商业银行抵押贷款.pptx

商业银行抵押贷款商业银行抵押贷款商业银行抵押贷款商业银行抵押贷款国有商业银行抵押贷款国有商业银行抵押贷款1股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款2城市商业银行抵押贷款城市商业银行抵押贷款3外资商业银行抵押贷款外资商业银行抵押贷款4国有商业银行国有商业银行抵押贷款抵押贷款工商银行工商银行抵押贷款抵押贷款建设银行建设银行抵押贷款抵押贷款国有商业银行抵押贷款国有商业银行抵押贷款v工商银行抵押贷工商银行抵押贷u基本要求：在深圳有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅u年龄要求：18-60周岁（如超60周岁需找第三方借款人，抵押人须有自主行为能力）u贷款额度：商品房净值的6到7成；商铺、写字楼、别墅净值的5成。限制在150万以内，分2笔放款，每笔最高不能超过75万。u利息：基准利率上浮15%20%u还款方式：等额本息u贷款年限：贷款金额75万内，可做10年；如超过75万，第一笔做5年，第二笔做10年。u放款期限：红本约20天，按揭约30天u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、半年个人银行流水、第三方收款人身份证及银行卡、贷款用途工商银行抵押贷工商银行抵押贷u 注意事项：注意事项：1.借款人、抵押人均需查询征信，要求信用良好，无大额及不良负债。2.借款人、抵押人的夫妻双方均需来签字，若离异、丧偶需提供证明资料。3.不论抵押物评估价值多高，个人家居消费贷款贷款目前最高50万，个人文化消费贷款50万封顶。至于确切可贷金额，光靠询价无法准确答复，因为对客户要进行内部评级，不同级别的客户可贷成数是不同的，需电话沟通。4.申请贷款的消费用途资料，如客户申请家居消费贷款用于装修的，须提供装修合同及用于装修的房产证明资料；用于文化类消费贷款购买用品的需要提供购销合同、旅游合同等资料。国有商业银行抵押贷款国有商业银行抵押贷款v建设银行个人消费抵押贷款建设银行个人消费抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房（红本/按揭），房龄小于20年u年龄要求：70周岁u贷款额度：评估价7成，200万u利息：基准利率上浮25%30%u还款方式：等额本息u贷款年限：5年等额本息，10年授信u收款方式：第三方公账收款u征信要求：两年内逾期，贷款不超过3个1，信用卡不超过6个1u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证（离婚证、离婚协议）、收入证明、半年个人银行流水、其他资产（如行驶证、股票、基金、定期存款、其他房产证、出租合同等）u备注：不做存单质押、需买保险（一般为贷款金额的千分之2-3）股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款民生银行抵押贷款浙商银行抵押贷款中信银行抵押贷款兴业银行抵押贷款杭州银行抵押贷款招商银行抵押贷款包商银行抵押贷款光大银行抵押贷款交通银行抵押贷款广发银行抵押贷款华夏银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款个人消费性抵押贷款：最高400万民生银行民生银行抵押贷款抵押贷款企业主经营性抵押贷款（商贷通）：最高1000万民生银行抵押贷款民生银行抵押贷款v上班个人消费抵押贷款：上班个人消费抵押贷款：u基本要求：深圳商品房，信用良好，无当前未结清诉讼，有深圳代发工资流水。u贷款用途：家庭消费u贷款额度：评估净值7成，最高400万u利息：年利率6.525%，折算月息5厘4u还款方式：1年先息后本，5年循环授信或20年等额本息，每3、6、9月份还10%本金（利息按剩余本金计算）可按月付息到期还本，循环5年，可等额本息，随借随还，【即批款500万，借一百万算一百万利息，用完可再借直到用光500万】u贷款年限：1-20年u资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、房产证、工作收入证明、近半年银行流水民生银行抵押贷款民生银行抵押贷款v企业经营性抵押贷款【即商贷通】：企业经营性抵押贷款【即商贷通】：u基本要求：:深房年龄在20年以内，商铺，厂房（3-4成）均可，信用良好，无当前未结清诉讼，经营正常稳定；有深圳流水；有企业，企业注册2年，未满两年提供租赁合同；不能有小额贷款u贷款年龄：25-60岁u贷款用途：企业经营u贷款额度：住宅可贷净值七成，商铺写字楼5-6成，有担保人（净值在6成以上）可做到净值的7-10成，一般是8成，最高1000万u利息：年利率6.525%，折算月息5厘4，质押100%，放款后回存，放95%。