无忧人生重大疾病保险(至尊版)产品解析.ppt

人保寿险无忧人生重大疾病保险至尊版2021/3/29 星期一1目录 背景介绍 产品介绍 案例演示 目标客户延时符2021/3/29 星期一2背景介绍2021/3/29 星期一3保险的核心功能是风险保障保险姓保 回归本源2021/3/29 星期一4保障重疾-生命不可承受之重2021/3/29 星期一50501重疾发病率上升02少儿人口增长，健康关注度上升，发病年纪越来越低！03中国人口老龄化，老年健康问题多，老年病发病率不可忽视！04疾病治愈率上升医疗费用较昂贵现代人不可忽视的重疾发展趋势2021/3/29 星期一6尽管人们越来越关注自身的健康，但无奈的是，很多威胁健康的因素我们无法完全避免。趋势01重疾发病率越来越高2021/3/29 星期一7我国每年新发肿瘤病例约为368万例，平均1万例/天每分钟有7人被诊断为癌症有5人死于癌症。中国每天心脑血管病死亡9590人每10秒就有1个人死于心脑血管疾病数据来源：数据来源：中国癌症登记年报中国癌症登记年报20122012&中国心血管病中国心血管病20122012年年趋势01重疾发病率越来越高2021/3/29 星期一8 “全面两孩”政策实施以来效果持续显现，2017年儿童（0-14岁）人口占比达到16.78%，约2.33亿人，预计未来这一数字还将持续上升。儿童人口持续上升，“孩动力孩动力”驱动，驱动，家长对孩子投入越来越高，对健康保障需求越来越高。趋势02二胎全面开放引爆儿童大健康需求2021/3/29 星期一9趋势02发病年龄越来越低 我国癌症发病呈现年轻化趋势，上世纪60年代至今，儿童癌症发儿童癌症发病率增加了病率增加了25%25%，恶性肿瘤已成儿童第二大死因。2017年2月15日是第4个国际儿童癌病日，每年世界上共有超过25万名儿童被诊断为癌症，其中白血病高居儿童癌症发病率首位，中国每年新增的3到4万名儿童恶性肿瘤患者，其中1/3为白血病白血病，儿童白血病在所有儿童恶性肿瘤中发病率最高，调查显示我国15岁以下儿童白血病的发病率为3/10万-4/10万，约占该年龄时期所有恶性肿瘤的35%，白血病的发生率有逐年增多的趋势。数据来源：中国医科大学附属第一医院网健康教育板块数据来源：中国医科大学附属第一医院网健康教育板块2021/3/29 星期一10趋势03老龄化加剧，健康忧患多2021/3/29 星期一11 老年人除癌症高发外，其他一些老年高发病严重影响着老年患者生活质量。常见老年疾病：脑中风 痴呆 糖尿病 帕金森病 骨关节疾病 瘫痪 趋势03老龄化加剧，健康忧患多2021/3/29 星期一12人们谈癌色变癌症无疑就是绝症越来越多的新技术用于癌症治疗，靶向疗法,基因疗法,免疫疗法或许癌症终将会被攻克20世纪70年代21世纪将来某一天重疾种类治疗手段白血病骨髓移植尿毒症肾脏透析、肾脏移植肝癌肝脏移植良性脑肿瘤伽马刀治疗心血管疾病心脏支架，门静脉支架.ICU急重症监护病房，靶向治疗等等各种先进的医疗技术和手段极大的提高了危重患者的抢救成功率。而纳米技术、克隆技术、基因工程的突破，为重大疾病的治愈提供了最大可能。趋势04重疾治愈率越来越高文献来源：科学网刊登的抗癌药物发展的“三大革命”：化疗、靶向治疗、免疫疗法、癌症靶向治疗新趋势、医学高新技术的应用。2021/3/29 星期一13 及早发现，积极治疗，很多重疾患者都能回归正常人的生活。及早发现，积极治疗，很多重疾患者都能回归正常人的生活。而社会现状决定了而社会现状决定了治疗重疾的过程是用金钱争夺生命的过程治疗重疾的过程是用金钱争夺生命的过程!有钱,才能任性!图片来源于摄图网图片来源于摄图网趋势05医治费用越来越高2021/3/29 星期一14护理费检查化验费出国治疗费营养费康复费用无法工作导致的收入损失费用重症监护病房费进口药品费器械费陪护人员费用趋势05医治费用越来越高2021/3/29 星期一15覆盖疾病越广越好，高发与低发病都有保障赔的病种越多越好赔的病种越多越好高发的疾病更多赔付，特定人群更多保障赔的金额越多越好赔的金额越多越好因此，老百姓对于重疾险需求客户的需求多次赔，轻症赔完重症还能赔赔的次数越多越好赔的次数越多越好2021/3/29 星期一16必须重大疾病/身故才享受保障无二次疾病保障多次轻症保障，重症无二次疾病保障并未彻底解决上述两代产品的问题分组多次重疾保障、特定多赔、多次轻症保障高发、特定有侧重，比一视同仁的设计更科学单次重疾赔付重疾险的升级之路单次重疾+轻症单次重疾+多次轻症多次重疾多次重疾+特定重疾特定重疾+多次轻症多次轻症2021/3/29 星期一17我们的追求重疾产品的升级应该是匹配客户需求的升级！重疾产品的升级应该是匹配客户需求的升级！