2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案.docx

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案
1、［多选］下列属于《公司法》规定的公司可以解散的情形的有()。
A. 公司营业期限届满而解散
B. 股东大会决议解散
C. 公司合并或分立需要解散
D. 公司被依法吊销营业执照。E,公司破产
【答案】ABCD。
【解析】《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;②股东会或股东大会决议解散;③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；⑤人民法院予以解散的。
2、［题干］下列属于操作风险的是()。
A. 法律风险
B. 战略风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险
【答案】A
【解析】本题考查操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。参见教材P218。
3、［多选］银行资本的作用主要体现在以下（）方面。
A. 为银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 限制业务过度扩张
D. 提高银行声誉。E,维持市场信心
【答案】ABCE。
【解析】资本的作用主要有：（1）为银行提供融资；（2）吸收和消化损失；（3）限制业务过度扩张；（4）维持市场信心。
4、［题干］下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。
A. 挪用公款
B. 签订合同失职罪
C. 受贿
D. 金融诈骗罪。E,贪污
【答案】ABCE
【解析】根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等;银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。D项金融诈骗罪属于针对银行的犯罪。
5、［题干］关于持有、使用假币罪，下列表述错误的是()。
化持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
B. 本罪侵犯的客体均为国家的银行管理制度
C. 本罪客观方面表现为持有、使用伪造的货币，数额较大的行为
D. 本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人
【答案】B
【解析】本题考查持有、使用假币罪。持有、使用假币罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度参见教材P352。
6、［题干］抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()
A. 卖有价证券
B. 买有价证券
C. 允许提前支取特种存款
D. 提前兑付央行票据
【答案】A抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而B、C、D三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。
7、［题干］行政许可的被许可人申请延续依法取得的行政许可的有效期的，行政机关应当根据被许可人的申请，在该行政许可有效期届满前做出是否准予延续的决定;逾期未作决定的，视为不得延续。()
【答案】错
【解析】本题考查行政许可。行政机关应当根据被许可人的申请，在该行政许可有效期届满前做出是否准予延续的决定;逾期未作决定的，视为准予延续。
8、［题干］关于银行从业人员的离职交接，下列说法中正确的有()。
A. 银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接
B. 离职交接程序比入职、在岗相关程序性规定更严格
C. 离职只需填写专门的员工离职交接表即可
D. 离职时填写的离职交接表应当经过有关部门的审核。E,拟离职的银行从业人员应当先与人事部门废止劳动合同，再交接工作、归还物品
【答案】AD
【解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。一般而言，离职交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的。离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。拟离职的银行业从业人员首先应在所在部门交接完工作，归还相关办公物品；然后在人事部门废止劳动合同；最后在财务部门办理欠费归还以及工资结算后方可离开所在机构。参见教材P437-438。
9、［多选］债券投资的风险包括()。
A. 信用风险
B. 利率风险
C. 流动性风险
D. 购买力风险。E,政治风险
【答案】ABCDE。
10、［题干］中国人民银行的职能不包括()。
A. 维护金融稳定
B. 制定和实施货币政策
C. 规范和维护金融秩序
D. 建立金融业自律规范
【答案】D
【解析】本题考查中国人民银行。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。参见教材 P63。
11、［题干］根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由()设定。
A. 人民法院
B. 地方性法规
C. 行政法规
。.法律
【答案】D
【解析】本题考查行政强制。根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定。参见教材P382。
12、［多选］银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()。
A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B. 熟知银行的反洗钱义务
C. 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D. 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易。E,协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为
【答案】BDE
13、［题干］下列属于信托财产的性质的是()。
A. 信托财产与受托人固有财产相区别
B. 信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别
。.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行
D. 信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大。E,受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产
【答案】A,B,C,E
【解析】D项，信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。
14、［题干］股份制商业银行的最高权力机关是其()。
A. 监事会
B. 董事会