u还款方式：1年先息后本，每3、6、9月份还10%本金（利息按剩余本金计算）可按月付息到期还本，循环5年，可等额本息，随借随还，【即批款500万，借一百万算一百万利息，用完可再借直到用光500万】u贷款年限：1-10年u资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（未婚需提供未婚证明，离异需提供离婚协议及离婚证）、房产证、夫妻双方及公司近半年真实银行流水、行驶证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、上下游经营往来单据、信用卡用得多得话要提供账单民生银行抵押贷款民生银行抵押贷款u 注意事项：注意事项：1.流水必须真实。经营信贷必须去看现场拍照。消费贷按工资收入12倍。2.企业注册2年以上，如不够，提供租赁合同证明。净资产在100万以上。3.客户无公司可以挂靠一个公司来操作，只需要提供企业的一些基本资料，不需要企业法人或股东提供资料和签字；4.质押20-30%（可以谈），可以放款后质押。贷出95%。5.贷款期限加借款人或抵押人年龄不能超过70年。6.可以加担保人做到100%额度，担保人净资产超过担保额2倍以上。7.300万以内银行可以不用拍照。8.提前还款无罚息，过桥简单快速。贷款可直接打到个人民生卡，不到对公账；审批速度快，一般递交资料后3天可以知道审批结果，2周内可放款。股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v浙商银行小微企业抵押类经营贷浙商银行小微企业抵押类经营贷u基本要求：在深圳有房(红本或者按揭)、别墅、商铺、办公楼、厂房，免流水，新注册企业，公司名下物业也可办理u年龄要求：20-60周岁u贷款额度：房产抵押最高可贷总值的8成；借款金额最低100万，最高1000万；u利息：基准利率上浮35%u还款方式：先息后本u贷款年限：三年授信随借随还（借据一年一签）或三年期不可循环（借据三年一签）u放款期限：资料齐全约10个工作日可放款u资料：身份证、户口本、结婚证、房产证、营业执照、借款用途浙商银行小微企业抵押类经营贷浙商银行小微企业抵押类经营贷u 注意事项：注意事项：1.必须通过银行指定得担保公司每年做担保，金额系根据客户每月收租金额乘期数贷67成2.新注册营业执照可受理3.由第三方个人账户收款4.申请流程：递交资料（电子版或纸质）初审核查资料初审通过现场考察考察通过后签合同及做存单质押审批赎楼到行抵押（红本在手直接抵押）放款股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v中信银行抵押贷款中信银行抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房，住宅、商铺写字楼、别墅，客户有工作或经营公司。u贷款额度：住宅可贷净值七成，商铺写字楼、别墅净值六成，授信金额可以达1500万u利息：基准利率上浮27%-36%u还款方式：先息后本（一年期）、等额本息u贷款年限：最长30年（1、客户借款人和抵押人年龄+贷款期限70年，2、抵押物房龄+贷款期限40年）u放款期限：25天u贷款用途：装修或购买收藏品u资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、近一年银行流水、收入证明、其他资产证明（房产、汽车、股票、基金、保险等）用途合同、（个人账户收款，如贷款金额超过500万，则需进对公账户）中信银行抵押贷款中信银行抵押贷款u 注意事项：注意事项：1.征信良好，两年内信用卡不能有6次逾期记录，需质押2.流水收入部分大于还款金额（或者是工资收入、做生意的，流水够大）3.