轻症多次赔 重疾多次赔 特定多倍赔 高发高机率赔 一个完善的保障系统，应该包括四重立体赔付2021/3/29 星期一18我们要给市场什么样的重疾险？2021/3/29 星期一19给您带来更优升级体验至尊保障2021/3/29 星期一20人保寿险无忧人生人保寿险无忧人生重大疾病保险关爱老幼群体，特定人群优享更高保障关爱老幼群体，特定人群优享更高保障重疾多次赔付，不同类型疾病多重保障重疾多次赔付，不同类型疾病多重保障回馈客户举措，有机会享受重疾绿色通道回馈客户举措，有机会享受重疾绿色通道突破创新升级科学优化病种特定关怀备至至尊版2021/3/29 星期一21 产品解析2021/3/29 星期一22产品概述投保年龄投保年龄 出生满28天-65周岁。保险期间保险期间 终身。交费方式交费方式 一次性交清；5年、10年、15年、19年、20年、29年和30年八种。一份保障 全面呵护具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一23若若单次投保基本保险金额单次投保基本保险金额 2020万万时时缴费选择更多样缴费选择更多样回馈客户一 可选择19年、29年两种交费期间。2021/3/29 星期一24回馈客户二 无忧人生（至尊版）投保保险金额达到无忧人生（至尊版）投保保险金额达到2020万元及以上或与万元及以上或与“人保福人保福”无忧人生无忧人生”累计投保保险金额达到累计投保保险金额达到3030万元及以上的被保险人可享受公司赠送的重疾绿通服务。万元及以上的被保险人可享受公司赠送的重疾绿通服务。享受重疾绿色通道尊享重疾绿通服务，轻松就医不用愁1.优质的医疗资源：协和、301、华西等500多家医院，3000多名医生直接绿色通道。（各省级分公司如有名单之外的医院需求时，可向总公司客户服务部申请）2.快速门诊预约：3个工作日内非指定专家预约、一周内指定专家预约。3.快速住院安排：5个工作日内安排住院。4.快速手术安排：7个工作日内安排手术。详细服务内容可登陆“中国人民人寿E服务”微信平台，点击“增值服务重疾绿通”了解具体服务信息。绿通解析具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一2501.重大疾病保险金02.少儿特定重疾保险金04.轻症疾病保险金06.轻症或重疾豁免保险费03.老年特定重疾保险金05.身故保险金产品概述一份保障 全面呵护保险责任具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一26本合同所列的重大疾病分为A、B、C三组（具体分组信息详见条款中重大疾病分组表），每组重大疾病限给付一次，本合同的重大疾病保险金累计给付以三次为限。我们在给付第一次重大疾病保险金的同时，本合同的现金价值降为零。并且自第一次重大疾病确诊之日起，我们不再承担给付身故保险金、轻症疾病保险金的保险责任。责任条款责任条款理赔间隔等待期：365日观察期：180日100种重大疾病保障不同组重疾三次保额赔付最高合计赔付3倍保额01重大疾病保险金具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一27重大疾病重大疾病100100种（种（A A、B B、C C三组）三组）A A组（组（1111种）种）恶性肿瘤重大器官移植术或造血干细胞移植术终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）慢性肝功能衰竭失代偿期侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）嗜铬细胞瘤小肠移植胰腺移植严重骨髓异常增生综合征自体造血干细胞移植术严重系统性红斑狼疮性肾病B B组（组（4040种）种）急性心肌梗塞急性心肌梗塞冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）心脏瓣膜手术严重原发性肺动脉高压主动脉手术严重的原发性心肌病肺源性心脏病严重心肌炎严重冠心病严重传染性心内膜炎主动脉夹层血肿主动脉夹层瘤严重慢性缩窄性心包炎严重川崎病艾森门格综合征弥漫性血管内凝血严重继发性肺动脉高压急性或亚急性重症肝炎重型再生障碍性贫血终末期肺病肾上腺脑白质营养不良肾髓质囊性病脊髓灰质炎肝豆状核变性(Wilson病)严重自身免疫性肝炎急性坏死性胰腺炎严重克隆病艾迪森氏病(慢性肾上腺皮质功能衰竭)原发性硬化性胆管炎严重溃疡性结肠炎严重类风湿性关节炎严重慢性复发性胰腺炎胰岛素依赖型糖尿病（型糖尿病）严重哮喘原发性骨髓纤维化肺泡蛋白质沉积症肺淋巴管肌瘤病严重肠道疾病并发症严重幼年型类风湿性关节炎湿性年龄相关性黄斑变性具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