低代码平台在金融数字化运营领域的探索与实践.pdf

46FINANCIAL COMPUTER OF CHINADEVELOPMENT OF DIGITALIZATION数字化发展低代码平台在金融数字化运营领域的探索与实践在数字经济浪潮中，各金融企业正在加速数字化转型。为满足企业业务模式、产品迭代、运营活动、流程管理等方面日益增长的需求，减轻对企业研发能力的压力，低代码平台成为企业数字化创新的强有力抓手。低代码平台全流程可视化的研发模式，能够有效地降低应用研发门槛，加速业务敏捷创新，助力研发部门工作效能提升，促进业务与技术融合共进。随着数字化转型的深入，商业银行在加强金融创新、强化数字化运营的过程中面临诸多挑战：一是运营策略更新快、研发周期长，目前运营策略部署均依靠人工实现，重复性工作占比高、效率低，而且需要提前预留时间和资源执行策略，导致商业银行难以敏捷应对市场的变化；二是策略智能化不足，缺乏云服务、大数据、人工智能等智能应用提供运营策略的算法服务，无法提供“千人千面”的服务，难以满足差异化的客户需求；三是没有形成全流程可视化的运营闭环，仍需运维手工挖数来满足业务部门分析指标数据的需求，不能通过数据反哺运营策略，优秀案例无法沉淀成数字资产。为此，工商银行积极探索数字化、可视化的新工具、新架构，开展低代码平台的创新研究，结合业务实际进行场景实践，推出了运营策略一站式部署平台、前端可视化页面搭建平台以及数字化运营平台工作台三项研究成果，有效加速了业务数字化的转型创新，实现了“业务数据化、数据业务化”的闭环。一、建设运营策略一站式部署平台，实现可视化运营闭环工商银行围绕客户运营、渠道运营、产品运营、活动运营、内容运营等方面，利用低代码平台的可视化能力，搭建了运营策略一站式部署平台，支持运营人员通过拖拉拽组件完成运营策略部署，实现“制定运营目标圈选运营客群活动策略部署渠道精准触达数据驱动决策”全流程运营闭环，全方位提升运营策略的集中管理、落地执行、数据监控运营等能力，并支持复杂活动部署、明星案例共享和复用，同步结合运营目标生成各类监测分析数据看板，打造可迭代、可量化的分类分段运营策略体系，以客户为中心、以数据为驱动力，提供“千人千面”的个性化服务。运营策略一站式部署平台具备五个主要特点：一是便捷性，可凭借低代码平台的可视化能力，通过“流程中国工商银行软件开发中心北京开发六部472023.08 中国金融电脑数字化发展Development of Digitalization画布+拖拉拽组件”的形式，将客群、权益、活动形式、触客渠道等分散的核心运营要素集约管理，打通数据壁垒、顺畅操作流程、解耦功能粘连、消除冗余操作，极大地简化运营策略上线流程，实现运营人员聚焦于业务敏捷创新以及研发人员专注于组件开发的稳敏双态、融合共进的组装式研发新模式。运营策略一站式部署平台流程画布如图 1 所示。二是灵活性，可支持部署常态化、自动化的运营策略，支持差异化客群、多元化活动、多类触客渠道协同等分层运营方案部署。三是可监控性，可通过流程画布掌控运营全景，并围绕运营目标，生成可洞察客户深层次需求的实时效果分析数据看板，为数据驱动策略改进提供抓手。运营策略一站式部署平台策略监控分析如图 2 所示。四是可复用性，可基于低代码平台的标准化开发能力，统一运营人员操作流程及上线规范，保障应用安全与稳定，支持常态化策略的沉淀、优秀策略的共享和复用，以便在全行推广成熟经验并降低试错成本。五是智能化，可搭载智能模型自动化决策，一键输出意向客群，按不同条件分支构建客户旅程地图，结合埋点、AB 实验等手段，达到精细化运营效果，以满足不同运营场景的需要。综上，运营策略一站式部署平台解决了运营能力配置路径分散、不同类型运营策略不便复用、运营效果不易监控等难题。二、建设前端可视化页面搭建平台，助力运营场景快速上线客户端H5页面需要大量研发人员进行设计和开发，整体效率低、成本高、耗时长，无法满足快速增长的运营需求。