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2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库

单选题（共600题）
1、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　）。
A.黄金的收益与股票市场的收益正相关
B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【答案】 A
2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6086.7
B.6105.8
C.6246.6
D.6724.4

【答案】 A
3、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。
A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历
C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3

【答案】 D
4、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益
C.部分另类资产发生亏损的可能性不大
D.另类理财产品的信息透明度较高

【答案】 D
5、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。
A.外曾孙子女
B.子女
C.配偶
D.外孙子女

【答案】 C
6、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.20197
B.22636
C.23903
D.25015

【答案】 C
7、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（　）。
A.公司债券 →普通股票→国债
B.公司债券 →国债→普通股票
C.普通股票 →国债→公司债券
D.普通股票 →公司债券→国债

【答案】 B
8、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。
A.稿酬所得
B.劳务报酬所得
C.特许权使用费
D.其他所得

【答案】 C
9、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。
A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入
B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入
C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入
D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

【答案】 D
10、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。
A.1000元
B.1100元
C.100元
D.900元

【答案】 C
11、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。
A.损失是必然发生的
B.损失是预期的经济价值的减少
C.损失只包括直接损失
D.损失可以用货币来计量

【答案】 D
12、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.201474
B.241181
C.273965
D.304965

【答案】 B
13、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。
A.100
B.120
C.150
D.80

【答案】 D
14、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权

【答案】 C
15、以下不属于投资的目的是（）。
A.实现其理财目标
B.抵御通货膨胀
C.实现资产增值
D.取得经常性收益

【答案】 A
16、（　　）不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

【答案】 A

17、 下列不属于财政政策工具的是(　)。
A.税收
B.预算
C.再贴现率
D.转移支付

【答案】 C
18、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.家族信托的委托人一般是自然人
B.一般受托人都是由独立的信托公司担当
C.受益人一般都是受委托人的家庭成员
D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】 D
19、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（　）。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】 C
20、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。
A.7.25％
B.8.75％
C.9.25％
D.10.25％

【答案】 B
21、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（　）提示。
A.汇率风险和利率风险
B.汇率风险和信用风险
C.市场风险和流动性风险
D.流动性风险和再投资风险

【答案】 A
22、下列产品组合中，风险系数最低的是（　）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
23、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。
A.死者留下的遗产先课征一次遗产税
B.也称混合遗产税制
C.代表国家是中国
D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】 C
24、邮票投资增值的多少取决于（　）。
A.收藏的多少
B.时间的长短
C.正确的眼光
D.足够的耐心

【答案】 B
25、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱
B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格
C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件
D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

【答案】 D
26、(　　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B.城市商业银行
C.农村商业银行
D.外资独资银行

【答案】 A
27、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。
A.国家助学贷款
B.商业助学贷款
C.出国留学贷款
D.困难贷款

【答案】 D
28、签订劳动合同的主体是（ ）。
A.施工劳务企业与劳务人员
B.总承包单位与劳务分包单位
C.项目部与劳务人员
D.总承包单位与劳务人员

【答案】 A
29、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）
A.古玩由乙子女继承
B.经甲子女同意，可让乙子女继承
C.古玩由甲子女继承
D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款

【答案】 A
30、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保
B.需要为周阳优先投保
C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
D.周太太不外出工作，没有意外风险

【答案】 B
31、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45
B.50
C.55
D.60

【答案】 B
32、理财规划师的社会责任是（　）。
A.引导客户树立长期投资的观念
B.引导客户树立短期投资的观念
C.确保客户财产的安全性
D.以产品的收益性为唯一关注点

【答案】 A
33、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款

【答案】 D
34、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
A.45.22
B.50.22
C.55.22
D.60.22

【答案】 C
35、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出

【答案】 B
36、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.保险公司给付保险金
B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围
C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内
D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

【答案】 B
37、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。
A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】 A
38、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.终身年金险
B.高保额的定期寿险
C.分红型终身寿险
D.投资连结保险

【答案】 A
39、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（　）。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险

【答案】 D
40、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
A.3909
B.6750
C.5790
D.9093

【答案】 B
41、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（　）。
A.利益
B.信任
C.忠诚
D.双赢

【答案】 B
42、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。
A.GDP
B.GNP
C.CPI
D.PMI

【答案】 C
43、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.10％；125
B.3％；0
C.10％；105
D.3％；25

【答案 B
44、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（　）是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
45、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
A.李先生家庭的结余比例较高
B.李先生家庭离财务自由的距离比较近
C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张
D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入

【答案】 C
46、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.560441
B.1278336
C.1355036
D.1917503

【答案】 D
47、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，
A.安装公司
B.李某
C.生产厂家
D.保险公司

【答案】 C
48、下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。
A.会计师事务所
B.投资顾问资询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人

【答案】 D
49、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理
B.设计管理
C.推介管理
D.兑付管理

