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一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。
A、
资产业务
B、
负债业务
C、
中间业务
D、
保险业务
正确答案： D 我的答案：D
2择业需要考虑的因素一般不包括（）。
A、
收入和福利待遇
B、
工作满意度和工作环境
C、
公司规模
D、
未来职业的发展
正确答案： C 我的答案：B
3以下哪项不是理财目标？（）
A、
赚钱赢利
B、
获得他人认可
C、
防避风险
D、
个人事业有成
正确答案： B 我的答案：B
4培养好的习惯应该在多少岁之前？（）
A、
5岁
B、
18岁
C、
35岁
D、
50岁
正确答案： C 我的答案：A
5下列说法错误的是（）。
A、
家庭理财中投资是为了增加收入
B、
投资须符合法律规定
C、
丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
D、
丁克家庭只需规划养老生活就可以了
正确答案： D 我的答案：C
6下列说法错误的是（）。
A、
上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。
B、
美国CFP开始时间是1969年
C、
中国的理财规划师2005年开始考试认证
D、
到2010年中国的理财规划师已经超过2万人
正确答案： D 我的答案：A
7理财规划师首先应做的工作是
A、
判断分析
B、
提出对策
C、
资产配置
D、
产品搭配
正确答案： A 我的答案：A
8购买汽车属于哪项花费？（）
A、
养老保障用费
B、
购置大件高档品用费
C、
子女抚养教育用费
D、
医疗住房用费
正确答案： B 我的答案：B
9个人理财规划出现的缘由不包括（）。
A、
大家收入增长，财富增多，有财可理
B、
大家有了理财的意识
C、
社会赋予个人自主理财的权利
D、
国家没有相应的理财法规保障
正确答案： D 我的答案：D
10关于家庭理财意义，不正确的是（）。
A、
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
B、
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
C、
造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
D、
个人状况好了，国家没有了负担
正确答案： D 我的答案：D
11关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。
A、
个人金融理财产品研发开始重视
B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
C、
相关的金融法规制度规定已经修订完善
D、
理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
正确答案： C 我的答案：C
12以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
A、
金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、
第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、
第三方机构技能知识全面
D、
第三方机构免费
正确答案： D 我的答案：D
13下列房地产投资计划说法错误的是（）。
A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
D、
有些规定可以不予理睬
正确答案： D 我的答案：D
14下列说法错误的是（）。
A、
2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。
B、
理财规划师要针对客户的财务状况与需求进行完整的理财分析。
C、
理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。
D、
理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。
正确答案： A 我的答案：A
15下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。
A、
未来职业的发展
B、
职业的稳定性
C、
退休后养老是否有足额的保障
D、
无需考虑职业和事业的关系
正确答案： D 我的答案：D
16基金这种投资方式被喻为什么？（）
A、
千里马
B、
猪
C、
羊
D、
牛
正确答案： A 我的答案：A
17利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。
A、
名义利率和实际利率两部分
B、
法定利率和市场利率两部分
C、
通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、
浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 我的答案：A
18目前，杭州人均寿命达到多少？（）
A、
70.0
B、
75.0
C、
80.0
D、
85.0
正确答案： C 我的答案：C
19一般情况下，理财从什么时候开始？（）
A、
子女生育
B、
退休养老
C、
结婚成家
D、
子女教育
正确答案： C 我的答案：C
20持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
A、
借记卡
B、
贷记卡
C、
信用卡
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：C
21以下哪种职业的福利待遇最好？（）
A、
外企职工
B、
公务员
C、
小贩
D、
民企职工
正确答案： B 我的答案：B
22以下说法不正确的是（）。
A、
国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大
B、
国内信用环境有所欠缺
C、
国内外对财富与理财的观念相同
D、
国内外对遗产规划的认同度不同
正确答案： C 我的答案：C
23以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）
A、
金融保险机构
B、
理财事务所
C、
技术开发
D、
个人持家理财
正确答案： C 我的答案：C
24
测试风险承受能力，主要是在于什么？（）
A、
测试投资者资产多少
B、
测试投资冒险性如何
C、
测试投资收益性如何
D、
测试投资价值如何
正确答案： A 我的答案：B
25目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。
A、
名义汇率
B、
固定汇率
C、
浮动汇率
D、
管理的浮动汇率体系
正确答案： A 我的答案：A
26关于银行的业务，以下说法正确的是（）。
A、
对公司单位、个人家庭
B、
对公司
C、
对个人家庭
D、
以上均不正确
正确答案： A 我的答案：A
27理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）
A、
主观原则和实际原则
B、
公开原则和具体原则
C、
一般原则和具体规范
D、
专业原则和公开原则
正确答案： C 我的答案：D
28关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。
A、
严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
B、
理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
C、
个人理财产品过多，难以抉择
D、
理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
正确答案： C 我的答案：C
29理财方案制作时的注意事项不包括（）。
A、
理财方案的制作要抓住问题的关键点
B、
要全面考虑
C、
需检查客户提出目标的合理性
D、
整个理财过程很少用到数据
正确答案： D 我的答案：D
30以下哪项不属于理财工具？（）
A、
基本税务
B、
债权投资
C、
股票投资
D、
衍生性金融产品
正确答案： A 我的答案：A
31国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。
A、
3800-6800元/人
B、
3.3万-4万元/人
C、
2.5万-3万元/人
D、
1.6万-1.8万元/人
正确答案： A 我的答案：A
32中国经济每年都以什么速度增长？（）
A、
.04
B、
.06
C、
.08
D、
.1
正确答案： C 我的答案：C
33下列说法错误的是（）。
A、
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障
B、
提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担
C、
退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求
D、
退休后生活质量会大幅度下降
正确答案： D 我的答案：D
34在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）
A、
积极思维的习惯
B、
高效工作的习惯
C、
做计划的习惯
D、
锻炼身体的好习惯
正确答案： A 我的答案：A
35以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）
A、
心态决定习惯
B、
习惯决定性格
C、
态度决定一切
D、
性格决定一生
正确答案： C 我的答案：C
36民间集资的利率一般是多少？（）
A、
.05
B、
.1
C、
.15
D、
.2
正确答案： B 我的答案：B
37根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。
A、
固定汇率
B、
法定利率
C、
市场利率
D、
浮动汇率
正确答案： D 我的答案：D
38被誉为中国“铁娘子”的是（）。
A、
沈力
B、

杨澜
C、
吴仪
D、
宋美龄
正确答案： C 我的答案：C
39财政管理属于哪种理财主体？（）
A、
国家理财
B、
企业公司理财
C、
个人家庭理财
D、
承包商理财
正确答案： A 我的答案：B
40以下哪项不属于债务计划的内容？（）