C. 股东大会
D. 高级管理层
【答案】C
【解析】股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构。
15、［题干］下列属于公平竞争行为的有()
A. 某银行为了提高为客户服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户，在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成°E,某银行为了吸引客户，极力宣传自己的产品，而贬低竞争对手
【答案】ABC(P291)公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。
16、［题干］某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法()。
A. 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B. 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C. 如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来
D. 属于行贿
【答案】D
【解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。该从业人员为其重要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用，已经明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于行贿行为，故选项D符合题意。
17、［题干］良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，
又能够前瞻性考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。
()
【答案】对
【解析】本题考查风险识别。良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。参见教材P222。
18、［题干］巴塞尔委员会的职责是()。
A. 加强全球银行业的监管标准
B. 加强全球银行业的监督管理
C. 加强全球银行业的管理实践
D. 旨在提升金融体系的稳定性。E,旨在提升金融体系的收益性
【答案】A,B,C,D，
【解析】巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。
19、［题干］合同生效是指()
A. 合同履行完毕
B. 合同双方当事人按照约定履行义务
C. 已经成立的合同具有法律约束力
D. 合同订立过程的结束
【答案】C合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。
20、［题干］优先股和永续债属于资本中的()。
A. 二级资本
B. 资本扣除项
C. 其他一级资本
D. 核心一级资本
【答案】C
【解析】本题考查其他一级资本。核心、一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。其他一级资本主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
21、［单选］当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是()。
A. 对基础货币没有影响
B. 基础货币扩张
C. 与基础货币不相关
D. 基础货币收缩
【答案】B
【解析】扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。
22、［题干］银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。这表明银行从()方面来保护客户的利益。
A. 审慎尽责
B. 充分信息披露
C. 妥善处理利益冲突
D. 客户资产隔离
【答案】D
【解析】客户资产隔离是指银行在开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。
23、［题干］商业银行的职能包括()。
A. 资金融通
B. 金融服务

C.充当支付中介
D.充当信用中介°E,信用创造功能

【答案】BCDE
【解析】本题考查商业银行的职能。商业银行的职能：充当信用中介;充当支付中介;信用创造功能;金融服务。
24、［题干］具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。（）
A. 正确
B. 错误
【答案】A
【解析】具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。
25、［题干］旨在保证人民法院正确、及时审理行政案件，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护和监督行政机关依法行使行政职权的是（）。
A. 《行政许可法》
B. 《行政处罚法》
C. 《行政强制法》
D. 《行政诉讼法》
【答案】D
【解析】本题考查行政诉讼。《行政诉讼法》旨在保证人民法院正确、及时审理行政案件，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护和监督行政机关依法行使行政职权。参见教材P387。
26、［题干］在我国，狭义货币是现实购买力，即()。
A. 农村存款
B. 企业单位活期存款
C. 流通中现金
D. 单位定期存款。E,商业票据
【答案】ABC
【解析】本题考查狭义货币的概念。M1=M0+企业单位活期存款+农村存款机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M1被称为狭义货币，是现实购买力。
27、［题干］银行承兑汇票是()工具。
A. 短期金融工具
B. 长期金融工具
C. 间接融资工具
D. 直接融资工具。E,混合融资工具
【答案】A,C
【解析】按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
28、［题干］中央银行最后贷款人的操作方式有()。
A. 公开市场业务
B. 再贴现窗
C. 法定存款准备金
D. 金融检查。E,消费者信用控制
【答案】A,B
【解析】中央银行最后贷款人的操作方式：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。
29、［题干］()是指不发行股票实体，只做股东名册登记的股票。
火有面额股票
B. 无面额股票
C. 实体股票
D. 记账股票
【答案】D
【解析】本题考查股票市场。记账股票是指不发行股票实体，只做股东名册登记的股票。参见教材P47。
30、［判断］身体受到伤害要求赔偿的，其诉讼时效为1年。（）。
A. 正确
B. 错误
【答案】A。
【解析】《民法通则》第136条的四种情形：身体受到伤害要求赔偿的；出售质量不合格的商品未声明的：延付或者拒付租金的;寄存财物被丢失或者损毁的。以上情形为特殊诉讼时效，为1年。
31、［题干］存款人有权要求存款保险基金管理机构在有关规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款的情形有（）。