一28C组（49种）脑中风后遗症脑中风后遗症良性脑肿瘤脑炎后遗症或脑膜炎后遗症深度昏迷瘫痪严重阿尔茨海默病严重脑损伤严重帕金森病严重运动神经元病脑动脉瘤破裂出血开颅夹闭手术非阿尔茨海默病所致严重痴呆进行性核上性麻痹颅脑手术严重结核性脑膜炎进行性多灶性白质脑病脊髓小脑变性症细菌性脑脊髓膜炎严重癫痫疾病或外伤所致智力障碍亚急性硬化性全脑炎进行性风疹性全脑炎神经白塞病植物人重症肌无力肌营养不良症多发性硬化症严重瑞氏综合症（Reye综合征，也称赖氏综合征、雷氏综合征）独立能力丧失多个肢体缺失双耳失聪双目失明严重度烧伤语言能力丧失经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒感染埃博拉病毒感染原发性脊柱侧弯的矫正手术坏死性筋膜炎失去一肢及一眼严重面部烧伤溶血性链球菌引起的坏疽重症手足口病骨生长不全症器官移植导致的HIV感染多处臂丛神经根性撕脱脊柱裂疯牛病硬皮病象皮病六种高发的重疾占理赔数据中的较大比例，六种高发的重疾占理赔数据中的较大比例，分在不同的三组，有三次赔付机会，分在不同的三组，有三次赔付机会，更大程度的保障客户，设计更科学。更大程度的保障客户，设计更科学。重大疾病100种（A、B、C三组）（1 1 1 1）恶性肿瘤）恶性肿瘤）恶性肿瘤）恶性肿瘤 （2 2 2 2）急性心肌梗塞）急性心肌梗塞）急性心肌梗塞）急性心肌梗塞 （3 3 3 3）脑中风后遗症）脑中风后遗症）脑中风后遗症）脑中风后遗症（4 4 4 4）重大器官移植术或造血干细胞移植术（）重大器官移植术或造血干细胞移植术（）重大器官移植术或造血干细胞移植术（）重大器官移植术或造血干细胞移植术（5 5 5 5）冠状动脉搭桥术）冠状动脉搭桥术）冠状动脉搭桥术）冠状动脉搭桥术 （6 6 6 6）终末期肾病）终末期肾病）终末期肾病）终末期肾病具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一29被保险人于年满18周岁之前，因意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的少儿特定重大疾病（一种或多种），并按本条款保险责任约定给付重大疾病保险金的，我们再按基本保险金额的100%给付少儿特定重大疾病保险金。少儿特定重大疾病保险金的给付以一次为限，给付后该项保险责任终止。责任条款责任条款观察期：180日12种少儿特定重疾额外赔付100%保额未发生组的重大疾病保险责任依然有效02少儿特定重疾保险金具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一30少儿特定重疾（少儿特定重疾（1212种）：种）：1.白血病2.脊髓灰质炎3.胰岛素依赖型糖尿病（型糖尿病）4.严重哮喘5.严重瑞氏综合症6.严重川崎病7.重症手足口病8.骨生长不全症9.细菌性脑脊髓膜炎10.严重癫痫11.疾病或外伤所致智力障碍12.严重幼年型类风湿性关节炎具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一31被保险人于年满60周岁之后，因意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的老年特定重大疾病（一种或多种），并按本条款保险责任约定给付重大疾病保险金的，我们再按基本保险金额的20%给付老年特定重大疾病保险金。老年特定重大疾病保险金的给付以一次为限，给付后该项保险责任终止。责任条款责任条款观察期：180日03老年特定重疾保险金6种老年特定重疾额外赔付20%保额未发生组的重大疾病保险责任依然有效具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一32老年特定重疾（老年特定重疾（6 6种）：种）：1.1.脑中风后遗症脑中风后遗症2.瘫痪3.严重阿尔茨海默病4.严重帕金森病5.严重类风湿性关节炎6.非阿尔茨海默病所致严重痴呆具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一33 每种轻症疾病限给付一次，给付后该种轻症疾病保险金保险责任终止。本合同的轻症疾病保险金累计给付以三次为限，当累计给付的轻症疾病保险金达到三次时，轻症疾病保险金保险责任终止，本合同继续有效。若被保险人因同一原因导致其被确诊患有本合同所约定的两种或者两种以上的轻症疾病，我们仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。