贷款需要附加：罗湖支行（老）：购买贷款金额10%理财保险，分3年缴，或一次性买1.5万保险车公庙支行（老）：购买5年生命人寿理财保险，每年贷款金额5%或200万以上质押20%南山支行（新）：购买5年生命人寿理财保险，每年贷款金额5%或质押20%联合广场支行（老）：购买5万生命人寿保险，第一年买3万，后4年每年买5千股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v兴业银行消费性抵押贷款兴业银行消费性抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房，上班要有社保，流水能体现收入u年龄要求：20-60周岁u贷款额度：评估净值7成，最高600万u利息：基准利率上浮35%u还款方式：等额本息、先息后本u贷款年限：1年先息后本，可循环5年；1-10年u放款期限：2周u贷款用途：个人及家庭消费u资料：夫妻双方身份证、结婚证户口本、收入证明（银行流水等）、夫妻双方各自财力证明（如房产/汽车/基金/股票市值/租赁合同等其他财力证明）、用途合同股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v杭州银行个人住房循环贷款杭州银行个人住房循环贷款u基本要求：在深圳有商品房，深房房龄20年以内,深圳房子80平米以上u年龄要求：25-60周岁u贷款额度：评估净值7成，最高500万u还款方式：等额本息、先息后本u贷款年限：先息后本1年、等额本息5-10年u放款期限：3周u贷款用途：消费性客户30万以上要用途，经营性客户50万以上要用途u资料：消费性：身份证、户口本、结婚证（离婚证.离婚协议书）房产证、工作收入证明、打印近六个月银行流水经营性:身份证、户口本、结婚证（离婚证.离婚协议书）、房产证、公司整套资料:营业执照.机构代码证等(复印件)、个人及公司近一年银行流水股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v招商银行个人经营性抵押贷款招商银行个人经营性抵押贷款u基本要求：深房（商品房住宅、写字楼、别墅、一楼临街商铺）、有经营（自己的公司成立半年以上，或持股10%以上且超过半年，前三大股东）u年龄要求：18-60周岁u贷款额度：住宅7成（总值），商用房5成（总值或净值6成），授信金额500万以内u利息：基准利率上浮30%u还款方式：自主月供还款、20年等额本息（贷100万，客户按照120万，20年的分期还）u收款账户：10年期授信，20年自主月供，每5年过一次桥（保证利息最低化）u放款期限：对口公司的对公账户（同一个公司仅能使用3次，公司注册满半年）u资料：夫妻双方身份证（未婚需深户）、房产证（若有多套需提供）、户口本、结婚证、车辆行驶证、小孩的关系证明、个人和公司近6个月流水、公司五证招商银行个人经营性抵押贷款招商银行个人经营性抵押贷款u 注意事项：注意事项：1.如经营时间不长，借款人需开从业证明；公司经营范围不能有投资担保房地产基金物业管理等2.银行现审批加入征信评级系统，征信不好的客户，很大可能会降到总值的6层，仓储用途龙岗华南城的可以做3.客户是幼儿园、学校、医院的，如果是民营的，工商网上可以查出来的可以申请4.住宅7成（总值），商用房5成（总值或净值6成），工业用地跟厂房不做5.用途证明：贸易合同股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v包商银行抵押贷款包商银行抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅，消费性：负债不超50%，稳定收入，经营性：有实际经营，营业执照一年以上u年龄要求：18-64周岁u贷款额度：最高可贷总值的100%，个人消费贷不超过200万，企业经营不超过500万u利息：基准年利率上浮30%回执25%u还款方式：先息后本，每年过桥，5年循环u贷款年限：1-15年u收款账户：第三方对公或对私账户u资料：身份证、户口本、婚姻证明（结婚证/离婚证/未婚证明）收入证明（公司盖公章的收入证明，盖银行公章的近三个月流水、用途、其他资产证明，经营性抵押则需提供公司无证等包商银行抵押贷款包商银行抵押贷款u 注意事项：注意事项：1.贷款附加：质押20%，押款可以贷出9.5成，2-3天和贷款一起放出2.贷款金额100%，年利息10.7%（上浮100%），贷款金额90%年息9.65%，贷款金额80%，年息8.55%，贷款金额70%以上7.49%。3.办理流程：（不用客户直接去银行，银行可以上门，批之后再去银行签合同）银行客户经理上门收集资料面谈，写报告约审批去客户公司面谈上报分行审批批款，抵押（或赎楼再抵押）放款4.正常放款后可追加30万的老板卡，随借随还，循环额度，可直接到银行取现金，日息0.042%，按天计算。