支付系统业务培训一.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10,中国当代化支付系统,业务培训班,中国人民银行武汉分行会计财务处编制,.10,.宜昌,第1页,第一讲：,中国当代化支付系统,概述,主讲人：熊会明,第2页,主要内容,中国当代化支付系统概念；,中国当代化支付系统建设背景；,中国当代化支付系统主要内容；,中国当代化支付系统主要功效；,支付系统推行对现行支付清算管理模式影响。,第3页,一、中国当代化支付系统概念,支付系统概念；,支付系统概念涵义。,第4页,（一）支付系统概念,什么是“支付系统”？,是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用当代计算机和网络通信技术所开发、用于社会资金汇划和清算金融业计算机业务处理系统，是我国金融机构之间资金往来和金融市场资金活动关键系统。,第5页,（二）支付系统概念涵义,支付系统开发利用是为了满足我国支付清算需要，服务于我国经济建设，提升我国加入WTO后金融业竞争能力，含有时代性；,支付系统所利用技术是当代计算机和网络通信技术，含有先进性；,支付系统主要用于社会资金汇划和清算，含有对象性；,支付系统是我国金融机构之间资金往来和金融市场资金活动关键系统，含有主要性。,第6页,基本结论：,支付系统是以当代化支付系统为关键，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充支付清算体系，同时为满足金融交易资金清算需要，实现与中央银行会计集中核实系统（CABS）、国库会计核实系统（TBS）、商业银行行内汇兑系统以及金融市场其它相关系统对接。支付系统支持商业银行间支付清算，并含有支持货币政策实施以及服务金融监管功效。,第7页,二、支付系统建设背景与历程,中国支付清算体系沿革；,支付系统建设历程；,支付系统与相关清算系统关系。,第8页,（一）中国支付清算体系沿革,大力推进支付结算工具票据化改革；,建立了庞大手工联行往来清算系统；,逐步改进了支付清算伎俩；,建立了同城票据交换和清算系统；,建立了全国银行卡信息交换系统。,第9页,我国支付清算体系存在主要问题,缺乏有效支持银行间支付清算当代化公共平台，支付清算速度慢，资金在途时间长；,支付风险防范机制不健全，存在支付风险隐患；,各行支付清算系统结构不统一，不利于金融监管；,未与金融市场等相关系统连接，不能有效支持中央银行货币政策实施。,第10页,建立当代化支付系统必要性,首先，建设当代化支付系统是社会主义市场经济发展客观需要。,其次，建设当代化支付系统是,金融体制改革必定要求。,第三，建设当代化支付系统是中央银行深入发挥职能内在需要。,第11页,（二）支付系统建设历程,中国支付系统建设开启（第一期工程）,中国支付系统进展（第二期工程）,第12页,1,、,支付系统建设第一期工程,从1992年起，中国人民银行引入世界银行技术贷款，借鉴国际先进经验，结合当初中国国情，设计了当代化支付系统体系结构。由日本NTT DATA企业负责系统软件开发和集成。在苏州、无锡搭建了环境，并先后进行过两次联调测试。,时间：1992年年4月，花费8年时间。,第13页,共识！,中国支付系统必须要有自己知识产权，必须立足于自主开发，这是关系到中国经济命脉稳定关键。,第14页,2,、,支付系统建设第二期工程,建设总方针,建设指导思想,系统建设进展情况,总体推广计划,第15页,（1）,建设总方针,中国人民银行银行党委于年10月决定，依据“一期工程实施情况”，结合现实及今后发展要求，调整定位，采取“借鉴吸收，自我开发，先大后小，边建边用”方针，开启了支付系统建设二期工程，加紧中国当代化支付系统建设。,第16页,（2）,建设指导思想,要有利于更加好地发挥中央银行支付清算服务职能作用；,要有效支持中央银行货币政策实施和金融监管；,要有利于防范支付风险，提升商业银行资金流动性，并确保支付最终清算；,系统设计要立足现实，面向未来，扩展方便，留有足够扩展空间，并做到功效齐全，业务安全，手续简便，系统先进。,第17页,总体目标！,经过支付系统建设，逐步形成以当代化支付系统为关键，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充中国当代化支付清算体系。,第18页,（3）,系统建设进展情况,确定了支付系统技术总体方案，完成了支付系统设备招标采购以及系统集成商招标,；,央行中央银行会计集中核实系统和国库会计核实系统应用软件已经完成，各商业银行完成了行内系统改造和接口软件开发；,完成了大额支付系统业务处理和运行管理规章制度。