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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案二

单选题（共1000题）
1、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。
A.安全管理人员
B.施工管理人员
C.技术负责人
D.项目负责人

【答案】 B
2、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。
A.2.5436
B.2.4868
C.2.855
D.2.4342

【答案】 B
3、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.4
C.7
D.5

【答案】 D
4、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 A
5、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）
A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整
C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务
D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

【答案】 D
6、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。
A.代理信用收付
B.代理投资理财
C.代为推介信托计划
D.代为执行信托计划

【答案】 C
7、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。
A.提前赎回风险
B.价格风险
C.信用风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
8、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。
A.初始费用
B.风险保险费
C.最终费用
D.退保费用

【答案】 C
9、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公平

【答案】 B
10、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（
A.保险外汇收入：保险合同
B.职工报酬：雇佣合同及收入证明
C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定
D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

【答案】 A
11、一般而言，债券不具有以下特征()。
A.流动性
B.偿还性
C.高风险性
D.收益性

【答案】 C
12、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（ ）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作
C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系

【答案】 C
13、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划

【答案】 C
14、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
15、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理产品
D.混合类理财产品

【答案】 B
16、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000
B.2453
C.2604
D.2750

【答案】 C
17、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。
A.146.50元
B.151元
C.150元
D.147.95元

【答案】 D
18、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.
A.短期政府债券
B.商业票据
C.银行承兑汇票
D.中长期债券

【答案】 D
19、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。
A.目前领取并进行投资更有利
B.无法比较何时领取更有利
C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别
D.5年后领取更有利

【答案】 A
20、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
21、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。
A.甲：年利率15％，每年计息一次
B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C.丙：年利率14.3％，每月计息一次
D.丁：年利率14％，连续复利

【答案】 B
22、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。
A.一般经常分红派息给投资者
B.其现金持有量较小
C.重视基金的长期成长
D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品

【答案】 A
23、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性

【答案】 D
24、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。
A.信托公司风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.流动性风险

【答案】 D
25、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】 D
26、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。
A.流动性良好，投资规模可随时调整
B.适配性良好
C.可进行策略回顾和业绩考核
D.没有任何风险

【答案】 D
27、（2017年真题）年金终值是指（ ）。
A.一系列等额付款的终值之和
B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和
C.某特定时间段内收到的等额现金流量
D.一系列等额收款的终值之和

【答案】 B
28、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.合规原则

【答案】 D
29、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。
A.最佳安全状态
B.最安全工作环境
C.最好安全状态
D.最佳工作环境

【答案】 A
30、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性

【答案】 A
31、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A.债券货币收益的购买力下降
B.债券的实际收益率降低
C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
D.投资者本金不受影响

【答案】 D
32、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】 D
33、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）
A.建立个人理财服务的跟踪评估制度
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品
D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务

【答案】 C
34、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
A.工商保险
B.基本医疗保险
C.失业保险
D.企业年金

【答案】 D
35、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。
A.集聚功能
B.反映经济运行功能
C.资源配置功能
D.调节功能

【答案】 B
36、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.225.68
B.6822
C.7024
D.224.64

【答案】 D
37、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%

【答案】 C
38、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。
A.合约一般为非标准化合约
B.每个交易日结束后计算浮动盈亏
C.没有履约保证
D.主要在柜台交易

【答案】 B
39、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 B
40、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。
A.两个
B.三个
C.四个
D.五个

【答案】 C
41、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。
A.代理国债业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保险产品业务

【答案】 B
42、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.认股权证+股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.定存+国债+保本投资型产品
D.绩优股+指数型股票型基金+期货

【答案】 C
43、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。
A.占有权凭证
B.收益权凭证
C.所有权凭证
D.处置权凭证

【答案】 C
44、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性

【答案】 C
45、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。
A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满
B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止
C.基金销售机构依法终止
D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

【答案】 D
46、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场
B.金融互换市场
C.金融期货市场
D.金融买卖市场

【答案】 D
47、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。
A.有形市场和无形市场
B.一般市场和特殊市场
C.证券市场、股票市场和基金市场
D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

【答案】 D
48、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。
A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝

【答案】 A
49、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。
A.“谁承包、谁负责”
B.“谁用工、谁负责”
C.“谁施工、谁负责”
D.总承包单位负责

【答案】 A
50、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。
A.10万元
B.50万元
C.100万元
D.200万元

【答案】 C
51、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金

【答案】 C
52、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。
A.处置权凭证
B.债权凭证
C.产权凭证
D.收益权凭证

【答案】 B
53、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。
A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金
B.适当投资债券型基金
C.不应使用银行信贷工具
D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】 C
54、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　)
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】 D
55、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）
A.主动型基金
B.成长型基金
C.被动型基金
D.平衡性基金