若申请轻症疾病保险金时被保险人所患疾病已满足重大疾病保险金、少儿特定重大疾病保险金或老年特定重大疾病保险金给付条件，我们将给付重大疾病保险金、少儿特定重大疾病保险金或老年特定重大疾病保险金，不再给付轻症疾病保险金。责任条款责任条款观察期：180日50种不同轻症赔付三次按保额20%赔付04轻症疾病保险金具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一34轻症疾病保险金（50种）1极早期的恶性肿瘤或恶性病变：26肺切除：2不典型的急性心肌梗塞：27单耳失聪：3轻微脑中风：28轻型再生障碍性贫血：4冠状动脉介入手术：29度房室传导阻滞：5肝功能衰竭：30轻度瘫痪：6肺功能衰竭：31双侧睾丸切除手术：7视力严重受损：32 微创冠状动脉搭桥术：8听力严重受损：33颈动脉血管内膜切除术：9心脏瓣膜介入手术：34角膜移植：10主动脉内手术35微创颅脑手术：11慢性肾功能衰竭：36颈动脉血管成形术：12脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤：37腔静脉过滤器植入术：13轻度帕金森病：38早期原发性心肌病：14脑损伤：39中度脊髓灰质炎：15较小面积度烧伤：40植入大脑分流器：16特定周围动脉疾病的血管介入治疗：41轻度脑炎或脑膜炎后遗症：17原发性肺动脉高压：42硬脑膜下血肿清除手术：18胆道重建手术：43糖尿病导致的单足截除：19单眼视力丧失：44中度重症肌无力：20运动神经元病：45出血性登革热：21中度严重溃疡性结肠炎：46心包膜切除术：22单个肢体缺失：47中度肌营养不良症：23面部重建手术：48植入心脏起搏器或除颤器：24肾脏切除：49因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺：25肝叶切除：50人工耳蜗植入术：轻症疾病（50种）：确诊为轻症赔付后，不影响重大疾病保险金的给付，本合同继续有效。具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一35010218岁之后按照所交保险费、现金价值、基本保险金额三者的较大者给付身故保险金。18岁之前按照所交保险费和现金价值的较大者给付身故保险金。被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故，我们按您所交本合同的保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。被保险人于年满18周岁之前，因意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故，我们按您所交本合同的保险费（不计利息）和现金价值的较大者给付身故保险金，本合同终止。被保险人于年满18周岁之后，因意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故，我们按您所交本合同保险费（不计利息）、现金价值和基本保险金额三者的较大者给付身故保险金，本合同终止。责任条款责任条款05身故保险金具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一36被保险人因意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病或轻症疾病（一种或多种），我们豁免被保险人重大疾病或轻症疾病初次确诊之日以后本合同的各期保险费。已获豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费的保险合同相同。责任条款责任条款06重大疾病或轻症疾病豁免保险费重大疾病轻症疾病初次被确诊或（一种或多种）豁免被保险人后续保险费尽显关怀 后顾无忧具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一37 病种病种多多 范围范围广广 赔付赔付人性化人性化100种重症最多3次赔付12种少儿特定重疾额外1倍赔付6种老年特定重疾额外0.2倍赔付50种轻症最多3次赔 疾病种类高达 种，18种特定重疾多重赔付，产品特色150立体化保障立体化保障 广而深广而深具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版条款为准。2021/3/29 星期一38趸交或7种分期缴纳方式可选；单次投保保额大于等于20万时，可选择19年、29年两种交费期间。保障范围涵盖50种轻症，100种重疾，12种少儿特定重疾，6种老年特定重疾。重大疾病分为A、B、C三组，每组重大疾病限给付一次，累计给付最高可达三次，高发疾病高发疾病分别在不同组不同组，设计更科学，保障更优厚。