,支付系统及相关业务系统切换和应急方案也已经完成颁布，投产运行和切换工作计划业已颁布；,首次成功开通了北京、武汉大额支付系统；11个推广城市上线运行大额支付系统。,第19页,（4）,总体推广实施计划,今年12月底前完成全部19个省会(首府)城市推广（12月1日上线运行），明年完成其它68个经济发达城市推广准备工作于明年初推广上线。年年底前将城市处理中心建设推广到全国其它237个地市级城市,完成大额支付系统在全国范围内推广，同时停顿运行全国电子联行系统；,在推广应用大额支付系统同时，要同时开发推广小额批量支付系统。,第20页,（三）支付系统与相关清算系统关系,支付系统与电子联行关系；,支付系统与全国联行关系；,支付系统与同城清算系统关系；支付系统与商业银行行内汇兑系统关系。,第21页,1、,支付系统与电子联行关系,支付系统将逐步取代电子联行，实施电子联行向支付系统平滑过渡。在支付系统完全取代电子联行之前，并存二者之间发生业务联络。,第22页,2、,支付系统与全国联行关系,在支付系统建设推广过程中，全国联行仍需保留；大额实时支付系统和小额批量支付系统推广到全国时，即取消全国手工联行。,第23页,3、,支付系统与同城清算系统关系,支付系统将逐步取代同城清算系统，支付系统城市处理中心将覆盖同城业务;个别比较规范同城清算系统,经同意能够与支付系统城市处理中心连接。,第24页,4、,支付系统与商业银行行内汇兑系统关系,商业银行行内汇兑系统与支付系统联接，实现跨行交易清算。连接方式有直联和间联两种模式。,第25页,三、支付系统主要内容,支付系统参加者,支付系统支撑支付工具,支付系统支撑支付清算业务,支付系统组成,支付系统总体结构,中国当代化支付系统主要功效,支付系统处理支付业务流程,第26页,（一）支付系统参加者,直接参加者,是指在中国人民银行开设清算账户银行机构以及中国人民银行地市以上中心支行（库）。,间接参加者,是指人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接参加者办理资金清算银行和非银行金融机构。,特许参加者,是指经中国人民银行同意经过支付系统办理特定支付业务金融机构和非金融机构。,第27页,（二）支付系统支撑支付工具,贷记支付工具。包含汇兑、委托收款、托收承付、定时贷记；,借记工具。包含银行汇票、国内信用证、银行本票、支票、旅行支票和定时借记；,其它支付工具。包含商业银行汇票、银行卡，其它卡基支付工具。,第28页,（,三）支付系统支撑支付清算业务,商业银行跨行和行内支付清算业务；,中央银行资金汇划和单边业务资金清算；,国库资金借记/贷记业务；,公开市场操作业务资金清算；,债券交易市场资金清算；,债券发行、兑付资金清算；,第29页,（三）支付系统支撑支付清算业务（续）,外汇交易人民币资金清算；,同业拆借市场资金清算；,银行卡信息交换系统资金清算；,同城票据交换净额清算；,自动质押融资业务。第30页,大额实时支付系统大额支付业务,要求金额起点以上跨行贷记支付业务；,要求金额起点以下紧急跨行贷记支付业务；,商业银行行内需要经过大额支付系统处理贷记支付业务；,特许参加者发起即时转账业务；,城市商业银行汇票资金移存和兑付资金汇划业务；,中国人民银行会计营业部门、国库部门发起贷记支付业务及内部转账业务；,中国人民银行要求其它支付清算业务。,第31页,（四）支付系统组成,大额实时支付系统（HVPS）,小额批量支付系统（BEPS）,清算账户管理系统（SAPS）,支付管理信息系统（PMIS）,第32页,1、大额实时支付系统,（HVPS）,它是一个全额实时清算系统。该系统处理同城和异地、金额在要求起点以上大额贷记支付业务和紧急小额贷记支付业务。支付指令实施逐笔实时发送支付业务，全额清算资金。其处理支付业务范围包含普通大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。,第33页,2、小额批量支付系统,（BEPS）,它是一个净额清算系统。该系统处理同城和异地纸凭证截留商业银行跨行之间定时借记支付业务、每笔金额在要求起点以下小额贷记支付业务以及中央银行会计和国库部门办理借记支付业务等。系统批量发送支付指令，定时扎差后净额清算资金。,第34页,3、清算账户管理系统,（SAPS）,它是支付系统关键支持系统，经过集中存放清算账户，处理支付业务资金清算，并对清算账户进行管理。