防灾减损对于产财险稳健经营的意义.docx

防灾减损对于保险经营的重要意义
(一) 防灾减损是提高保险人经济效益的重要途径
防灾减损工作能有效降地降低保险事故发生的概率，减少事故发生造成的损失；在保险事故发生后能为理赔人员提供前期查勘信息，协助合理降低赔付。因此，保险防灾减损在整体上降低了保险赔付成本，提高了保险人的经济效益。特别是在目前我国保险业已经全面对外开放、保险业已进入激烈的市场竞争的历史条件下，整个保险行业的承保利润已经变得越来越薄，甚至很多险种已经进入全面亏损，只有全面加强保险行业的防灾减损工作才能够提高保险业的整体盈利能力，提高经营效益。
(二) 防灾减损能够提高保险人的社会效益
作为经营风险的特殊企业，保险公司在经营中积累了丰富的风险管理经验，应当积极主动地参与、配合政府部门开展防灾减损服务。虽然保险人防灾防损的工作重点是已投保的客户与财产，但对于减少社会财产的损失，增加保险公司的承保效益，促进投保人风险防范意识与风险管理水平的提高，都会起到积极的促进作用。要克服目前保险人中普遍存在的重承保理赔，轻防灾减损工作的短视行为，要把防灾减损提高到与承保理赔同等重要的地位。实际上，防灾减损是保险经营中的重要一环，在保险人承保风险标的后，保险人理应关注被保险标的的风险状况，因为它的风险状况直接影响到保险人的经济利益。因此，􀀁中华人民共和国保险法􀀁 赋予了保险人进行防灾减损活动的权利。第十六条第二款和第四款规定: 􀀁 根据合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。􀀁保险人通过对保险标的的安全状况进行检查，向被保险人提出防灾减损的合理化建议，在必要时可以帮助保险人完善保险标的的安全设施，如完善消防设施，优化应急预案等。保险人通过这些活动，充当被保险人的防灾减灾顾问，一方面可以提高保险人的经济效益，另一方面也提升了保险人的良好社会形象，能够形成良好的社会效益。
(三) 防灾减损是保险业转变增长方式的重要手段改革开放三十年来，我国保险业发展很快，成为国民经济中发展最快的行业之一。在我国保险业快速发展，实力不断增强的过程中，我国保险业也面临着诸多的矛盾和挑战。保险业的增长方式主要是以粗放式经营为主，注重规模和市场份额的争夺，忽视对于保险生态环境的涵养，以致在快速扩张过程中保险生态环境不断恶化。具体表现为诚信建设薄弱， 销售误导和理赔难等问题比较突出，保险业的社会声誉下降；保险人不计后果地恶性竞争，费率战、佣金战、回扣战此伏彼起，硝烟弥漫，让消费者无所适从。保险业所面临的经营环境剧烈变动，使得保险人盈利能力受到很大的挑战。美国次贷危机的进一步曼延使得包括我国在内的世界大多数国家都不能独善其身。面对如此复杂多变的外部环境，我国保险业应该转变增长方式，更加重视保险防灾减损工作。我们必须从转变保险增长方式，贯彻落实科学发展观的高度认识保险防灾减灾工作，把保险防灾减损工作作为保险经营的重要环节抓好，促使保险公司从依靠铺设机构、增加人员、扩大投入等跑马圈地式的外延式发展，向改善经营管理的内涵式发展转变，可以考虑以防灾减损这个环节为突破口。防灾防损作为保险公司的重要经营手段，保险公司有能力、有条件，也有内在的动力去推动，因为保险公司所经营业务的性质决定了它是与风险事故打交道的特殊企业，保险公司所有业务的开展，都是围绕风险事故展开或派生出来的，从风险分析、费率制定、承保核保、风险检查一直到理赔勘查等环节，无一不与风险事故联系在一起。对于一家保险公司来说，因其掌握了大量的各种风险事故损失的统计资料，不仅对风险事故的发生原因作了深入研究和分析，而且在积极参与各类风险事故的防灾防损工作中积累了丰富的经验，对做好防灾防损工作提供了扎实的基础。