A. 人民法院裁定受理对投保机构的破产申请
B. 存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织
C. 存款保险基金管理机构实行限额偿付
D. 存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算。E,经国务院批准的其他情形
【答案】ABDE
【解析】本题考查被保险存款的赔付。有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在《存款保险条例》规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：（1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；（2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；（3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；（4）经国务院批准的其他情形。参见教材P74。
32、［题干］无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力。（）
【答案】/
【解析】本题考查民事法律行为与代理。无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力。
33、［题干］以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。
A. 国际清算银行
B. 中国银行业协会
C. 美国银行家协会
D. 香港银行公会
【答案】B,
【解析】国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。
34、［单选］我国银行业的监管机构是（）。
A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国银行协会
D. 财政部
【答案】B
35、［判断］异地结算通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。()
【答案】B
【解析】汇兑即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。故本题选B。
36、［题干］公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。()
【答案】正确
【解析】本题考查公司设立的含义。公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
37、［单选］中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A. 中国银行
B. 中国工商银行
C. 中国农业银行
D. 中国建设银行
【答案】C。
【解析】我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
38、［题干］优先股股票享有的主要权利包括()。
A. 优先按约定方式领取股息
B. 优先认股权
C. 优先清偿权
D. 限制参与经营决策。E,优先股股息是固定的
【答案】ACDE
【解析】本题考查股票市场。B选项属于普通股股票享有的权利。参见教材P46。
39、［题干］洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。（）
【答案】对
【解析洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
40、［题干］私人购买住房的支出属于GDP构成中的（）。
A. 投资
B. 消费
C. 出
D. 进
【答案】A
【解析】本题考查消费投资结构。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
41、［单选］骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。
A. 4%〜7
B. 5%〜6%
C. 6.5%〜7.5%
D. 6.5%〜7%
【答案】D
【解析】骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%〜7%:②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0〜1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
42、［题干］风险调整后资本回报率涉及的内容包括()。
A. 总收入
B. 生产成本
C. 经营成本
D. 经济成本。E,风险成本
【答案】ACDE
43、［题干］高级管理层应当建立向股东大会、董事会及其专门委员会、监事会及其专门委员会的信息报告制度，确保董事、监事能够及时、准确地获取各类信息。（）
【答案】错
【解析】本题考查银行公司治理的组织架构。高级管理层应当建立向董事会及其专门委员会、监事会及其专门委员会的信息报告制度，确保董事、监事能够及时、准确地获取各类信息。参见教材P182。
44、［题干］资本项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况。（）
【答案】错
【解析】本题考查经常项目的概念。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
45、［题干］非现场监管的基本流程主要包括（）。
A. 指导现场检
B. 风险监测分析
C. 生成风险监管指标值
»对有关数据进行核对、整理。E,风险初步评价与早期预警
【答案】ABCDE
【解析】本题考查非现场监管的基本流程。非现场监管的基本流程:（1）采集数据；（2）对有关数据进行核对、整理；（3）生成风险监管指标值；（4）风险监测分析；（5）风险初步评价与早期预警；（6）指导现场检查。参见教材P405-406。
46、［题干］票据的功能包括（）。
A. 汇兑作用
B 支付与结算作用
C. 融资作用
D. 替代货币作用。E,信用作用
【答案】ABCDE
【解析】票据的功能包括：（1）汇兑作用。（2）支付与结算作用。⑶融资作用。（4 ）替代货币作用。（5）信用作用。
47、［题干］《银行业从业人员职业操守》不属于一般的强制性的法律法规，故对银行业从业人员不具有约束力。（）
A. 正确
B. 错误
【答案】B（P332）《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界存在一定约束力。
48、［题干］审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）
【答案】对
【解析】本题考查《银行业监督管理法》。银监会依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。其中审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。参见教材P249。
49、［题干］我国统计部门公布的失业率是（）。
A. 农村登记失业率
B. 城镇登记失业率
C. 待业率
D. 全部人失业率
【答案】B
【解析】本题考查失业率。我国统计部门公布的失业率是城镇登记失业率。