【答案】 A
50、随机漫步论点的本质是（ ）。
A.股价是可以预测的
B.股价在一定条件下是可以预测的
C.股价是不可预测的
D.股价的预测结果是随机的

【答案】 C
51、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.65岁
B.45岁
C.国家统一规定的法定退休年龄
D.企业自主决定

【答案】 C
52、（　　）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
A.职业责任保险

B.产品责任保险
C.公众责任保险
D.雇主责任保险

【答案】 A
53、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益
C.部分另类资产发生亏损的可能性不大
D.另类理财产品的信息透明度较高

【答案】 D
54、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.27298
B.30056
C.39065
D.41409

【答案】 D
55、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。
A.商业助学贷款财政不贴息
B.出国留学贷款必须本人申请
C.国家助学贷款一次发放
D.商业助学贷款无需担保

【答案】 A
56、关于保险利益，下列说法错误的是( )。
A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一
B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】 D
57、大户报告制度与（　）紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
58、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（　）。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
59、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费

【答案】 C
60、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。
A.财产保险
B.人身保险
C.信用保险
D.保证保险

【答案】 C
61、客户满意度等于（ ）。
A.客户体验+客户预期
B.客户预期-客户体验
C.客户体验-客户预期
D.客户预期-获得的服务水平

【答案】 C
62、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。
A.会获得超过30万元的本息和
B.需要额外支付200元
C.需要额外支付1200元
D.无需再额外支付学费

【答案】 C
63、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（　）。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙
B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资
D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】 A
64、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。
A.责任保险
B.财产保险
C.人身保险
D.健康保险

【答案】 A
65、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】 D
66、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险
B.机动车交通事故责任强制保险
C.机动车辆损失保险
D.机动车辆保险

【答案】 B
67、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款

【答案】 D
68、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45
B.25167.91
C.25249.54
D.26714.78

【答案】 C
69、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
A.45.22
B.50.22
C.55.22
D.60.22

【答案】 C
70、不可以申请公众责任保险的是（　　）
A.工厂
B.学校
C.商店
D.医生

【答案】 D
71、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　）。
A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多
B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多
C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】 B
72、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
A.保险标的
B.保险性质
C.实施方式
D.承保

【答案】 A
73、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是(　　)。
A.带有浓厚的企业特征
B.企业建立初期一家人共同打拼
C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工
D.家庭重组现象较少

【答案】 D
74、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　）。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
75、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45

【答案】 A
76、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.0
B.6.67
C.10
D.3.33

【答案】 D
77、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C

78、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】 B
79、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】 B
80、信息收集的来源和方法不包括( )。
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈征询
D.邻居洽谈

【答案】 D
81、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
82、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.转继承
D.代位继承

【答案 D
83、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.225
B.234
C.200
D.216

【答案】 C
84、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（　）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】 D
85、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险

【答案】 B
86、银行车贷年限最长不超过（　　）年。
A.3
B.5
C.8
D.10

【答案】 B
87、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（　　）
A.企业所得税
B个人所得税
C.消费税
D.财产税

【答案】 C
88、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。
A.包扎
B.压迫止血
C.指压止血
D.弹性止血带

【答案】 A
89、理财师开展业务时，（　）是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通

【答案】 A
90、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。
A.结婚、离婚
B.迁居移民
C.丧偶
D.离职或临近退休

【答案】 D
91、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.资产负债率越高说明财务负担越大
B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

【答案】 C
92、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.520
B.530
C.540
D.550

【答案】 C
93、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得
A.预期投资回报率
B.养老保险制度缺口
C.退休金
D.养老金替代率

【答案】 D
94、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（　）。
A.偿还房贷、筹教育金
B.量入节出、存自备款
C.求学深造、提高收入
D.收入增加、筹退休金

【答案】 C
95、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 D
96、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。
A.以自我为中心
B.做事科学
C.决策复杂
D.时间观念差

【答案】 A
97、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.1.00％
B.1.93％
C.4.00％
D.9.79％

【答案】 B
98、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信

【答案】 B
99、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（　）。
A.基金公司
B.保险公司
C.信托公司
D.律师事务所

【答案】 D
100、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。
A.12
B.16
C.1820

【答案】 B
101、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲
B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年
C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意
D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益

【答案】 D
102、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。
A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额
B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额
C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额
D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额

【答案】 D
103、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（　）万元。
A.157
B.171
C.182
D.216

【答案】 C
104、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　）。
A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理
B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

【答案】 B
105、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息

【答案】 C
106、下列不符合期货交易制度的是( )。
A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】 B
107、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（　）。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”
C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】 D
108、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　）。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后

【答案】 D
109、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
A.其赚取的金钱数额
B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本
C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本
D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值

【答案】 D
110、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。
A.在试用期内被证明不符合录用条件的
B.违反用人单位的规章制度的
C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的

【答案】 B
111、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。
A.有偿合同
B.无偿合同
C.保障合同
D.双务合同

【答案】 B
112、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（　）。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答