【答案】 C
56、国外个人理财业务的成熟时期是()。
A.20世纪80年代末到90年代
B.21世纪初到2005年
C.20世纪90年代中后期
D.20世纪60年代到80年代

【答案】 C
57、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚信原则

【答案】 D
58、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000
B.2453
C.2604
D.2750

【答案】 C
59、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。
A.被保险人、受益人、保单持有人
B.投保人、保险人、被保险人
C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人
D.投保人与保险人

【答案】 D
60、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。
A.利率
B.汇率
C.国债
D.指数

【答案】 C
61、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.155
B.6655
C.225.68
D.224.64

【答案】 A
62、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。
A.“委托人”和“中介人”
B.“委托人”和“执行人”
C.“受托人”和“执行人”
D.“受托人”和“中介人”

【答案】 C
63、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的

【答案】 D
64、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.5
C.4
D.7

【答案】 B
65、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
66、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。
A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

【答案】 A
67、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）
A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】 C
68、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。
A.期货合约的条款是标准化的
B.收益不同
C.期货价格的超前性
D.所起的作用不同

【答案】 A
69、理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。
A.财务规划
B.理财产品推介
C.资产管理
D.投资建议

【答案】 C
70、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。
A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务
B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
C.客户自行管理和运用资金
D.收益和风险由客户和银行共同分担

【答案】 D
71、个人理财业务建立的基础是()。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
72、境内个人有（ 情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
73、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高峰期

【答案】 B
74、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】 B
75、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（ ），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。
A.民事补偿制度
B.法律追究制度
C.责任连带制度
D.责任追究制度

【答案】 D
76、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）
A.产品收益率相对较高
B.产品参与人相对较多
C.产品标准化程度不高
D.抗风险能力高

【答案】 D
77、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
78、 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。
A.12％
B.5％
C.2％
D.-2％

【答案】 D
79、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。
A.综合性
B.顾问性
C.制度性
D.专业性

【答案】 C
80、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。
A.1104.1
B.1100
C.1106.1
D.1204

【答案】 A
81、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。
A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金
B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】 C
82、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。
A.安全监督部门
B.行业联合协会
C.安全健康中介
D.建设行政主管部门

【答案】 B
83、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。
A.30人
B.10人
C.40人
D.20人

【答案】 D
84、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。
A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
B.推介投资产品
C.提供财务分析与规划
D.提出投资建议

【答案】 A
85、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险人

【答案】 A
86、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。
A.看跌期权
B.欧式期权
C.美式期权
D.看涨期权

【答案】 B
87、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。
A.作出利于提供格式条款一方的解释
B.作出不利于提供格式条款一方的解释
C.按照通常理解予以解释
D.按照字面理解予以解释

【答案】 B
88、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。
A.产品
B.价格
C.客户
D.市场

【答案】 C
89、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.年龄
B.资产规模
C.性别
D.区域

【答案】 B
90、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
91、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000

【答案】 B
92、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
A.公平原则
B.等价有偿原则
C.诚信原则
D.自愿原则

【答案】 C
93、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。
A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女

【答案】 A
94、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女

【答案】 D
95、通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.结构性理财产品
D.利率挂钩类理财产品

【答案】 A
96、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C
97、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。
A.以客户为中心进行服务
B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务
D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】 B
98、下列系数问关系错误的是()。
A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

【答案】 B
99、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.8000 万元
B.8200 万元
C.7500 万元
D.7700 万元

【答案】 C
100、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】 A
101、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
102、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】 B
103、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000

【答案】 B
104、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人

【答案】 D
105、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门

【答案】 A
106、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
107、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。
A.随机价格
B.昨日价格
C.已知价格
D.未知价格

【答案】 D
108、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。
A.6%
B.7.5%
C.6.8%
D.7%

【答案】 B
109、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
110、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24

【答案】 D
111、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（ ）。
A.香港银行同业拆借利率
B.东京银行同业拆借利率
C.纽约银行同业拆借利率
D.伦敦银行同业拆借利率

【答案】 D
112、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】 B
113、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。
A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制
D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

【答案】 D
114、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。
A.综合性
B.规范性
C.专业性
D.顾问性

【答案】 D
115、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。
A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备

【答案】 B
116、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
117、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。
A.50
B.200
C.250
D.100

【答案】 C
118、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A.债券市场
B.股票市场
C.金融衍生品市场
D.外汇市场

【答案】 B
119、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。
A.(1)(3)
B.(2)(4)
C.(1)(2)
D.(3)(4)

【答案】 A
120、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。
A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

【答案】 D
121、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。
A.生命周期理论
B.风险偏好理论
C.货币的时间价值理论
D.投资组合理论

【答案】 A
122、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

【答案】 D
123、（2018年真题）基金宣