股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v中国光大银行个人经营性抵押贷款中国光大银行个人经营性抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅u年龄要求：22-65周岁u征信要求：一般不超过6-8个1，有2不做，两年外征信可沟通，但不要有3u贷款额度：最高7成（房龄超过25年不做）u利息：基准利率上浮40%u还款方式：等额本息、先息后本（1年）u贷款年限：1-10年u收款方式：个人收款，最好对公收款，不容易发生资金回流u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、近半年对公和对私银行流水、u备注：刚过户的房子或公司可申请，具体据客户情况而定股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v交通银行个人经营性抵押贷款交通银行个人经营性抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅u征信要求：贷款不超过3个1，信用卡不超过6个1，征信2个月查询不超过5次，客户资质好的政策可放宽u贷款额度：最高7成（房龄20年内，25年内的房地段好可做），100万内u利息：基准利率上浮25-30%u还款方式：等额本息、先息后本（1年）u贷款年限：1-10年u收款方式：个人pos机收款、法人收款或对公收款，收款次数可重复使用u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、近半年对公和对私银行流水、u备注：无附加条件，不需要质押股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v广发银行个人经营性抵押贷款广发银行个人经营性抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅，要求公司成立或持股满半年u年龄要求：22-60周岁u征信要求：没3可操作，2太多做不了u贷款额度：最高7成，3000万内u利息：基准利率上浮30%-35%u还款方式：先息后本u贷款年限：1-5年先息后本，一年倒转一次u收款方式：个人收款u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、近半年对公和对私银行流水、公司五证、公司简介、公司章程、公司贷款卡（无贷款卡带上公章）u备注：需质押，正常贷款额度的20%-30%股份制商业银行抵押贷款股份制商业银行抵押贷款v华夏银行个人经营性抵押贷款华夏银行个人经营性抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅，有公司u年龄要求：22-60周岁u征信要求：两年内有2不做，超过6个1不做u贷款额度：最高6成（单身公寓、低于30平不做，房龄超过25年看地段），200万内（300内审批时间长）u利息：基准利率上浮30%-35%u还款方式：先息后本、等额本息u贷款年限：1-5年，1年先息后本，5年等额本息u收款方式：装修公司对公收款，无次数要求u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、近半年对公和对私银行流水、公司五证u备注：需质押，正常贷款额度的20%-30%，具体看审批意见城市商业银行城市商业银行抵押贷款抵押贷款北京银行抵押贷款北京银行抵押贷款东莞银行抵押贷款东莞银行抵押贷款城市商业银行抵押贷款城市商业银行抵押贷款v北京银行个人经营性抵押贷款北京银行个人经营性抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅，在深有公司（营业执照满两年），实际经营状况良好具有一定实力银行流水能覆盖贷款额度u年龄要求：18-65周岁u贷款额度：房产总值7-8成，最高1000万u利息：基准利率上浮20%-30%u还款方式：等额本息先息后本季度还款u贷款年限：1-6年u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、近半年对公和对私银行流水、其他资产（房产证、股票、基金、保险、车子、理财等购买凭证）、公司五证、国税、地科登记证复件（加盖企业公章）、公司章程、企业财务报表、贸易合同、贷款用途u备注：需要上门调查，需真实经营且经营良好，营业资料齐全法人及股东都可城市商业银行抵押贷款城市商业银行抵押贷款v东莞银行