第四章-金融机构体.ppt

单击此处编辑母版标题样式,*,*,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,第四章 金融机构体系,第一节 金融机构体系概述,金融机构是专门从事各种金融活动的经济组织，是金融活动的具体组织者，它为社会经济发展和各项经济活动顺利进行提供金融服务。,一、金融机构的含义与特征,金融机构一般是指经营货币与信用业务，从事各种金融活动的组织机构。,（一）机构种类不断增加,（二）业务不断创新,（三）银行规模不断扩大,（四）金融机构作用强化,二、金融机构体系的构成,金融机构体系是指由相互作用和相互依赖的若干个金融机构或单位组合而成的、具有规定功能的整体.,包括银行机构和非银行金融机构两大类。银行机构具体包括中央银行、商业银行、专业银行。,非银行金融机构具体包括保险公司、投资公司、信用合作社、证券公司、财务公司、养老和退休基金、信托投资公司和租赁公司等。,第二节 银行类金融机构,银行类金融机构在金融机构体系中居于支配的地位，主要包括中央银行、商业银行和专业银行三大类。,一、中央银行,中央银行是专门从事货币发行、监督和管理商业银行业务，执行国家经济政策，调控国民经济运行的特殊的金融机构，是一国金融机构体系的核心，处于主导地位。,基本属性可以概括为：“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”。,中央银行的主要业务包括负债业务、资产业务以及清算业务。,中央银行的职能是指它的调控职能服务职能、监管职能,单一式的中央银行制度、复合式的中央银行制度、准中央银行制度、跨国式的中央银行制度是目前中央银行存在的主要制度。,二、商业银行,商业银行（也称存款货币银行）是以追求利润为目的，以经营金融资产和金融负债业务为经营对象，以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。,商业银行的性质决定其职能，职能是其性质的具体表现。作为社会经济的核心，商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等职能。,目前商业银行组织形式主要包括单元制、分支行制、持股公司制、连锁银行制。,三、专业银行,专业银行是银行业分业经营专业银行是专门经营指定范围内的某种信用业务和提供专门性金融服务的银行的具体体现。,专业银行的种类也有所不同，但一般来说主要包括投资银行、储蓄银行、不动产抵押银行、住房信贷银行、外汇银行等。,（一）投资银行,投资银行是为满足工商企业对固定资本的需求，专门向企业提供长期信贷和投资的专业银行。,投资银行主要依靠发行股票和债券筹集资金，也可以通过从其他金融机构取得贷款获取资金来源，大多数投资银行不吸收存款，也有一些投资银行将吸收定期存款作为扩大资金来源的渠道。,投资银行的业务主要包括投资企业股票、债券，为企业发行和包销股票、债券，提供中、长期贷款，包销政府公债，提供投资咨询等。,投资银行形式主要包括：金融公司、投资公司、持股公司、实业银行、信托公司等。随着资本市场的发展，,（三）不动产抵押银行,不动产抵押银行是专门经营以土地、房屋及其他不动产作为抵押而发放长期贷款的专业银行。,这类银行主要将发行不动产抵押证券作为吸收资金的来源，资金运用一般分为两类：一类是以土地为抵押的长期贷款，主要贷给土地所有者或购买土地的农业主；另一类是以房屋为抵押的长期贷款，主要贷给房屋所有者或经营建筑业的公司。,（四）住房信贷银行,住房信贷银行是专门为居民购买住房提供金融服务的金融机构。,这类银行在资金主要来源于会员交纳的股金和吸收存款，有些国家的这类银行也发行债券和接受政府资金，银行对吸收的资金一律付息，利率高于一般商业银行且有减免税收的优惠，因此对小额储蓄者有很大的吸引力。其资金主要运用于发放住房抵押贷款,也有一少部分用作土地担保贷款。,（五）外汇银行,外汇银行是专门经营外汇和国际结算业务的银行。,四、政策性银行,政策性银行是政府创办的以扶植特定的经济部门或促进特定地区经济发展为主要任务，在特定的行业领域从事金融活动的银行。其经营不以营利为目的。一般来讲，政策性银行主要包括开发银行、农业银行和进出口银行。,（一）开发银行,开发银行是为了满足经济建设长期投资需要而设立的，专门为经济开发提供长期投资贷款的银行。,开发银行主要分为三类：国际性、区域性和国内性。,开发银行资金主要来源于四个渠道：（1）政府拨款。