给予12种少儿特定重疾及6种老年特定重疾,额外赔付额外赔付，关爱老人孩子，撑起家庭保护伞。具有重大疾病或轻症疾病豁免保险费的保险责任，产品设计贴心，尽显人性关怀。缴费活缴费活缴费活缴费活选择多选择多选择多选择多涵盖广涵盖广涵盖广涵盖广保障全保障全保障全保障全分组赔分组赔分组赔分组赔更科学更科学更科学更科学老少爱老少爱老少爱老少爱倍关怀倍关怀倍关怀倍关怀豁免优豁免优豁免优豁免优更贴心更贴心更贴心更贴心产品特色具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一39 案例演示2021/3/29 星期一40艾小宝 男 0岁保险产品人保寿险无忧人生重大疾病保险（至尊版）交费期间19年29年保险期间终身保险金额45万年交保费6030元4680元保额设计为45万的原因：1、累计风险保额：本产品以基本保险金额的1倍计入被保险人累计寿险风险保额；以基本保险金额的1.1倍计入被保险人累计重疾险风险保额。2、体检规则遵循的是修改后的地区差异化核保规则。案例演示一2021/3/29 星期一411、轻症保障：每次9万，最多3次，累计最高27万保障；（每种轻症限给付一次，轻症疾病保险金累计给付以三次为限；重疾赔付后，不再承担轻症疾病保险金）；2、重疾保障：每次45万，最多3次，累计最高135万保障（每组重大疾病限给付一次，重大疾病保险金累计给付以三次为限）；3、少儿特定重疾保障：额外45万保障（少儿特定重大疾病保险金的给付以一次为限，给付后该项保险责任终止）；4、老年特定重疾保障：额外9万保障（老年特定重大疾病保险金的给付以一次为限，给付后该项保险责任终止）；5、身故保障:自本合同生效（或最后复效）之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故，按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。被保险人于年满18周岁之前，因意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故，按所交保险费（不计利息）和现金价值的较大者给付身故保险金，本合同终止。被保险人于年满18周岁之后，因意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故，按所交保险费（不计利息）、现金价值和基本保险金额三者的较大者给付身故保险金，本合同终止。（重疾赔付后，不再承担身故保险金）特别享受特别享受绿色通道待遇：可以享受 301、协和、华西等全国 500 多家医院、3000 多名专家医生的国 内就医绿色通道服务。包括快速门诊预约、快速住院安排、快速手术安排三项服务内容。观察期后所获保障优享重疾绿色通道优享重疾绿色通道首次轻症或重疾首次轻症或重疾保费豁免保费豁免2021/3/29 星期一42艾先生 30岁保险产品人保寿险无忧人生重大疾病保险（至尊版）交费期间19年29年保险期间终身保险金额30万年交保费10680元8670元案例演示二具体以无忧人生重大疾病保险（至尊版）条款为准。2021/3/29 星期一431、轻症保障：每次6万，最多3次，累计最高18万保障；（每种轻症限给付一次，轻症疾病保险金累计给付以三次为限；重疾赔付后，不再承担轻症疾病保险金）2、重疾保障：每次30万，最多3次，累计最高90万保障（每组重大疾病限给付一次，重大疾病保险金累计给付以三次为限）；3、老年特定重疾保障：额外6万保障；（老年特定重大疾病保险金的给付以一次为限，给付后该项保险责任终止）；4、身故保障:自本合同生效（或最后复效）之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故，按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；因意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故，按所交保险费（不计利息）、现金价值和基本保险金额三者的较大者给付身故保险金，本合同终止。（重疾赔付后，不再承担身故保险金）首次轻症或重疾首次轻症或重疾保费豁免保费豁免特别享受特别享受绿色通道待遇：可以享受 301、协和、华西等全国 500 多家医院、3000 多名专家医生的国 内就医绿色通道服务。包括快速门诊预约、快速住院安排、快速 手术安排三项服务内容。观察期后所获保障优享重疾绿色通道优享重疾绿色通道2021/3/29 星期一44目标客户2021/3/29 星期一45风险意识较强的客户有未成年孩子或二孩的客户预算较充足的客户目标客户2021/3/29 星期一46至尊保障 无忧人生2021/3/29 星期一47