人身保险学复习重点.docx

1、人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保险事故或保险期满时给付约定保险金的保险。
2、〔简答〕人身保险的根本原则
〔一〕保险利益原则：保险利益必须是符合法律规定，为法律所认可并受到法律保护的利益。这种经济利益因保险标的的完好、健在而存在，因保险标的的损毁、伤害而受损
〔二〕最大诚信原则：保险合同当事人在订立合同时及在合同的有效期内应依法向对方提供可能影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定及承诺。
〔三〕近因原则所谓近因，是一种能动而有效的原因，它及结果之间有着必然的直接联系。如果有数种原因同时起作用，近因是导致该结果的起决定作用或强有力的原因。
3、〔简〕人身保险的特点一〕保险标的的不可估价性〔二〕保险金额的定额给付性〔三〕保险利益的特殊性〔四〕保险期限的长期性〔五〕保险费率确定方式的特殊性〔六〕保险的储蓄性
4、〔论述〕人身保险的作用〔一〕人身保险对个人和家庭的作用1、经济上的保障2、投资手段3、可以享受税收优惠〔二〕人身保险对企业的作用1、分担企业对员工的人身风险责任2、增加员工福利及提高企业对人才的吸引力3、补偿企业重要员工死亡或伤残所遭受的损失
〔三〕人身保险对社会的作用1、有助于稳定社会生活2、有利于扩大社会就业3、资本市场重要的资金来源4、统筹开展及完善社会保障体系〔论
5、人身保险的种类一、按照保险范围划分〔一〕人寿保险1、生存保险2、死亡保险3、两全保险〔二〕人身意外伤害保险〔三〕安康保险二、按照保险期限划分1、长期保险业务2、一年期保险业务3、短期保险业务三、按照人身保险实施的形式划分〔一〕强制保险〔二〕自愿保险四、按照人身保险的投保方式划分1、个人人身保险2、团体人身保险五、按保单是否参及分红划分〔一〕分红保险〔二〕不分红保险六、其他人身保险按被保险人具有的风险程度可划分为标准体保险；次标准体保险和优良体保险。按被保险人的年龄进展分类可分为成年人保险和未成年人保险。
6、人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。
7、人身保险合同特点：是射幸合同 是要式合同 是双务有偿合同 是最大诚信合同 是格式合同 是诺成合同 是给付性质的保险合同
8、人身保险合同的主体〔一〕人身保险合同的当事人1、保险人2、投保人〔二〕人身保险合同的关系人1、被保险人2、受益人3、保险代理人4、保险经纪人
9、人身保险合同的内容1、保险合同当事人和关系人的名称和住所2、保险标的3、保险责任和责任免除4、保险期间和保险责任开场期间5、保险金额6、保险费7、保险金赔偿或者给付方法8、违约责任和争议处理
10、人身保险合同的特殊条款一、不可抗辩条款和年龄误告条款二、宽限期条款和保险费自动垫交条款三、复效条款和不丧失现金价值条款四、保单贷款条款和保单转让条款五、自杀条款和受益人条款六、红利任选条款和保险金给付任选条款
11、〔多项选择〕订立人身保险合同的根本原则⑴ 合法原则人身保险的合法原则包括主体合法、客体合法和内容合法3个方面。⑵ 自愿原则自愿原则是指订立合同的当事人完全出于自己的真实意愿，不受任何干预，在平等互利、互不损害双方利益的根底上订立合同。〔多〕
12、、〔简答〕人身保险合同的生效1、主体必须合格2、内容必须合法3、意思表示必须真实4、代理订立人身保险合同，要有事前授权或事后追认。取得书面授权，可以代理订立人身保险合同。5、人身保险合同必须采用书面形式〔简〕
13、人寿保险就是我们常说的寿险，它是以人的生命或身体作为保险标的，以人的生死作为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人〔受益人〕履行给付保险金责任的一种保险。
14、〔简答〕人寿保险的特征1、人寿保险具有长期性2、人寿保险合同为给付性合同3、人寿保险不存在超额保险、重复保险、代位求偿问题4、投资和储蓄性〔简
