】 D
51、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。
A.发行人民币，管理人民币流通
B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C.依法制定和执行货币政策
D.对银行业金融机构实行并表监督管理

【答案】 D
52、根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有()
A.土地所有权
B.耕地
C.企业将有的生产设备
D.自留地

【答案】 C
53、（　　）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
A.银行监管
B.银行监督
C.银行管理
D.银行自律

【答案】 C
54、江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（　　）。
A.江某构成伪造、变造金融票证罪
B.江某构成信用证诈骗罪
C.江某构成信用卡诈骗罪
D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利

【答案】 C
55、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（ ）。
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
56、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（　　）。
A.实行限额偿付
B.偿付50万人民币
C.实行部分偿付
D.实行全额偿付

【答案】 D
57、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（　　）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务

【答案】 C
58、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
A.北京黄金交易所
B.广州黄金交易所
C.深圳黄金交易所
D.上海黄金交易所

【答案】 D
59、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证

【答案】 C
60、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.商业银行是资产支持证券的主要投资者
B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】 C
61、中央银行可采取（　　）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买人证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【答案】 A
62、 中央银行票据的期限一般在（　　）以内。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年

【答案】 B
63、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（　　）之比。
A.流动性负债余额
B.负债总额
C.贷款余额
D.风险资产总额

【答案】 A
64、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（　　）。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
65、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（　）。
A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 B
66、下列关于农村资金互助社的说法错误的是（　　）。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】 C
67、商业银行的流动性比例应不低于（ ）。
A.8％
B.20％
C.10％
D.25％

【答案】 D
68、 （ ）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。
A.管制
B.拘役
C.有期徒刑
D.改教

【答案】 B
69、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价

【答案】 B
70、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。
A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高
B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债
C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

【答案】 B
71、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（ ）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.专业委员会

【答案】 B
72、关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是( )。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.同业资金以商业银行的存款准备金担保
C.上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行
D.同业拆借利率由中央银行预先规定

【答案】 C
73、我国《物权法》确立了两类质押，一是（ ）二是（ ）。
A.动产质押，权利质押
B.动产质押，不动产质押
C.动产质押，权力质押
D.不动产质押，权力质押

【答案】 A
74、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（　）。
A.个人存款、单位存款
B.个人存款、单位存款和同业存款
C.个人外汇存款和机构外汇存款
D.硬币存款和纸币存款

【答案】 B
75、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（ ）。
A.中央银行借款
B.活期存款
C.国际金融市场融资
D.发行贷款

【答案】 B
76、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。
A.8%;3
B.8%；5
C.4%;3
D.4%；5

【答案】 C
77、教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费

【答案】 A
78、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ ）。
A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

【答案】 C
79、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（　　）。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款

【答案】 B
80、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的 有（ ）。
A.经济处罚?
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作?
D.剥夺政治权利

【答案】 D
81、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（　）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国证监会
D.国家外汇管理局

【答案】 D
82、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（ ）。
A.充分提示代理销售产品的信息
B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质
C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者
D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量

【答案】 D
83、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（ ）。
A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务

【答案】 A
84、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务 （ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
85、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。
A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策
C.扩张性财政政策与扩张性货币政策
D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

【答案】 A
86、以下不属于个人存款的是（ ）。
A.定活两便存款
B.教育储蓄存款
C.协定存款
D.保证金存款

【答案】 C
87、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
88、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.优化资源配置功能
B.货币资金融通功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能

【答案】 B
89、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。
A.货币结算
B.代收代付
C.存款转移
D.货币收付

【答案】 B
90、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。
A.定额批量清算
B.全额清算
C.净额批量清算
D.大额资金转账系统清算

【答案】 A
91、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（ ）。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
92、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
A.股东大会
B.董事、高级管理人员
C.风险管理委员会
D.监事会

【答案】 B
93、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.交易及定价
B.调节经济
C.融通货币资金
D.优化资源配置

【答案】 C
94、（　）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 A
95、下列关于保证的说法，正确的有（ ）。
A.保证方式有一般保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以 拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

【答案】 A
96、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。
A.银团贷款
B.流动资金贷款
C.并购贷款
D.固定资产贷款