50、［题干］下列属于我国民法体系的是（）。
A. 《合同法》
B. 《继承法》
C. 《侵权责任法》
D. 《专利法》。E,《中国人民银行法》
【答案】ABCD
【解析】1986年我国制定颁布了《民法通则》，确立了我国民法的基本原则和基本制度。我国还颁布了一系列民事部门法，如《合同法》《担保法》《婚姻法》《继承法》《著作权法》《专利法》《商标法》《侵权责任法》《物权法》等，共同构成了我国的民法体系。
51、［题干］限制民事行为能力人不能独立实施民事法律行为，必须由其法定代理人代理。（）
【答案】x
【解析】本题考查民事法律行为与代理。限制民事行为能力人只能实施与其年龄、智力发育程度、精神状况相适应的民事法律行为，其他民事法律行为由其法定代理人代理，或者征得法定代理人同意;无民事行为能力人不能独立实施民事法律行为，必须由其法定代理人代理。
52、［判断］再保险（reinsurance）是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为，也称一次保险。（）
【答案】错
【解析】本题考查再保险。再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为，也称分保。参见教材P324。
53、［题干］财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。（）
【答案】错
【解析】题目所述的应该是收购兼并顾问业务。
54、［题干］在诉讼时效进行期间的最后（）个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
【答案】D
【解析】《民法通则》第一百三十九条规定:在诉讼时效进行期间的最后6个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。
55、［题干］根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出限于（）之后的闲置资金。
A. 交足存款准备金
B. 留足备付金
C. 归还中国人民银行到期贷款
D. 对股东发放完红利°E,弥补票据结算
【答案】A,B,C
【解析】商业银行同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。《商业银行法》规定，商业银行同业拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。故本题选ABC。
56、［题干］我国银行业资本监管规定核心一级资本主要包括（）。
A. 实收资本B.盈余公积
C. 资本公积D.未分配利润。E,—般风险准备
【答案】ABCDE
【解析】本题考查核心一级资本。核心、一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。
57、［题干］下列表述中，属于民事法律行为的是（）。
A. 12岁的小明购买银行理财产品
B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D. 张三委托其同学、某银行的借贷员李四为其发放普通贷款
【答案】D
【解析】本题考查民事法律行为。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律或者社会公共利益。A项，我国《民法》规定，10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人（16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外），只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动，其他民事活动需由其法定代理人代理或征得其同意。B项，我国规定，国内银行存款利率不得超过中国人民银行同期限档次存款利率上限。C项属于违法行为。
58、［题干］商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。（）
【答案】对
【解析】本题考查理财业务特点。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。参见教材P135。
59、［判断］证券承销业务只能采取代销方式。（）
A.正确
B. 错误
【答案】B。
【解析】发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的.发行人应当同证券公司签订承销协议。证券承销业务采取代销或者包销方式。
60、［判断］在合规监管模式下，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分。()
【答案】对
【解析】本题考查合规监管。合规性监管是一种消极的监管方法，在这种监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段，以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分。参见教材P404。
61、［题干］下列不属于商业银行信用卡发卡业务的是()。
A. 商户培训
B. 审批授信
C. 交易授权
D. 资金结算
【答案】A
【解析】商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。其中发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。
62、［单选］“买者自负”原则的含义是()
A. 金融产品提供者需要自我教育
B. 金融产品提供没有信息披露义务
C. 金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可以进行投资
D. 金融产品购买者要自己承担决策风险
【答案】D
【解析】“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层含义：第一，金融投资者要加强自我教育。充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责;第二，要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。
63、［题干］银行风险管理的流程是()。
A. 风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
B. 风险控制-风险识别-风险计量-风险监测
C. 风险识别T风险计量T风险监测T风险控制
D. 风险控制T风险识别T风险监测T风险计量
【答案】C
【解析】本题考查银行风险管理的流程。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。
64、［题干］第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的要素，其中不包括（）。
A. 提升资本工具损失吸收能力
B. 强化资产风险的衡量体系
C. 增强风险加权资产计量的审慎性
D. 提高资本充足率监管标准
【答案】B