15、死亡保险是以被保险人在保险合同有效期内死亡为保险金给付条件的人寿保险。
16、生存保险是指被保险人如果生存至保险期满，保险人给付保险金的一种人寿保险。
17、〔多项选择〕两全保险的特点1、责任最全面2、费率最高3、保额有变化〔多〕
18、两全保险是以被保险人无论在保险期限内死亡还是期满生存，保险人都给付保险金的一种人寿保险。
19、年金是指在一定的期限内分期支付一定的金额，因为一般多以一年为支付单位，故称为年金。
20、年金保险是指保险人在被保险人生存期间，按照合同约定，每隔一定的周期支付一定的保险金额的一种生存保险。
21、〔简答〕年金保险的分类〔一〕按照年金保险的支付期限可分为定期年金和终身年金〔二〕有保证年金和无保证年金〔三〕根据给付开场期的不同可分为即期年金和延期年金〔四〕个人年金、联合年金、联合生存者年金和联合最后生存者年金〔五〕按照所支付的年金金额是否变动可以分为定额年金和变额年金。〔简〕
22、连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险。
23、〔简答〕投资连接保险的特点〔简〕
1、功能的双重性，资连接保险既享有保险保障又享有投资收益。
2、“一费、二户〞，指通过分设两个帐户确保保障及投资功能实现。
3、投资风险的转移性，资风险的转移性是指投保人对投资风险必须自行负担，保险公司不承当因投资失败给投保人带来的经济损失。
4、产品的透明度高，保人在任何时候可以通过相关渠道了解和查询保单的保险本钱、费用支出以及帐户的资产价值。
5、产品的随意性强，品的随意性强是指投保人可以灵活自主地选择投资组合。
24、分红保险是指在人寿保险合同中事先订明，当保险人在经营中出现盈利时，被保险人享有红利分配权的一种保险。
25、〔多项选择〕分红保险的红利来源1、死差益2、费差益3、利差益
26、分红保险及传统保障型寿险的不同点1、承当风险的程度不同2、保险金额不同3、投资运作的透明度不同
27、分红保险及投资连结保险的区别1、保单收益来源不同2、费用不同3、身故给付不同4、透明度不同
28、安康保险是指被保险人在保险有效期限内，因患病、生育和意外伤害所发生医疗费用支出，或因疾病、生育所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。
29、安康保险的特点〔一〕承保条件严格〔二〕〔多项选择〕赔付不易预测性1、科技因素2、人为因素3、垄断因素〔三〕医疗费用分担方法多样1、免赔额法2、给付比例法3、给付比例及免赔额结合法4、限额给付法
30、〔单、多项选择〕安康保险所承保的疾病应符合以下要素：1、由内部原因所致2、非先天性的原因所致3、偶然性原因所致
31、〔记住〕安康保险的特别条款〔一〕观察期条款〔二〕等待期条款〔三〕免赔额条款〔四〕连续有效条款
32、医疗保险又称医疗费用保险，是指保险人为被保险人提供医疗费用保障的保险，是被保险人因疾病需支付药费、手术费、诊疗费等费用时，由保险人按规定给付保险金的保险。
33、人身意外伤害保险简称意外伤害保险，是指在保险合同有效期内，被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观意外事故造成身体的伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。
34、人身意外伤害保险的特点1、根本特点首先，人身意外伤害保险的保险期限一般不超过一年，有的只为几天或数月。其次，人身意外伤害保险免体检。再有，费率主要及职业有关，及被保险人年龄根本无关，即对被保险人的年龄和身体状况没有严格限制，在其他条件都一样时，保费随被保险人的职业、工种或所从事活动的危险程度的增加而增加。最后，人身意外伤害保险是纯保障性，非储蓄性保险的保险，具有低保费，不返本的特点。2、显著特点：
人身意外伤害保险合同只针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡，它更重视外部原因导致的身体伤害。这也是人身意外伤害保险及普通人寿保险、安康保险的区别。
