2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费

【答案】 B
2、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
3、 下列（　　）不属于期货期权。
A.外汇期货期权
B.利率期货期权

C.债券期货期权
D.股指期货期权

【答案】 C
4、外汇市场的典型特征是（ ）。
A.品种多样性和清算及时性
B.交易主体单一性
C.价格稳定性和交易集中性
D.空间的统一性和时间的连续性

【答案】 D
5、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划

【答案】 D
6、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。
A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金
B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务
C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的
D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

【答案】 A
7、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。
A.是否有舒适的住房
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.个人事业是否有发展的潜力

【答案】 C
8、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
A.工商保险
B.基本医疗保险
C.失业保险
D.企业年金

【答案】 D
9、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）
A.成本巨大性
B.位置固定性
C.使用长期性
D.影响因素多样性

【答案】 A
10、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）
A.150
B.163
C.61
D.259

【答案】 B
11、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）
A.自然因素
B.社会因素
C.经济因素
D.国际因素

【答案】 D
12、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。
A.一年以上三年以下
B.三年以上五年以下
C.一年以上十年以下
D.一年以上五年以下

【答案】 C
13、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。
A.基金托管人
B.基金投资者
C.基金管理人
D.基金代理人

【答案】 D
14、年金必须满足的条件，不包括（ ）。
A.每期的金额固定不变
B.流入流出方向固定
C.时间间隔相同
D.流入流出必须都发生在每期期末

【答案】 D
15、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.225.68
B.6800
C.224.64
D.7024

【答案】 C
16、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。
A.主要责任人
B.第一责任人
C.连带责任人
D.主体责任人

【答案】 B
17、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

【答案】 C
18、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。
A.2
B.5
C.8
D.10

【答案】 B
19、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。
A.高风险、高收益
B.高风险、低收益
C.低风险、高收益
D.低风险、低收益

【答案】 D
20、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C
21、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。
A.20：20
B.5；5
C.15：15
D.10；10

【答案】 A
22、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。
A.初始保费
B.保单管理费
C.投资单位买卖差价
D.资产管理费

【答案】 B
23、 发生下列 ）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
24、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）
A.受托人承担无过失的损失风险
B.信托财产具有独立性
C.信托管理具有连续性
D.信托具有融通资金的职能

【答案】 A
25、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。
A.居民个人

B.金融工具
C.人民银行
D.金融机构

【答案】 B
26、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
A.先付年金
B.普通年金
C.永续年金
D.即付年金

【答案】 C
27、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。
A.一年以上三年以下
B.三年以上五年以下
C.一年以上十年以下
D.一年以上五年以下

【答案】 C
28、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型
B.期次性
C.产品风险
D.投资标的

【答案 A
29、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）
A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整
C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务
D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

【答案】 D
30、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.提升服务水平
B.开展市场营销
C.构建客户关系管理系统（CRM）
D.了解客户和明确客户的需求

【答案】 D
31、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（ ）
A.961.9万元
B.954.9万元
C.896.5万元
D.864.8万元

【答案】 B
32、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。
A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托
B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托
C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等
D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

【答案】 D
33、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务
B.收益和风险由客户和银行共同分担
C.客户自行管理和运用资金
D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

【答案】 B
34、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额

【答案】 D
35、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。
A.无民事行为人
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.企业

【答案】 A
36、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。
A.共同责任
B.无限连带责任
C.连带责任
D.有限责任

【答案】 B
37、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（ ）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作
C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系

【答案】 C
38、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。
A.3～5
B.4～6
C.5～7
D.6～8

【答案】 A
39、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.5
B.10
C.3
D.20

【答案】 A
40、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。
A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.连带责任

【答案】 C
41、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元
B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元
C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元
D.212×6%＝12.72万元

【答案】 C
42、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。
A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划

【答案】 C
43、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。
A.攀高扶梯
B.登高扶梯
C.攀高爬梯
D.登高楼梯

【答案】 B
44、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。
A.初始保费
B.保单管理费
C.投资单位买卖差价
D.资产管理费

【答案】 B
45、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。
A.挥霍者
B.储藏者
C.积累者
D.逃避者

【答案】 C
46、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。
A.高；低
B.低；高
C.低；低
D.高；高

【答案】 D
47、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。
A.所有网点
B.设有理财柜的网点和网上银行渠道
C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点
D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

【答案】 C
48、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.
A.房贷
B学费
C.生活费
D.房租

【答案】 A
49、梁板结构的拆模顺序是（ ）。
A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模
B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模
C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模
D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

【答案】 C
50、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
51、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
A.居民理财技能欠缺
B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
C.市场投资理财工具日趋丰富
D.居民财富不断积累

【答案】 B
52、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让
B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任
C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效
D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款

【答案】 A
53、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。
A.15%
B.8%
C.20%
D.12%

【答案】 A
54、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
55、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。
A.沪深300指数
B.深圳综合指数
C.标准普尔债券价格指数
D.道琼斯股票价格指数

【答案】 D
56、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。
A.5.8％
B.6.6％
C.7.2％
D.5％

【答案】 C
57、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
58、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D

59、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：
A.退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.遗产规划
D.退休后的收入来源估计

【答案】 C
60、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。
A.确定的4000美元损失
B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
C.确定的4000美元收入
D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元

【答案】 C
61、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】 D
62、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C.具备本科以上学历水平和银行从业资格
D.具备相关监管部门要求的行业资格

