为什么要持证上岗.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,讲师简介,一、代理人考试的重要性,二、如何顺利通过代理人考试,课 程 大 纲,保险行业为什么要持证？,一、代理人考试的重要性,设想一下,司机,没有驾驶证你是否敢让他送你回家？,医生,没有医士资格你是否敢让他为你动手术？,（一）行业的要求,每个人都拥有自己的证件：,合法身份的证明,身份证,合法学历的证明,毕业证书,合法婚姻的证明,结婚证,合法经营的证明,营业执照,各行各业都需要,持证,！,行业要求,保险代理机构管理规定,：,保险代理机构从业人员应当通过,中国保监会,统一组织的保险代理从业人员资格考试。通过者可向中国保险监管部门申请领取,保险代理从业人员资格证书,（二）公司的要求,公司基本法中明确规定：,“代理人”，是指符合本公司代理人招募条件，,取得,保险从业人员资格证书,，与华康签订,保险代理合同,，销售公司依法代理的保险公司的部分或全部保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。,（三）自身要求,保险市场在逐步成熟，竞争主体逐渐增多，对营销员的专业化要求越来越高。,随着行业监管力度的不断加大，对所有从业人员的综合素质已经提高到一个新的层次,我们应该做什么？,积极报名,参加代理人考前培训,参加全国代理人资格考试,取得代理人资格证书,二、如何顺利通过代理人考试,考试范围,考试形式：,机考,考试教材：,保险基础知识,保险中介相关法规制度汇编,题型题量为：,单选,80,道，每题,1,分；,判断,20,道，每题,1,分；,试卷满分,100,分，及格分数线为,60,分,保险代理人资格考试辅导教学提纲,一、考试涉及内容：,1,、教材内容共计九章,2,、,保险法,：,158,条,3,、相关法律知识（三法两规）,民法通则,反不正当竞争法,消费者权益保护法,保险代理机构管理,营销员管理规定,保险代理人资格考试辅导教学提纲,二、考试题型及分值分配情况：,1,、,单选题,（,80,题、每小题,1,分。）,一章至五章,25,题,六章,10,题,七章,人身保险,20,题,八、九章、营销员管理规定,15题,（,5,）,相关法律法规,10,题,2,、,判断题,（,20,题、每小题,1,分。）,保险法,八章,158,条,20,题,代理人考前培训班,培训时间,：,6,天半（全天培训）,培训内容,：,保险基础知识、保险相关法规,培训方法：,讲解、复习、章节练习、综合练习、查漏补缺,培训流程,1,）教材讲解：,分章节讲解教材重点,2,）复习：,回顾章节重点,3,）练习：,当天章节习题练习,4,）综合练习：,题库真题模拟练习,5,）查漏补缺：,真题模拟练习答疑并查漏补缺,如何顺利通过？,全程参加代理人考前培训班,听话照做；积极配合,勤于思考；理解记忆,1-1,保险代理人考试辅导,串讲大纲,第一节 风险概述,第二节 风险管理,第一章、风险与风险管理,第一节 风险概述,一、风险的,含义,二、风险的,构成要素,三、风险的,种类,四、风险的,特征,第一节 风险概述,一、风险的含义,：,某种事件发生的,不确定性,产生的结果,不确定,P1,何时发生,不确定,风险,是否发生,的不确定,狭义：损失的不确定性,广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性,包括：,损失的不确定性,、,是否发生的不确定性,、,盈利的不确定性,等,有形,风险因素：（又称实质风险因素）指某一标的本身就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在,。,风险因素,的性质,无形,风险因素,二、风险的构成要素,P1-2,构成风险的要素有：,风险因素、风险事故、损失三要素,。,（一）风险因素、风险事故和损失的概念,1,、,风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。因素是事故发生的,潜在,原因。,道德,风险因素,心理,风险因素,风险因素,P2,1,、,有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以,引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素,如：,一个人的身体健康状况,2,、,道德风险,:,由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险,事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。,如,:,投保人或被保险人的,欺诈、纵火,行为,3,、,心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽,或过失以及主观上不注意、,不关心、心存侥幸,，以致增 加风险事故,发生的机会和加大损失的严重性的因素,如：,产生物品乱堆乱放,，,吸烟后随意抛弃烟蒂,等的心理或行为,2,、,风险事故,：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，,是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物,3,、,损失,：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少,在保险实务中损失分为,直接,损失（实质性损失）,间接,损失,在风险管理中损失分为,实质损失,额外费用损失,收入损失,责任损失,P3,（二）,风险因素、风险事故及损失之间的关系,风险因素,风险事故,损失,引发,导致,风险事故发生的潜在原因,造成损失的间接原因,造成损失的直接的或外在的原因,损失的媒介物,特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，,则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）,P3,三、风险的种类,（,一）按风险,产生的原因,分类,（二）按风险,标的,分类,（三）按风险,性质,分类,（四）按风险产生的,社会环境,分类,（五）按产生风险的,行为,分类,三、风险的种类,（,一）按风险,产生的原因,分类,技术,风险,P4,自然,风险,社会,风险,政治,风险,经济,风险,（一）按风险产生的,原因,分类,P4,1,、自然风险的特征有：形成的不可控性；形成的周期性；引起后果的共沾性,2,、社会风险是指由于个人或团体的行为,(,包括过失行为、不当行为及故意行为,),或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。如,盗窃、抢劫、玩忽职守,及故意破坏等行为,3,、政治风险,(,又称为,“,国家风险,”,),是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。