为提高 H5 页面发布速度，降低开发工作量，工商银行依托低代码平台打造了前端可视化页面搭建平台，该平台面向多角色，支持多种运营场景，提供标准化基础组件、定制化业务组件等多元组件，使运营人员可通过拖拉拽的方式进行运营页面的可视化搭建，并可自定义调整页面样式及进行实时预览，实现运营场景的快速生成与上线。图 1 运营策略一站式部署平台流程画布注：图中数据为模拟数据。48FINANCIAL COMPUTER OF CHINADEVELOPMENT OF DIGITALIZATION数字化发展运营人员在管理端通过引用组件的方式搭建 H5 页面，搭建完毕后将 H5 页面信息同步到对应渠道侧，主要包括页面状态、页面有效起止时间、页面安装包等信息。客户通过相关引流或点击对应菜单进入 H5 页面，完成运营场景触达。前端可视化页面搭建平台支持优秀运营案例模板沉淀与复用，可快速搭建复用型 H5 页面，同时为业务人员提供大量组件库，满足多种场景需求。研发人员对组件库持续进行迭代升级，实现数字资产的积累，实现业技融合，进一步增强前端可视化页面搭建平台的页面通用性、玩法多样性以及规则灵活性。前端可视化页面搭建平台结合运营策略一站式部署平台的灵活触达能力，有利于业务人员更精准、高效地构建运营场景，提供应用性更高、更丰富便捷的工具支撑能力，从而实现降本增效。前端可视化页面搭建平台同步引入埋点能力，用以采集客户行为数据，在获客、促活、留存与提升资产规模等方面发挥着重要作用。通过数据分析深挖客户特征，构建围绕客户生命周期的全旅程运营服务场景，以数据驱动的精细化运营方式，感知市场和客户需求的变化，持久、深入地洞察客户需求，不断优化服务，从而实现“以客户为中心，为客户创造价值”。三、建设数字化运营平台工作台，赋能全行运营工作质效提升工商银行以“洞察客户，以客户为中心”的理念推动数字化运营建设，致力于提升“知客”企业级数字化运营平台的智慧服务能力，并依托低代码平台打造了“任务管理在线、协同在线、实时效果分析在线”的数字化运营平台工作台（如图 3 所示）。该工作台集成多个可定制化的扩展组件库，为不同角色提供差异化的运营工具和实时数据看板，提供“个性服务+数据赋能”的专属领图 2 运营策略一站式部署平台策略监控分析注：图中数据为模拟数据。492023.08 中国金融电脑数字化发展Development of Digitalization域运营服务工作台，以利用数据赋能帮助运营人员洞察感知客户为重点，以向运营人员提供个性化增值运营服务为宗旨，通过数据驱动运营能力，精准高效满足运营需求。数字化运营平台工作台具备“轻量级”的页面聚合能力，并按照七大运营能力重塑框架布局，目前已集成活动日历、我的待办、我的运营数据、业务概况、明星运营案例、运营平台整体概况等内容。数字化运营平台工作台依据行内不同领域、不同角色权限进行布局，可根据需求自定义拖拽组合专属工作台页面，实现定制化的工作内容展示，使运营流程、任务进度在线实时可看，让每个角色有工具、有抓手；且借助低代码平台服务，更贴近总分行运营人员实际运营工作内容，可持续完善自身智慧运营能力。后续，工商银行软件开发中心将持续完善低代码平台的服务支撑能力，拓展更多金融业务领域的应用，沉淀数字化资产，向模板化复用的目标演进；同时，进一步探索低代码 SaaS 研发模式，通过整合开放 API 生态，构建低代码领域级资产管理能力，并融合行内现有云体系，支持用户一键完成应用构建与部署，为分行、合作方等提供可视化技术支撑和领域资产复用，打通“数据孤岛”，提升研发效能，助力业技融合共进。未来，工商银行软件开发中心将继续探索低代码平台在金融运营领域更多的可能性，洞悉客户诉求和市场变化趋势，提供多元化运营场景，以满足细分市场的个性化金融需求；打造更多垂直业务场景的解决方案，以低代码平台作为数字化、智能化运营的实现载体，提升运营效率；拓展低代码平台的应用广度，提升其“所见即所得”的开发体验，支撑管理侧、渠道侧、数据侧更多应用渠道的运营场景搭建，以客户为中心、以业务需求为导向、以业务增长为目标精进平台组件，促进低代码平台成为工商银行数字化转型的有力抓手。图 3 数字化运营平台工作台注：图中数据为模拟数据。