【答案】 C
63、以下关于保险费的描述中，错误的是()
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
64、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
65、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
66、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。
A.现金管理类理财产品
B.权益类理财产品
C.固定收益类理财产品
D.商品及衍生品类理财产品

【答案】 A
67、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。
A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负
B.拒绝IRR大于要求回报率的项目
C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率
D.接受IRR小于要求回报率的项目

【答案】 C
68、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。
A.买入看跌期权
B.卖出看涨期权
C.卖出该项资产
D.买入看涨期权

【答案】 D
69、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。
A.夫妻60岁以后
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻25～35岁时

【答案】 A
70、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。
A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

【答案】 D
71、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。
A.供求关系，基金资产净值
B.基金资产净值，供求关系
C.供求关系，供求关系
D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】 B
72、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。
A.大额存单产品
B.量化打新类产品
C.量化对冲类产品
D.挂钩期权类产品

【答案】 A
73、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。
A.期初
B.期末
C.期内
D.期中

【答案】 B
74、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】 C
75、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。
A.实物商品衍生品
B.投资组合避险或有效管理
C.放大交易
D.进行投机操作

【答案】 B
76、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7
B.8
C.9
D.10

【答案】 C
77、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。
A.内部报酬率大于1
B.净现值大于0
C.现值指数大于0
D.回收期小于1年

【答案】 B
78、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少 （ ）
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000

【答案】 A
79、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核

【答案】 C
80、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.直接市场和间接市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
81、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具的流动性较好
C.投资工具适合客户的财务目标
D.投资工具的收益较高

【答案】 C
82、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。
A.现金管理类理财产品
B.期货类产品
C.股票类产品
D.外汇类产品

【答案】 A
83、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。
A.投资期短，资金申购、赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品

【答案】 B
84、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大
C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】 B
85、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。
A.家庭各类资产额度
B.家庭基本信息
C.职业生涯发展状况
D.客户的期望和目标

【答案】 A
86、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。
A.适当性
B.避免利益冲突
C.客观性
D.诚实守信

【答案】 A
87、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。
A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传
B.基金应依法设立，完成相关登记备案
C.基金只能向特定的合格投资者销售
D.不得承诺保底收益或最低收益

【答案】 A
88、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。
A.黄色；蓝白相间
B.黄色；红白相间
C.红色；蓝白相间
D.红色；蓝白相间

【答案】 B
89、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。
A.黄金
B.白银
C.房产
D.企业经营权

【答案】 D
90、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（ ）应当承担赔偿责任。
A.保险公估人
B.保险经纪人
C.保险人
D.保险代理人

【答案】 B
91、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。
A.机构或专家推荐的文字
B.风险提示和警示性文字
C.收益承诺或损失承担文字
D.基金业绩预测数字

【答案】 B
92、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。
A.建设单位或其委托的工程招标代理机构
B.施工总承包单位
C.专业承包单位
D.监理单位

【答案】 A
93、 投保人最基本的义务是（ ）。
A.预防危险
B.出险通知
C.交付保费
D.索赔举证

【答案】 C
94、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。
A.组合投资分散投资
B.集合理财、专业管理
C.利益共享、风险自担
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
95、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）
A.可办理自助渠道结售汇业务
B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C.不得办理个人结售汇业务
D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】 D
96、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】 C
97、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
98、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。
A.高净值客户和一般客户
B.一般客户和特殊客户
C.风险偏好客户和风险厌恶客户
D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

【答案】 D
99、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、股票
C.银行存款、货币市场工具、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
100、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的的合同
D.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】 A
101、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。
A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能
B.期货合约实质上是标准化的远期合约
C.期货合约的流动性要比远期合约高
D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

【答案】 A
102、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费

【答案】 A
103、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5

【答案】 A
104、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。
A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划
B.大众客户的需求一般为资金周转需求
C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低
D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户

【答案】 C
105、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）
A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制
B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】 D
106、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。
A.10.21％
B.10.38％
C.10.49％
D.10.29％

【答案】 B
107、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。
A.基金
B.保险
C.股票
D.贵金属

【答案】 C
108、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。
A.资本转化
B.补偿损失
C.转移风险
D.融通资金

【答案】 A
109、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.
A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法
B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议
C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤
D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题

【答案】 B
110、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.房贷
B.学费
C.生活费
D.房租

【答案】 A
111、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。
A.适当性
B.避免利益冲突
C.客观性
D.诚实守信

【答案】 A
112、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。
A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险
B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险
C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险
D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

【答案】 A
113、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。
A.回购市场
B.票据市场
C.股票市场
D.同业拆借市场

【答案】 C
114、下列说法中，错误的是（ ）。
A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年
B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险
C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】 A
115、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。
A.12
B.14
C.16
D.18

【答案】 C
116、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 B
117、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。
A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】 A
118、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。
A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素
D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

【答案】 D
119、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ 元。（答案取近似值）
A.70864
B.77220
C.73500
D.79383

【答案】 D
120、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。
A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险

【答案】 B
121、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。
A.评估客户的财务问题
B.形成专业理财规划报告书
C.提出自己的见解和建议
D.了解客户

【答案】 D
122、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。
A.期货合约的条款是标准化的
B.收益不同
C.期货价格的超前性
D.所起的作用不同

【答案】 A
123、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

【答案】 A
124、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务

【答案】 B
125、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记
B.销户
C.注册
D.开户

【答案】 D
126、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市