,第35页,4、支付管理信息系统,（PMIS）,它是支付系统一个辅助支持系统。集中管理支付系统基础数据，负责行名行号、应用软件下载，提供支付业务查询查复、报表统计分析和计费服务等。,第36页,（五）支付系统总体结构,主干系统采取两级结构,与支付系统相连接系统,第37页,1、主干系统分为两级结构,支付系统在物理结构上建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和在全国地市及以上城市城市处理中心（CCPC），国家处理中心通信网络采取专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份，分别与各城市处理中心连接。,第38页,2、与支付系统相连接系统,商业银行行内汇兑系统,中央银行会计集中核实系统,中央银行国库会计核实系统,城市商业银行汇票处理系统（中心）,其它系统,第39页,（1）商业银行行内汇兑系统,参加行省（市）分行与支付系统省会（首府）城市处理中心连接。参加行地（市）以下机构（含）不与支付系统直接连接，其支付业务由其省（市）管辖行提交支付系统处理。城市信用社、农村信用社等中小金融机构与所在地支付系统城市处理中心连接。,第40页,（2）中央银行会计集中核实系统,中央银行会计集中核实系统是当代化支付系统运行基础。人民银行会计核实首先集中到地市，并由地市中心支行会计集中核实系统与支付系统城市处理中心连接。人民银行县（市）支行支付清算业务经过中央银行会计集中核实系统县级工作站发送地市中心支行会计核实系统提交支付系统处理。第41页,（3）中央银行国库会计核实系统,为适应国库单一账户核实体制改革，加紧国库资金汇划速度，地市级（含）国库会计核实系统与支付系统城市处理中心连接办理支付清算业务，县（市）级国库支付清算业务经过国库系统发送地市提交支付系统处理。,第42页,（4）城市商业银行汇票处理系统（中心）,支付系统提供了支持城市商业银行汇票处理功效。城市商业银行汇票处理中心与支付系统上海城市处理中心连接，依靠支付系统办理银行汇票资金移存和兑付资金清算。,第43页,（4）其它系统,为有效支持公开市场操作、债券发行及兑付、债券交易资金清算、公开市场业务交易系统、债券发觉系统、中央债券簿记系统在物理上经过中央债券综合业务系统统一接口与支付系统国家处理中心连接，经过支付系统处理其交易人民币资金即时转账清算。,为保障外汇交易资金即时清算，外汇交易中心与支付系统上海城市处理中心连接，处理外汇交易人民币资金清算，并下载全国银行间资金拆借和偿还业务数据，供其对同业拆借业务配对管理。,第44页,图示1：支付系统总体框架图,电子联行转换中心,电子联行主站,电子联行小站,国家处理中心,国家备份处理中心,中央债券簿记系统,城市处理中心,央行债券发行系统,央行公开市场业务交易系统,中央银行会计集中核实系统,县（市）支行工作站,国库会计核实系统,县（市）支库,商业银行行内汇兑系统,商业银行综合业务系统,全国银行间外汇交易系统,全国银行间同业拆借系统,城市商业银行汇票处理系统,上海,全国处理中心,第45页,图示2：北京、武汉地域支付系统结构示意图,第46页,（六）支付系统处理支付业务流程,支付系统参加者还可按照在经过支付系统办理支付业务中所负担任务不一样划分为：,发起行、发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行、接收行。,支付系统处理支付业务，其信息从发起行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。,第47页,图示3：支付系统业务处理流程图,国家处理中心,发报中心,收报中心,发起清算行,接收清算行,发起行,接收行,行内系统处理,行内系统处理,支付报文,ccpc,ccpcNPC,第48页,四、支付系统主要功效,支持货币政策实施功效；,支持金融监管功效；,进行支付风险控制与管理功效。,第49页,（,一）支持货币政策实施功效,支付系统支持中央银行公开市场操作,支付系统支持债券发行与兑付,支付系统支持债券交易市场资金清算,支付系统支持外汇交易市场资金清算,支付系统支持同业拆借市场资金清算,支付系统引入了自动质押回购和设置日间透支机制,第50页,（二）支付系统支持金融监管办法,支持对法定准备金管理,，,支持对相关金融监管信息统计分析,，,支持对异常支付预警监视。,第51页,（三）能够有效地实施支付清算风险控制,支持增强流动行办法；,加强对流动性风险管理；,能够有效地躲避信用风险。