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六汇达信贷合同管理制度
信贷合同管理制度
第一章　总 则
    第一条 为规范信贷合同管理工作，保证信贷业务合法性和规范性，根据国家有关法律法规和公司有关规定，特制定本制度。
    第二条 信贷合同管理是公司信贷管理基础，信贷合同管理应遵循“责任明确，分级管理”原则。
    第三条　本制度所称“信贷合同”，是指与公司信贷业务有关借款合同、临时借款协议、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质文件。
    第四条　公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
    一、“框架合同文本”，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体项目需要选择使用并可增加条款合同文本。
   二、“格式合同文本”，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发信贷合同文本。
   三、“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外其他信贷合同文本。
    第五条　根据公司信贷业务需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本；由于原因特殊不宜使用框架合同文本、格式合同文本，可以使用特殊合同文本。
     第二章　信贷合同管理职责
    第六条　风险管理部门负责全公司信贷民法典律归口管理工作，其主要职责如下：
    一、负责信贷合同管理制度拟定、修改及执行情况检查；
    二、负责框架合同文本和格式合同文本拟定、修改；
    三、负责信贷合同谈判及签订工作法律指导；
    四、必要时参与特殊、重大信贷合同谈判；
    五、负责授权范围内负责信贷民法典律审查；
    六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵（质）押物登记事宜；
    七、负责处理涉及信贷合同重大纠纷和诉讼案件；
    八、董事长授权其他职责。
    第七条　信贷管理部门负责信贷合同业务归口管理工作，其主要职责如下：
    一、负责信贷合同谈判和签订工作；
    二、负责授权范围内信贷合同签订审批；
    三、负责授权范围内信贷合同变更签订审批；
   四、负责信贷合同统计工作；
五、负责信贷合同备案管理；
    六、负责监督、检查信贷合同履行，负责处理信贷合同履行中出现重大问题；
    七、董事长授权其他职责。
    第八条　总经理在信贷合同管理中主要职责如下：
   一、参加重大信贷合同谈判和签订工作。
  二、负责授权范围内信贷合同审批；
    三、定期检查本单位信贷合同管理情况；
   四、董事长授权其他职责。
     第三章　信贷合同谈判
    第九条　信贷合同谈判应依据国家法律、法规和公司有关信贷业务管理规定进行。
    第十条　信贷合同谈判主要内容是对贷款条件和合同条款讨论和确认，其重点是围绕贷款风险点落实风险防范措施。
    第十一条　信贷管理部门负责对信贷合同具体谈判工作，风险管理部门负责对信贷合同谈判内容条款提供专业意见。　
     第四章　信贷合同审核
第十二条　信贷合同审核规定
   一、 贷款金额在30万元以下信贷合同，由承办信贷员填报，送部门负责人进行审查；
二、贷款金额在30万元以上至80万元以下信贷合同，由承办信贷员填报，部门负责人审查后送信贷管理部门进行审查。
    三、贷款金额在80万元以上（含80万元）信贷合同，由信贷管理部门填报，送风险管理部门审查通过后，交由总经理审批。
第十三条　 信贷合同送审时，应随附以下材料：
   一、《信贷审批表》；
  二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供有关材料；
   三、贷款条件评审报告或调查报告；
   四、审贷会或董事会审议会议纪要；
   五、其他审批时需要材料。
   第十四条　信贷员应在《信贷审批表》中对以下问题作专门说明：
    一、贷款风险点及防范措施；