（2）发行债券（3）吸收存款,（4）借入资金,开发银行的资金主要运用于三方面：（1）发放贷款。（2）投资（3）提供担保。,（二）农业银行,农业银行是为贯彻配合政府农业政策，在政府的指导和资助下，专门向农业提供长期优惠贷款的银行。,农业银行的资金来源包括：（1）政府拨款（2）借入资金（3）发行债券（4）吸收存款,农业银行的资金主要运用于农业生产，其业务几乎涵盖了农业生产领域的一切资金需要：,（1）贷款（2）担保业务（3）发放农业补贴,（三）进出口银行,进出口银行是专门经营对外贸易信用的银行。,进出口银行的资金来源包括：（1）政府拨入资金（2）借入资金（3）发行债券,进出口银行的资金运用主要：（1）发放贷款（2）担保业务,第三节 非银行金融机构,一、非银行类金融机构的含义与特点,除了银行机构以外，构成金融机构体系的另一大组成部分就是非银行金融机构。,主要包括保险公司、信托投资公司、证券公司、信用合作社等。,非银行金融机构的特点：（1）资金来源各不相同（2）业务领域明确,二、非银行类金融机构的主要类型,（一）保险公司,（二）信托投资公司,（三）证券公司,（四）信用合作社,（五）邮政储蓄机构,（六）养老或退休基金会,（七）典当行,（一）保险公司,保险公司是专门经营保险业务的金融机构。,投保人缴纳的保险费构成了保险公司的主要来源。,保险公司根据保险标的性质不同主要分为三大类：人寿保险公司、财产保险公司和再保险公司。,(二)信托投资公司,信托，是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。,信托投资公司的业务主要包括：（1）信托业务，包括信托存款、信托贷款、信托投资等；（2）委托业务，包括委托存款、委托贷款、委托投资等；（3）代理业务，如代理保管、代理收付、代理有价证券的发行和买卖等；（4）资讯业务，如资信咨询、项目可行性咨询、投资咨询等；（5）兼营业务，如金融租赁、证券业务等；（6）外汇业务，如信托外汇存贷款、投资及在境内外发行和代理发行、买卖和代理买卖外币有价证券等。,（三）证券公司,证券公司又称证券商，是由证券主管机关批准设立的在证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。,证券公司主要在证券市场充当买卖证券的经纪人和自营买卖的证券交易商。,业务主要包括：推销政府债券、企业债券，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。,（四）信用合作社,信用合作社在西方国家普遍存在，是城乡居民集资联合组成的互助合作金融组织，包括城市和农村两种。,信用合作社资金的主要来源是由社员缴纳的股金和存款，,资金主要运用于为社员提供短期生产信贷和消费信贷；为解决生产设备更新、改进技术等提供中、长期贷款，并逐步采取以不动产或有价证券为抵押的方式发放贷款。,（五）邮政储蓄机构,邮政储蓄机构是经营小额储蓄存款的非银行金融机构。,邮政储蓄机构朝着两个方向发展：,1.逐步转变为商业银行性质,2.是在政府支持下，变成一种公共事业，为社会提供服务。,（六）养老或退休基金会,养老或退休基金会是通过向受雇者或自雇者出售以契约性协议为形式的次级证券，在参与人退休后向其提供津贴支付的专门机构。通常由雇主、工会或其他相关群体设立。,（七）典当行,典当行，亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织。,第四节 我国金融机构体系,一、我国银行类金融机构,（一）中央银行,中国人民银行是我国的中央银行，是我国金融机构体系的核心。中国人民银行成立于1948年12月1日，成立最初兼有中央银行和商业银行的双重性质，既是国家金融管理机关，同时又经营商业银行的业务，“一身兼二任”，也是全国唯一的一家银行。1983年9月被国务院确立为我国的中央银行，脱离具体的银行业务，成为独立的国家金融管理机关，具有各国中央银行的一般特征。,一、我国银行类金融机构,（二）商业银行,商业银行是我国金融体系的主体，也是我国最主要的营利性金融机构。,我国商业银行体系主要由国有及国有股份制商业银行、股份制商业银行、外资商业银行构成。,一、我国银行类金融机构,（三）政策性银行,1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，均直属国务院领导。,二、我国非银行类金融机构,（一）保险公司,（二）信托投资公司,（三）证券公司,（四）邮政储蓄机构,