信用社信贷资金投向及行业集中度情况的报告.doc

ⅩⅩ区信用社信贷资金投向及行业集中度情况的报告

根据银监会关于农信社筹建农村银行机构的相关要求,湖北咸宁农村商业银行股份有限公司筹建工作小组按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于建立涉农贷款专项统计制度的通知》（银发【ⅩⅩ】246号）的相关规定，对现有贷款的资金投向及行业集中度情况全面进行清理和核对。现就有关情况报告如下：
一、 信贷资金投向基本情况
截止ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ区联社各项贷款余额157835万元，比年初增长17926万元。按涉农与非农性质划分：涉农贷款95030万元，占比60.21％；非农贷款62805万元，占比39.79%；按行业投向划分：农林牧渔贷款36857万元，占贷款总额的23.35% ；房地产业贷款23280万元，占贷款总额的14.75% ；商业贷款41337万元，占贷款总额的26.19%；服务业贷款3500万元，占贷款总额的2.22%；基础设施贷款3200万元，占贷款总额的2.03% 。消费类贷款49661万元，占贷款总额的31.46%。
从以上数据可以看出，ⅩⅩ区联社在信贷资金投向上，坚持了服务“三农”的宗旨，做到了以“三农”为主，以支持农林牧渔和农村工商业为主，客户主体也是辖内农户、个体工商户和中小企业。
二、信贷资金管理制度及安排
ⅩⅩ区联社根据银监会监管要求，认真贯彻落实《三个办法一个指引》，依照主管部门管理规定，制定和完善了一系列信贷资金管理制度，信贷资金优先满足“三农”需求。贷款业务均按照“三个办法一个指引”要求进行，对贷款受理、审查、审批、发放和管理、支付严格按照新规执行，真正做到实贷实付，确保贷款进入实体经济。主要管理制度有：
1、ⅩⅩ区农村信用合作联社信贷管理基本办法；
2、ⅩⅩ区农村信用合作联社贷款业务操作规程；
3、ⅩⅩ区农村信用合作联社贷后管理实施细则；
4、ⅩⅩ区农村信用合作联社不良资产管理清收实施细则。
三、二十八大户中非农贷款基本情况
截止ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ区联社前二十八大户贷款共48笔，28户，金额25200万元，占贷款总额的15.97%；其中24户为涉农贷款，金额21600万元，占28大户的85.7%，4户为非农贷款，金额3600万元，占28大户的14.3%。。其中非农贷款具体情况如下：
1、武汉地产开发投资集团有限公司1笔，金额900万元，合同日期为2009年6月16日至2012年6月16日，此笔贷款属于社团贷款，牵头行为武汉农村商业银行江岸支行，贷款用途为代建政府项目，武汉“后湖新城”基础设施建设，项目批文: 武建[ⅩⅩ]247号。由武汉市财政局出具承诺函，承诺以后湖新城土地增值收益资金优先偿还贷款本息，还款来源为后湖新城的相关土地出让收益。此贷款用途真实，项目营运正常，借款人能按照合同履约，到期偿债能力较强，按期支付利息，五级分类为关注类，贷款风险可控
2、武汉安居工程发展有限公司1笔，金额900万元，合同日期为2009年9月29日至ⅩⅩ年9月26日，该笔贷款属于社团贷款，由武汉农村商业银行江岸支行为牵头行。贷款用途为百步亭花园经济适用房“7号地”（景兰苑）项目开发。贷款方式：国有土地使用权抵押。抵押物他项权证号：武他项（2009）第2021号。还款来源：该经济适用房项目的销售收入（可产生销售收入87908万元，实现净利润12123万元）。贷款由《No:2009079-2湖北省农村信用社联合社大额贷款咨询意见书》批准发放。该公司为AAA级企业，经济实力较强，信用记录保持良好，开发的项目符合经济适用房项目开发贷款准入条件，财务上可行，市场前景看好，第一还款来源可靠；该公司用国有出让土地作抵押，抵押物足值有效，具备第二还款来源。该笔贷款本金未到期，无欠息。五级分类为正常类，贷款风险可控。
3、武汉市硚口国有资产经营有限公司2笔共900万元，贷款日期分别为2009年9月25日至2012年9月25日和2009年10月28日至2012年10月28日，由武汉农村商业银行硚口支行牵头。贷款用途：武汉市“金三角”项目（硚口区月湖桥西片旧城改造）建设，项目批文：硚常[2009]6号。金三角项目是武汉市政府为促进硚口区经济发展和调整整个区域的商业格局而确定的重点项目。该贷款的主要还款来源为金三角项目拆迁整理后土地的挂牌出让金。目前该项目营运状况良好，相关土地挂牌事宜正在进行中（现已进入挂牌前的公示阶段）。据现场调查了解，此次土地挂牌交易价格预计为28亿元，预计该笔贷款可在2010年底提前还清本息。该笔贷款以信用方式发放，后追加为担保方式，保证人为武汉硚房集团有限公司。目前该公司能按合同履约，到期还本有保障，五级分类为关注，贷款风险可控。
4、湖北省三胜机械有限公司成立于2006年10月23日，住所：湖北省咸宁市经济开发区长江产业园金桂大道，法人代表：阮家洪，注册资本：2720万元，实收资本：2720万元；公司类型：有限责任公司，经营范围：推土、铲装机械、筑路压实机械、路面机械、抽油设备生产销售；研制开发工程机械。 贷款总额度为6000万元，其中牵头社承贷900万元，成员社赤壁市农村信用合作联社承贷900万元、通城县农村信用合作联社承贷1100万元、崇阳县农村信用合作联社承贷1200万元、通山联社农村信用合作联社承贷800万元、嘉鱼县农村信用合作联社承贷1100万元，由牵头社与成员社、借款人、抵押人签订社团贷款协议。
四、社团贷款的非农贷款情况
截止ⅩⅩ年6月30日，ⅩⅩ区联社发放社团贷款共68笔（47户）[含政府融资平台贷款共计5笔(4户)]，贷款余额为35264万元。全部社团贷款占贷款总额的22.34%。以上社团贷款均未到期，贷款公司经营正常，能按时结息。
五、“三农”贷款情况
近年来，ⅩⅩ区联社定位“三农市场，大力筹措资金，调整信贷结构，充分发挥了支农主力军作用，有效地支持了县域经济和“三农”经济的发展。截止ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ区联社各项贷款余额157835万元，其中“三农”贷款95030万元，占比80.0％。其中：农户贷款 万元，占“三农”贷款总额的 ％；农村经济组织及农村中小企业贷款 万元，占“三农”贷款总额的 ％。
六、非农贷款的风险评估及拟采取的措施
根据ⅩⅩ区联社对非农贷款的清理核实，非农贷款的贷款主体合规，担保有效，手续合法，用途真实，无改变贷款用途及拖欠贷款本息的情形，贷款风险可控。
对非农贷款ⅩⅩ区联社拟采取了以下措施：一是加强组织领导，进一步落实管理责任；二是强化贷后管理，发现风险隐患及时处置；三是增提贷款损失准备，提高风险防控能力；四是加强沟通协调，落实还款计划；五是强化清收措施，确保贷款按期收回。