,如因,输入国家发生战争、内乱而中止货物进口,；因输入国家实施,进口或外汇管制,4,、技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。,如,核辐射、空气污染和噪音,等。,（二）按风险,标的,分类,财产,风险,人身,风险,责任,风险,信用,风险,P5,1,、责任风险：是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产或人身伤亡，依照法律，契约或道义应负法律责任或契约,责任,的风险。,2,、信用风险是指在经济交往中，,权利人与义务人,之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。,（二）按风险,标的,分类,P5,（三）按风险,性质,分类,纯粹,风险,投机,风险,P6,纯粹风险是指只有,损失机会而无获利可能,的风险。,如房屋所有者面临的,火灾,风险，汽车主人面临的,碰撞,风险,（四）按风险产生的,社会环境,分类,静态,风险,动态,风险,P6,静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。如,雷电、霜害、地震、暴风雨,等自然原因,动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生动所致损失或损害的风险。如,人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化,（五）按产生风险的,行为,分类,基本,风险,P6,特定,风险：,指,个人行为,引起的风险。,四、风险的特征,（一）风险的,不确定性,有,风险是否发生不确定,发生的时间不确定,产生的结果不确定,（二）风险的,客观性,：不以人的意志为转移,（三）风险的,普遍性,：自有人类出现后，就面临各种风险,（四）风险的,可测性,：利用概率论和数理统计方法，反映,风险的发生规律和损失的程度。,（五）风险的,发展性,：风险会因时间、空间因素而不断,变化。,P7-9,第二节 风险管理,一、风险管理的含义与演变,（一）风险管理的含义,是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。,P9,1,、风险管理的,对象是,：风险,2,、风险管理的,主体,是：任何组织和个人,3,、风险管理,过程,包括：风险识别、风险估测、风险评价、选择 风险管理技术和评估风险管理效果,4,、风险管理的,基本目标,是：以最小的成本获得最大的安全保障,5,、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。,风险管理含义的具体内容包括：,（二）风险管理的演变,企业向保险公司购买保险,国际较大组织减少购买保险，加大自我承担,1960,年,国际化阶段，出现全球性风险管理联合体,购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合,国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧,密结合,20,世纪,70,年代,20,世纪,90,年代,21,世纪,P10,（一）风险,识别,：,指对企业、家庭面临和潜在的风险加以判断、归类、鉴定的过程。,（二）风险,估测,：,利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失,（三）风险,评价,：,评估风险发生的可能性及危害的程度来决定是否采取相应的管理措施。,（四）选择风险,管理技术,：,用评估的结果来选择用什么样有 技术来对风险进行有效管理。风 险管理技术分为；控制型和财务 型两种。,（五）评估风险,管理效果,：,对风险管理技术适用性及收益性 情况进行分析、检查、修正和评 估,。,P11-12,二、风险管理的程序,三、风险管理目标,基本目标：以最小成本获得最大安全保障,具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标,P12,1,、,减小风险事故发生的,机会,2,、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生,3,、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境,4,、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范,损,失,前,目,标,1,、减轻损失的危害,程度,2,、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环,损,失,后,目,标,风险管理目标,P12,P13,四、风险管理的方法,即风险管理的技术，可分为控制型和财务型,（,一）,控制型,风险管理技术,采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度,重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件,控制型风险管理技术包括,1,、,避免,2,、,预防,3,、,抑制,P13-14,1,、在事故发生前，,降低,事故发生的,频率,2,、在事故发生时，将,损失减少,到最低限度。,控制型风险管理技术包括：,1,、避免,2,、预防,3,、控制,避免：从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。,风险单位,是指发生一次风险事故可能造成的损失的范围。,预防：是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的频率。（如,定期体检,）,抑制：如,安装喷淋设备,（一）控制型风险管理技术,P13-14,（,二）财务型风险管理技术,以提供基金的方式，降低发生损失的成本。,财务型风险,管理技术包括,自留风险,转移风险,财务型非保险转移风险,财务型保险转移风险,P14,（二）财务型风险管理技术,财务型风险管理技术包括,自留风险：通常在风险所致损失频率和程度,低,、损失在短期内可以预测以及最大损失,不影响,企业或单位财务稳定时采用自 留风险的方法。,财务型,非保险,转移风险,1,、,保证互助、基金制度,2,、,销售、建筑、运输合同,财务型,保险,转移风险：是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。,P14-15,转移风险,内 容 回 顾,风险与风险管理,风险概述,风险管理,风险的含义,(2,个方面,),风险的构成要素,(3,个要素,),风险的种类,(5,大种类,),风险的特征,(5,大特征,),风险管理的含义与演变,风险管理的程序,(5,个环节,),风险管理的目标,(2,大目标,),风险管理的方法,(2,大种类,),谢 谢,详情咨询：,13783159444 QQ,：,41101121,