抵押贷款东莞银行抵押贷款u基本要求：深圳或东莞房产，在深工作或居住u年龄要求：男20-60周岁，女25-55周岁u贷款额度：深圳分行权限200万总行无上限深圳房产（净值7成）东莞房产（净值5成）商铺写字楼（净值5成）u利息：基准利率上浮60-70%（随借随还先息后本）基准利率上浮25-30%（等额本息等额本金）u还款方式：2年循环期(随借随还先息后本一年还一次本金）2年-10年（可选等额本息等额本金）u贷款年限：2-10年u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、一年银行流水、其他资产（房产证、股票、基金、保险、车子、理财等购买凭证）、第三方收款人身份证、装修公司营业执照、交易对手收款银行账户法人提供营业执照u备注：限制行业也可进件无要求征信良好近两年逾期不能5个1永亨银行永亨银行抵押贷款抵押贷款华商银行华商银行抵押贷款抵押贷款外资商业银行外资商业银行抵押贷款抵押贷款外资商业银行抵押贷款外资商业银行抵押贷款v永亨银行抵押贷款永亨银行抵押贷款u基本要求：在深圳有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅，经营贷要求公司注册满三年或以上，注册地址深圳、东莞、惠州，应税销售额：500万人民币以上/年，流水500万以上/年，要求企业有开增值税或者营业税发票u征信要求：对于有1要求不大，如1多需提供还款记录，单笔贷款或信用卡近一年内不能有3个2，不能有3u贷款额度：最高7成，关外房子最高6成；消费贷150万内，经营贷300万内u利息：消费贷上浮30%40%，经营贷上浮30%55%u还款方式：等额本息u贷款年限：5-10年，最长15年u收款方式：第三方对公收款，消费贷为装修和购买家具；经营贷为购买经营范围内产品，贸易公司收款即可u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水（消费贷近半年、经营贷近一年）、住址证明、经营贷提供公司五证、公司章程、近一年增值税申报表、近两年的财务报表和近一个月的财务报表、企业贷款卡和法人贷款卡（如有）、房屋租赁合同（写字楼厂房仓库）、近六个月租金交纳凭证（发票收据银行流水）、其他资产永亨银行抵押贷款永亨银行抵押贷款u基本费用：评估费（评估公司收取，房子越贵费用越高，一500-1000元），律师费（贷款金额的千分之1-5），火险（最高千分之一每年，一次性交五年打六折）；外籍人士、境外人士贷款需要公证费（律师楼代收，一般需要四五千）、保证金u流水要求：流水要求是所有负债的2.2倍；消费贷需真是流水（核实网银或陪同打流水）；经营贷（单笔进账超10万需提供合同或凭证证明为公司所用）u注意事项：1.关外竣工日期超15年的房子不进件，关内楼龄超20年的需领导特批，一般做总值5成左右，关内房子超十年，房屋名称有大厦字样的需特批2.对信用要求低，可做外籍人士3.经营贷刚过户的公司和房子可操作4.经营贷需实地考察外资商业银行抵押贷款外资商业银行抵押贷款v华商银行个人消费抵押贷款华商银行个人消费抵押贷款u基本要求：有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅，稳定工作、工资代发5000以上要能覆盖月还款额u年龄要求：25-65周岁u贷款额度：总值7成，最高1000万u利息：上浮25%30%，优质客户上浮10%-15%u还款方式：1-3年先息后本（一年到期还本金）3-10年等额本息u贷款年限：1-10年u放款时间：一个月u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水、用途资料u备注：北上广深物业均可操作，不需要第三方收款可个人账户收款外资商业银行抵押贷款外资商业银行抵押贷款v华商银行个人经营抵押贷款华商银行个人经营抵押贷款u基本要求：有商品房（红本/按揭）、商铺(临街一楼)、写字楼、别墅，公司注册两年以上u年龄要求：25-65周岁u贷款额度：总值7成，最高1000万u利息：上浮25%30%，优质客户上浮10%-15%u还款方式：1-3年先息后本（一年到期还本金）3-10年等额本息u贷款年限：1-10年u放款时间：一个月u资料：身份证（夫妻）、房产证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水、用途资料、公司整套资料u备注：北上广深物业均可操作，不需要第三方收款可个人账户收款，需考察企业经营状况