A、
总体债务规模
B、
债务成本
C、
还债时间
D、
债务体系
正确答案： D 我的答案：D
41理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。
A、
最少要76美元
B、
最少要80美元
C、
最多223美元
D、
最多225美元
正确答案： D 我的答案：D
42一般而言，符合经济规律要求的只有（）。
A、
零利率
B、
负利率
C、
名义利率
D、
正利率
正确答案： D 我的答案：D
43在国外，理财更注重于（）。
A、
拼命赚钱
B、
闲暇消费享受
C、
享受理财过程
D、
丰富生活
正确答案： B 我的答案：B
44以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）
A、
职业设计多方面拓展
B、
糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划
C、
具备的知识技能单一
D、
对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标
正确答案： A 我的答案：A
45投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）
A、
固定的投资
B、
追求高报酬
C、
积极的投资观念
D、
长期等待
正确答案： C 我的答案：C
46“以房养老”的功用不包括（）。
A、
养老保障
B、
房产交易量减少
C、
国民经济有了新增长点
D、
金融保险产品、业绩、利润新增加点
正确答案： B 我的答案：B
47不属于金融理财师的日常工作的是（）。
A、
家庭财务医生
B、
金融市场导购
C、
在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品
D、
金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
正确答案： D 我的答案：D
48关于银行开展个人理财业务的意义不正确的是（）。
A、
是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
B、
“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
C、
银行自身竞争与开拓市场的需要
D、
防范银行和个人的投资风险
正确答案： D 我的答案：D
49单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）
A、
投资房产
B、
储蓄
C、
炒股
D、
股权投资
正确答案： B 我的答案：B
50到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）
A、
2亿多
B、
3亿多
C、
4亿多
D、
5亿多
正确答案： C 我的答案：C
二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）
1所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）
正确答案： × 我的答案： ×
2无风险会造成通胀。（）
正确答案： √ 我的答案： √
3理财只是货币资产打理。（）
正确答案： × 我的答案： ×
4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）
正确答案： √ 我的答案： √
5理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）
正确答案： × 我的答案： ×
6
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）
正确答案： × 我的答案： √
7国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）
正确答案： √ 我的答案： √
8以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）
正确答案： × 我的答案： √
9杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）
正确答案： × 我的答案： ×
10“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）
正确答案： × 我的答案： ×
11养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）
正确答案： √ 我的答案 √
12理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）
正确答案： × 我的答案： ×
13有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）
正确答案： √ 我的答案： √
14当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（）
正确答案： √ 我的答案： √
15遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）
正确答案： √ 我的答案： √
16理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
正确答案： × 我的答案： ×
17可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）
正确答案： √ 我的答案： √
18参加AFP培训，学员没有限制条件。（）
正确答案： × 我的答案： ×
19债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）
正确答案： √ 我的答案： ×
20理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）
正确答案： √ 我的答案： √
21教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）
正确答案： × 我的答案： ×
22理财也可以从退休时再开始。（）
正确答案： × 我的答案： √
23一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）
正确答案： × 我的答案： ×
24理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）
正确答案： √ 我的答案： √
25依法纳税是每个公民应尽的责任。（）
正确答案： √ 我的答案： √
26任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）
正确答案： × 我的答案： √
27个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）
正确答案： × 我的答案： ×
28一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）
正确答案： × 我的答案： ×
29银行存款可能越存越少。（）
正确答案： √ 我的答案： ×
30理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）
正确答案： × 我的答案： ×
31住房是不动产，不能实现融资流动。（）
正确答案： × 我的答案： ×
32对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）
正确答案： √ 我的答案： √
33个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）
正确答案： × 我的答案： ×
34人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）
正确答案： √ 我的答案： √
35中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）
正确答案： √ 我的答案： √
36国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）
正确答案： √ 我的答案： √
37现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）
正确答案： √ 我的答案： √
38债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）
正确答案： √ 我的答案： √
39理财一般分为金融理财和非金融理财（）。
正确答案： √ 我的答案： √
40以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）
正确答案： √ 我的答案： ×
41市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）
正确答案： √ 我的答案： √
42个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）
正确答案： √ 我的答案： √
43在美国，购买房地产会增加税收。（）

正确答案： × 我的答案： √
44理财目标因人而异。（）
正确答案： √ 我的答案： √
45学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）
正确答案： √ 我的答案： √
46理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）
正确答案： √ 我的答案： √
47社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）
正确答案： √ 我的答案： √
48AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）
正确答案： √ 我的答案： ×
49收入较低的时候不应该进行投资。（）
正确答案： × 我的答案： ×
50价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）
正确答案： √ 我的答案： √
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