二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会审议会议纪要要求相符；
三、合同内容是否与框架合同文本条款原意有重大出入；
四、框架合同文本中增加或删除条款。
第十五条　信贷合同审查主要内容
 1、使用文本是否正确、规范；
 2、合同附件是否齐备；
 3、主、从合同相应内容是否一致；
 4、合同主体是否依法设立并年检合格；是否超越对方法定经营范围；
  5、借款人、保证人是否符合公司有关规定要求条件；
  6、合同内容是否符合国家法律、法规及公司有关规定；
  7、合同内容是否符合贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会审议会议纪要要求；
　8、合同主要条款是否完备；
    9、合同内容、数字填写是否真实、准确；
   10、有无损害公司权益条款；
    11、违约处罚措施、争议解决方式是否合法、有效；
    12、代理人是否持有合法、有效授权代理书；
    13、代理人代理行为是否超越代理权限范围；　
     第五章　信贷合同签订
    第十六条　公司发放贷款必须签订借款合同，不得发放无借款合同贷款。合同经各方当事人协商一致，并按本制度规定审批通过后，方可签订。
    第十七条　信贷员负责信贷合同具体签订。信贷、风险管理部门负责对信贷合同签订工作进行指导、监督。
   第十八条　信贷合同必须填写合同编号，合同编号方法按照统一规定执行。
  第六章　信贷合同履行
    第十九条　信贷部门应按照信贷合同约定全面履行义务、充分行使权力利，并负责督促对方当事人全面履行信贷合同中约定义务。
    第二十条　信贷员负责合同具体履行工作，如对方当事人在履行合同过程中发生违约行为，应按照合同约定与其协商解决。如协商不成，应及时报信贷管理部门，必要时风险管理部门采用法律手段予以解决。
     第七章　信贷合同变更
   第二十一条　信贷合同变更包括信贷合同当事人变更、贷款展期、借款、还款计划调整及其他合同内容变更。
    第二十二条　变更信贷合同须经当事人协商一致，并签订变更协议。变更协议为原信贷合同附件。
    第二十三条　信贷合同变更审批程序，按公司有关规定办理。
     第八章　信贷合同文本制订、修改和废止
    第二十四条　框架合同文本制订或修改。由风险管理部门拟订初稿或修改稿；初稿或修改稿送信贷管理部门征求意见后，由风险管理部门修改完善，并报送公司总经理、董事长批准后颁布使用。　
    第二十五条　框架合同文本废止。已批准使用框架合同文本，因各种原因已无法继续使用，由风险管理部门报总经理、董事长批准后废止；
    第二十六条　格式合同文本制定、修改与废止参照本制度第二十四条、第二十五条规定办理。
第二十七条　特殊合同文本制订。信贷管理部门如需使用特殊合同文本，应将合同文本草案及相关材料送风险管理部门审查；特殊合同文本一事一订，不得重复使用。
      第九章　信贷合同文本印制和使用
    第二十八条　信贷合同文本印制 。信贷合同文本采用计算机输出方式印制；不能手工书写。
   第二十九条　信贷合同文本使用必须符合信贷合同管理要求。
     第十章　信贷合同档案管理
   第三十条　信贷合同档案管理工作应严格遵照《信贷业务档案管理制度》规定办理。
    第三十一条　信贷合同签订后二日内，信贷员应填写《信贷合同文本使用情况登记表》并同时将信贷合同正本报送信贷管理部门备案；信贷合同正本应根据公司有关规定归档。
   第三十二条　信贷合同保密管理工作应严格遵照相关规定办理。
    第十一章　信贷合同管理检查
    第三十三条　风险管理部门负责检查信贷合同管理制度执行情况。
    第三十四条　总经理负责定期检查本单位信贷合同管理情况。
    第三十五条　信贷员应于每年1月20日前将上一年度本单位信贷合同管理情况报送信贷管理部门，由信贷管理部门汇总并结合公司合同检查结果，形成年度报告，会签风险管理部门后，报公司总经理。
     第十二章　违规责任
    第三十六条　违反本制度规定，应按有关规定追究主要负责人和直接责任人员责任。
     第十三章　附 则
    第三十七条　本制度由公司董事会负责解释、修改。
    第三十八条　本制度自董事会审议通过之日起施行。

雁峰区汇达小额贷款有限公司

2011年1月8日