【解析】本题考查第三版巴塞尔资本协议。第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：［题干］提升资本工具损失吸收能力：强调资本数量与资本质量同等重要，大幅度提高了各类资本工具的标准；［题干］增强风险加权资产计量的审慎性：提高了资产证券化交易风险暴露的风险权重等；［题干］提高资本充足率监管标准：核心一级资本充足率为4,5%, 一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。
65、［题干］所有的不良资产都可以核销。（）
【答案】错
【解析】不是所有的不良资产都可以核销，下列债权、股权不得作为呆账核销：（1）借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权；（2）违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的银行债权；（3）因行政干预造成逃废或悬空的银行债权；（4）银行未向借款人、担保人追偿的债权。（5）其他不应核销的银行债权、股权。
66、［题干］保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由客户承担。（）
【答案】错误
【解析】本题考查保本固定收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由银行承担。
67、［题干］期权按行使权利的时限可分为看涨期权和看跌期权。（）
A. 正确
B. 错误
【答案】B（P101）期权按行使权利的时限可分为欧式期权和美式期权。
68、［题干］专用存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。（）
A. 正确
B. 错误
【答案】B（P71）基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
69、［题干］中小企业私募债的优势包括（）。
A. 发行门槛低、成本可控
B. 效率高、可预见
C 无产业政策限定
D. 可无担保、无抵押。E,发行期限可长可短
【答案】A,B,C,D,E
【解析】中小企业私募债具有以下几点优势：①发行门槛低、成本可控;②无强制性信用评级要求;③可无担保、无抵押;④发行期限可长可短;⑤发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低;⑥采用交易所备案制、效率高、可预见;⑦发行规模不受净资产限制，资金用途灵活;⑧40%规定突破;⑨无产业政策限定。
70、［题干］经济全球化的主要表现有（）。
A. 生产活动全球化
B. 生产要素在全球范围内配置
C. 金融国际化进程加快
D. 投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。E,跨国公司作用进一步加强
【答案】ABCDE
【解析】本题考查经济全球化的主要表现。经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置;金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起;投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点;跨国公司的作用进一步加强。参见教材P7。
71、［题干］下列关于同业拆借的说法中，错误的有()。
A. 拆借利率由中央银行预先规定
B. 拆借双方仅限于商业银行
C. 隔夜拆借一般不需要抵押
。.拆入资金只能用于发放流动资金贷款。E,属于货币市场范畴
【答案】A,B,D
【解析】货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化，拆借利率随资金供求的变化而变化。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
72、［多选］质押可分为()。
A. 动产质押
B. 不动产质押
C. 权利质押
D. 土地使用权质押°E,土地附着物质押
【答案】AC
【解析】根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押;后者是以财产权利为标的设定的质押。
73、［单选］以下不属于公司的组织机构的是()。
A. 董事会
B. 股东大会
C. X会
D. 公司经理
【答案】C
解析】本题考查公司组织机构。主要有：董事会、股东大会、公司经理、监事会。
74、［判断］以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()
A. 正确
B. 错误
【答案】A。
【解析】以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。以公司信用基础为基础，公司可以分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。
75、［单选］某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。
A. 10120.99 元
B. 10120.98 元
C. 10150 元
D. 10120 元
【答案】B
【解析】计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息），利息金额：10000 x 3.00%x6/12=150（元），税后利息：150x（1-20%）=120（元），取回金额：本金+利息=10000.98+120=10120.98 （元）。
76、［单选］（）是银行公司治理的基本文件。
A.风险报告
B. 银行章程
C. 内部控制文件
D. 合规报告
【答案】B。
【解析】银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。
77、［单选］下列关于订金和定金的表述中，错误的是()。
A. 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能
B. 订金具有担保性质
C. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D. 订金的数额可由当事人之间自由约定
【答案】B
78、［单选］债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于()日。
A. 十五
B. 二十
C. 三十
D. 四十五
【答案】C。
【解析】人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。
79、［题干］借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。()
【答案】对
【解析】本题表述正确。借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。参见教材
80、［题干］下列关于票据贴现的说法，错误的是()。
A. 贴现是以背书方式所作的票据转让
B. 对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人
C. 对于持票人来说，贴现是以买进票据的形式，延后收回垫支的商业成本
D. 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
【答案】C
【解析】本题考查票据贴现。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回