3、比例赔付特点：意外伤害保险的死亡保险金按约定的保险金额给付，残疾保险金按保险金额的一定百分比给付的。
35、团体人身保险是以团体为投保人，团体成员为被保险人，由团体统一组织向保险公司投保的人身保险。
36、团体人身保险及个人保险的区别1、以团体风险选择代替个人风险选择2、以团体保单代替个人保单3、一般不需要体检4、经营本钱低5、保险金额分等级制定
37、〔多项选择〕团体人身保险的优势〔一〕创造员工福利〔二〕享受税收优惠〔三〕稳定企业经营，降低运作本钱1、由寿险公司运作企业的福利费2、可以稳定企业的永续经营3、可以减轻雇主法律上的责任
38、〔简答〕投保团体要具备什么条件〔一〕团体存在不应以单纯取得保险为目的〔二〕团体的稳定性〔三〕团体成员的流动性〔四〕团体投保人数上的限制
39、如果团体及个人共同负担保费，投保人数必须到达合格人数的75％。
40、填写投保单的考前须知1、亲自填写投保单2、亲自签名3、认真阅读投保提示 填写投保单的其他考前须知1、索取首期缴费收据2、索取保单并认真审查保单内容3、善用契约撤销权
41、核保是 在人身保险经营中，当保险人接到新的投保申请时，需要把准保户的情况及以往被保险人的患病、残疾、死亡等经历数据相比拟决定是否承保以及以什么条件承保，这个过程就被称为“核保〞。
42、人身保险核保因素〔一〕安康因素1年龄2性别3体格4、既往病史5、个人现有疾病6、家族病史〔二〕非安康因素1、职业2、生活习惯3、业余爱好4、兼职状况5、生活环境
43、保费支付能力就是要确保投保人购置人寿保险的额度以不影响其正常的生活开支为前提。否那么，投保人将无力承当保费支出，保险合同假设因此而终止，就会给保险双方带来不应有的损失；还可能导致各种短期行为和道德危险的发生。一般情况下，投保人最多可用总收入的20％购置保险。
44、人身保险核保流程〔一〕业务员初审〔二〕体检核保〔三〕核保人员核保〔四〕生存调查
45、人身保险理赔是指人寿保险公司根据保险合同的规定，在被保险人发生保险事故后，对被保险人或保单持有人或受益人的索赔受理立案，并对事故原因和损害程度进展确认且决定是否予以赔付的整个过程。
46、〔简〕人身保险理赔原则1、重合同、守信用2、实事求是3、主动、迅速、准确、合理
47、〔简〕、人身保险理赔流程〔一〕接案⑵ 报案内容2、索赔申请3、索赔时效〔二〕立案1、索赔资料的提交2、索赔资料受理3、立案条件〔三〕初审〔四〕理赔调查〔五〕理赔计算〔六〕复核、审批〔七〕结案、归档
48、人身保险监管是指人身保险监管部门借助于一定的权威，通过制定或采取各种有效的规章制度和监视方法，标准和影响人身保险市场中各个行为主体的行为，使人身保险公司具有稳定的偿付能力，保证人身保险业的安康开展。
49、人身保险监管的部门：是政府授权的保险监管部门来进展的。
50、人身保险监管的对象和范围
对象是人身保险产品的供应者和保险中介人范围仅限于保险公司开办的商业人身保险领域
51、人身保险监管的必要性1、保险市场的特殊性〔1〕市场支配力：是指一个或多个销售者影响他们所交易的商品或效劳的价格能力。〔2〕信息不对称。信息难题是造成保险市场失灵最重要的原因。2、保险合同的特殊性〔1〕保险合同的射幸性〔2〕保险合同的附和性
3、人身保险经营的特殊性〔1〕人身保险产品复杂〔2〕人身保险产品周期长
52、人身保险监管的目标〔一〕维护被保险人的利益〔二〕维护公平竞争的市场秩序〔三〕保护人身保险体系的平安及稳定〔四〕培育保险市场
53、〔论述〕人身保险监管的内容一、人身保险机构监管〔一〕人身保险机构的市场准入〔二〕组织形式的监管〔三〕从业人员的资格认定〔四〕保险中介人的监管〔五〕停业、解散的监管〔六〕外资保险企业的监管二、人身保险业务监管〔一〕人身保险业务范围的监管〔二〕人身保险条款、人身保险费率的监管三、人身保险财务监管〔一〕资本金〔包括保证金〕的监管〔二〕准备金的监管〔三〕资金运用监管〔四〕财务核算的监管四、偿付能力监管〔一〕有关偿付能力的相关概念〔二〕寿险公司偿付能力监管的内容和层次