【答案】 A
97、下列国际结算方式中，具有融资功能的是(　)。
A.信用证
B.汇款
C.跟单托收
D.光票托收

【答案】 A
98、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是　　）。
A.安全性，流动性，效益性
B.安全性，效益性，流动性
C.流动性，安全性，效益性
D.效益性，安全性，流动性

【答案】 A
99、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。
A.银团代理行
B.银团牵头行
C.银团管理行
D.银团参加行

【答案】 B
100、发行市场和流通市场的主要区别是（　　）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同

【答案】 C
101、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。
A.2/3
B.1/2
C.1/3
D.1/5

【答案】 A
102、中央银行的公开市场业务的优点是（　　）。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行

【答案】 D
103、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。
A.商业银行最主要的资金来源
B.投资者通过证券交易所申购
C.一般用于短期流动资金的弥补
D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】 D
104、按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（　　）。
A.少数股东资本可计入部分
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务

【答案】 D
105、(　)是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.行政处罚
B.吊销执照
C.刑事责任
D.行政处分

【答案】 D
106、 根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
107、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（ ）。
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正
B.处以20万元以上50万元以下罚款
C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

【答案】 C
108、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.货币
B.自然人
C.金融机构准入管理制度
D.金融机构

【答案】 C
109、根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（ ）。
A.4％
B.6％
C.5％
D.8％

【答案】 C
110、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（　　）。
A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
C.会计资本也称为账面资本
D.商业银行的会计资本应当等于经济资本

【答案】 C
111、根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
112、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是(　)。
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构

【答案】 C
113、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】 B
114、小李在2010年3月3日存入一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36%，小李从银行取回的利息为（　　）。
A.307元
B.306.69元
C.414元
D.413.34元

【答案】 B
115、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（　　）。
A.贷款人经营状况严重恶化
B.贷款人转移财产、抽逃资金
C.贷款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益

【答案】 D
116、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（　）融资市场。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接

【答案】 B
117、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况

【答案】 D
118、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。
A.H股
B.A股
C.N股
D.B股

【答案】 A
119、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%

【答案】 D
120、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

【答案】 C
121、关于基金业绩评价，下面说法正确的是（ ）
A.已分配收益倍数是站投资者的角度来评价股权投资基金
B.已分配收益倍数体现了投资者的账面回报水平
C.总收益倍数体现了投资者现金的回收情况
D.净内部收益率是从项目层面反映投资基金的回报水平

【答案】 A
122、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。
A.提起诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.权利消失

【答案】 B
123、传统信贷业务中，资金的来源为（　　）。
A.投资者投资
B.银行存款
C.同行拆借
D.其他方式

【答案】 B
124、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（　　）登记、托管、结算。
A.上海证券交易所
B.深圳证券交易所
C.中国银行间市场交易商协会
D.中央结算公司

【答案】 D
125、在行市有利于买方时，买方将买入（　　）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。
A.看跌
B.看涨
C.双向
D.卖出

【答案】 B
126、当事人订立合同，应当具有( )。
A.民事权利能力
B.民事行为能力
C.民事权利能力和民事行为能力
D.完全的民事权利能力和民事行为能力

【答案】 D
127、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计分录
C.信用记录
D.所处行业情况以及财务状况

【答案】 B
128、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（　　）
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
129、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。
A.承兑
B.贴现
C.再贴现
D.转贴现

答案】 B
130、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。
A.促进国际收支平衡
B.确定适当的汇率水平
C.建立足够的外汇储备
D.选择相应的汇率制度

【答案】 D
131、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是( )。
A.中国银行业协会是非营利性的社会团体
B.中国银行业协会的主管单位是银监会
C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

【答案】 D
132、张先生在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照积数计息法计算假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。
A.1000.50
B.1000.53
C.1000.56
D.1000.48

【答案】 B
133、《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（　）不是法人成立的要件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.依照法律规定成立
D.有自己的名称、组织机构和场所

【答案】 B
134、二手资料，又称次级资料，是指股权投资基金按照尽职调查的目的收集、整理的各种现成的资料。下列属于二手资料的有（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 C
135、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供 礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业 人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程 中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的 理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

【答案】 D
136客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(　)。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款

【答案】 D
137、持票人转让票据权利予他人的行为是（　）。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付

【答案】 A
138、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（　　）。
A.30%
B.40%
C.60%
D.80%

【答案】 C
139、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（　　）。
A.电汇