,第52页,支付系统功效特点：,高效资金清算功效；,全方面流动性管理功效；,健全风险防范功效；,灵活系统管理工作；,良好统计分析功效。,第53页,五、支付系统推行对现行支付清算管理模式影响,对人民银行会计清算管理影响,对商业银行会计清算管理影响,第54页,（一）对人民银行会计清算管理影响,会计集中核实代替了分散式会计核实模式；,国库自成资金汇划体系,。,第55页,1、,会计集中核实代替了分散会计核实模式,核实主体集中。县（市）支行再也不是一个个独立核实主体，仅仅是中心支行一个核实单位。,事后监督集中。在中心支行专门设置会计核实事后监督中心，负责对本级和所属会计核实单位会计核实进行集中监督，将原分散监督模式变为集中监督模式。,第56页,1、,会计集中核实代替了分散会计核实模式（续）,账务查询集中。因为会计档案集中到中心支行管理，所以，账务查询也就集中到中心支行事后监督中心统一进行，各核实网点单位仅负责日常柜面查询查复工作。,会计档案集中。即将本级和所属核实单位会计档案资料集中到中心支行事后监督中心集中管理。,第57页,为何要实施会计集中核实管理？,第一，它是改革现行人民银行会计管理体制需要；,第二，它是加强会计管理，防范会计业务风险需要；,第三，它手缓解县（市）支行会计不足矛盾需要；,第四，它是适应当代化支付系统建设需要。,第58页,2、,国库自成汇划体系,国库机构作为支付系统参加者，可直接经过支付系统发起或接收支付业务，县（市）支行“行库往来”将被取消，国库单独参加同城票据清算，国库部门拥有自己独立资金汇划清算渠道。,县（市）级国库与地市级中心支行国库经过网络连接，资金往来经过“国库内部资金往来”科目核实。,第59页,几个值得人行会计核实部门重视问题,第一，怎样转变更新观念？,第二，怎样进行劳动组合优化以提升工作效率？,第三，怎样控制业务风险？,第四，怎样提升人员素质？,第五，怎样处理会计营业部门与国库部门关系、会计核实部门与事后监督部门关系，国库部门以及银行代理支库关系？,第60页,（二）对商业银行会计清算管理影响,各参加行加入支付系统方式有直联方式和非直联方式两种，同时，因为支付系统对清算账户管理采取“物理集中摆放”方式，资金清算直接对清算账户。,第61页,1、,商业银行怎样加强资金管理,要合理确定清算账户；,要使用改变改变内部资金管理模式；,要充分利用支付系统功效来进行“头寸”管理。,第62页,商业银行经过支付系统管理“头寸”主要方式和伎俩,第一，开立清算账户商业银行机构及其管理行，能够经过支付系统实时查询本身或其所属分支机构清算账户余额、日间透支额、排队清算额等头寸情况，方便于商业银行及时调度和筹措资金。,第二，商业银行分支机构及其管理行能够经过支付系统对本身或其所属分支机构清算账户设置预警，当清算账户余额到达余额警界值时，支付系统将自动报警，提醒相关银行及时筹措资金。,第63页,商业银行经过支付系统管理“头存”方式与伎俩（续）,第三，商业银行分支行机构及其管理行，能够经过支付系统查询本身及其所属分支机构清算账户预期头寸，即当前清算账户余额其它清算账户排队等候支付给本清算账户资金本清算账户排队等候支付资金，便于准确地调度和筹措资金。,第四，支付系统在每日业务截止时，如发觉清算账户余额不足清算或仍存在日间透支额时，系统自动进入清算窗口时间，相关银行应在支付系统提供清算窗口时间内筹措资金，解除排队支付指令，有日间透支，填补日间透支额。,第64页,2、,商业银行怎样选择资金汇划方式,支付系统收费管理模式是按照金额及时间段确立，从成本核实最小化要求来看，选择合理汇划方式及发送时间非常主要；,就当前运行大额支付系统而言，业务类型包含汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇等异地贷业务，对于同城贷记业务也能够经过支付系统发起，但都必须按照时间段和金额段来收费。所以，有些行想经过支付系统发起贷记业务，就系统功效来看是能够实现，但不能转嫁客户收费负担，只能由发起行自行负担。,第65页,结束语：,中国人民银行计划经过建立中国当代化支付系统来逐步形成一个以当代化支付系统为关键，商业银行行内系统并存，辅以同城票据交换所中国支付体系，经过支持金融市场各种交易资金清算和不停满足各种支付结算需要来促进我国经济金融健康发展，并推进支付领域创新。能够预见，伴随我国当代化支付系统建成，将从根本上重新构建起一个快速、高效、安全中国支付清算体系框架。,第66页,谢谢!,预祝培训班取得圆满成功！,第67页,