家庭资产配置.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,封新凤,女士,中尚财富,执行副总裁,国家一级理财规划师,十多年财务管理经验,七年金融团队管理及运营经验,股权投资领域先行者,家庭资产,合理配置,PPT,模板：,PPT,素材：,PPT,图表：,PPT,教程：,PPT,课件：,80,年龄,如果你偏冒险：,100,年龄,如果你偏保守：,60,年龄,6-,坚持长期分散投资（分散投资,30,年）,投资金额：,50,000,A,计划：,回报率,积累资金,定期存款,5%,?,B,计划：,10,000,1,）投资回报,-5%,？,2,）投资回报,0%,？,3,）投资回报,5%,？,4,）投资回报,10%,？,5,）投资回报,15%,？,平均回报率,5%,？,分散投资差别,？,投资金额：,50,000,A,计划：,回报率,积累资金,定期存款,5%,216,097,B,计划：,回报率,10,000,1,）投资回报,-5%,2,146,2,）投资回报,0%,10,000,3,）投资回报,5%,43,219,4,）投资回报,10%,174,494,5,）投资回报,15%,662,118,平均回报率,5%,891,978,分散投资差别,675,880,投资,30,年的回报,7-,追求长期稳定的回报,年期,A,B,1,3%,10%,2,30%,10%,3,30%,10%,4,30%,10%,5,-30%,10%,平均,18%,10%,年期,A,B,1,10,300,11,000,2,13,390,12,100,3,17,407,13,310,4,22,629,14,641,5,15,840,16,105,平均,18%,10%,1,聽說最近股票,漲得很兇,2,還好我定力夠,3,好像真的不錯,4,小李說他,賺了一台車子,5,多頭就是這樣,不買不行,就先買一半吧,6,不會這麼準吧？,7,汰弱留強，這才是專業的操作,8,要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半,9,介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢,10,主流就是主流,總是比大盤領先創新高,11,照這個速度,下個月就可以,賺到,.,12,這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快,13,漲多跌一下正常,而且央行降息了,買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來,14,耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的,15,果然,16,算了！這種股市不看也罷！,17,該不該賣呢？,18,還好沒賣,19,受夠了！真是無能的政府,20,停損才是交易的紀律，賣掉才是對的,。就平靜地去做吧,21,還好避過這凶狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！,22,不可能的啦,23,你看吧,24,降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的,25,不要說了，我已經淡出股市了,26,好吧，我也空幾,仓,好了,牛頓說有地心引力的,27,什麼？！,%#.,一个股民的心路历程,yyy,子女教育金,退休养老金,赡养父母,8-,将来确定的支出，要用确定的方式得到,一生不容易完成的任务,项目,说明,总花费,房子,以广州普通住宅为例，每平米,5,万元，,100,平加装修,520,万元,赡养老人,夫妻双方,4,位老人，每月,1000,元，按,30,年计算,36,万,抚养子女,出生到大学毕业，生活费、学费,80,万,全家日常开销,每月开销,3000,元，加上休闲旅游（,1,年,1,万），按,40,年计算,184,万,车子,15,万的车，加维修保养，,30,年更换,3,辆（每,10,年更换一辆）,75,万,退休养老,假设退休后生活,20,年，每月,1500,元,36,万,合计,931,万,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭资产（元）,家庭负债（元）,现金、活期储蓄：,房屋贷款：,定期存款：,汽车贷款：,债券：,其他贷款：,基金：,信用卡透支金额：,股票：,其他债务：,理财产品：,自用房产：,房地产（投资）：,黄金及收藏品：,汽车：,其他资产：,合计：,合计：,家庭净资产,检视项,目一,家庭资产与负债,收入状况,您本人月收入,元，配偶月收入,元，月度家庭其他收入,元。,家庭年终奖金收入,元，利息及投资收入,元，其他年收入,元。,支出状况,家庭日常月支出,元，贷款月供支出,元，其他月支出,元。,保障费年支出,元，旅游年支出,元，其他年支出,元。,您的月均收入为 元，月均支出为 元。,检视项,目二,家庭收入与支出,家庭财务指标（,5,率）,指标,说明,理想值,资产负责率,=,家庭负债,/,家庭资产,100%,=70%,债务偿还比率,=,每月债务偿还总额,/,每月扣税后的收入总额,100%,=1,家庭资产配置方案,生意,股权、,私募型基金,股票、,外汇、期货,债券、黄金、房地产,现金、活期存款、货币型基金,保险（确保财务安全）,高投资报酬率,低投资报酬率,高风险,低风险,资产配置的方法,储蓄,组合,确定的本金,投入,确定的本利,回收,紧急预备金,3-6,个月生活费,一年内理财,目标资金筹备,长期目标中的,基本需求部位,活期存款,+,保本型,理财产品,定期存款,+,短期债券,保险类产品,投资,组合,确定的,本金投入,短期不确定本利回收额,长期仍可确定高低范围,退休准备金,20,年准备期,子女教育金,10,年准备期,购屋准备金,5,年准备期,信托类产品,理财产品,+10,年期分红型保单,基金产品,股权类产品,属于我们的人生只有一次，我们要好好珍惜！,认真规划,!,人生像一场戏剧，也像一部电影；,而老年生活就是戏剧和电影的结尾。,未来您的财富和家人幸福，取决于今天的选择！,以华彩谢幕！,谢谢！,