人民币收付整改报告.doc

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为了进一步加强人民币流通管理，规范人民币收付业务，维护人民币信誉和金融行业的形象，根据南银货金[2009]20号《转发中国人民银行货币金银局关于2009年进一步加强人民币收付业务监管工作的通知》文件要求，按照中国人民银行南昌中心支行货币金银处“关于开展人民币收付业务和假币收缴、鉴定执行情况检查的通知”精神，我中心支行于2009年7月9日至15日组织人员对辖内工行、农行、中行、建行、交行、城市信用社、农村联社、邮政储蓄银行等8家金融机构及下属16个支行网点柜面人民币收付业务及假币收缴情况进行了一次现场检查。
一、检查基本情况
本次检查重点检查了辖内城乡金融机构网点16个，重点是农行、农信社及邮储银行。从检查情况来看，辖内各金融机构均能认真履行法定职责，较好地执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等法规，为公众办理人民币券别调剂业务，按规定无偿兑换残缺、污损的人民币；认真执行《不宜流通人民币挑剔标准》，库箱钱币整点情况较好；营业场所为客户都提供了点验钞设备；假币收缴、鉴定工作基本规范。
二、存在的问题
但是，现场检查中也发现辖内部分网点在办理人民币收付业务方面还存在不足之处。主要表现在：
（一）内控制度建设不健全。经现场检查调阅相关内控制度，部分被查单位制定人民币收付业务管理内部考核制度、人民币收付业务知识学习与培训制度，未设置检查、培训登记簿。
    （二）检查当日个别营业网点临柜人员没有出示《反假货币资格上岗证书》。也没有假币收缴记录，与实际业务量不符。
（三）营业场所公示内容不全。经现场检查，部分营业网点没有公示无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂的服务承诺及举报电话；未公示残缺、污损人民币兑换办法、不宜流通人民币挑剔标准；人民银行授权的金融机构假币鉴定点未张贴授权证书。
三、对营业网点人民币现金业务服务质量客户满意度调查情况
在现场检查同时, 我中支检查组开展了对营业网点人民币现金业务服务质量客户满意度调查，随机选取在被查行开户的单位和个人发放了《商业银行人民币现金业务服务质量调查问卷》，共发放问卷42份，收回42份。从回收的问卷汇总统计结果看，客户基本上知道银行应该办理零钞兑换、应该无偿兑换残损币、不得对外支付残损币及停止流通人民币及残损币兑换的相关规定；辖内大部分银行能做到在营业场所设置兑零兑残窗口、公示人民币管理举报电话。通过问卷调查结果，也显示个别银行营业网点在客户办理业务时存在向客户支付的现金中夹带残损券现象及未满足客户合理的零钞兑换需要。
检查中，我们对各行在办理人民币收付业务中存在的问题和困难也进行了调查。各行普遍反映：一是对特种残损券兑换标准、尺度把握不准（如霉烂、火烧严重的残损人民币），经办人员普遍存在畏难情绪；二是基层网点兑换后的残损券个别票面数量不多，难以凑成捆，上介难；三是部分券别（特别是小面额纸币、硬币）由于各种原因难以上介人行，普遍存在压库现象。
现场检查结束后，我们及时对各被检查单位下发了事实确认书，要求各单位对照检查中发现的问题，认真进行整改，切实履行法定职责，加强内控制度建设，为公众办理人民币券别调剂业务，按规定无偿兑换残缺、污损的人民币，不断提高银行业人民币收付业务服务水平。对整改不彻底的我们将跟踪检查，并以此推动流通中人民币的券别结构不断优化，整洁度不断提高。

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