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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,本资料仅供参考，不能作为科学依据。谢谢。本资料仅供参考，不能作为科学依据。本资料仅供参考，不能作为科学依据。谢谢。本资料仅供参考!,新理财黄金法则,(年轻人必读课程),1/12,中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简明扼要地说明了生活要知道理财道理。何谓理财，通俗地说：就是知道花钱和挣钱，让钱生钱！套用一句时髦话，就是盘活资产，保值增值。,2/12,在今天，越来越多人已经在不由自主地参加着理财活动，比如说银行储蓄、炒股票、买基金、买保险、买黄金等等。但日常生活中所进行这些理财活动往往缺乏系统规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。所以，更多地了解一些理财知识，对我们日常生活十分主要。,3/12,家庭理财方式归纳起来大致有两大类：保障型和投资型。常见主要有储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠宝14种。其中，古董和字画含有丰厚增值内涵，但需要丰富专业知识和鉴赏能力，非普通人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一个投资，见效并不十分显著，更适合个人兴趣收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活一个调味剂所以，最为常见家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票基金这五种工具利用上。,4/12,银 行 储 蓄,储蓄是大部分人传统理财方式，从理财角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长久储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等原因，钱存得越久，贬值风险就越大。怎样合理储蓄呢？银行中有一个称为短期滚存方法，也称“12存单法”，即每个月固定存一张一年期存单，12个月就有12张存单；一年后每个月都有一张存单到期，既确保固定利率，又可满足家庭灵活开支，假如存单到期不用可继续滚存，这么不但享受比活期高利率，还可拥有及时调整投资方向余地。,5/12,债 券,当前债券主要分为国债券、企业债券和金融债券。国债券分为凭证式国债券和记账式国债券前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，尤其是一年内提前支取，还不计息，所以存在一定风险性；后者能够上市流通转让。国债利息比银行利息略高，风险性小，也不交利息税，所以较受百姓欢迎，但不易买到。企业债券是由企业为筹措资金而发行债券，收益率可能比同期国债高，但风险性也较大，有到期不能偿还风险，购置宜选择信誉等级AA级以上大企业。金融债券是由金融机构发行债券，普通不针对个人。,6/12,股 票 基 金,基金会-高风险也可能高回报。投资占家庭总收入比重10%左右为宜。炒股炒基金之前最好积累一些股票和财经方面经验，提议选择业绩优异股票，基金，而且多股组合，基金投资能够选择定时定投基金，从而来分散风险。按照巴菲特理论，5年-投资应该赚大于赔，所以要做好长久投资打算并保持良好心态。,7/12,贷 款 买 房,用明天钱来圆今天梦，巳渐成时尚，贷款买房尤为突出。买房或者为了自己居住，或者想经过房价升温转手取得差益，不论哪种，都属于家庭中较大一项财务开支。投资住房应考虑地段、质量，售价及付款方式、环境、物业管理和户型朝向等原因。同时还要关注房产交易税赋政策。,8/12,保 险,保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障，后者除此之外，还拥有投资功效。投资保险与银行储蓄、债券、股票基金相比最大区分在于，前者是依靠机构、教授进行投资而后者依靠个人单独力量。机构理财比个人理财不但在于它拥有一支高素质理财教授队伍，在投资渠道上更广泛。如国债券，机构拥有发行一级国债权利，而个人只能在二级市场上进行投资；银行机构可经过大额协议存款取得比个人储蓄更高利率；投资机构集众人之钱而成巨额资金规模，投资风险更低；信息机构取得信息渠道比个人要丰富和及时。所以，投资保险不但保值，还可能取得丰厚红利回报，取得增值。,9/12,比较以上几个理财方式，打个简单比喻：银行储蓄是家庭理财后卫，可用于应急支出；债券能够称得上是中场，可进可守；股票，基金和房产就是先锋，会带来财富快速增加。而保险则是强有力守门员，这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥主要作用。,普通而言，债券和股票能够不买，但保险一定要有。保险在家庭理财中地位就是为无法预料事做准备。举例来说，万一家庭主要收入者发生不测，家庭收入就失去了确保，那么家庭所面临窘境是不言而喻。能够看到，保险是投资最少资金，提议投资家庭年收入25%.它意义就是在于没有些人能够确保我们所担心事一定不会发生。所以它是不打折扣资金，是投资一切确保。,所以，作为一个健康家庭理财观念，必须合理地安排自己财富投资，不能够把鸡蛋同时放在一个篮子里。,10/12,投资理财应考虑哪些原因?,一般来说,我们选择投资理财方式时候,一方面要综合考虑国家宏观经济形式;其次要考量自身微观经济状况等因素,根据不一样人生阶段实际需求选择合适理财规划.具体可参考以下几个原则.,动静结合原则:即要使理财产品灵活性和家庭开支计划相匹配,流动性与稳定性完美相结合.,长短兼顾原则:即选择投资理财产品,在产品期限上要有长有短,长久性与短期性同时兼顾.,高低搭配原则:即分散风险不要把鸡蛋放在同一个篮子里面,高风险与低风险有机搭配.,适合为上原则:即理财无定式,并非全部投资方式适用于全部人.适合自己,才是最好.,11/12,人生财富,财富人生,12/12,